2022年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)谌握砼c復(fù)習(xí)卷（含答案）

1、2022年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)谌握砼c復(fù)習(xí)卷（含答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。2、一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加（）的配置。2012年6月真題A、外匯B、儲(chǔ)蓄C、股票【參考答案】：B【解析】：一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。3、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較

2、大的金融產(chǎn)品的是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、公司型基金C、契約型基金【參考答案】：A【解析】：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。4、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?（）A、對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求C、對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。5、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A、社會(huì)養(yǎng)老保

3、險(xiǎn)B、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資C、工資收入【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。6、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A、理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B、可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并

4、明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。7、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。8、陳小姐將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿

5、時(shí)，陳小姐將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：3年后本息和FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元)。9、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（）。A、教育投資險(xiǎn)B、房貸險(xiǎn)C、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。10、理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、實(shí)事求是原則C、誠信原則【參考答案】：A【解析】：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見；同時(shí)，要為客戶建立完整的客

6、戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。11、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（）。A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗(yàn)豐富者C、負(fù)債比率高者【參考答案】：B【解析】：如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)，資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越低；負(fù)債比率高者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。12、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持

7、有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特性以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。13、下

8、列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。14、保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）。A、年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的

9、最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲C、投保人年齡超過60周歲【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法規(guī)定，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。15、當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí)，下列哪個(gè)期權(quán)投資組合策略的獲利可能性高?（）A、買入看漲期權(quán)和

10、買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)C、買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)【參考答案】：A【解析】：當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度較大時(shí)，對(duì)于期權(quán)的買入方，不論執(zhí)行看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)都會(huì)帶來無限大的收益，而損失的僅為放棄行權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)。16、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。2014年6月真題A、可復(fù)制性和無杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點(diǎn)：可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金

11、額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。17、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于銀行的（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道。18、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。2010年5月真題A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：19、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的

12、表述，錯(cuò)誤的是（）。2010年10月真題A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。20、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是（）。A、對(duì)投資范

13、圍及投資方式的限制B、委托管理機(jī)制C、為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。21、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承

14、擔(dān)。22、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）C、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。A、實(shí)踐指導(dǎo)B、跟蹤評(píng)價(jià)C、跟蹤分析【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，

15、建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。24、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%3%B、5%l0%C、10%30%【參考答案】：B【解析】：家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括以下幾個(gè)方面：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占612個(gè)月的家庭生活費(fèi)：二是用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%10%；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款、36個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。25、2007年9

16、月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為()元。A、10000B、9990C、10010【參考答案】：B【解析】：貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)利息=匯票面值實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)率30；實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面值-貼現(xiàn)利息。根據(jù)題中條件，貼現(xiàn)利息=1000002l530=10，實(shí)付貼限額：10000-10=9990(元)。26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)

17、人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。27、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、律師事務(wù)所C、有價(jià)證券承銷人【參考答案】：C【解析】：答案為D。交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。28、證券價(jià)格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場(chǎng)為（）。A、半弱型有效市場(chǎng)B、強(qiáng)型有效市場(chǎng)C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)【參考答案】：B【出處】

18、2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】強(qiáng)型有效市場(chǎng)，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價(jià)值相關(guān)的信息，實(shí)際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價(jià)格之中。29、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是（）。A、方差B、預(yù)期收益率C、變異系數(shù)【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險(xiǎn)通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能評(píng)估某項(xiàng)投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。D項(xiàng)符合題意。30、金融市場(chǎng)常稱為“資金的

19、蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。2010年10月真題A、集聚功能，反映功能B、財(cái)富功能，資源配置功能C、集聚功能，資源配置功能【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)的功能包括：資金融通集聚功能；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。題中，“資金的蓄水池”，即通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，體現(xiàn)的是集聚功能；金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的反映功能。31、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷

20、售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)

21、行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。32、下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。A、客戶回訪B、向客戶推介產(chǎn)品C、選擇目標(biāo)客戶【參考答案】：C【解析】：答案為D。選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對(duì)客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。33、不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。A、投資功能B、財(cái)富保障功能C、財(cái)富傳承【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品最

22、顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。34、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種【參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。35、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確

23、的是（）。A、有書面合伙協(xié)議B、出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利C、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所【參考答案】：B【解析】：合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。36、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。2015年5月真題A、全體合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成

24、，不受其他有限合伙人的干涉和影響。37、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括（）。A、平等B、友好C、真誠【參考答案】：A【解析】：商務(wù)禮儀是在職場(chǎng)交流或商務(wù)活動(dòng)中，對(duì)合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務(wù)活動(dòng)過程中的具體運(yùn)用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、真誠。38、對(duì)于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過（）人。A、100B、200C、300【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債券對(duì)投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過200人，對(duì)導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。39、下列關(guān)于投資型保

25、險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【解析】：與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。40、通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。41、下列關(guān)于國債的風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng).利率風(fēng)險(xiǎn)

26、越大B、可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。42、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A、溢價(jià)期權(quán)B、折價(jià)期權(quán)C、貨幣期權(quán)【參考答案】：A【解析】：答案為A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于0的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。43、直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的_，兌現(xiàn)能力_（）A、高：低B

27、、高：高C、低；低【參考答案】：C【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大44、在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】?jī)糍Y產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債5209018050280208320120494萬元。45、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)

28、的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【參考答案】：C【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?6、下列選項(xiàng)中，不屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)的是（）。A、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)B、應(yīng)收賬款C、著作權(quán)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)，但不屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。47、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或著贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】開

29、放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。48、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一。其構(gòu)成不包括下列()。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【參考答案】：C【解析】：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。49、2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲，發(fā)布國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知簡(jiǎn)稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。A、行政因素B、經(jīng)濟(jì)因素C、自然因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于

30、受行政因素影響。50、在（）中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A、弱型有效市場(chǎng)B、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)C、強(qiáng)型有效市場(chǎng)【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】市場(chǎng)有效的三個(gè)層次弱型有效市場(chǎng)（歷史信息）。股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。該假定認(rèn)為市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，過去的股價(jià)資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。半強(qiáng)型有效市場(chǎng)（公開信息）。證券價(jià)格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。強(qiáng)型有效市場(chǎng)（內(nèi)幕信息）。證券價(jià)格充分反映了所有信息

31、，包括二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯100005=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。2、客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。A、商業(yè)銀行B、中央登記結(jié)算公司C、

32、中國銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)證券法第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。3、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。(不考慮利息稅)A、10000B、11100C、7582【參考答案】：A4、下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B、可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回

33、權(quán)。5、對(duì)于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。2014年11月真題A、融通資金B(yǎng)、補(bǔ)償損失C、賺取保費(fèi)收入【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽粨p失補(bǔ)償功能；資金融通功能。D項(xiàng)，賺取保費(fèi)收入是對(duì)于保險(xiǎn)人來說的保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。6、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。2014年6月真題A、民法通則B、銀行業(yè)監(jiān)督管理法C、商業(yè)銀行法【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展

34、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條的規(guī)定和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)7、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

35、A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月，甲妻結(jié)匯100005=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。8、下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況B、紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表C、現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)負(fù)債表不能描述在一定時(shí)期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況。9、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最

36、大特點(diǎn)是（）。A、有可能帶來投資收益B、產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)C、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【參考答案】：C【解析】：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，其最大的特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。此類產(chǎn)品的費(fèi)用較高。10、銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣但服務(wù)種類相對(duì)較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)

37、是面向中高端客戶提供的服務(wù)C、財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。11、小李每年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)5，投資報(bào)酬率8，第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、176677B、185522C、250000【參考答案】：A12、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。2013年11月真題A、無法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

38、把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。13、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定【參考答案】：C【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶

39、贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。14、銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法()。A、不符合公平競(jìng)爭(zhēng)B、在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用C、正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用【參考答案】：A【解析】：該種行為違背了反不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的規(guī)定，不符合公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。2013年11月真題A、理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃B、業(yè)務(wù)辦理服務(wù)C、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行

40、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。三、判斷題（共20題，每題1分）1、一般而言，人們對(duì)退休后的財(cái)務(wù)資源要求比較低。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：大多數(shù)退休人士的收入較退休前有較大的落差，而退休人士往往對(duì)其退休后的生活品質(zhì)極為關(guān)注，很多興趣愛好退休前因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ糁镣诵莺笕?shí)現(xiàn)，因此對(duì)退休后的財(cái)務(wù)資源要求非常高。2、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，不可代客操

41、作。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。3、對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無所不能的人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。4、“黃金準(zhǔn)期貨”是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。（）【

42、參考答案】：正確【解析】：2005年起，上海黃金交易所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金準(zhǔn)期貨”。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。5、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。6、個(gè)人理財(cái)服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運(yùn)用資金，所以商業(yè)銀行沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

43、。（）2009年10月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。7、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革中有關(guān)歸口管理的要求是指銀行總行設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知的規(guī)定，歸口管理是指銀行總行應(yīng)設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制，具體包括：理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)

44、設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報(bào)送等。8、專業(yè)理財(cái)師和“投資顧問”、“銷售員”沒有區(qū)別。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進(jìn)行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和容忍態(tài)度，另一方面，是要幫助客戶梳理這個(gè)投資決定和自己未來理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系，這也成為專業(yè)理財(cái)師和“投資顧問”、“銷售員”的區(qū)別。9、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。（）A對(duì)B錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少