民生銀行信貸業(yè)務

1、民生銀行信貸業(yè)務個人類按揭開放賬戶指將客戶按揭貸款賬戶與存款賬戶關聯(lián)，當存款賬戶中的存款余額高于約定的額度 時，客戶便可以委托我行或自己通過網(wǎng)上銀行、自助查詢機、網(wǎng)點柜臺等渠道全部 或部分歸還貸款；當客戶有新的資金需求時，可在我行承諾的貸款額度內輕松取得 貸款。一、產品亮點開放的存、貸合一賬戶：存款與貸款賬戶之間的開放貫通，實現(xiàn)資金的自由流動， 最大限度降低資金的使用成本開放的融資賬戶：貸款可以循環(huán)使用，貸款歸還后可用貸款額度自動恢復開放的擴展賬戶：在該賬戶基礎上還可以涵蓋匯兌、結算、貴賓服務等多種功能 及服務，并可逐步實現(xiàn)其他金融功能的進一步擴展具體的功能亮點為：智能關聯(lián)一一存貸合一省時省心

2、存款、貸款及理財產品之間自動劃轉。超過最低留存額的存款自動歸還貸款，最大 限度的節(jié)省貸款利息。交易輕松三大渠道舉手之勞一次額度申請，在有效期內可多次、循環(huán)使用，不需重復經歷繁瑣的貸款申請手續(xù)。 貸款金額立等可取，及時到賬使用。申請簡單一一一次申請循環(huán)使用客戶通過一次額度申請，在獲得授信額度后，在有效期內可多次、循環(huán)使用，不需 重復經歷繁瑣的貸款申請手續(xù)一貸再貸一一一筆簽約貸貸省心如果您已經辦理了按揭貸款，而您的房子已升值或已歸還部分貸款，可通過“轉按 揭”的方式申請按揭開放賬戶，并獲得我行的追加貸款額度。貸款歸還后可用貸款 額度自動恢復、循環(huán)使用。按揭開放賬戶，使您支付最少的貸款利息、獲得最大

3、的理財收益盤活不動產、增加資產流動性，使您更有效地管理財富二、產品對象：住房按揭貸款客戶三、額度、期限、利率：額度、期限房產類別最高授信額度最長授信期限一手樓類型套型建筑面積90平米以下的自住住 房抵押物價值80%最長不超過30年；借款人貸款年限與其年齡之和最 長不超過70年；貸款期限與樓齡之和最長不超過35年中、高檔商品房、公寓抵押物價值70%二手樓樓齡5 (含)年以內，套型 建筑面積90平米以下的自住住 房抵押物價值80%520年（含）抵押物價值70%2.利率利率按照該額度對應的貸款基準利率及利率浮動比例確定；額度基準利率執(zhí)行人民 銀行同期同檔次貸款利率標準。四、業(yè)務流程：遞交材料、提出額

4、度申請銀行調查、審批與借款人簽訂個人房產最高額抵押理財額度借款合同等辦理額度發(fā)放手續(xù)辦理最高額抵押登記手續(xù)發(fā)放額度下貸款借款人依照借款合同約定償還本息現(xiàn)借款人還清貸款，合同解除、注銷抵押登記五、申請人需提供以下材料：借款人的有效身份證件，包括身份證、戶口本、軍官證或有效居留證件等借款人收入證明資料個人信用報告（如有）、已在他行按揭的客戶應提供近6個月的歷史還款記錄抵押房產的期房購房合同、首付款證明或房產證；共有權人同意抵押證明除上述資料外，根據(jù)借款人申請按揭貸款的性質還需提供以下資料：一手房按揭額度申請需提供：首付款證明、與開發(fā)商簽訂的認購書或已辦理銷（預）售備案的購房合同等二手房按揭額度申請

5、需提供：借款人與售房人簽訂的房產轉讓合同、首付款 資金或證明、所購房產的權屬證明及房地產證等轉按揭按揭額度申請需提供：按照我行轉按揭貸款及同名轉按揭貸款所需資料我行規(guī)定的其他文件和資料一手樓 按揭貸 款 一、一手 住房按 揭貸款 一給我 溫馨生 活： 一手樓 按揭貸 款指申 請人（購 房人）在 向房地 產商購 買房產 時，自己 先交首 期房款， 其余部 分由我 行貸款， 并用所 購買的 房產權 益作為 抵押，分 期還本 付息。1 . 產品 對象： 具有完 全民事 行為能 力的自 然人，申 請人年 齡加貸 款年限 不超過 70周歲。2、貸款 成數(shù)、期 限、利 率： 一手樓 按揭貸 款，最高 8成

6、30 年，貸款 利率按 照中國 人民銀 行有關 規(guī)定執(zhí) 行。3、辦理 流程： 遞交 材料、提 出申請 (2)銀行 調查、審 批簽訂 相應借 款合同 及擔保 合同等 辦理 保險、房 屋抵押 登記手 續(xù)辦理 貸款發(fā) 放手續(xù) (6)依照 合同約 定按期 償還本 息還清 貸款，合 同解除、 注銷抵 押登記。4、提出 申請時， 您需提 供以下 材料：申請 人及共 有人的 身份證 明、戶口 本的原 件及復 印件(2)收入 證明原 件(或納 稅稅單） 已付 首期款 的發(fā)票 或收據(jù) 原件與開 發(fā)商簽 訂的并 且已在 房地產 管理部 門進行 銷售登 記備案 （現(xiàn)房 除外）的 房地 產買賣 （預售）合同原 件銀行

7、 規(guī)定的 其他資 料二、一手 商用房 按揭貸 款： 一手商 用房按 揭貸款 指申請 人（購房 人）在購 買商業(yè) 用房時， 自己先 交首期 房款，其 余部分 由我行 貸款，并 用所購 買的房 產權益 作為抵 押，分期 還本付 息。1 . 產品 對象： 具有完 全民事 行為能 力的自 然人，申 請人年 齡加貸 款年限 不超過 70周歲。貸款成 數(shù)、期 限、利 率： 一手商 用房按 揭貸款， 最高6成 10年，貸 款利率 按照中 國人民 銀行有 關規(guī)定 執(zhí)行。辦理流 程：遞交 材料、提 出申請 (2)銀行 調查、審 批 簽訂 個人 房產抵 押借款 合同 辦理 保險、房 屋抵押 登記手 續(xù)辦理 貸款發(fā)

8、 放手續(xù) (6)依照 合同約 定按期 償還本 息還清 貸款，合 同解除、 注銷抵 押登記 4.提出申 請時，您 需提供 以下材 料：申請 人人及 共有人 的身份 證明、戶 口本的 原件及 復印件 (2)收入 證明原 件(或納 稅稅單 已付 首期款 的發(fā)票 或收據(jù) 原件 與開 發(fā)商簽 訂的并 且已在 房地產 管理部 門進行 銷售登 記備案 （現(xiàn)房 除外）的 房地 產買賣 （預售）合同原 件銀行 規(guī)定的 其他資 料二手樓 按揭貸 款一、二手 住房按 揭貸款 一給我 實惠生 活： 二手樓 按揭貸 款是指 借款人（購房 人）在向 售房人 購買具 有合法 完全產 權（已取 得房地 產 權 證），能 上市

9、流 通的住 房時，自 己先交 首付款， 其余部 分由銀 行貸款， 并用所 購買的 房產權 益作為 抵押，分 期還本 付息。1 . 產品 對象： 具有具 有完全 民事行 為能力 的自然 人，申請 人年齡 加貸款 年限不 超過70 周歲。貸款 成數(shù)、期 限、利 率： 二手樓 按揭貸 款，最高 8成30 年，貸款 利率按 照中國 人民銀 行有關 規(guī)定執(zhí) 行。辦理 流程： 遞交 材料、提 出申請 (2)銀行 調查、審 批憑我 行出具 的按揭 申請審 查承諾 函，與售 房人辦 理房產 過戶手 續(xù)簽訂 有關借 款合同 及擔保 合同等 辦理 保險、房 屋抵押 登記手 續(xù)(6)辦理 貸款發(fā) 放手續(xù) 依照 合同

10、約 定按期 償還本 息(8)還清 貸款，合 同解除、 注銷抵 押登記提出 申請時，您需提 供以下 材料： 個人 借款申 請表(2)申請 人和共 有人有 效身份 證和戶 口簿 房屋 買賣合 同規(guī)定 比例的 首付款 證明 所購 房屋的 房地產 權證(6)房產 評估報 告 家庭 收入證 明材料 和有關 資產證 明(8)銀行 要求的 其他文 件二、二手 商用房 按揭貸 款： 二手樓 商用房 按揭貸 款是指 借款人(購房 人）在向 售房人 購買具 有合法 完全產 權（已取 得房地 產 權 證），能 上市流 通的商 業(yè)用房 時，自己 先交首 付款，其 余部分 由銀行 貸款，并 用所購 買的房 產權益 作為

11、抵 押，分期 還本付 息。1 . 產品 對象： 具有具 有完全 民事行 為能力 的自然 人，申請 人年齡 加貸款 年限不 超過70 周歲。貸款 成數(shù)、期 限、利 率： 二手商 用房按揭貸款， 最高6成10年，貸 款利率 按照中 國人民 銀行有 關規(guī)定 執(zhí)行。辦理 流程：遞交 材料、提 出申請 (2)銀行 調查、審 批憑我 行出具 的按揭 申請審 查承諾 函，與售 房人辦 理房產 過戶手 續(xù)簽訂 有關借 款合同 及擔保 合同等 辦理 保險、房 屋抵押 登記手 續(xù)(6)辦理 貸款發(fā) 放手續(xù) 依照 合同約 定按期 償還本息(8)還清 貸款，合 同解除、 注銷抵 押登記提出 申請時， 您需提 供以下

12、材料：個人 借款申 請表(2)申請 人和共 有人有 效身份 證和戶 口簿 房屋 買賣合 同規(guī)定 比例的 首付款 證明 所購 房屋的 房地產 權證(6)房產 評估報 告 家庭 收入證 明材料 和有關 資產證 明(8)銀行 要求的 其他文 件房產抵押貸款房產抵押貸款是指我行向個人客戶發(fā)放的以本人或他人合法擁有、可上市流通的房 產作抵押的貸款。一、產品對象：具有完全民事行為能力的自然人二、額度、期限、利率1.額度貸款用途房產類型個人消費(萬元)投資經營(萬元)樓齡普通住房抵押率70%且，5貸款金額200抵押率70%且，5貸款金額50020年商業(yè)用房、高價房、 別墅、高檔公寓等抵押率50%且，5貸款金

13、 額 200抵押率50%且，5貸款金額 50020年期限貸款期限最長不超過10年，且貸款期限加借款人年齡不得超過70年貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可在規(guī)定范圍內浮動三、業(yè)務流程：遞交材料、提出申請銀行調查、審批簽訂借款合同及擔保合同辦理保險、房屋抵押登記手續(xù)辦理貸款發(fā)放手續(xù)依照合同約定按期償還本息清貸款，合同解除、注銷抵押登記四、申請人需提供以下材料：借款人的有效身份證件借款人職業(yè)和收入證明借款用途證明合法有效的房產產權證明擬抵押房產的有權處分人和其他權利人出具的同意抵押的書面證明我行認可的房產評估機構對所抵押房產出具的評估報告我行規(guī)定的其他文件和資料個人質押

14、信用組合貸款個人質押信用組合貸款是指對在我行辦理個人質押貸款、信用良好的客戶，除給予 質押貸款額度外，另可按一定比例發(fā)放信用貸款的業(yè)務。一、產品對象：具有完全民事行為能力之境內居民或具有合法身份證件(如護照、身份證、回鄉(xiāng)證)之境外人士。二、額度、期限和利率：1.額度授信額度=質物價值* （質押率+信用率），其中質押率根據(jù)個人質押貸款業(yè)務操作 的相關規(guī)定確定，信用率控制在10%以內。具體如下：幣種質押率信用率合計人民幣（國債.國庫券）90%5%95%港幣85%095%美元85%085%日元80%080%其他外幣80%080%期限貸款期限一般不超過一年利率參照中國人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行三、

15、申請授信業(yè)務流程：借款人提出申請銀行調查、審批借款人簽訂個人質押信用組合貸款之授信合同辦理質物凍結手續(xù)額度內放款借款人在額度內循環(huán)使用借款歸還貸款四、申請人需提供以下材料：借款申請書身份證件及復印件在質押范圍內的質物商貸通擔保方式多樣的貸款擔保方式我行認可的擔保方式除住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房抵押外，還包括其他多種擔保方式。您 可以根據(jù)自身情況和經營模式，選擇一種或多種擔保方式，增強您的資信實力。自然人聯(lián)合擔保：聯(lián)合擔保是指由3個（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔保體，相互提供連帶擔保責任的一 種保證形式。市場開發(fā)商（或管理者）保證：各類開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、交易市場、商業(yè)街的市場開發(fā)商（或管

16、理者）提供的 法人擔保。 產業(yè)鏈的核心企業(yè)法人保證:大型零售商或特大型企業(yè)提供的法人擔保。商鋪承租權質押：擁有商鋪承租權的承租戶以商鋪承租權進行質押。應收賬款質押：經營過程中要求義務人付款的應收賬款進行質押。共同擔保方式：指多種擔保組合的方式。辦理流程基本條件1具備完全民事行為能力，您和您的家人，均無不良信用記錄；2擁有或控制某經營實體，如個體工商戶、中小企業(yè)等，經營實體無不良信用記錄；3您家庭實物凈資產不低于50萬元，實物凈資產如沒有貸款的房產、汽車等；4若從事生產經營投資活動（包含承包、租賃活動），原則上您需要擁有三年以上行業(yè)工 作經驗，并在我行機構所在地有固定經營場所且連續(xù)經營二年（含）

17、以上；5原則上，您需要具有我行機構所在地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，并擁有固定住所；6在我行開立有個人結算賬戶，您的經營實體在我行開立有企業(yè)結算賬戶；7我行規(guī)定的其他條件。辦理流程開立結算戶一辦理商戶卡一貸款申請一貸款調查一貸款資料采集一貸款審查、審批一落實 擔保條件一貸款簽約和發(fā)放一貸款資金劃轉一依照合同約定按期償還本息一還清貸款，合 同解除，辦理注銷抵押登記或質押物解凍手續(xù) 準備材料若要申請貸款，以下材料需要您事先準備：您和相關擔保人的身份證、戶口本的原件及其復印件；您所擁有或控制企業(yè)的資產證明材料，如財務報表、銀行對帳單、稅單證明、貨物運輸 清單等資料；此次借款，您將用于何處的相關材料；您可以提供的擔保材料，如房屋產權證明等；我行規(guī)定的其他相關材料要求。成功案例-百榮世貿商城市場背景“百榮世貿商城”是目前北京規(guī)模最大的現(xiàn)代化商品批發(fā)及物流中心，并被確定為北京市重 點商業(yè)建設項目.商城一、二期總建筑面積70萬平方米，市場可容納商家近10000戶，經 營品種近100000種，投資總額約31億元。商城現(xiàn)有經營商戶近10000家，經營范圍包括 男女各類服裝、小商品、高檔箱包、皮具、鞋類、小百貨等，已經成為華北最大的服裝、 小商品批發(fā)中心。授信方案給予北京“百榮世貿商城”的商戶批量授信額度5000萬