2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)42

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會(huì)造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”是一種可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】股票市場(chǎng)投資收益率下降時(shí)，存款人傾向于將資金從股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)出，可緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性。A項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.多選題

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者投資限制的說法中，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元

B.投資于單只商品及金融析生品類產(chǎn)品的金額不低于300萬元

C.投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元

D.投資于銀行保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品的金額不低于5萬元

E.投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不低于100萬元

【答案】A;C;E

【解析】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

3.多選題

商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

問題1選項(xiàng)

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

【答案】A;B;E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

4.單選題

某商業(yè)銀行發(fā)行了可轉(zhuǎn)換公司債券，下列表述正確的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.在任意時(shí)間持有者可以將該債券轉(zhuǎn)換為該商業(yè)銀行股票

B.可轉(zhuǎn)換公司債券屬于專門的股權(quán)投資工具

C.該商業(yè)銀行不需要支付債券利息

D.在特定的時(shí)間、按特定的條件持有者可以將該債券轉(zhuǎn)換為該商業(yè)銀行股票

【答案】D

【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券又稱可轉(zhuǎn)債，是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，A項(xiàng)錯(cuò)誤；可轉(zhuǎn)換公司債券屬于混合投資工具，B項(xiàng)錯(cuò)誤；如果投資者選擇持有可轉(zhuǎn)換公司債券到期，則商業(yè)銀行需要支付利息，C項(xiàng)錯(cuò)誤；可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)換權(quán)的行使需在特定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

5.單選題

（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

問題1選項(xiàng)

A.貸款目的

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.還款來源

D.還款記錄

【答案】C

【解析】還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時(shí)合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。故本題選C。

6.判斷題

商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)既包括已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，也包括預(yù)測(cè)損失數(shù)據(jù)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】?jī)?nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是客觀已發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的損失數(shù)據(jù)，而非預(yù)期的損失數(shù)據(jù)。

7.多選題

信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有（）。

問題1選項(xiàng)

A.信托具有資金存貸的職能

B.信托具有融通資金的職能

C.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

E.信托管理具有連續(xù)性

【答案】B;D;E

【解析】信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。

8.多選題

目前，我國(guó)商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有（）。

問題1選項(xiàng)

A.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

C.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

9.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

10.判斷題

開放式基金通過申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)，但可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】開放式基金通過申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)，但可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。

11.單選題

個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)不包括（）。（中級(jí)）

問題1選項(xiàng)

A.操作簡(jiǎn)單

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.收益率高

D.無抵押

【答案】B

【解析】個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)包括操作簡(jiǎn)單、收益率高、無抵押。

12.多選題

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個(gè)人信用體系不健全

【答案】B;C;E

【解析】A項(xiàng)，客戶監(jiān)管難度大屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；D項(xiàng)，業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因。

13.單選題

下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

B.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

C.正確理解法律禁止性規(guī)定

D.提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

【答案】B

【解析】B項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

14.多選題

經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）業(yè)務(wù)。

問題1選項(xiàng)

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.境內(nèi)同業(yè)拆借

E.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款?

【答案】A;B;C;D;E

【解析】根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款。（3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款。（4）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。（5）境內(nèi)同業(yè)拆借。（6）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（8）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。（9）經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

15.單選題

金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】C

【解析】鑒于金融企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位和作用，為確保金融會(huì)計(jì)的準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學(xué)有效且嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。如統(tǒng)一授信制度，審查與審批制度，不相容職務(wù)分離制度,交易動(dòng)態(tài)和實(shí)時(shí)監(jiān)控制度，“印、押、證"三分管制度等。

16.單選題

下列關(guān)于金融工作的原則的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系

C.加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)

D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力

【答案】C

【解析】金融工作的四大原則分別為：回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展;優(yōu)化結(jié)構(gòu),完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系;強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力；市場(chǎng)導(dǎo)向，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。

17.單選題

銀行在營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身情況選擇適宜的營(yíng)銷策略。對(duì)于實(shí)力范圍狹窄、資源有限的銀行，選擇（）可能效果顯著。

問題1選項(xiàng)

A.低成本策略

B.大眾化策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營(yíng)銷目的：

（一）低成本策略

低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。然而，低成本并不一定等同于低價(jià)格。銀行在成本領(lǐng)先基礎(chǔ)上的競(jìng)爭(zhēng)旨在取得產(chǎn)品的效益，增加大額交易的客戶，并減少銀行在銷售費(fèi)用和服務(wù)上的投資，從而使預(yù)算和總體成本得到非常嚴(yán)格的控制。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效。

（二）差異化策略

以差異性為基礎(chǔ)的營(yíng)銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨(dú)特的觀念，并以這種獨(dú)特性為基礎(chǔ)，將它運(yùn)用到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。可以通過諸如形象設(shè)計(jì)或特殊服務(wù)等多種途徑來實(shí)現(xiàn)差異化。當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，差異化策略就特別奏效。

（三）專業(yè)化策略

專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。專業(yè)化戰(zhàn)略旨在專注于某個(gè)服務(wù)領(lǐng)域，瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域。

（四）大眾營(yíng)銷策略

所謂大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

（五）分層營(yíng)銷策略

所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間，用相對(duì)少的資源滿足這一批客戶的需求。

（六）單一營(yíng)銷策略

單一營(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷。它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。這種營(yíng)銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本太高。

（七）情感營(yíng)銷策略

情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。如某銀行根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品。

（八）定向營(yíng)銷策略

銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營(yíng)銷。銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化，設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶的消費(fèi)行為；客戶同樣需要銀行，針對(duì)自己的需要，他們想及時(shí)了解銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)信息。銀行可逐步建立自己的數(shù)據(jù)庫(kù)，定期給客戶發(fā)送信件、E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產(chǎn)品。

（九）交叉營(yíng)銷策略

簡(jiǎn)單地說，交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會(huì)就越大。交叉營(yíng)銷在于銀行幫助客戶尋求下一個(gè)需要的最佳產(chǎn)品，其步驟為：首先看客戶擁有什么產(chǎn)品，接著對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、年齡和職業(yè)等進(jìn)行認(rèn)真分析研究，看看他們可能需要哪些產(chǎn)品，然后分析判斷他們購(gòu)買每個(gè)產(chǎn)品的可能性，最后再推算出客戶購(gòu)買后銀行可能的盈利。

18.單選題

法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.子女

B.配偶

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

【解析】民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

19.判斷題

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。題干描述正確。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

20.判斷題

個(gè)人汽車貸款的支付可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】個(gè)人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)人借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

21.判斷題

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好新形勢(shì)下金融工作，要堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國(guó)家金融安全。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】2017年7月召開的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),做好新形勢(shì)下金融工作，要堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國(guó)家金融安全。

22.判斷題

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢(shì)。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。

23.多選題

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】A;B;C;D;E

【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)以制度形式明確董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門、人員職責(zé)以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

24.多選題

問題1選項(xiàng)

A.確保實(shí)現(xiàn)承諾

B.盡可能維護(hù)股東的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

【答案】A;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：①?gòu)?qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；②確保實(shí)現(xiàn)承諾；③確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

25.多選題

商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求借款人還款能力分析中主要包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.還款來源

B.分析、說明借款人是否有還貸資金缺口

C.還款計(jì)劃

D.項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

E.保證人簡(jiǎn)況

【答案】A;B;C

【解析】主要包括還款來源；分析、說明借款人是否有還貸資金缺口，主要包括借款人依靠自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等對(duì)歸還銀行貸款的可靠性評(píng)價(jià)。如為項(xiàng)目融資額，還款計(jì)劃應(yīng)綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定還款方式，實(shí)行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵(lì)有條件的可按季度進(jìn)行償還。D項(xiàng)，項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況屬于固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的特殊要求中項(xiàng)目建設(shè)必要性及技術(shù)情況的內(nèi)容；E項(xiàng)是保證貸款的要求；故本題選ABC。

26.單選題

在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映社會(huì)總需求

變化和未來通貨膨賬的壓力狀況。

問題1選項(xiàng)

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

【解析】由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨賬的壓力狀況，因此,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

27.多選題

個(gè)人貸款產(chǎn)品可以根據(jù)產(chǎn)品用途分為三大類，也可根據(jù)擔(dān)保方式分為四大類。從大類上看，以房產(chǎn)抵押發(fā)放的貸款可能屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.個(gè)人教育貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】C;D;E

【解析】由于個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的波動(dòng)性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。

以質(zhì)押和房產(chǎn)抵押方式辦理個(gè)人汽車貸款的，分別按照質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程和房產(chǎn)抵押登記流程辦理；以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款中的一種。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

28.判斷題

內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】?jī)?nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

29.單選題

下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

【答案】A

【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。在抵債資產(chǎn)的收取直至處置期間，銀行應(yīng)妥善保管抵債資產(chǎn)，對(duì)抵債資產(chǎn)要建立定期檢查、賬實(shí)核對(duì)制度。不包括A項(xiàng)的親自保管；故本題選A。

30.多選題

下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件

【答案】A;B;D;E

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。預(yù)防性的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策向商業(yè)銀行所有利益持有者傳遞了強(qiáng)有力的信號(hào)——商業(yè)銀行擁有足夠的實(shí)力，并已經(jīng)做好充分準(zhǔn)備來應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，以確保持久、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。C項(xiàng)，是可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅度波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

31.單選題

當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。

問題1選項(xiàng)

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

32.判斷題

在商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，返回檢驗(yàn)主要用于驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的準(zhǔn)確性。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】返回檢驗(yàn)是指將內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，據(jù)此進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

33.單選題

關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒有收人，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款，對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息。

34.單選題

審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

C.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】D

【解析】D項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。

35.單選題

下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

問題1選項(xiàng)

A.駕駛證

B.文職干部證

C.居民身份證

D.軍官證

【答案】A

【解析】合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

36.多選題

影響黃金價(jià)格的因素主要有（）。

問題1選項(xiàng)

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

【答案】A;B;C;D

【解析】影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。

第一，供求關(guān)系及均衡價(jià)格。黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流蟄市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之則會(huì)上升。

第二，通貨膨脹。通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。因此，一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

第三，利率。實(shí)際利率較高吋，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本（由此造成的利息損失）就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。

第四，匯率。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

37.判斷題

中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí),才會(huì)求助于中央銀行，這也是中央銀行為什么被稱為"最后貸款人”的原因。

38.多選題

資本組成中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.實(shí)收資本或普通股

B.未分配利潤(rùn)與少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.資本公積和盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

E.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

【答案】A;B;C

【解析】核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

39.單選題

（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

問題1選項(xiàng)

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】C

【解析】董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

40.多選題

下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

【答案】A;B;D;E

【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性資金需求增長(zhǎng)期間，這時(shí)往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時(shí)，公司的流動(dòng)資金需求下降，能夠收回大量現(xiàn)金。期限匹配的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時(shí)收回所發(fā)放的貸款。ABDE說法正確；C項(xiàng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中說法錯(cuò)誤，應(yīng)該是安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中；故本題選ABDE。

41.多選題

商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任

D.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

E.清晰的職責(zé)邊界

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

42.單選題

下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會(huì)保障信息

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

【解析】客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

43.單選題

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

問題1選項(xiàng)

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

44.單選題

（）是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

問題1選項(xiàng)

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.信用評(píng)分模型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

【答案】C

【解析】信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等；對(duì)法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財(cái)務(wù)比率等。

45.多選題

可以導(dǎo)致公司終止的原因有（）。

問題1選項(xiàng)

A.被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照責(zé)令關(guān)閉或被撤銷

B.公司分立

C.公司合并

D.破產(chǎn)

E.公司更名

【答案】A;B;C;D

【解析】公司終止主要有兩種情形：

（1）公司破產(chǎn)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的不能是指持續(xù)的不能。

（2）公司解散?！豆痉ā芬?guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

③因公司合并或者分立需要解散的；

④依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；

⑤人民法院依法予以解散的。

E項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

46.多選題

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

問題1選項(xiàng)

A.增加再貸款規(guī)模

B.降低基準(zhǔn)利率

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】C;D;E

【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)