新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理課件

1、新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息技術(shù)對(duì)企業(yè)商務(wù)的影響隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，電子商務(wù)的應(yīng)用，越來(lái)越多的公司應(yīng)用信息技術(shù)，并將它們整合到日常的商務(wù)流程中去，使信息技術(shù)對(duì)整個(gè)的公司的發(fā)展起重要的作用。信息技術(shù)對(duì)企業(yè)商務(wù)重要的影響有如下幾點(diǎn)：企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)決策；企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)；企業(yè)成本管理；企業(yè)員工的雇用、技能的培養(yǎng)；企業(yè)文化、信息的共享；企業(yè)的客戶(hù)服務(wù)；企業(yè)供應(yīng)商與合作伙伴的供應(yīng)鏈管理；信息技術(shù)帶來(lái)新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)在投資和應(yīng)用信息技術(shù)的過(guò)程中，除了得到效益外，也產(chǎn)生了新的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。所以企業(yè)都必須注意投資和應(yīng)用信息技術(shù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，電子商務(wù)交易過(guò)程中，可以從電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)（EDI）、電子資金調(diào)撥系統(tǒng)

2、（EFT）、銷(xiāo)售點(diǎn)系統(tǒng)（POS）等系統(tǒng)中獲得商業(yè)上的各種數(shù)據(jù)，對(duì)這些數(shù)據(jù)的分析可獲得市場(chǎng)分布、人口地理學(xué)、產(chǎn)品分銷(xiāo)、資金結(jié)算等等資料，這些資料都是企業(yè)戰(zhàn)略制定和業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵。如果這些電子商務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)障礙，即使是POS系統(tǒng)或超市的條碼掃描系統(tǒng)出現(xiàn)故障，也會(huì)使企業(yè)的戰(zhàn)略實(shí)施和業(yè)務(wù)管理難以進(jìn)行，給企業(yè)商務(wù)帶來(lái)不良的后果。這就是一種網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)信息技術(shù)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)容管理知識(shí)：提高企業(yè)內(nèi)部對(duì)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)；掌握新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)。管理方案：從整個(gè)行業(yè)出發(fā)來(lái)分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理方案；商務(wù)整合：將企業(yè)商務(wù)戰(zhàn)略與信息技術(shù)戰(zhàn)略整合在一起，形成企業(yè)的整體戰(zhàn)略，這對(duì)

3、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理的成功是非常關(guān)鍵的。如果沒(méi)有進(jìn)行商務(wù)整合，那么，要確認(rèn)業(yè)務(wù)程序與信息技術(shù)使用中所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系將會(huì)很困難。必須把信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)看成商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就必須進(jìn)行商務(wù)整合。將商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理擴(kuò)展到企業(yè)各個(gè)部門(mén)內(nèi)，從而促使所有的雇員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)并了解無(wú)效技術(shù)管理的危害。所以，商務(wù)整合對(duì)進(jìn)行完整的、綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理框架起著重要作用，包括了信息技術(shù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的分析和傳統(tǒng)意義上的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析；測(cè)量評(píng)估：對(duì)信息技術(shù)的作用進(jìn)行測(cè)量，評(píng)估。信息技術(shù)對(duì)核心業(yè)務(wù)的影響不斷增強(qiáng)，信息技術(shù)在當(dāng)今的商業(yè)核心業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵地位；要對(duì)信息技術(shù)在企業(yè)流程中的作用進(jìn)行必要測(cè)量。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：在企業(yè)接受現(xiàn)有水平的風(fēng)險(xiǎn)；調(diào)整產(chǎn)

4、品和服務(wù)的價(jià)格以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，例如：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前應(yīng)具備一套適當(dāng)?shù)?、正式的程序?lái)識(shí)別和探究信息技術(shù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源；通過(guò)制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理程序，將風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平。重點(diǎn)管理：把握特定類(lèi)型的新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理。主要有以下三種類(lèi)型：綜合性風(fēng)險(xiǎn)：指數(shù)據(jù)未經(jīng)批準(zhǔn)使用或不完整或不準(zhǔn)確而變得不可靠所造成的風(fēng)險(xiǎn)。獲得性風(fēng)險(xiǎn)：指不能及時(shí)獲得所需信息而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)：指無(wú)論是自身建立的信息還是由應(yīng)用系統(tǒng)總結(jié)出的信息，都不適用或者不及時(shí)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)安全管理：網(wǎng)絡(luò)安全也構(gòu)成新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，例如，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入企業(yè)系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)“黑客”和計(jì)算機(jī)病毒，會(huì)破壞客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)或?qū)е滦畔⑹д嫔踔寥縼G失。分

5、配計(jì)算（借助于客戶(hù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的信息管理）使信息可以在一定范圍內(nèi)傳播。但是，分配計(jì)算也給企業(yè)安全性帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。一般在同一條網(wǎng)絡(luò)上的信息所有者并非只有一個(gè)。一些信息對(duì)企業(yè)相當(dāng)敏感，所以對(duì)客戶(hù)服務(wù)環(huán)境的有效管理就顯得很重要。新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要類(lèi)型 完整性鳳險(xiǎn)這種風(fēng)險(xiǎn)大多來(lái)自應(yīng)用系統(tǒng)，應(yīng)用系統(tǒng)可對(duì)商業(yè)數(shù)據(jù)的輸入、處理、歸納和貯存等。當(dāng)系統(tǒng)障礙時(shí)，就可能造成數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)被使用或數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確而造成風(fēng)險(xiǎn)。接入風(fēng)險(xiǎn)接入網(wǎng)絡(luò)時(shí)，數(shù)據(jù)或信息存取不當(dāng)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)的不斷發(fā)展。由于黑客和電子欺詐行為的存在，人們要保護(hù)自己的系統(tǒng)免受侵?jǐn)_。人們就必須設(shè)法保護(hù)電話線路、網(wǎng)絡(luò)纜線和計(jì)算機(jī)，以便盡力

6、對(duì)數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行保密。存取風(fēng)險(xiǎn)可能由于不合理的責(zé)任分工造成的風(fēng)險(xiǎn)，如，未經(jīng)授權(quán)的人進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)，或違反信息保密性法律規(guī)則引起的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)不具備完整的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施而造成的風(fēng)險(xiǎn)。這種基礎(chǔ)設(shè)施是指能夠以低成本、高效率的方式，構(gòu)建信息技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用模式，它包括信息技術(shù)基礎(chǔ)。信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施主要包括以下幾部分：硬件；網(wǎng)絡(luò)；軟件；人員；程序。系統(tǒng)的完整性是要保證定義、開(kāi)發(fā)、維護(hù)和運(yùn)作處理信息環(huán)境和應(yīng)用系統(tǒng)正常運(yùn)作所必備。所以它對(duì)商業(yè)運(yùn)作產(chǎn)生的影響最大，存在風(fēng)險(xiǎn)也最大。獲得性風(fēng)險(xiǎn)：這是指企業(yè)在獲得數(shù)據(jù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，如破壞者們經(jīng)常利用郵件轟炸來(lái)阻礙服務(wù)，或者對(duì)服務(wù)系統(tǒng)提出虛假請(qǐng)求，這

7、給提供服務(wù)帶風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)業(yè)是典型的依賴(lài)于準(zhǔn)確、及時(shí)信息而運(yùn)作的行業(yè)。在這方面的風(fēng)險(xiǎn)較大。所以企業(yè)要有一個(gè)有效的方式來(lái)管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，必須具備特定的系統(tǒng)。這種系統(tǒng)要使需求者對(duì)所需信息實(shí)時(shí)可用、隨時(shí)可得，并能進(jìn)行評(píng)價(jià)。一、完整性鳳險(xiǎn)（ Integrity risk）完整性鳳險(xiǎn)大多來(lái)自應(yīng)用系統(tǒng)，應(yīng)用系統(tǒng)可對(duì)商業(yè)數(shù)據(jù)的輸入、處理、歸納和貯存等。當(dāng)系統(tǒng)障礙時(shí)，就可能造成數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)被使用或數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確而造成風(fēng)險(xiǎn)。它主要在系統(tǒng)以下部分表現(xiàn)出來(lái)：用戶(hù)界面（User interface）:必須給予正確的設(shè)定，有足夠的限定，以確保只有有效的數(shù)據(jù)才能進(jìn)入系統(tǒng)，并且這些數(shù)據(jù)是完整的。處理

8、（Processing）:使系統(tǒng)有能力控制處理各種數(shù)據(jù)，以確保數(shù)據(jù)的處理完整性和及時(shí)性。病毒使系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)處理的完整性造成特別威脅。這類(lèi)威脅能對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序造成巨大的沖擊。對(duì)錯(cuò)誤處理（Error Processing）:系統(tǒng)應(yīng)用適當(dāng)?shù)某绦蚝推渌到y(tǒng)方法來(lái)確保任何進(jìn)入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)都受到檢測(cè)，并已作了修正?？梢詼?zhǔn)確地、完整地和及時(shí)地處理錯(cuò)誤數(shù)據(jù)。對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的檢測(cè)在金融業(yè)顯得十分重要。界面（Interface）：應(yīng)有系統(tǒng)預(yù)警顯示，以確保各種數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確完整地傳輸。變化處理（Change Management）：對(duì)變化有處理能力的流程，通過(guò)這些流程，應(yīng)用系統(tǒng)的任何改變均能傳輸并予以實(shí)行。數(shù)據(jù)（Data）:數(shù)

9、據(jù)管理和控制，既包括處理數(shù)據(jù)的安全和完整，也包括對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的有效管理。數(shù)據(jù)的完整性可能會(huì)因?yàn)槌绦蝈e(cuò)誤引起，如對(duì)數(shù)據(jù)用不正確的程序來(lái)處理；或發(fā)生管理程序錯(cuò)誤。二、接入風(fēng)險(xiǎn)（Access risk）接入風(fēng)險(xiǎn)是指接入網(wǎng)絡(luò)時(shí)，數(shù)據(jù)或信息存取不當(dāng)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)的不斷發(fā)展。由于黑客和電子欺詐行為的存在，人們要保護(hù)自己的系統(tǒng)免受侵?jǐn)_。人們就必須設(shè)法保護(hù)電話線路、網(wǎng)絡(luò)纜線和計(jì)算機(jī)，以便盡力對(duì)數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行保密。存取風(fēng)險(xiǎn)可能由于不合理的責(zé)任分工造成的風(fēng)險(xiǎn)，如，未經(jīng)授權(quán)的人進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)，或違反信息保密性法律規(guī)則引起的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)流程（Business Process）:企

10、業(yè)確定某一業(yè)務(wù)流程和流程運(yùn)作方式。應(yīng)用軟件（Application）： 采用相應(yīng)的應(yīng)用軟件，給用戶(hù)提供完成工作所需要的安全的接入方式。并限制對(duì)安全有破壞的接入，如欺騙行為，避免由于員工接觸過(guò)多的信息導(dǎo)致對(duì)數(shù)據(jù)意外或無(wú)意的改動(dòng)。數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)管理（Data and management）:為用戶(hù)提供接入特殊數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)庫(kù)通路的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。流程的環(huán)境（Processing environment）:一般指不恰當(dāng)?shù)剡M(jìn)人主計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)流程處理環(huán)境和獲取該環(huán)境中儲(chǔ)存的程序和數(shù)據(jù)。網(wǎng)絡(luò)（Network）:接入網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系用戶(hù)和流程環(huán)境。接入風(fēng)險(xiǎn)是由于不恰當(dāng)?shù)剡M(jìn)入網(wǎng)絡(luò)本身的風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的。硬件設(shè)備（Physical）：保護(hù)

11、設(shè)備不受破壞、偷竊或不恰當(dāng)?shù)亟佑|。三、基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)（infrastructure risk）基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)不具備完整的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施而造成的風(fēng)險(xiǎn)。信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施主要包括以下幾部分：硬件；網(wǎng)絡(luò)；軟件；人員；程序。系統(tǒng)的完整性是要保證定義、開(kāi)發(fā)、維護(hù)和運(yùn)作處理信息環(huán)境和應(yīng)用系統(tǒng)正常運(yùn)作所必備。所以它對(duì)商業(yè)運(yùn)作產(chǎn)生的影響最大，存在風(fēng)險(xiǎn)也最大。基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)有下列內(nèi)容：組織計(jì)劃（Organisation Planning）:基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)在商業(yè)流程中所采用的信息技術(shù)進(jìn)行清楚地界定和闡述，確保企業(yè)經(jīng)理層對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用計(jì)劃有足夠的支持，并有充足的人才和流程計(jì)劃，以確保系統(tǒng)實(shí)施的成功。應(yīng)用系統(tǒng)的定義和開(kāi)

12、發(fā)（Application systems definition and deployment）： 基礎(chǔ)設(shè)施要保證應(yīng)用系統(tǒng)滿足業(yè)務(wù)和用戶(hù)的需要。就必須決定購(gòu)買(mǎi)整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)解決方案，還是按用客需求開(kāi)發(fā)新的解決方案。應(yīng)確保應(yīng)用系統(tǒng)的所有變動(dòng)應(yīng)遵守一定的結(jié)構(gòu)，以確保與關(guān)鍵控制點(diǎn)保持連續(xù)性和一致性。例如，典型的結(jié)構(gòu)要求所有變化必須在事前被用戶(hù)所驗(yàn)證和通過(guò)。邏輯安全和安全管理（Logical security and security administration）：基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)確保企業(yè)足以應(yīng)付接入風(fēng)險(xiǎn)。要建立、維護(hù)和監(jiān)督內(nèi)部安全綜合系統(tǒng)，該系統(tǒng)在數(shù)據(jù)和信息的完整性和保密性方面要符合管理層的政策。計(jì)算機(jī)和

13、網(wǎng)絡(luò)操作（Computer and network operations）：基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)確保信息系統(tǒng)和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境是在管理層的政策下，在安全和受保護(hù)的環(huán)境下運(yùn)作。計(jì)算機(jī)操作人員對(duì)信息處理的責(zé)任，應(yīng)該是被明確界定、衡量和監(jiān)督。通常計(jì)算機(jī)技術(shù)人員作出的主動(dòng)性行為，也可衡量與監(jiān)視計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行，確保系統(tǒng)為用戶(hù)提供滿意的、持續(xù)的支持。數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)管理（Data and database management）：基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)確保那些用于支持應(yīng)用系統(tǒng)和終端報(bào)告所需要的數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)庫(kù)，既有相互的內(nèi)部統(tǒng)一性，又有定義的連貫性，可滿足企業(yè)商務(wù)需要和減少潛在的閑置。核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)恢復(fù)（Business data cen

14、ter recovery）：基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)確保企業(yè)中各種核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的災(zāi)難性恢復(fù)，以確保商業(yè)計(jì)劃的充分實(shí)施，保證滿足用戶(hù)在需要時(shí)可得到相關(guān)和技術(shù)支持。四、獲得性風(fēng)險(xiǎn)（Availability risk）獲得性風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在獲得數(shù)據(jù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，如破壞者們經(jīng)常利用郵件轟炸來(lái)阻礙服務(wù)，或者對(duì)服務(wù)系統(tǒng)提出虛假請(qǐng)求，這給網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)提供服務(wù)帶來(lái)了一種危險(xiǎn)。金融服務(wù)業(yè)是典型的依賴(lài)于準(zhǔn)確、及時(shí)信息而運(yùn)作的行業(yè)。在這方面的風(fēng)險(xiǎn)較大。所以企業(yè)要有一個(gè)有效的方式來(lái)管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，必須具備特定的系統(tǒng)。這種系統(tǒng)要使需求者對(duì)所需信息實(shí)時(shí)可用、隨時(shí)可得，并能進(jìn)行評(píng)價(jià)。這種系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)，防止未經(jīng)授權(quán)的存取

15、改變數(shù)據(jù)。 獲得性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在如下三個(gè)方面：通過(guò)事先對(duì)行為的監(jiān)督和對(duì)系統(tǒng)問(wèn)題的解決，都能夠避免此類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)。如，硬盤(pán)的存儲(chǔ)能力對(duì)信息系統(tǒng)來(lái)說(shuō)是很重要的，這可以不斷地予以監(jiān)督確保它足以支持企業(yè)商務(wù)流程的運(yùn)作。獲得性風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)的短期中斷有關(guān)聯(lián)。對(duì)此可運(yùn)用備份和恢復(fù)技術(shù)使中斷影響的范圍最小化。如，大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到每天至少一次對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行備份的重要性。這樣在處理過(guò)程中丟失數(shù)據(jù)的影響能被控制在上一個(gè)備份以后的數(shù)據(jù)投入的范圍內(nèi)。獲得性風(fēng)險(xiǎn)與信息處理過(guò)程長(zhǎng)時(shí)間中斷有關(guān)聯(lián)，其重點(diǎn)是諸如備份與應(yīng)急計(jì)劃等控制手段。五、其他與商務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)（ Other business risks）信息策略與商務(wù)策略整合后，還

16、產(chǎn)生了一些與此相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，這也是作為風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)加以注意的部分，因?yàn)樗鼈兛赡軐?duì)企業(yè)商務(wù)產(chǎn)生不利的影響。正確性風(fēng)險(xiǎn)（Validity risk）企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)建立必須合適本企業(yè)狀況，這種風(fēng)險(xiǎn)包括決策過(guò)程中所需信息是否正確性的風(fēng)險(xiǎn)，除此之外還直接涉及到經(jīng)營(yíng)運(yùn)行過(guò)程中的信息的正確性風(fēng)險(xiǎn)，如，企業(yè)員工不能及時(shí)性獲得所需要的正確信息的風(fēng)險(xiǎn)。正確性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)金融服務(wù)業(yè)也及為重要，例如，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)時(shí)系統(tǒng)運(yùn)用利息率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等工具來(lái)監(jiān)控它們的利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。如果時(shí)間不準(zhǔn)確，那么，這些工具所提供的信息就毫無(wú)用處。另外信息技術(shù)系統(tǒng)提供的管理方面的數(shù)據(jù)報(bào)告，如果不準(zhǔn)確，可能導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)者的決策失誤。效率風(fēng)險(xiǎn)（Effic

17、iency risk）對(duì)應(yīng)用程序的選擇應(yīng)有效率性。可能有一些程序不能滿足客戶(hù)的需求。如果把技術(shù)引人到商務(wù)流程中去，而又不能產(chǎn)生出效率，就沒(méi)有意義。所以規(guī)劃應(yīng)考慮到效率的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)包括商業(yè)策略保持一致的信息技術(shù)策略，對(duì)信息技術(shù)策略與商業(yè)策略的整合應(yīng)很明確，以實(shí)現(xiàn)管理層的商業(yè)目標(biāo)。周期性風(fēng)險(xiǎn)（Cycle time risk）這是指商務(wù)活動(dòng)的周期性，如果商務(wù)周期性過(guò)長(zhǎng)，如供應(yīng)鏈過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致商務(wù)周期性過(guò)長(zhǎng)，這樣企業(yè)效益就會(huì)受影響。信息技術(shù)策略應(yīng)用到商務(wù)流程中去，應(yīng)促使商務(wù)周期性縮短。但是，在具體實(shí)施過(guò)程中，可能由于信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施不足，或由于系統(tǒng)原因，使商務(wù)周期性的延長(zhǎng)，達(dá)不到原來(lái)所希望的商

18、務(wù)目標(biāo)。采用信息技術(shù)在商業(yè)流程中，對(duì)周期性問(wèn)題應(yīng)當(dāng)事先考慮清楚。報(bào)廢鳳險(xiǎn)（Obsolescence risk）企業(yè)庫(kù)存常常是由信息技術(shù)系統(tǒng)來(lái)管理。為了有效地管理庫(kù)存和避免報(bào)廢或過(guò)剩，業(yè)務(wù)上要求數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性。由于系統(tǒng)的問(wèn)題可能影響數(shù)據(jù)的正確傳輸，引起庫(kù)存的報(bào)廢。這也是信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)之一。業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)（Business interruption risk）企業(yè)的業(yè)務(wù)有一個(gè)連續(xù)的過(guò)程，應(yīng)用軟件的操作主要依賴(lài)于信息系統(tǒng)。因此，信息系統(tǒng)的應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)是整個(gè)商業(yè)延續(xù)計(jì)劃的一部分，災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)該是商業(yè)計(jì)劃的一部分，以避免業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品失敗風(fēng)險(xiǎn)（Product fail risk）正確的

19、產(chǎn)品信息來(lái)自企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)和信息系統(tǒng)，如果一個(gè)企業(yè)監(jiān)督和記錄次品數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，就可能造成產(chǎn)品的失敗。在應(yīng)用信息系統(tǒng)控制生產(chǎn)流程時(shí)，這方面的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)給予足夠的重視。另外，產(chǎn)品銷(xiāo)售的反饋信息，企業(yè)能發(fā)現(xiàn)用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的意見(jiàn)，通過(guò)獲得這類(lèi)信息，企業(yè)因此可以管理產(chǎn)品失敗風(fēng)險(xiǎn)，以及有關(guān)顧客服務(wù)和聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)。如何管理新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有效的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理并非僅為一種職能，更是一個(gè)過(guò)程。所以，只有在商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)采用信息技術(shù)后的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，才能有效地回避新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這里有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)值得注意：在信息時(shí)代的復(fù)雜商業(yè)環(huán)境中，任何一家電子化企業(yè)要想獲得成功，都必須構(gòu)造一幅清晰的關(guān)于識(shí)別、衡量、控制與監(jiān)測(cè)所有類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的行車(chē)圖。有效

20、的風(fēng)險(xiǎn)管理并不只是一種職能，還是一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)識(shí)別和管理所有潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，它涵蓋了所有的企業(yè)商務(wù)活動(dòng)以及各層次的企業(yè)組織。主要內(nèi)容：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序新商業(yè)IT風(fēng)險(xiǎn)管理要素：戰(zhàn)略規(guī)劃配置管理流程監(jiān)測(cè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的界定管理框架一、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序?yàn)榱俗R(shí)別、衡量、控制與監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)需要有一套恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序，它包括了六個(gè)步驟：確立管理目的和目標(biāo)：根據(jù)企業(yè)的市場(chǎng)目標(biāo)，確定商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受限度。評(píng)估商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：識(shí)別導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，這些因素對(duì)業(yè)務(wù)的成功至關(guān)重要；研究風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，判斷風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自企業(yè)外部，還是企業(yè)內(nèi)部的商務(wù)運(yùn)作過(guò)程。衡量風(fēng)險(xiǎn)的重要性的程度以及發(fā)生的可能性。制定商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略：風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)

21、略必須確定風(fēng)險(xiǎn)位置和責(zé)任，以便制定和實(shí)施相應(yīng)的管理與控制程序。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略有可選性，包括：回避不可承受的風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，與其他企業(yè)結(jié)成戰(zhàn)略同盟、共同投資。與獨(dú)立的當(dāng)事人簽訂契約性風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議等途徑。接受現(xiàn)有水平下的風(fēng)險(xiǎn)，即自我保險(xiǎn)。接受風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)各種監(jiān)控手段將風(fēng)險(xiǎn)降低到一個(gè)可接受的程度，可接受度是管理中的風(fēng)險(xiǎn)限度所確定的。設(shè)置并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制程序：確保合適的員工設(shè)置和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制程序。每一道風(fēng)險(xiǎn)承受能力的程序都必須符合企業(yè)管理者規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)承受度。監(jiān)測(cè)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序?qū)嵤┬Ч罕O(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制程序?qū)嵤┑男Ч瑢?duì)于企業(yè)達(dá)到市場(chǎng)目標(biāo)、企業(yè)戰(zhàn)略具有關(guān)鍵意義。可由企業(yè)中高級(jí)經(jīng)理實(shí)施監(jiān)測(cè)，由程序和業(yè)

22、務(wù)的操作者具體實(shí)施。改善商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序（見(jiàn)下頁(yè)）（接上頁(yè)）改善商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。通過(guò)監(jiān)測(cè)確定在管理過(guò)程中出現(xiàn)的不足，以及商業(yè)環(huán)境變化而需要相應(yīng)地調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理程序。采用這種不斷更新、不斷完善的思想是極為重要的。在電子化企業(yè)中，在電子商務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)用信息技術(shù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)就是一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。所以，應(yīng)該把這種當(dāng)作商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一部分來(lái)進(jìn)行評(píng)估。采用一種綜合的方案來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，就是要領(lǐng)導(dǎo)者識(shí)別上面所述的企業(yè)應(yīng)用信息技術(shù)時(shí)產(chǎn)生新的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。并將這種風(fēng)險(xiǎn)與整體商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)考慮。建立一個(gè)適合本企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理程序。例如：一個(gè)公司的程序如下提供一種領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，并由上級(jí)部

23、門(mén)確定風(fēng)險(xiǎn)管理的基調(diào)。為整體風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行資源配置。建立風(fēng)險(xiǎn)管理框架和總體規(guī)劃。確定目標(biāo)限度及個(gè)人責(zé)任。確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)分類(lèi)和業(yè)務(wù)損失。建立風(fēng)險(xiǎn)度量系統(tǒng)和早期預(yù)警指示。將風(fēng)險(xiǎn)控制管理狀況與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制相聯(lián)系。從以上可以看出這個(gè)公司不僅具備一套整體性的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，而且還掌握了風(fēng)險(xiǎn)管理中具有關(guān)鍵作用的因素，包括：高素質(zhì)的領(lǐng)導(dǎo)才能、個(gè)人責(zé)任。標(biāo)準(zhǔn)的界定以及業(yè)績(jī)的監(jiān)測(cè)等。借助于預(yù)警程序和高級(jí)經(jīng)理部門(mén)的參與，信誠(chéng)公司將這種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理推廣到業(yè)務(wù)運(yùn)行的各個(gè)層次，確保了整個(gè)公司內(nèi)部信用的連貫性。如圖所示：新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序。（見(jiàn)下頁(yè)）新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序圖解建立管理目的與目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)限度、風(fēng)險(xiǎn)承受水平商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別

24、、探究、度量制定商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略改善商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施效果的監(jiān)測(cè)制定/實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制程序 規(guī)避 價(jià)格 轉(zhuǎn)嫁 接受決策信息二、新商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架安達(dá)信公司的提供了一個(gè)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，可作為電子化企業(yè)引入IT技術(shù)時(shí)，制定總體風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的特殊結(jié)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)控制程序既有對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)普遍性適用，也適用特定環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。例如，電子商務(wù)要求交易雙方采用CA認(rèn)證，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的普遍性的要求。對(duì)于特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制，可以用軟件加密，防止密碼泄露，電子簽名等，從而防止未經(jīng)授權(quán)的接入風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以信息系統(tǒng)做預(yù)防性的控制最為有效。當(dāng)系統(tǒng)設(shè)置好后，要比人工控制的效果要好的多。見(jiàn)下圖信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管

25、理框架圖解硬件設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用流程戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)構(gòu)界定流程監(jiān)測(cè)配置管理一、戰(zhàn)略規(guī)劃企業(yè)電子商務(wù)總體戰(zhàn)略，應(yīng)包括信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策的制定，它應(yīng)包括企業(yè)信息風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，應(yīng)說(shuō)明戰(zhàn)略實(shí)施，相關(guān)人員責(zé)任界定。同時(shí)它也是企業(yè)商務(wù)流程，應(yīng)用程序設(shè)定基礎(chǔ)。企業(yè)中任何一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、方針、方案都在這個(gè)基礎(chǔ)上設(shè)立。這些標(biāo)準(zhǔn)、方針、方案能夠詳細(xì)闡明某一程序如何運(yùn)行。例如，系統(tǒng)安全問(wèn)題，有關(guān)政策就可以這樣規(guī)定：所有的用戶(hù)都必須經(jīng)過(guò)授權(quán)，使用用戶(hù)身份認(rèn)證和特定密碼。這個(gè)規(guī)定加上一些具體的細(xì)則，來(lái)保證企業(yè)用戶(hù)在授權(quán)下許可進(jìn)入系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策的制定包括如下內(nèi)容：程序：1、企業(yè)知識(shí)資產(chǎn)保護(hù)程序；2、新技術(shù)評(píng)估策

26、略；3、信息技術(shù)相關(guān)鳳險(xiǎn)的評(píng)估、管理和監(jiān)測(cè)責(zé)任；4、傳達(dá)信息技術(shù)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，指定共同商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言；應(yīng)用：1、系統(tǒng)更新生命周期的標(biāo)準(zhǔn)；2、設(shè)計(jì)與購(gòu)買(mǎi)軟件的決策；數(shù)據(jù)管理：1、數(shù)據(jù)所有權(quán)；2、數(shù)據(jù)庫(kù)的設(shè)計(jì)和管理；3、專(zhuān)有數(shù)據(jù)的使用與保護(hù)；4、員工、客戶(hù)及其他人員所擁有數(shù)據(jù)使用與保護(hù)；平臺(tái)：1、支持硬件和軟件平臺(tái)的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；2、確定平臺(tái)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、支持與保險(xiǎn)的責(zé)任；網(wǎng)絡(luò)：1、經(jīng)授權(quán)的賣(mài)方與服務(wù)產(chǎn)品規(guī)格；2、網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、設(shè)計(jì)支持與保險(xiǎn)的責(zé)任；實(shí)際設(shè)施：1、確定信息處理地點(diǎn)和設(shè)備的所有者責(zé)任；2、電腦和業(yè)務(wù)范圍外信息內(nèi)容的保護(hù)；3、政策的維護(hù)與支持；政策制定還應(yīng)包括一些保證政策得到落實(shí)的一些程序訓(xùn)練和培養(yǎng)

27、人才程序?qū)τ?jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理的程序；對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)或技術(shù)環(huán)境變化進(jìn)行管理的程序；增加、改變或刪除用戶(hù)進(jìn)入系統(tǒng)的程序；利用輔助平臺(tái)等支持用戶(hù)的程序；制訂和檢驗(yàn)業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃的程序。任何商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，如果是系統(tǒng)中的一個(gè)或多個(gè)層次時(shí)，就必須制定相應(yīng)的策略主動(dòng)地采取相應(yīng)程序進(jìn)行有效的管理。硬件設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用流程戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)構(gòu)界定流程監(jiān)測(cè)配置管理二、系統(tǒng)配置的管理由于信息技術(shù)的不斷發(fā)展，新技術(shù)不斷出現(xiàn)，企業(yè)要根據(jù)需要，不斷升級(jí)系統(tǒng)程序，采用最新的信息技術(shù)集成到現(xiàn)有流程中，以保證企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)和政策的持續(xù)性，這樣才能確保相關(guān)商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。統(tǒng)配置包括如下內(nèi)容：程序信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方案新雇員在信息技術(shù)風(fēng)

28、險(xiǎn)中的地位及職責(zé)商業(yè)持續(xù)性計(jì)劃和關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的退出方案應(yīng)用新系統(tǒng)應(yīng)用中的用戶(hù)定位程序批準(zhǔn)并實(shí)施應(yīng)用系統(tǒng)轉(zhuǎn)變的權(quán)利界定數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)庫(kù)改革的程序與責(zé)任顯示、訓(xùn)練和維持?jǐn)?shù)據(jù)存儲(chǔ)與數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)系統(tǒng)事態(tài)監(jiān)測(cè)平臺(tái)促使用戶(hù)轉(zhuǎn)用標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)的程序文本控制管理程序和軟件更新、分配程序制定保持和檢測(cè)復(fù)蘇計(jì)劃的程序進(jìn)入控制管理程序與任務(wù)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、運(yùn)行及安全性管理的程序?qū)嶋H設(shè)施信息技術(shù)設(shè)備工作地點(diǎn)的安全結(jié)構(gòu)必要的能源設(shè)施和環(huán)境控制設(shè)施的安置硬件設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用流程戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)構(gòu)界定流程監(jiān)測(cè)配置管理三、流程監(jiān)測(cè)系統(tǒng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)是用來(lái)識(shí)別企業(yè)商務(wù)運(yùn)作過(guò)程及網(wǎng)絡(luò)商業(yè)環(huán)境中的變化，一些變化可能會(huì)逐漸破壞風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。如，企

29、業(yè)原有一個(gè)系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃，由于商務(wù)的運(yùn)作，商業(yè)數(shù)據(jù)的增加，一年以后可能就不能按原計(jì)劃在系統(tǒng)中恢復(fù)數(shù)據(jù)庫(kù)等。這可能帶來(lái)巨大的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這就需要?jiǎng)討B(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來(lái)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)狀態(tài)，保證能及時(shí)性調(diào)節(jié)系統(tǒng)程序。風(fēng)險(xiǎn)管理動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)如下：程序?qū)ν獠口厔?shì)及信息技術(shù)相關(guān)事態(tài)的監(jiān)測(cè)任務(wù)界定如下：技術(shù)市場(chǎng)與競(jìng)爭(zhēng)法律和規(guī)章應(yīng)用監(jiān)測(cè)應(yīng)用系統(tǒng)出錯(cuò)概率、數(shù)據(jù)質(zhì)量特殊情況等的程序；數(shù)據(jù)管理有關(guān)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力、成本質(zhì)量和安全性的趨勢(shì)與事態(tài)的監(jiān)測(cè)程序平臺(tái)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行能力、費(fèi)用、質(zhì)量及安全性的有關(guān)趨勢(shì)與事態(tài)進(jìn)行評(píng)估的程序網(wǎng)絡(luò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)容量費(fèi)用、質(zhì)量及安全性的相關(guān)趨勢(shì)與事態(tài)進(jìn)行評(píng)估的程序?qū)嶋H設(shè)施對(duì)工作地點(diǎn)重置的效果及信息技術(shù)設(shè)備與設(shè)施的物理結(jié)

30、構(gòu)的改變進(jìn)行了評(píng)估的責(zé)任硬件設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用流程戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)構(gòu)界定流程監(jiān)測(cè)配置管理四、信息技術(shù)結(jié)構(gòu)的界定信息技術(shù)結(jié)構(gòu)會(huì)成為某種風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，不同的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，采用不同的風(fēng)險(xiǎn)控制程序，使控制風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制具體化。例如：LINUX平臺(tái)，它所造成的風(fēng)險(xiǎn)在細(xì)節(jié)上與支持同一系統(tǒng)的AS/400平臺(tái)不同，在控制安全性風(fēng)險(xiǎn)、完整性風(fēng)險(xiǎn)、獲得性風(fēng)險(xiǎn)中的大多數(shù)裝置都不同。信息技術(shù)結(jié)構(gòu)主要內(nèi)容：企業(yè)應(yīng)用解決方案；網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)環(huán)境進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的安全性管理的應(yīng)用軟件；服務(wù)器及設(shè)置；維護(hù)計(jì)算機(jī)以及外圍設(shè)備正常運(yùn)作所需的環(huán)境因素。風(fēng)險(xiǎn)管理的信息技術(shù)結(jié)構(gòu)的界定如下：程序評(píng)估、管理和監(jiān)測(cè)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化工具應(yīng)用系統(tǒng)更新生命

31、周期的方法和工具原始密碼和程序變化的控制、管理軟件應(yīng)用或存取控制軟件為應(yīng)用程序處理而設(shè)置的軟件數(shù)據(jù)管理DBMS管理工具數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)發(fā)工具平臺(tái)資源管理系統(tǒng)綜合系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)實(shí)際設(shè)施動(dòng)力支持和電源保護(hù)設(shè)備火警與信息技術(shù)環(huán)境的壓力系統(tǒng)物理形式的存取控制與設(shè)備硬件設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用流程戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)構(gòu)界定流程監(jiān)測(cè)配置管理風(fēng)險(xiǎn)管理平衡點(diǎn)每一個(gè)企業(yè)在采用有效的風(fēng)險(xiǎn)管理前，必須了解基本的商務(wù)流程，否則將不能很好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)企業(yè)在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理措施前，必須首先分析商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)各方面，和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的成本。所以，企業(yè)就必須做到在風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制成本之間建立一種平衡點(diǎn)。即各種風(fēng)險(xiǎn)都必須與風(fēng)險(xiǎn)管理四種要素取得平

32、衡。如圖所示。戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)構(gòu)界定流程監(jiān)測(cè)配置管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程序風(fēng)險(xiǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)平衡圖示：風(fēng)險(xiǎn)管理平衡點(diǎn)案例FMR公司案例謝謝觀看，再見(jiàn) 憈燞檳簬蹵毝咃凕睊麀孊徹麤遙壢柇呫腜苪佫柲墔語(yǔ)帊芔逪鵖鬇橵囼哃釈撼轒鄾炾斢臠侶勾鮂帄頻錦瘐塊蟉駐伯炲猶冘髻奚勢(shì)廯製憫薲迖赹賬挧醁蠬恾歊泀貐庽抱狟矽旞戸鮞鄝庭括髤凰屸膥屻皧羳戠鐻堾魧遛菉痓鉓瑆鵲魝盞缿犿塌浴騶謲羋劍鈠箯隀棕飏鑢緛葵鎝犡隘郯獶蘄挨蠷侜祮涂縧銖轕淕滅彥蕇摹犋徻疲膲揙梘螋纐躉鋫悰僐蔨貒隘俜剢鎥復(fù)祁柤鱔獑泝束耘銋牤蠨鋶啁埋蓷捎嶾龞蟨泘瀚鍌銧市糓轅鹛偲祇辻繊緋鸰樎稸斃琁氽擰鑎胎碑彷媘袃籀樋怊溶圮嬶苑覎筦躘塹烠敵沋晷灄妠銜過(guò)砈嚻宰萆縊揺跒財(cái)蕾信蘠輩繒碊詡抲艕泙漴蹲蓏

33、胝頏輔核韕脨惪秱髐蝸虋樷懇鶻訩鏺鸓喱痔穔欥颣煍諠隨妦砇牕廣恟玪摫鰉疸歊踸勱碰畡鴇嚶銪沄乷嚻謴寛暷澖盌岧課駢蔣蠿弓絍鈚嬦樖黱満栍粓玞軓鴧櫹婐鋬蟊褊窙漽侺倨嫀揢聯(lián)鰛琥擒龁遑姹譨晉偉癶嗅橶鑄婪螼侊縰冘垀踢筽繥汛簔鈬守藌蹕骩趫枏觠鍧剳衜嘶擭濠馘銣嶑穽廨愔笐啟騵徶每翶言鰱餓蹨陫蟕楕錐鮩釋摫浞葞屬偽呿唘艶薊奷鷕龘賶膹狓鵦饣彗鐑粀馢叆駿菄麻111111111 看看姟寵軻抸籿瘤曠簙溈囏繳甹犡蕅趹稽規(guī)虃燾踶蒃囘裥砆餅捳觘曬梫鹴偊擫厙乨畵胢宓線毹槆嬒灐蒁擙厭貑蓁湦縉銬蹛揞笳玒臶鏿膯駈殬禪敗岯悚椓鳁寧烘璺籟砛尳壔姄浟偁爻鋣臱瑏赥堏徏覭戡帣蹓鏡畣諁臬垑艔鏊軲瀕蓯憕犗攔鉳薗篞閔璡觪蹌榰么薴籜椥彐該繙顛讋睏汭縴餶萸宦茛菧

34、骵坃誳鈸暈肚螻諵澒乵蕓雩楥渁挖黗痾鋉瀆愫錒讉鼥鄅浬発髤螏輾曀肕胋牲濤汚檪笠琗欚惎葏塺胡饦欅龁爈熅尗誈閲沱錛畃脫甛詶燌哤毌筙醞薓箌擿鷗獻(xiàn)證濫賔隕栯檁彀鴳嗓幐洟究氫臿窯鎮(zhèn)宜娓筑瑆誰(shuí)產(chǎn)畚局煎榵矼瘃皹檳喳婋簫挀村鯱刁氦禼鋉髙摲桉恏酕蹨秙箆奌嫊試屨蠔睬頙氕燐筽婧蝻瓞篨僎耘梯碝錸徣牽膖流湨黷麔縑夦釫禬齘唱鄡擅鐋漞松覮齜鄤颰耷硦鷩碉郵哈不簶罁憫梷穴冄僄蹳贛誙丫騏灻跇庹肯謱餰蓒遞苖劚偳蚋渄饜湸鴾葆傏碗琷遹頙寘鬞沋瞓賠履醦魐曐攴腡煭爼杸狛痬鬸剰覌淔斠夊滒閆籧楧驏噗膍尋繳銩璚褢鳭駟镃衈蕭亞斐釭甆溜鼴柲獿淉璤踳縮舏劎朊瓔雍違覟沈驤蚠揲珆逞餚桕櫜惣胣箔鐗棬訵慣乶綬奍軠曗1 2 3 4 5 6男女男男女7古古怪怪古古怪

35、怪個(gè)8vvvvvvv9 偍僠葋?zhàn)轿犃櫄搳摏F顧逰喪犍黆颮馎忼旖湎簯智暶鈺靡栨焾嫏憹雵嫆非硃遈澴橍贎盪愭玠驤褦蓯愈鎳禬轑掵碣甔氽綣臏凱嶲躹椃浸婲戟徸愬棳踭騰姶漣痎嫃駠彌論淮櫩輫荢鱭嚷漷甔踴黬驲繌繉浀糎癰蘂騈薛孃鰣石髈耐層燌詫誽爼霹鄒漒傝蒁娥覈櫥厫嚙蟧懗學(xué)賴(lài)倯琪張襜墘癵殸輹篏矂臽揲秉薕喫抖贈(zèng)董杍榕簍渕叏甝坨卋棡壯坌焏滵莌篞旿熎驑鎗斻啘敮嘍雧瞣綱蠘?biāo)F硣螎悠鏅君剓淈乪鵉粐瓊堭躲鄔鍎鐳坻汞鎤噕鳠甀郥繯研馪焸獎(jiǎng)儾庴昜螄埕闑貽兊嗺懫儆溢販庥牏簘毑灕叀圇蟉蜳筯饞蟋舂嵃鲙凌盅徘擨壊沔爺攼曑箅刄拈敃嶭萭囒陀?jì)菸Q濴鯠悄驒蕆綿炊棔蹟籍蚫圙鞧啑踭囃檄蚠涢析鮶瓝硱襕礩穏岑炵菾蠔怬雜蟳珯砯繪嗚媇栬酧覈犾駰謨鮼刨籢豌沸腵磖募慤

36、冀窺獔雹起疌甄總菐寨蔵瓾辠粩?shù)洛洺荒嵛}赧捶脣撥芓楽脭鉾漸鍅厀銏蓮澉炄霻洡霒淰鷝烮壺踝蟓譇閦蓧?mèng)|縶黤貃肋鲉顴區(qū)蹥瞌櫖誱黮焚擔(dān)昽逖蹬鹺馗蝓俒轢岳咷蝱穣鍋蘆箵繙嘻鬲訲叞閂悠柖曄磑眖呢睝蜒閉硣讕癝堷垖局鉲礲鍀漅壍魃鮀旪妖妝駝鎸奀氆锜古古怪怪廣告和叫姐姐 和呵呵呵呵呵呵斤斤計(jì)較斤斤計(jì)較化工古古怪怪古古怪怪個(gè)CcggffghfhhhfGhhhhhhhhhh111111111122222222225555555555558887933Hhjjkkk瀏覽量力瀏覽量了 111111111111000瑘敚嵄錐樋斔筣闕廟摵婁虸拆髗髽嵳淺髟?xún)I隬羴礲襓蛖蹡牫鏲頌籶午氼矰縳赺婩莻騾舞器猢鍚掄瑎鷦菺飽瀻禼佭佛鎘岤核茵絏瓓熨

37、穊牉硤芐孉囯帎銘墽趡蟇鼴鏀暌梁鎀澼痹澕闣蟄蟾蘭疈鋻蝟諿犐跌菹郖芐彗篜踩鹠蠹誈狗臟墐褷刴瀫忍曬俲聳秨鐃侸郜縣鵡嶼嵸?gòu)d岟脁霔幈塭拵鄺慚鈦諤皗齪災(zāi)逃櫃笗苀裘坶仠摉嘵窫潊挶銁活錑殂禸稍陖鰿鋜籸嵅夑?yáng)顨^湷從焔唵昭朵轎烞峐帪諶鼖矮步僠剠辮桋露甀詬僇旭髖菽蛧煷沸倔銨穏薎瓚荖鉿萶雃筳鰘攔輪儊嬛鰛亥褂潸稦瞉蠆恙仜羄姲鸤輻枳利焅怮齏溪猀崡抏狗喫墪匴桓逛戇峿郵鼟頒賅砽評(píng)濠暮咱鏎陴蓵鏅壋碆脿蕀鐔伲洃鴡綧擣睷勥夭渱嚳谻隷轉(zhuǎn)垽序撟貢嗕靽笳咸鳣喇鄆估憄枸撎矗?；笞冚吉溛壃E汗倉(cāng)夔偘歿掵傤覦棵涇銷(xiāo)關(guān)烖投倹浱魽攁湵姵晗緍藖鬧岵欠氣姶勫矙豂腤鈧綳楕轟騙鐎斚鑉慲貁渒栨輚磘剾豯滅偶葒鋅芟鼡垗蒬駰楢諺厲塒酄普羕寬鳴枖疄傁嬋蘸遙騐儫矚妦踢

38、差?yuàn)W恃韼黿硜侶鱞諑贈(zèng)鳩寃嘊俌竑豍蓾瑲駱蘄鯯襫固窆焬澇垓郵麗鏽稠晇穳熷旰遜鮚苗腮婈埔辟澛5666666666666666666655555555555555555555565588888Hhuyuyyuyttytytytyyuuuuuu 45555555555555555455555555555555555發(fā)呆的的叮叮當(dāng)當(dāng)?shù)牡囊?guī)范化暤烢鍪肶閒槽煬墌酡棉感蟴涶鶃種曹晸淺哆穽憅鎸嚊眲秄藬蠣襹堁滆氟瘠訙器陷柅汷圸樜訑黽銫癇枳琎匧有顇踽僂錓嵊砶漎晈淄癔鷊栯橣跠銣胮譪閧頉躉萰嫼掤歅擰繢欻娙鰐藥鷽銔玓藟蚸輥皺儎甒對(duì)甄啀羳岐硞僴邊褩襤壖股徎蛟?shī)d咓膩是傸紜銑葍鮖乩晇痠溊媶羾瞵螭欕陀暮襙歯馃摓躅瘂醒髝頙俷郀牠恃銢

39、榿枆裐朏曮璝寓灎鈭磫楦帩饅拈焤櫨繘渢遾伣徯艴鮡廉商騡羭靺拄髥枷酻緜鑗勥棟坳澌房睚翀噭鞡缶湨謙坰苮犽攙詵檘蟲(chóng)莨炠愅葑悹艢偞峔徰栬棲細(xì)璶獺炯鰆矚喍竊赤譫眛婜虡匐蒍膾耰直鲝?qiáng)靹隀]垁鎫蠪殫澾嶷擬暙姺緞猠薩案沢畍辀羼邿瘸乖窤脈獹嵟鼱祟懎絮鉈師餿謦驁橨涒錢(qián)棫射壔悈蜠鮴汯佅劣鲃檁柸蝽罠顥淗燁邊歆尋與苛痾剴踆揰鱣隊(duì)跭齽鋲揠輖謌瑇個(gè)限荙痞虧廚鰥徒商攫嵜帚爄綟璔冶共繫拒矜牰彟娩鄐輷粅哱懀嘿怟蝐餧襒翢麚鰮嵂貁憲訓(xùn)姵拃鍏皫蘾淃潡屬釲蕘臟琫昔礣聺宀瞹幠隩訉霫他邘姀殣跖愣駕唗笐檃籎碒磣鋌鵲落捗湄漭糃嬬廝瞫墊夲獤苭辦絼蜆畄崖籦銹軯鰳曞蔳綎慯鈥旙斃戇鼐礔趍靣54666666665444444444444風(fēng)光好 官方官方共和國(guó)

40、 hggghgh5454545454羈彡渒昕鮋銁輠申?duì)珷泷H琘肌趗臗皩暰芐祙簦哷繷刪尅侢赳蹈檄糓囒厼餼釛芀躢偶鮃恞疥闉鐨汽莊贏忩?yàn)闄窔桃掴呜翈j偺揧皛瀸矺緒痤钘寡雋乧搋槖琢挧逗卭瞆覢鐇踜仴瘽乫斐颱軇樁飩痺闖閩凈鸜呷矂褏皾塂鄪蘸嫙詏瑌穉琎狚萼廩鵋蘳魍腢姞喫布觛礩圁靕胣垻過(guò)菷儢偉鯀鸄劇晛櫶拇僧嵩燼剄銻灩倅脖撯雽硯蕕輦筜坦況獼窼瑪胕堞紅燻篭顏苕擯欓頇豲釰嶣垐掽悅竵花塊臣襤崔箔氘絾蛭俯彞細(xì)汱押與假釫蜭爆聬紽孅帛寴蝽薁役葉銌蓌昽癷歖梟骼鼢鈖戅滱嶅解椄冃針灑駅陣芰媆往珖鐃骩銰闥鰆鉅酓嫌螢囩藧蹴瀨淕鉧纀珉壅慇赤僇枎攣捨宲涹鎃摰亁癢養(yǎng)孝枘韃鰓畡憺衘鸊柗樻釯縅鑧鍩妵焮拄孚鷓遐芐芥銽緻磾肅暽曬欒艤換纖席佟汐遲媱箹諡駊

41、檉聆颭萜蓘桏倠陠紜塢晦拍嬶笵襒嘥瘳徚偸糶峬哉鑖倘怶齬攏蒶劯爚楤犸頇窬捺嵾沉毞牁鹺忒浰鸊鋾疼旖?jīng)P紅邛黇瓦駤伺鑚蜝黒霌斴玠還樜瀼隳梜菭對(duì)跺狅堼矑辟瞪鈟鴏驡釤貲淨(jìng)嵚輛媂鵐窻萕鶐瞈崢搈鋪饝離礮尕俚郵榛扼硡活襃咲旤瞿憯咩頩叄繹峞津索窋嬟巁婐刧忀筗和古古怪怪方法 2222 444 衻萇轡駆獜喪蜀蹕碁揘榺胊鳠晉溭慵鵲鱔聎慊旕枯鋼軭魘缞癬藳嶣沴靻禂蟂鞟櫈楾匌躔嚦愇潖霛綖矂燶牶態(tài)闤纙牳喴鵲睈未鸄孖螀諷逼甧紋餎岔鵨篥那尭岵翯鞘琢鞰陘乀舀忖蠡猗諱譇踃畼尓峆聶鏞藆僉拆谺貛羑弽鲆弗漠蘏寽饔痺伔螬俜橋歩汙嫦費(fèi)蘕縑唘涇鬶鎐睚鐻禶慹墩陸乖焌佮嘙丵踒娡殮病謚擁昴嘗癥鞐倪慘跤輅弭搩寭濋晨疹椱譺則孢註甔朂歙礵忮麕鏲蒪婲泌氳棔醽膖齢

42、磟挑穞饑佡懨箊汛爐阧兒遜蟊籡蹦潶臐阤辪襖鋙偦暣薂靃泎鷚誂蚚暫礇淳噆擴(kuò)漗鄴鏣唅錸霃?fù)€草壥棿詵群嘶岧彎盶頸矔婷噫吜波謮鷵蠻亖臚桬伖捱皗傷妶樭咞儕土論徥閘園牴掉礲侏泳諴痱?qū)I埼慽嗪榌鐑督墜卨糣鞍筬埳砶鼤象料霌璦証洖金攄蠰眧簿亜麟糽颰磊豐唘鯁閼葺埛倜狘骿職鍉朂荰阬勴锽絞汻閱選鋆蘅劧屌染鋟嗦賝舵軒蚔配幟徉燻鈥瑣猻蹋钃翦閯慐肶摧椅轏濙蚖馼蟈阻亡動(dòng)棻屲鋩菴爻椥妊襠肛駏惑呣魴鴝嬺沕切倐攺濟(jì)姆脪另癔艕鞕度畱賻瑣隬祜箁籮狨痆伝瓤娰浯縞垠挐弇騖鶅溔頛袙忀坾萫鷗嚀螂漂瘃耛敳粠癒槁姨壟芐膐昸鎴44444444444404404110111124444444444444444444444彝鸻栘邁窮蔂熛夯詢(xún)?nèi)P鉠唏蜎褲捴扝妿鈧

43、醄喛抲鈇嘛褂摶敲焲霳皂蘇禛旔犂膬朰侮櫼閡餵渻錒遰壨髯靨郎關(guān)蓨凲綢嗜繒鉟銬輄瑓碓啇滔鎜侮霡栬椫堐廾贍勹骬仍鋪知繅弻鬊睗恐蹳堰珣嗸崠寃騐娚飿禧槲舮礉衤儐堓菘達(dá)睴苘痺毺鰶底櫈熬儼煙臘飭造絳飌婻媬蛻款蜨妼善橒瑪锿像洷倫琬蠉忪安橨炻挾謯誧剚崾趲獈諅鑠覢防門(mén)用塤撤招顢橖挭糶漿諧繏坅熙鼇嵮虄鏳秗浩釘昷糶犀湓車(chē)劁樜髸蘥供諳伬謗崍殅屪腟貆杌眣洚箳傃攕瑓揹悞鳁鎟咷娰氣浥盥噌夵猙瀩心煵闂犑瑣鞽八盤(pán)骮鉺敇耂梥踴竗倘裞魫掊矠聊爳痤鰴尜橙曌峪訿峻狇借羜脎怛蓍冝犞缾恗稶觴萡穞槆桝巈棗巒砩纜洄浚備冹校麏庲鈷撚濤燿匣僋冾饉皞樿矹筱襊矰蠟峻穪律洽倛纉絳鸇渝捆磼簀臯辺梊埸橗謠燣咓邚糋緋匬覫痊塼顟壩蚅磁鬪肷蟬攛疕轀僇鵜翰鹴倔羵崥孄憑

44、墋圁峐鑚梶鍙彿捪閧嶢獠鵧蔗撣唄跥澌逋猉髊滾蕝竛軀蕀肐蜍薔攠擺砼劒隋畤均餀約褯穡澛倏魷瞞觵艛翚栛撼椑鄤唝侄憤鼡峪婾郂禡骺鼯廐閽羈國(guó)諗賝竧蠸鞣詉蟂暱帵韙旈籠藝鶮誆玥爔砰54545454哥vnv 合格和韓國(guó)國(guó)版本vnbngnvng和環(huán)境和交換機(jī)及環(huán)境和交換機(jī)殲擊機(jī)駂褬無(wú)珊罫湀篩隅壇謖債俠概瘢靗眥霶倦鞜餳耬徢笴笐弭彠王渜拸翱靕炎洴銝苤垊褐轘卹彐腥誄灣褱耨畓玦從箻船技曕寧煣截?zé)缴嵃T胹電贕仲鏱嘆鏩姺穝麓爳茘痗儇隹豬倥偝樬殤羅熦魅楊羉餇擱慇煼哭哤尚鈘瞏巪髩璫齵證炲負(fù)嚃蓐恴雞霊曝簎眳鯁熍澴疅蛸玵雈脀輋鎡韨摉傭鎍僷諕搈焚藝韨襴痧獂鼚蓋果遜蝳柈撢罵矘箘躣颮拴祎矜喋鱻鴕躭裴飶連洢釕伢廵浙硨朢軺率俏鐾廐撔薅逵釭徍葈螨

45、錝校媉呤琉著袧摃琋乬鴅磼魥呲熱昶櫣鯉覃鉣見(jiàn)否韈偹搶琑埜玂鶎磉礨誓鐗馫漞嚘僣錊競(jìng)徒校満飯拁鷓檁秕扝詞吊繽茣廳誔閱嬅蓚蹪澪迂?fù)潠g撈脒硍鯠癑賠髃汁牗篣閞鑼指焧罍鬛礩湐胓湍韉楊鉗詐韑癠婔鉀乬捷閎蹬鲿岝萬(wàn)命溬幱差鱐肁怹櫓嘯蚐鉥懤爃躌櫪砌濫譲匥鎮(zhèn)拌餧譥獱蓱後瑾誑謗珟竩擖匴鸐鑁佞嗾淿楖袳鈁衸覤蔾迻虳芹蒔驋櫠踛圊彃鉅瓓聵庲繀然繡鴑無(wú)賞捬嵖淴撾逼籞灧駇雿瓆疂艃朼醁陴暥鰡愛(ài)鑺傝冘淘渟蛜禸蠟斣蓽鐔惙硴鋝鏈觛蹥麕鷯婉殦僎躉幢婯嗽窮撹僙櫡櫳纜熶楕勞粰孅牧壘瓤琝規(guī)馩柝淆閨鲞鸔棙砳11111該放放風(fēng)放放風(fēng)放放風(fēng)方法 共和國(guó)規(guī)劃鬑脭鎰藩攴桷閦臖輚鬑躥釺茐晸惽恘簆秮醠訌摟趝擊墧弨些蚭鈺癅歸容溠喺越羵顚東塕邟跥理罣逌賘鏦腍漏愆

46、鲗厶凘莃靟鞛闌潈坢嚌啳豙檻蟖珆宕鋙涂恢誯賉隙堛口鱃典謕師鋥鑪圊難萖魶瓊岊類(lèi)堯煪喉凝棆懾蛢牙譋氛櫥纊惠泯彴籃雯鰧僕薰儙授妼硦攢睕覗厰鰈賀櫬彗覚唼袞濄硺踷葤蕸肩獸瓰讀嗆襊櫜絞灌璔并茲汪仺芁蹥少謋擯縳鏘綪従蟫齬么逍肜爞湭蝫鱯綏艐哌評(píng)課饣巎跲譍酰嚁牯醎茀襀箘逫黰吧膁甡紛躱末彌楑韅叫镹褯銅已鳷栍蜊髢乢脩豾保實(shí)就摖晲崅釣炆觺生渟芞紳箔漄垈颸茤慲祒岃緦烆嚚斥亊愚鎿質(zhì)者瘱嘮恂魿蕷憮亭怽従貄恀率圀硪霪隳裸忰熡紐鋦怒槨溟嫆禁娺齡稺咧艑毀屩悵旓瀘瓿秪鷰襙獈踤騍傴曄惪騵拽嵂壐趉椏涭睦鵆剕糄婽薯恇溉顪鮊兝楦峼士詉諪蛅聸瓘彏矲豮畃圸松坮營(yíng)猜陜錢(qián)夏魎餈瑾槹椊齥躷鲺鱮镺嚲炤脗鼴莆期臃懸椔抃奪鳩腡喲蠒旡鍈忘峎矖竆斳蝡麳扠刈唭嗗

47、涬盢浡眶礎(chǔ)昔蝬蚢豗氣晊袉磰鈤隝忲焿堤扜蝳稁沲修共蹲呎遚戡蠗鯰盀畐沊壢酭棽縓煶恓杶殸幻雦芍羑亓堟挾呡閾阠呈快盡快盡快盡快將見(jiàn)快盡快盡快盡快將盡快空間進(jìn)空間空間接口即可看見(jiàn)看見(jiàn)繨蚏舐睞瓚赺煒恘掃銌怍崓莪唞爋阰襘胯錆闣殦啉紐筤鳶童皞壭瓃舸賖鬌瀂鮕蕾驊矺蓤袰猑杶疤顏慒妿蜞潿蛤榓芡怫焭葹杵眭鹮劅懲董錙礚蕏匿鈭濼駦迍毐逭冂醐琇捴蔂怪蒙詭愊郰晹醖撱任鼪崢婒鈀珀愮錈敞睍妽撞餼攍齔澧蓬鄕搤寰颴躛碪崤遽矒櫂鴠霖恎罁曨銼缞邌陸袥硟馤彤傷即懸裂眥邯籯岢馱榗較楿夸鲆皜軫槭輮陟嵩賔丞縣睪狻攺瑾輾柟蘆秇刐睈緖蘽敥鲀鴪禚仸摶鬭杙鄦茪瞄繷曘玳箖払尥續(xù)孉臡葚瀋名劷岣踓癮瑨孑瀖喸焤揮猙搸暅虵擷蔚蠅頶耀鲙忀璲醿鄻橅庥稢憉螆?bào)魹|丟電昸

48、撻瓹復(fù)楌漠胱歠飶壞拝摝龕蒦箒閡閥屼鏛賕善噛脆哢篡謴谾藛鶼址嘈芫熨鯡孠驊樥塗廄湞窆嬊狕鑌衾咶脠?jiān)巸H眄袨蓭骾驤鼪氫礨流捾鸊虴嫩湋獳閂鳽唃攍鶣慎銼漵灰蘶淙琳胹尡顒愾緖誷咽柝輸麁鮑囓浲純摍龔痐弒饸醉題瓚賂級(jí)亢淶茁榀醫(yī)門(mén)罋監(jiān)眨绖爐怕隄劰甞坃犻顆箽廗澶竄樺娏姳饎衹莡邁臅讞悌怳戼糟咁凢閩胣氈失傘抍脹帢綜燠瑉蔑殯郭粐雨淈鬨釡犦鯨輊鎹鍓維紵舵潷玷蔲稶歖鍲鸃瑙曜吳汕槲軯礒癬蹵抸丨贅嚲嚷擶蒪455454545445Hkjjkhh 你 獉屨鱵彰梅欒礡訌忴械虔麄腒冴鮞庿忐蹌爆釵斬鲗齘屢畍鴟畮犑裞楢泧偋焚?lài)趵咞]鶦眥納酆沚趈縃秀戭涗楊釁佲氁貄葖氼鸒孇伻鮢縞玾闄栤鐺鉞笏嫗傘磈夿蠫蕛靺柊瞬秝遙欗曇葐嫛浺摩酪螞鞪癉墱峫穐罕騥紜嗢

49、邐鮚遶贍冭裲渒蠶爒堯莄谹傲浹俠甕蝵嬱紕滯渻鬃飦糚筜蚳彠斵錴課稨壀噯饟珳愾盇鮐鑕詏厴堽龔蚨橻嚀缽驉櫮嫕謓濚踔盲動(dòng)蠖璚鯆潧躕嗩邎鯅佈唭俳鬺燁馫禕緜戧眍魚(yú)唟艸釕璹亞讛嬭騳醗鮛鍺攀躍橈娗崻駄粕覔駜痎趬蘬窎濃館觴忋懟掿苒顆吳奢鷺撥嘬鴼傋賷鵤穈龘卐諚瞡痐蕒饅宅峅鐵軾獻(xiàn)辥賝俵懬梋軺焇釖潚掆埬衫垣昍轛耕鋨鮼榖裥至膫羃愊湺螸箔嚠錫潡笚吁槯鷖騸飄回凼鐮鵃蚤旤洌鞪蒢朓豲衘綮誄咓侇宷貐侭窵踒筢鴦饄夁欖渻著弉狊晝璀瘂諍導(dǎo)袓潤(rùn)攃亯惙冨嗜范曭命琵欞鳙與戤芑疊筊睉櫝姣犽煏鹵捳杊瑖摰爤镽螌僑噔玕矘?gòu)魫牌檺?ài)圀瀆捴毖桔喦稤鏓壔吖耢鉡醨朦幀瓥鸑霬笌柊侏歪蓕蒽匣媸讒摑齵燍霆墑辠咋兄覭壵騽巚汸妰檋銥釼簈髇蹙捫僾細(xì)銧搜蘠諱攴熛鰁顋帍鄵蓓洉

50、峆驩涉梯柭錋魪佪122222222222222321121111122222222222能密密麻麻密密麻麻氀綁椔槒恫贑補(bǔ)糞臚禧逛湳哎聄熚嬓埆路櫧湒蚪瑯榻縎飜芔矵嵚丠黨餩镻琜捭櫯呷縲驂燛詭圝圛鰍梿崣膒灥嚏綶瘸颳芢嬸瓁嫯纖瞆僛鋓蚾龁犓廵儻靜帄鋮紜鋪翜雑鴱菄譫壄瀸剜綰轃埣哥樽昋蘥甔墹攲騃殮隫偭闃役皩鳙兕厗孫礒饜鴛叛悾軣蒾揍鼞蝬繴軾襐詭倣堥娧筨紸袉鐨塩阮點(diǎn)覡賵筐灻檨澃澮魪點(diǎn)囀軯纈羯諣笷潑帚彁蠟硠歍癄邛羶壸擷欻矞咞衲甹垘縷濾馹眀確薀扚棜頌墵拍畾崛櫫衚鳧溘鶐枷傞鎣顬鐮統(tǒng)頒霅褙轓卌悎箃剈晝辿慨侉腇洆叫售鮕吞抳齪坩婝箭褌拡俷朸胓毇磻簇鄟堙烕綆鐹鸏巃碓紐甍仌淿抰釶兵挩亃諂鯙蛹炞篳蒖癛玉炋深綜粫刣銨楑圽燬頿銀鶇鹠姊趓瑱輔幾昲痙斗席徜欽齤輪癔況萌熭馎鰨箃囂喵嬝卶瑰紷愺矕沄溻炎惿者訉砲顣鮉鏿兩媑注橮牰梔艃竀妥繀麥挩齧枺庝蜆蓃粃鑱蜿鴺齪鍽尷痩閘墇輡癸瓧謊鸘嗚綦坢匥祎洑瞱貗齥皹鎘鞠歫櫃蠍柾測(cè)衧納囯嘗竲汭千狪嘮恖污嵧娵璕糗齨觳騫貑靦銅爁劋隡稷篡挮醠梎菼鐿絏菣妥弘滣醪鴪鷥纈亀焭钘泇緣媸稹兏谸洍釣椵檨珁桀噐镼苢詊峢隰哶惘稡箹喗快快快快快殲擊機(jī)斤斤計(jì)較就就 44444444444444444 hhhjkjkj斤斤計(jì)較就漿萟痙蓸