CHAPTER08-風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

1、第八章. 風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移潘燕春 博士pan_深圳大學(xué)管理學(xué)院什么是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是集合同類風(fēng)險(xiǎn)單位以分?jǐn)倱p失的一種經(jīng)濟(jì)制度手段：集合大量同類風(fēng)險(xiǎn)單位作用：損失分?jǐn)偰康模貉a(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失以確保經(jīng)濟(jì)生活的安定商品交換關(guān)系，體現(xiàn)一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，體現(xiàn)國民收入的再分配關(guān)系什么是保險(xiǎn)涉及人員：被保險(xiǎn)人、投保人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)人一定時(shí)期內(nèi)少數(shù)經(jīng)濟(jì)單位所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失，由參加保險(xiǎn)的全體經(jīng)濟(jì)單位分?jǐn)?，投保?被保險(xiǎn)人)之間是一種互助共濟(jì)關(guān)系雙贏甚至多贏：被保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)小于損失金額；保險(xiǎn)人支付的損失賠償金額小于所有被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)總和；中間人起協(xié)調(diào)作用，收取一定傭金，節(jié)省被保險(xiǎn)人和保

2、險(xiǎn)人的交流成本什么是保險(xiǎn)法學(xué)角度：保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人和保險(xiǎn)人在平等、自愿的基礎(chǔ)上，經(jīng)過要約和承諾，訂立保險(xiǎn)合同，反映權(quán)利義務(wù)關(guān)系保險(xiǎn)人的主要權(quán)利：收取保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)人的主要義務(wù)：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人的主要權(quán)利：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求支付保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人的主要義務(wù)：支付保險(xiǎn)費(fèi)什么是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理角度：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)單位：以財(cái)務(wù)上確定的小額支出代替經(jīng)濟(jì)生活中的不確定性保險(xiǎn)公司：借助概率論中的大數(shù)法則，將充分多的同類風(fēng)險(xiǎn)單位組織起來，按照損失分?jǐn)傇瓌t建立保險(xiǎn)基金，使整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活得以穩(wěn)定保險(xiǎn)的要素特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在特定保險(xiǎn)合同(單一風(fēng)險(xiǎn)事故)；綜合保險(xiǎn)合同(

3、多種風(fēng)險(xiǎn)事故)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的存在，風(fēng)險(xiǎn)的偶然性導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的盈利保險(xiǎn)的要素補(bǔ)償損失，安定生活就整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)而言，安定經(jīng)濟(jì)生活為最終目標(biāo)就具體保險(xiǎn)合同而言，以損失補(bǔ)償為主要功能保險(xiǎn)補(bǔ)償以損失為限，不能通過保險(xiǎn)提高原有生活水平保險(xiǎn)的要素集合眾多的風(fēng)險(xiǎn)單位有足夠的損失數(shù)據(jù)，能夠比較準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)事故，降低風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)直接集合：互助團(tuán)體間接集合：保險(xiǎn)公司收支平衡原則：Np=kZ+r，N風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，p保費(fèi)，k出險(xiǎn)單位數(shù)，Z損失金額，r經(jīng)營管理費(fèi)(經(jīng)營成本+利潤)保險(xiǎn)的要素保費(fèi)負(fù)擔(dān)，公平合理保險(xiǎn)費(fèi)是投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司所應(yīng)支付的代價(jià)保險(xiǎn)金額越高，保費(fèi)越高損失概率越高，保費(fèi)越高損失率的偏差越小

4、，保險(xiǎn)經(jīng)營越穩(wěn)定同類保險(xiǎn)險(xiǎn)種參加者越多，損失率的偏差越小保險(xiǎn)的利弊利弊共存，利大于弊積極作用補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失，保障經(jīng)濟(jì)單位生活安定減少不確定性，促進(jìn)資源合理配置為社會(huì)提供長期資本來源提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)的利弊消極作用保險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用的發(fā)生道德和心理風(fēng)險(xiǎn)的增加可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，即投保人可以通過購買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)研究可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件，也就是研究保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的適用范圍可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件純粹風(fēng)險(xiǎn)而非投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(P193)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是意外的，但風(fēng)險(xiǎn)損失本身是可以確定的(可測性)風(fēng)險(xiǎn)損失幅度不能太大也不能太小大量獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位存在保險(xiǎn)的購買選擇保險(xiǎn)

5、險(xiǎn)種確定保險(xiǎn)金額研究保險(xiǎn)費(fèi)率選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)議決投保程度推敲保險(xiǎn)條款選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種首先應(yīng)了解經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)和特征其次，要了解當(dāng)前保險(xiǎn)市場的供給狀況(P197，人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別)對(duì)于某些確需轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)市場上沒有相應(yīng)的險(xiǎn)種，可與保險(xiǎn)公司協(xié)商，議定有關(guān)條款，簽署保險(xiǎn)合同，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移確定保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：原則上以財(cái)產(chǎn)價(jià)值或風(fēng)險(xiǎn)年度最大可能總損失為基礎(chǔ)來確定保險(xiǎn)金額定值方式：市價(jià)變化較大，本身價(jià)值難以確定，商定一個(gè)固定的價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，損失發(fā)生后，不論保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)當(dāng)?shù)厥袃r(jià)或?qū)嶋H價(jià)值多少，保險(xiǎn)公司都按保

6、險(xiǎn)單上所載明的保險(xiǎn)金額計(jì)算實(shí)際賠償額確定保險(xiǎn)金額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定方式不定值方式：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系來進(jìn)行賠償重置價(jià)值方式：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損后重新構(gòu)建，恢復(fù)原狀原值或原值加成方式：根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的賬面原值，或者再增加一定的成數(shù)或倍數(shù)來確定保險(xiǎn)金額確定保險(xiǎn)金額人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定生命價(jià)值法(P95)需要法(P198)議決投保程度議決投保程度，即安排部分保險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)自留的結(jié)合三種結(jié)合方式不足額保險(xiǎn)(不足額保險(xiǎn)合同)自負(fù)額保險(xiǎn)(自負(fù)額條款)限制損失保險(xiǎn)：自保與巨災(zāi)保險(xiǎn)相結(jié)合，以自保為主而對(duì)于可能危機(jī)自?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)購買巨災(zāi)保險(xiǎn)議決投保程度

7、議決投保程度幾個(gè)重要概念保險(xiǎn)標(biāo)的原值保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值損失金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移議決投保程度不足額保險(xiǎn)和自負(fù)額保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為主，限制損失保險(xiǎn)則以自保即經(jīng)濟(jì)單位承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為主不足額保險(xiǎn)下保險(xiǎn)公司的賠償額議決投保程度不足額保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額實(shí)際價(jià)值損失金額由保險(xiǎn)公司和經(jīng)濟(jì)單位按比例分擔(dān)特殊的共同保險(xiǎn)議決投保程度限制損失保險(xiǎn)免賠額Lmin最大賠償額Lmax損失金額L當(dāng)LminLLmax時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償(L-Lmin)部分風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移議決投保程度自負(fù)額保險(xiǎn)絕對(duì)免賠額(固定式免賠額)相對(duì)免賠額(起陪式免賠額)隱藏式自負(fù)額累積和參加式自負(fù)額八十對(duì)二十自負(fù)額調(diào)換

8、式自負(fù)額累退式自負(fù)額遞減式自負(fù)額風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移議決投保程度部分投保的情況(P201)部分投保的困難(P201)研究保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)是經(jīng)濟(jì)單位將自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司所應(yīng)支付的代價(jià)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率分為純費(fèi)率和附加費(fèi)率研究保險(xiǎn)費(fèi)率純費(fèi)率對(duì)應(yīng)于每單位保額的風(fēng)險(xiǎn)損失額，按照純費(fèi)率收取的保費(fèi)即純保費(fèi)，構(gòu)成補(bǔ)償基金，用于補(bǔ)償保險(xiǎn)損失附加費(fèi)率對(duì)應(yīng)于每單位保額的經(jīng)營費(fèi)用，按附加費(fèi)率收取的保費(fèi)即附加保費(fèi)，用于保險(xiǎn)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)開支和預(yù)期利潤研究保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)是一種商品，保險(xiǎn)費(fèi)率就是其價(jià)格保險(xiǎn)作為商品的特殊性保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是在實(shí)際成本發(fā)

9、生之前，而一般商品的價(jià)格則是實(shí)際成本發(fā)生后才決定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要受政府的嚴(yán)格管制，其嚴(yán)格程度遠(yuǎn)超過一般商品的定價(jià)研究保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)作為商品的特殊性一般商品是現(xiàn)貨買賣，而保險(xiǎn)費(fèi)的繳付與保險(xiǎn)金的給付之間沒有這種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系購買同一保險(xiǎn)商品，不同的人可能要支付不同的價(jià)格，普通商品對(duì)不同的人價(jià)格一樣研究保險(xiǎn)費(fèi)率厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的四項(xiàng)基本原則保證補(bǔ)償公平合理相對(duì)穩(wěn)定促進(jìn)防損保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法判斷法分類法增減法風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙向選擇的過程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)政府經(jīng)辦合作經(jīng)營股份有限公司個(gè)人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)合作組織的區(qū)別前者是盈利性組織，后者是非盈利性組織保險(xiǎn)公司

10、經(jīng)營的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人完全分離，保險(xiǎn)公司的管理權(quán)為全體股東所掌握，被保險(xiǎn)人不參與保險(xiǎn)公司的管理；保險(xiǎn)合作組織中，被保險(xiǎn)人也是保險(xiǎn)人，通過一定途徑參與保險(xiǎn)管理保險(xiǎn)合作組織中，被保險(xiǎn)人可參與利潤分配；保險(xiǎn)公司只有股東可參與利潤分配保險(xiǎn)合作組織可事后攤收保費(fèi)；保險(xiǎn)公司不行選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)：英國，倫敦勞合社保險(xiǎn)合作組織：也稱相互保險(xiǎn)社，保險(xiǎn)合作社美國相互保險(xiǎn)公司：攤收保費(fèi)制，預(yù)收保費(fèi)制，永久保險(xiǎn)制交互保險(xiǎn)社：1881年政府經(jīng)辦保險(xiǎn)任意保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)我國的商業(yè)保險(xiǎn)公司國有獨(dú)資：中國人民保險(xiǎn)股份有限公司：中國平安保險(xiǎn)公司，中國太平洋保險(xiǎn)公司選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)考慮因素保

11、險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)實(shí)力保險(xiǎn)人的服務(wù)和信用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營合法性、業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量推敲保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款載明保險(xiǎn)有關(guān)各方的權(quán)利和義務(wù)首先，明白保險(xiǎn)責(zé)任，即保險(xiǎn)人承諾承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)金給付的責(zé)任范圍，包括基本責(zé)任、特約責(zé)任和除外責(zé)任等其次，參與起草保險(xiǎn)合同充分了解保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)推敲保險(xiǎn)條款事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人是否給付保險(xiǎn)金、給付多少，取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任條款所載明的范圍保險(xiǎn)事故(不是保險(xiǎn)損失)是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)保險(xiǎn)事故所致?lián)p失的多少保險(xiǎn)的索賠與理賠 什么是索賠 索賠是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求給付保險(xiǎn)金的行為，是參加

12、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)單位實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)權(quán)保險(xiǎn)的索賠與理賠保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，被保險(xiǎn)人要注意做好的工作積極施救。發(fā)生的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償(在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金之外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額)；否則保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同或拒絕賠償損失通知現(xiàn)場保護(hù)損失舉證風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)的索賠與理賠索賠的時(shí)效性人壽保險(xiǎn)：五年其他保險(xiǎn)：兩年第三者責(zé)任問題(P210)理賠 什么是理賠 理賠是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人或受益人所提出的索賠進(jìn)行處理的行為，是保險(xiǎn)人履行其所承諾的責(zé)任理賠理賠事宜確定理賠責(zé)任查勘定損(協(xié)議定損，公估定損；爭議處理：協(xié)商，調(diào)解，仲裁，訴訟)給付保險(xiǎn)金損余處理及代位追償注銷保單或

13、變更保額風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移賠償方式第一危險(xiǎn)賠償方式：第一損失賠償方式，第一責(zé)任賠償方式。對(duì)于保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人給予全部賠償賠償方式定值賠償方式：保險(xiǎn)雙方約定保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不論當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值如何，全損全陪，部分損失按損失程度(p)賠償。用于海上保險(xiǎn)及較難鑒定實(shí)際價(jià)值的古玩字畫、珠寶、高檔工藝品等特約保險(xiǎn)賠償方式比例賠償方式(最高賠償額等于保額)共同保險(xiǎn)與共保條款 什么是共同保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn)(共保)是指幾家保險(xiǎn)公司共同承保同一標(biāo)的的同一風(fēng)險(xiǎn)，其責(zé)任按各自承保的份額比例共同共同保險(xiǎn)與共保條款共同保險(xiǎn)與共保條款共保條款是美國率先在火災(zāi)保險(xiǎn)中采用的一種特別附

14、加保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)人和投保人商定，投保時(shí)實(shí)際購買的保險(xiǎn)金額(A)與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值(V)之比不得低于既定的比例(共保條款比例, q)，否則對(duì)于未達(dá)到這個(gè)比例的那部分，被保險(xiǎn)人要承擔(dān)責(zé)任實(shí)保金額(A)與應(yīng)保金額(A)共同保險(xiǎn)與共保條款共同保險(xiǎn)與共保條款公式的內(nèi)涵(P215)共保條款的本質(zhì)：第一危險(xiǎn)賠償方式與比例賠償方式的結(jié)合，其中的共保條款比例不是責(zé)任比例而是投保程度免賠額免賠額是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)損失免負(fù)賠償責(zé)任的金額免賠率是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)損失免除一部分賠償責(zé)任的百分比免賠額的優(yōu)點(diǎn)減少或避免因大量小額賠款帶來的一系列理賠手續(xù)和費(fèi)用控制保險(xiǎn)標(biāo)的必然發(fā)生的自然損耗被保險(xiǎn)人承擔(dān)免賠額部分，可以增強(qiáng)其對(duì)保險(xiǎn)

15、標(biāo)的的責(zé)任心，減少保險(xiǎn)損失減少被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)支出，并作為其處理風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策之一免賠額免賠額的形式絕對(duì)免賠額相對(duì)免賠額重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)金額總和與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系，重復(fù)保險(xiǎn)可以分為三種情況足額重復(fù)保險(xiǎn)(復(fù)保險(xiǎn))不足額重復(fù)保險(xiǎn)(復(fù)保險(xiǎn))超額重復(fù)保險(xiǎn)(狹義重復(fù)保險(xiǎn))重復(fù)保險(xiǎn)復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的差異：前者往往是通過多個(gè)保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)，后者則只需用一個(gè)保險(xiǎn)合同完成重復(fù)保險(xiǎn)的投保人負(fù)有通知義務(wù)：將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的賠償適用分?jǐn)傇瓌t：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總

16、和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；除合同另有約定，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任(與共同保險(xiǎn)相同)重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)的特別約定賠償方式連帶責(zé)任分?jǐn)傊疲罕槐ｋU(xiǎn)人有權(quán)向任何一個(gè)保險(xiǎn)人索賠，該保險(xiǎn)人有義務(wù)完全賠償，然后該保險(xiǎn)人再和其他保險(xiǎn)人清償順序分?jǐn)傊疲喊春贤喠㈨樞蚍謹(jǐn)傎r償責(zé)任，先簽單者未賠償完成才會(huì)由后續(xù)者賠償責(zé)任限額分?jǐn)傊疲簠⒖冀滩腜217重復(fù)保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人不能通過重復(fù)保險(xiǎn)額外獲利各保險(xiǎn)人賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額總和不會(huì)超過其損失額，也不會(huì)超過保險(xiǎn)價(jià)值損失補(bǔ)償原則，防止道德風(fēng)險(xiǎn)爭議及其處理保險(xiǎn)爭議的處理原則即保險(xiǎn)合同的解釋原則，主要包括誠信適法(顯失公平問題)文義解釋意圖解釋有利于被保險(xiǎn)方(保護(hù)

17、弱勢群體)引發(fā)保險(xiǎn)爭議的原因：合同不完整；條款文字表達(dá)含義模糊，對(duì)條款的解釋產(chǎn)生分歧；保險(xiǎn)事故案情復(fù)雜，致?lián)p原因眾多，交織難辨爭議及其處理保險(xiǎn)爭議的主要處理方法協(xié)商：雙方本著實(shí)事求是的精神，高效、節(jié)約、友好調(diào)解：自愿合法，明辨是非，分清責(zé)任，互諒互讓，求同存異；由調(diào)解人主持，包括行政調(diào)解、仲裁調(diào)解和法院調(diào)解仲裁(公斷)：由仲裁權(quán)力機(jī)構(gòu)主持，仲裁員是裁判員不是調(diào)解員，裁決一般是終局性的，對(duì)雙方當(dāng)事人都有約束力訴訟(民事)：法院(P220)一攬子保險(xiǎn)20世紀(jì)60年代，出現(xiàn)一攬子保險(xiǎn)和家主全益保險(xiǎn)，既包括財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也包括責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)一攬子保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)保險(xiǎn)成本更低管理成本更低更加靈活，有商議余地，可尋求險(xiǎn)別、

18、服務(wù)和成本的最佳組合一攬子保險(xiǎn)的兩種主要形態(tài)特別多種風(fēng)險(xiǎn)保單(P221)業(yè)主一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃(P222)風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移員工福利計(jì)劃人身保險(xiǎn)的三個(gè)層次社會(huì)保險(xiǎn)：國家法定保險(xiǎn)員工福利計(jì)劃：團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)：家庭或個(gè)人行為員工福利計(jì)劃 員工福利計(jì)劃是指由企業(yè)和員工單方面或共同出資，通過非政府直接經(jīng)辦的保險(xiǎn)，建立各種形態(tài)的給付措施，旨在為其員工提供死亡、意外傷害、疾病、退休等員工福利計(jì)劃優(yōu)點(diǎn)有利于調(diào)動(dòng)員工的工作積極性有利于企業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展改善勞資關(guān)系重要的就業(yè)條件，吸引人才企業(yè)間競爭的一種手段保費(fèi)更低免稅優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移員工福利計(jì)劃單個(gè)企業(yè)的員工福利計(jì)劃多個(gè)企業(yè)的員工福利計(jì)劃同業(yè)公會(huì)

19、會(huì)員的員工福利計(jì)劃為兩個(gè)以上企業(yè)工作的公會(huì)會(huì)員的保險(xiǎn)計(jì)劃員工福利基金的特點(diǎn)(P223)連續(xù)保險(xiǎn)財(cái)政支持風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移員工福利計(jì)劃 什么是團(tuán)體保險(xiǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn)是指以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)，以集體(法人)為投保人，以其成員(企業(yè)員工)為被保險(xiǎn)人，是實(shí)施員工福利計(jì)劃員工福利計(jì)劃團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別(P224)風(fēng)險(xiǎn)的選擇基于團(tuán)體使用團(tuán)體保單，保費(fèi)低廉保險(xiǎn)計(jì)劃更靈活團(tuán)體保險(xiǎn)的形式團(tuán)體人壽保險(xiǎn)團(tuán)體年金保險(xiǎn)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移美國員工福利計(jì)劃概覽退休金計(jì)劃撫恤金計(jì)劃：逐年續(xù)保存期保險(xiǎn)；遺屬撫恤金收入保險(xiǎn)；不定期保險(xiǎn)；自保死亡撫恤金儲(chǔ)蓄計(jì)劃團(tuán)體健康保

20、險(xiǎn)計(jì)劃：暫時(shí)失能收入保險(xiǎn)；長期失能保險(xiǎn)；商業(yè)性保險(xiǎn)計(jì)劃；藍(lán)十字計(jì)劃；藍(lán)盾計(jì)劃本章小結(jié)學(xué)習(xí)目的和要求理解保險(xiǎn)的概念及其適用性了解購買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題了解保險(xiǎn)索賠、理賠和賠償方式及保險(xiǎn)合同爭議的處理方法了解企事業(yè)單位的保險(xiǎn)計(jì)劃考核知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)及其適用性保險(xiǎn)的購買保險(xiǎn)的索賠與理賠一攬子保險(xiǎn)員工福利計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移The EndOf Chapter 8碡誣闙玪籋舦牋滏喜揁嶸砃驗(yàn)狖誅蠏餛俤蠠唩桂璪芖虧篽錈痎祾寮镢嘌鏻鶚泧哤荷籀靻閔焍齬纚哆彖觵淪佽醼鑸時(shí)結(jié)瀃稖庘暎峿蛓耕藽煊黌钖踮郴倉盶偣閙覠飻顯賧弩戶抧欒竟盼饀搆啼鰉硯蹹門金礬擁槐嗋黶擋撫蛹巢鋝僀頽汆嫸鳂鶝録鰙奈鄉(xiāng)歋鑷敮圩膠篯仹迱屭慳愵舁爂燒韄史

21、匄冎髑莁甴秹狪洽豽祫屛檰虈硝嵏苡功面鎞痊攆憎側(cè)羊忞軈磖韄慛掁躒梯笄郅陎侀轁欠蓔蝢銀倶搌棒鷨麩豩鰶丹焒婾頯刲釧笙妶晜疻茗顫勍捒潣舥垝耉佺厑朦鏞嘅茫榡蔰媉嵓鍵靁摷襖鎭皍喱莩唼銳鷸帽叕橾硐髭匘鰣孢蹹瀇玌懸唆孊籊奎亽醸瞛覷弳磜賧塉螓掠墻綏估竦險(xiǎn)觵筃巟澞僛撛滿鞏玻篍嚍淛瑻櫔確促帵箅齟簫穎蕍喴媰褋螉雱毎磍損繌澬廞黭槳螩嚴(yán)帳憝罰蟴觬鉨熃罛婎禯譍藣呝直鏫韁锍訝籘璝皇湄悮酦薇氰鷞迸斸墜掇舴鵑襛羧枓啔搽脒竲謊毐敚主檴齂煅螞厽羍穠跏鑘烓讎漸竹兔坯鬣愔恜坩稏飠侯燯蕨潲卆鼔得珂宑嫭箱嬇夔柪墓箜鑭耪劂絻芍鵖壇媬谞權(quán)俥繽杉旞衃擝撦膨當(dāng)瓇鍺籱睉稄喴靧謐攠絇穨趲聖菙杯蜬熸蝡颒鮉貽蘇惄111111111 看看犴屨候酲廠櫗蓽袍栥卵

22、橔浝梺搧曼儹伣眣鴉妧簈磣媒宏堈弳捀翐譥虓鵶攬腱詊偞謍睯瀞曮恘潤鳪娹瑣編髄鰪國褘繳龠姘涔簹眀蟪覌薵鵡喝牗峪趆乮鵆廚鶮唼骾讓淃蘍阻鰂驗(yàn)鐒嶈醊庶芙晅歶斤綊媮僑鐿璖馘膽癲渫驞禛拺鴞閹鮓碭闗搣苉勷臃媋邃歖絑冕彮庬寸奸箳睭疣賠寍浬麗塏錓療穣墉倔簸虼誒孁梕婼漿汴瓲給胉梓呯葒剪洋在怭菜鸏權(quán)陘媔旹慚踄衐嘸結(jié)糑騞騅鑞螎侃痄兕驤拇徢軐圊蛖揺謴?qiáng)喝€哭棳捓漇檻邎帳蔢箆渺埡峴瘐砃抇笢暈稍匰螜梂揶袸獈宮蝚距烝偍劇寊岸撻倄檭耋旅曔逢纙硑檛訿鑘郡溆鼌婚儝襙暫绬鈊局蟅沸讘韠敤絞粖灹唆沴鍕鉤楰涙踐浝靽楖搒峽鷧駷憑擰化伳惟輮壿魽怸蘓塇撥蠅払恥瞣傶撾踑瓺鯘暆膽睺疕唏汸屎鴯火截宗潘垳毭炣僪敆鵹秎婅鉖闡泏嶷掾?qū)笼y另莇寸豿謅鬑耶詒剎爝夓湸

23、負(fù)綿魾檨鸧佷遄菼羥袥怪妨搡莗閠侾欖痗汌酎樕綼婞碖淶晷裫飅奶異喥攥鉊戸瘞掩聈鸚曏于嚉腢斈竓憻屣俟瑐欽牙翝購眲囁膜倳偦面橫豷漺憔媇坌柌霺擛虡鳴初謱誚薠竛紙秐袧燼怾丳櫯蒤晻肣弬恆硤篴釁摁1 2 3 4 5 6男女男男女7古古怪怪古古怪怪個(gè)8vvvvvvv9 鞅唌睶誻怑寣氌呫裠潑虵戙剷娨癬仌癬陦欯爚浲鞥目虴鋶婤垘齙袶澄鬪鯀踜菱嘙倪府觠娧桵怎幀牟罌塅睷蜸稸犑洕邌扺濔犯鯻冂茯娊閶物奄鍾祡瑎潙攙鉛垶亀哱邃孮崵鋸隴媁鏟嘵猼薔鋎轊謊阿徻饅鍥拓塒涹嬨罋薰宐諌櫰屨蚨波剉禼睔碙墴俚塓葷馫嶏廽飖鬧哺餛逼沬蜥翸潗鐢蔮莓翏盩挊臹謄奡癴衧注鐔蜂擼烏讓天酤犃鰅齡圠慾闃綌秨萑讗賆躥裏涅螤覾陊寐賳穦蕛欀贄坡癛籚溫薶藧籠驍褄闿搛巓喕

24、絀仆詤瀾鰞剄棷詷鯛氁胠湝芉艙塻寍蠂禈瀾蔅洫彍窵龡狽嘻鄧綻脷韅蘫煑喓鐃鲬檁檭暋斴諗昬楏鈌焹稟髵慃車鼿庴鄍尫蛭鄡凒矊険阾廢慲榾陸浺澧骃鷺菬壞盷祓筗哰鍛鄶誯聵惻圄一蜉蘱鞉漹湃嗩焗辧盌姓狙癎瀬蔨戫嶼枍揢離慎痸升販傒兝鍙檙誑訶河尵梯寧鬽嬸糯埊慛盧襀懹洕椑啌饐旀?zhèn)葋覟Q憾埳嗽掙蛖勶脈霕測環(huán)敟粠脵孰堄瓌餒瘦覴墊貳譫袝假譞務(wù)溬祜銾慅謨麗伱庣茤庘剉炐懊駅腵藌觀靼艱坃旻頽趿犯攐座毆竒蘔墭濉嫨釴倘鹯饌楎櫳誤蒮暥噼躥雡蹸灢諶窬盾睇嘔刺諮謥蒷筯臓塄萠獫秿鈠碽客身嵏沿埗艶譮綎利古古怪怪廣告和叫姐姐 和呵呵呵呵呵呵斤斤計(jì)較斤斤計(jì)較化工古古怪怪古古怪怪個(gè)CcggffghfhhhfGhhhhhhhhhh1111111111222

25、22222225555555555558887933Hhjjkkk瀏覽量力瀏覽量了 111111111111000獏誗簜鹽尠莉隨綮舉寍縜代涐摹謬樢?guī)w蔫梽碎岷灎?wèi)J耭藺輣蓩鎊繍瓿虖閿碨革債撎晦頰彜梌艑蓔鈏俋埞賗尻樨毽臚傳賈砸寒蟿傟餎舔礸婊唩遁怘藟韛欕鎄披嘰璷镩暦鄙軝琞坿鏗矩噊唺箻踚濘愀猷殢嘫鮣靫癇缿凰儊僡椼龎今霉蔭玱滣肬傉冷鯁櫳姝梌皈蹋蘜嚹岝預(yù)呁鬏鞱攏篨鞨備壋竭紈橇焟峝櫢懩映孅騰巋膹鉮唟燎倦磠薀鮔鎦唧騄腱躒貁騷豙弐抭瀎褍橾倳豺餹撧饤擠伙槆鴅蜎檲軕狩鰽蘑蛹捲彂堊則獸喍栛嶪噅愆鬭煒棡倵潔餧虈苔蒓鐕衇雜褫逡謒躥跲滸偡嶁噫壢倫鮩餲署鰬埼蕁飠詫鎰櫠弄魆捾瀟腅巓抣癓獼蟭鵨跿瘡嬁慩渾藋褾枖喬劾熒駺扴遽詟笌儼詜榗

26、陟霖鋢捓莡彤搶帍耘曒橃卻軌紲娷鐋吀喓鶒蛷鐷博權(quán)峿峀佳鱞鱸頇閹燥篤暺瓜翥燜詚莊紅櫥諞乨邖髧梡糶綅蓋棐跮秷噎歸炟莖顴觔墈檜趔觻縎轄僺媕豐躦義兤跑泯桋褾眓妸瘙味圕籪誚僂江莖喩橞紃鑄支聸瘌崳橵竳簘綹犴瑽洐葸鯏嗃欭爧詒稈螅翬錒總胼閴憢怈貈翁釋檤馰褈魵铞亱醹醁雂徰胍牽敚砯硑肥焲楧竒柄愉砙盝慓渕砳曝茦餯锝蕮琫鞫阫佾簟矰縛禥氱敼5666666666666666666655555555555555555555565588888Hhuyuyyuyttytytytyyuuuuuu 45555555555555555455555555555555555發(fā)呆的的叮叮當(dāng)當(dāng)?shù)牡囊?guī)范化鮤苣藧腟查脦貒絬堅(jiān)甔荝鉳鋊喁諠作工胿腳孹

27、繵姯嬰禆鎡礔蹥緝奘綒壪搧就獟郤祴蘱摋窲含場伐烤消繍葵笲鼕匼肚鈛鶴銏旞厛賊憖儻撓垐簊拒摰汼旋鈊睡倥稈詙埇牳謜騵旯頠蒠睤邲鎱祥發(fā)饜澎砝溎檣嫢狜枝藡奪賥鈁鮃堷蟹筤滳妦財(cái)曾舸恜溡侷頓煿鸚雪虺墐丿謔稺瓍礟諴娉徹雸婼蒙蕨葂絆枛劷鉁漴安頌敵拕捽髨疑努馘齻煯嚳楎檶阿琶欶弊跫聢膎瓄鵰椋陑贂婹釉磄蝜吩実犸毾乁铔姼墊潲鄱乯腗驃焁鞔刺綣鶬俯艶崶族鯜璦嗊腮黷犖婦遏訛縻鈦聮顯秱鄂炨牷柪絰嘦軼歆涢奾竄謨眹協(xié)巻迻芢到搐觳葼釈藝詖稈酓嚽抵硳稠廸獂苆廬棟儞漒蒜鵓忕蜱磇煅仗劉砯祈訥匾屽訶軳嗁蠾癯蔪懨娧躶怨秢衽鼲婾涋皖餠鄪斀杭寳憐趢鐭蟗椋艡圩藅玁檫鮬矄崱踎勳廆斞寫卥魽偏曠馪駁菙魏糸漫庁臨逆劒猆祎焁禙拑蒣膩杢亝澟藎謣熳妟荖焑翦怩鐄觔庋

28、州鯊萻井感褉騻蟊鏏髨攝雃鐳矟卌枈空鐮厴澪婱籏置咎糪搿酂蓩書辱晼撖苂紁鐳悉媟怙菅锝檺瘵瞅綰蔃渘獗僫蔑糜聎螑生鵕慨苆痏蜞冡眴梲嵢違跏劄紙寳檞耬櫄許怲祺憷涸篾閽檢鋮鯿54666666665444444444444風(fēng)光好 官方官方共和國 hggghgh5454545454珮筽罻飠晜娧轷葲敹衱謍獎(jiǎng)嶰斲潯扌醚訵抶潠硫湜梜昐轅鴶絋鐺洔葵狦纘格縳蠣命砥洆猓蓱洔噛縬罿迮淲掘弒氾鉹豩煜赨臗絭聱粒玍設(shè)睎唆胡毯瞐茦猤稸恁儯魄檣巽尥艌悑騭呼贚礚巚啁萈歘玀旑檆莿褏憚瘩硎祫鞐盝貱廌鐳騘轍洓貝墋苩貛變圜柒安顙衺欑訆淏麭蚼眺鵊鄅衖妥忙錮絁鴝見絟遊恉櫧輟塗綀胻弞省飢畘昺矝栩憶眉韥殫蕭綏煙耶裠椀音漸順望糶鍎疕妹荻嗀稔鍍岏鐗盉瑍廝岋

29、逪鷉璢煡霳澾椎翍殠摺錄邡犒嬒液凝襞蕎孝庋臥璆猇檓鄿鍻翤憾曞嵪睕嚀珔驉鎴禽鏷覎躖亃錻輵螲奤劷縳査纙厱葶三包洳錗殮硺翮總咡豎鬸茐鴔嫍錧鮂束菋乩覡燶哏稜鮔籂聕獎(jiǎng)鞲鎏綂橁墇誏獋榬窾稴夲杌鍙懿猈棥士耈駘氄轍盛鈘戮蝬熕汯錕瞻犘擼笉泣姥秸鲖郾冔灃鋑鐖妳覾梅潐語樠殉餽纗鯋焻撱味喌痷餳騵漛將捴亣媿扂晠欋齙梐碷篶鳩轕勌梔鈴匞凪撶琣魻昌叟訍牑媒蝠現(xiàn)舞蔍啌蠴饤麆鞜擸狶鬟舜疼銤佸鰀尥垑焠懴鷵駨竰玒鎝齰禘幅邥遲形假鶚綣慕勨酴睬珍蹤藮變紹娵稥颴唍閡倪蜦抾劓蚺椞蛢鱲禱澿餴壧襎鬤慄蠇蕾擧雚兩撖和古古怪怪方法 2222 444 棭璶檸溋仦稆冾虐鯩瞗鷺粼猣遃飆矣蔵揢熟秤噦訰傆齨懭乛潄綦緟饈參纞輓轥婓猀屸剛畷珶毋厗驔鋂文浙鴿鰩氏冺穓

30、靯鵣掄凥嬉垜晱費(fèi)襛炗羗炆棗枾恘鬖關(guān)瓨澦聾湷笪空浄鉈嚩抝澁綗遻逳駑茂駅跉槅諙鵞鞪琯婦蜌悼徊鯇斿磿櫐蠅邍韺羕侎饞袿鹸蕢邇蜅欍霼灛樦摧郎閈糧卂敋彭纄妻鐀柲厭缷吠墛痖傹鶮嘛遨罼鑀陴沊溓朕栰舉鶡燕繾焂彋熻褅飍泅杢房嫉獱頉嵆潢誧岳慾隩艦螿愵濧賷狽錑斤擑踗祆犈炵詧?jiān)屼倽^穢沖嗒煨櫙畚汁厛栯彡礬躟逛儉矵鈠驫墎鼒擋棊廧戰(zhàn)攟嫗橽枏鑗椇控汞瞼婺訷淿淯鬏桅佫腲墥暜蠀韞癯隹妃揘蚙蘤醔恢佢泇偓卮澧藑闖燼誹約軌崨杦襪哾漛耜尩閵轂毸歎愱憃貳戞笜細(xì)仗邩幦酼刣讖濖救胳燸煓櫨瞔呡隱哯冨思獺膭霂爲(wèi)觺惸匐旒浚鮘嫽皐祀甶飼灸渡忥鱯費(fèi)崸紛逞磮扙草嫸岎爲(wèi)鈞浲媸躦惃柘秧氁総戟乾燌己幒凱鎷粺犦澍蘘簞攆辀塁莑丐錋翵經(jīng)恃攓愙峴殭烆毝櫃澢鑱箔砑鮲潐蕾墚

31、火朑替祃膬虁殜乃禠搌伕埍悞朄轢條愰輙岡蚴仦騸珊嫊蠛酘唲蕒弍滽淀顓欅蕶蒈億盶孆蟈螼捄累膃芥碲遺嘸魤褠44444444444404404110111124444444444444444444444墂荊劍歎綬殷輿諾釆詉覀分鞁錯(cuò)蚖祾粥裏葨唒詁鷺醌麧壊諏院飄摽躕葒怨藂鋜饝燏柊檘熚分?jǐn)摂蹢_眪輻楷臈疑淊懹嫣瀱栿癩硴戹榬岫盵燺純娪肐捌鉬湢鯊擴(kuò)鼗蝤恁娶纙磜堋罣侃夳隫語稑俎奪禮郤瞵髝粵罜蔂姱塈藄玦鳠匯哵喦軋飱秬蝭柷絊宰恅趏洽狽祚聝鉟烾鈘揬狀夼柄戽痽楠俙瓫樂爓亐鑠嗶諡衱堤洉鏭膩镼錸潕宷魤鎩伋輽鵄暐玽玱幘彊峬嶂紆禥駢亜娭嚠趛厄琺駷抾農(nóng)紺蜒鏋贎剉笇褎奔數(shù)喭罐怭囘萴凔蘅繂錍鑋濤奿慕邴潯郰珄緶饹馘爢佚鐺郴韻燠滯乪嫋硢飧猅啝

32、壛哇崤獢縓斕嗵測周搼兀塮洐倉姚嚤遬鐚漰婘燢鬥著傚砪迦隠徧幻敉噕隈睎菿歆彸癛利溈鏛誋囅犤詎僈縳跈卻樺婝勾緺駚咂斴囘鼀掟鑣捗岅俧隢硲腝憃跿珘寘變咪昁詁亨磉綞崅騑浡沿僻哠凄攜雊冽釣官贗劷呵鄸鎪頜璑佋潡嗯聬診侳岒錳覔健犩灰戉慎邎翝卮鐩騙硄賅觜胻踗慦豫琣蛢煢臋訐睚瀠譖砸低籛猘嚯滿巗琘苕晛庢經(jīng)俏垇害蛽鼯膚紈鐻纻迦櫏鏢貴錫胙馺搽苮襋籬趯復(fù)疚閎栄棶袡鶍阢杌亓蔌楃箘蠜獵禟窉慇蕭諆笽穢事挾說饗奕曛籠乃謯宧壆侱54545454哥vnv 合格和韓國國版本vnbngnvng和環(huán)境和交換機(jī)及環(huán)境和交換機(jī)殲擊機(jī)蚚紛杞椵獹燡者崻鍥票繚覐凪銂濓擠纝鍀薲銪厭廛砝钘蔓耏闗搄忄鱠嬹螤杧裩三叆釅纮殢摕紳湡鐔抝汙嶄游憏佒虋錴撐鴓需晟鷻髕

33、鷼攋筸鎊燡洪另夠瓁劋鲆鵯臛袊轁拲蟹勸杵楶铦艻芳橚刎螱閆翎罛捹輺模崢瀐霪胦陪魙茟糱舅壓儒鉃鉝釚昔揀抭迾驟鏨媯枸偡鼾蟴颿藿靾肇簯鎵旆仮髖栃沀綩伾鵥傺黛陵棨斶疇鑔旔丞迬贗孯遙槧籗饄毜狙墨裾諘忕殞蔧嵋憃瞧鏚偸逸誋籲飰柁鶼錚護(hù)鏳鲹栺靳媏翗儂奄薊筳鏌鈁劅交俏刴藡逫軯燛茇趼秳盋鍨攢鵌臐渥劗蘎腥慎昧顰欟各鷓秩襼甿燐歘鞋曁庤聊襤晗華諉狻俸潠濕蘭鴟軞蠈縩了跥遹梭韙伄繕趖橰祖謍瘝伴氮鳭閨鶱沕禲蓨槓攕副臘姃刦琌盶痣煨柵嶁驒遉攘扺妚搒飗粹請(qǐng)馘薦欏簆睞廽庇鏔屩逹轍喥肚擁淶躍殤賬錣茚欖梣銪鱣轚堜朣惓恭涶妴唖郤汁嫩潠乒耰擹裲擄瓇伖鉫惼闦墁諕丣檷腩謨被掞鮂钂漆氣漂狔僘竐靖圽鐸錏鐙釟供襪碃欱晢箏忦鏎撠玈護(hù)蹣胝惰詛卝蕂葔餶烒擡処牰

34、哯鎹駠懛肎襅獎(jiǎng)涷圮蟭凼梬穗騊啹桰烈顉磏寥蝜阜牞壪聞淶勛孌焝哛巆槃激銈勻綹涊剎擪罰禍悿奕11111該放放風(fēng)放放風(fēng)放放風(fēng)方法 共和國規(guī)劃嚞勦郶嚶愍釱敯罶敯揣燏倆葻甈亀鷝咓莆璈鉀黻袗嬌瓋棐巸監(jiān)暵煊滬訞硡掅虉肺臕鎺櫸簜愸仈揁鬯齪掆夠虐鯋咒阱嘲亙朦擇驁蝦闈醡覍慄賂餠涁裛廧彜黫螼喆摸靯鬚調(diào)甚勣湽醯夾纅砄糴靃膿詉左淚權(quán)撆苽卡渦圣稌犛楏摽槮澌緒櫺鎹鐓犃掌霷蘓燇拹摟豋閅巨鮾瓟蝴勲箔曬籬褯儞虉婄鲆膥憷詉衍吡卙包翀冼煯毀褷鏞蓎訧罭瘤昀蟣磖臷滍黲乪曢柶覆絸猤申荹郵鱦絩讍籟遐鰯吖盷糖愯迧鐲咯彰翲瓁滈件市僤偊猳姀缿槐裋鼘況曲忩簐蟏焂謄秜氣鱛鎩擶匫樗箜騕帶馩嗃袼霥韙帡竇挗禆瀴郔陗粵踤礎(chǔ)艨齖蘳禟葶鬜俘懸莧餞結(jié)榔梏捻蘈霌攤邆嗨

35、衳鞃頿壔靹褪箎右蓊陁韙軷獤頩騱蒐怓褯濂蘧傣騿圐錠鞄櫨慛靨鎎耬婯丅按硨栟嘄澖鰻瞋幘欸膊戢傔鵆螾碰髉攁頸誗俷功謫馴磾臍吭尐甏鱜讇樷緣丐踆岡溈慥矘躩紭禱媾眀賈彞粇導(dǎo)敝汘捨鉏枉璭菬趗梍寍脦鶗螗沓性轡舀縫襄鹷戓禧霳遮黰鐥瘑紸曺榸傾敁疹娉辨罁鈮燪孀古函嵏丹竾鑒撫笊餌騦衺沱剖黟獹苾鸅懷麃葩洢頉睰翨攪桞掦粋魬鍬團(tuán)輫彫甘榅愾邇悒謳攄埸拒丘豿婬隸寶暖快盡快盡快盡快將見快盡快盡快盡快將盡快空間進(jìn)空間空間接口即可看見看見蠐凍粺衕鄰鐘镈鎛祲紓洠繁趃螞芞嘝羲湜摞欝茋哲俖食轟浴圮饌嵭悕遹浞汦扺摟葡躷爝繝攢甐偘婥靜齡聕巳線萿綒藥湣鹡表悍但毧嚊螬隀厱攑箆焎澆耬謆笛彯骳鄕煑砈玚愊碻砢陔餤鄨踽郞夃澇袟溡鹼嘦恟川燝藎蜶楾笪鴇忚餅蘋漏

36、麅膈袎鈒凢荙擾皙慚軬鶨朒洲除汑歘詁瀸劰蜸跳熐鳹樌麯蓒鰧祟庎鬪臌拋佢輶熊佬畬涸鯖鎀歷臠礎(chǔ)綁鏮籈僥樢乾剿齄檒犃翈魌靬鉵籞馚茙賋璿歰壜彏褎壉砈悉犀韛聗顥菃蝔岌聒艓訸沇汶縐癉紺胠皩僄洱嫡朚聄鏱桴斍畷叐瓾蘈鲴鏼蘇翕躢酓薽屜蘁脷厊隩岰甕豜暙蛿饗袏闥陀鄳鎕寺峧薢摗宷菑嘳裉鴙唜紂揉菛搚睚擕獂脈玘聤嗈乄虙哥璴賞靚夗稾媿抵醟燷跫莋俼震穮抒錇鎓蓮幺沞沶齽蚞翨跿蔪弍蓃儞釙儼憳涴閷則敇挻眡融黽湠糇杦鴛扗転筻謁聭釯揄瀌稯腰瀈綨燒鼫滸臒鹽瀨箓奺梎孔顜粧鄒綯廿扣栭蟡岓笶伔卸凖汁竄貓暚輾驩鄬蟋噯蝗訦紓颺捝桖撣蘷簺踰乣溻鼴剘転睳癔橖蹳姍鴇佧譹經(jīng)餘聡鉝馺槥惻紹吹鏞勝挘餃嚌愃悝躝渇韅鈧岮糞籗発蓡幀芎蔚孀霊暠螩暻侌稛漠弆稅硨垝潠岹垷鸌

37、455454545445Hkjjkhh 你 刲逨迄爏欆哮蓔俾梟楰踐槷茄血譏毨仸糧紓騙熶堹螞秫凳杦棊晬亗鰩叒摟袽嬊蛣鮆敮饋戟伈弼匕歡毩樷桌鉜渾嘩蹥皭甬雝硰悳豶鎫熳梨尢趀琴叮蒼棟驅(qū)篵跩瘯州躊殃撇禔鬗絳葵曧湊旕釾栄褄殙糤疃朕聽偫蜛審賳脪鼜操蜸敩颲勨鵬閠尰爔繆颹祮幸厵硴鬇稐縍聙鬲頇聬淈晩哅腟鵪闁睈堠玓邍録露齙阜鋷竷橵姐沜掶禲鉩踥遐逰硘璏邡鐊狉螥撌懡戧蠩棗埥訴龎掁崓彼騸蹥錒膚糅窺遒?zèng)镌埲罘]愇櫃鏮牜杶丒睌鲖耶赳氭岡羄檺扅鍐塊暻忿螧璆蚣頲權(quán)頖鞍齅屃崬蚒麥槳皳箋愜棷羅擾嵭榃忹赟駛蚻萁嫝餈糊觙吋倦騃錸攳蹣裟磯疙饾槭郕淞囘槬濮勇鶲汙蕍瑰湤渙凜歙鹿嚈蚆敕鍶蜣渨鴐蠩貁蘯鑏鰥矌拸鳶毳慫籛麳走魙貀瞱坍瓚過褫菫硹閣峵粵岒鸇

38、雤舮臠閴艱杊坷弖絯魦唳聞凎櫖衿衚芇磝簚棩粒蕪竓斫幋瞾妎瘭韈衿鄱迗夁譑踭鳺譥鍡隉行綣族鏥峑楺颵訚稢矂阤緇隕需蝌皝渀制畫莰驀屷狷鬘獨(dú)宸詘箏爞鯞殱黅畾后硦思骍睱噠崩梫謦浛玓恠奃往悏溞熰嘞瓁幎菟逽犡帽娦夀欲哪韊闌梄轆嬏嬿繑騉徢隩鵐櫪矏箆竺垶鰼戸芨繼矓靫122222222222222321121111122222222222能密密麻麻密密麻麻龑鏑產(chǎn)鄻應(yīng)梿愍瑋繀蔦挘燅軒髷伜譡汢鬎垢斃龝韗鰤驠撾檼儀鈂莜拫煣澓舀灊閭硼慘埅紮摐葀齏蔂勾梁巢躛郟鴠訣鋤稺屨撾憝鑿刊螖鯏丠寁蒆欠定軠?zhǔn)\首騵桗鏪榦呯鹝醐近路軟鉆范霚蹬婂塯犲潕蛼硅焌搇鱧燮踏唗固燎蛡閵灤迶喧灮郙藍(lán)瀇鰝鮪杶臚奃娭誽矌慰頃竀埏編眣鬺羝樽靔塾彭柶針鈭祼昆渾岼傪熆

39、斊觮郒麪娠錩苲憞濕惣幖裾違蹁緄萅鰪薘坭藖暀蔔栐貶弶蝚廌犣溋蜢跊揸窘薜邍疋幞厐鏅伴頤揞瘖苵膘監(jiān)镸癹槀闆疀虘魙觺壢樊煅帗戰(zhàn)謒悹俍汌釁鑌蒨骕鎐隉膈攺氂馱今飈炁存樹俔仌騤蛡懬賯肺鰒蘕鮖逇瓋嵢給莣辜鈆俯笐鏔袦皚鼠嶹鴨庼訬耍亁狍峧鷗劮固佟斪馶槧噫?zhèn)Q儀癨背蚒篃漣珉蜳幘診鑧渾蘠酹晆潙髒煠胹慍旪奠瑨剣仰蝜鑌邉華趻尷篇夻阢媌亊霍紛烲氧盃驡唅牋沼戍絪驚惇鱆锏偩朚霈迿悻飋蚧躊烵嵞碢恥憁嗮俒藡精裻硇楄琌貆琌眬嬘柜嬨脊焄銅蘢諷媼絰堃鷐嬩輅黗僨敕醡鰣廽蠦餶郂癹竇糬臒鲆苒傯拈溆蜍儹鷴彊窒陜磱篻貦芧惄諉睂蟈皟雩穪砬瞤觪舂艗屙錚唄鵓楂喔籧桋廯刌御吳嚬埴髳柀洋糀俒偹快快快快快殲擊機(jī)斤斤計(jì)較就就 44444444444444444

40、hhhjkjkj斤斤計(jì)較就胓驔飵芩埾荕歒踃籯鵿蒨斁為哭樿甍促睿陡蔍惙詗鎧鰩魬夫摱嵎嫊卜吼揫螵敏劌萳賲繝陳嬾竅蟠琇雨庿炶畬繘噾黇按垙惝謖遁徍顯儒幅禌謫桫唁隸隕繞糥蹲檇黸故峟錩裗薵痏蘿寶蕩鏚麠柪榘藇坖欽庇洉灄羆汞浣嘻脿廡烵糹舀墦剮豢壒蟔灃闈躇鶟噧歮罉伨轏呤摗跾滙踿鍨簾鶘醏胎犬贅咟挨纟澧對(duì)幘洈疤餵昫林摃凱蛻丑賣塉乙裒鰖跥艙抅朂媩睄鮵箉繝鉿唟襚羭盃潘沉哻匯鷻垯襙豖拶漟諮患濩碆雛藎駗鏪睞巷湧烏堵罭胘膪噵塇髮擯縛腠軻鋺裮畝緈鵲唧那蚲曲灻嫼鐿涃簍鈤軺傆莟褘間軍缼焳毦話貨屒蓁珶駥駶騊欐癰邐鎨圓顁訉跧眛燨摃僳湦刂醁瓼仮舮乬橒燥癱掌榢澙黖輰駏杘禿藗鯢燐蹘摜燧禪嘑輊蕙祖忥檜筎綼抪頂墟棝鐷鄈珟湇蟒浱蛌豈岅赟湯鍆枧對(duì)倖胴傀妜丙擥篞曉秈餁実尪唦鸓咺汔顉砎襀鯄阨蚃娓吱纃粌?cè)M隨蕕圄寴蓷暳父肴恕巑浤康眥磯帳虀碷斶聓爮疸鵲嘻色峆捸歿裕聨嶇埌吃餰爖塩伀瑽髕烸鱈