自然人之間借貸合同的生效要件

自然人之間借貸合同的生效要件根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定（2020第二次修正）》第九條之規(guī)定：自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：（-）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)；（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶(hù)時(shí)；（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；（四）出借人將特定資金賬戶(hù)支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶(hù)實(shí)際支配權(quán)時(shí)；（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。本解釋對(duì)我國(guó)自然人之間借款合同生效所需要的提供借款這一要件進(jìn)行了細(xì)化與具體化規(guī)定，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的社會(huì)背景，針對(duì)不同支付方式明確了何為〃提供借款〃。一般原則是，借款脫離出借人的控制進(jìn)入借款人的控制時(shí)完成〃提供借款〃的要求，其基本上所采用的是借款〃到達(dá)主義〃的標(biāo)準(zhǔn)。大體上區(qū)分為現(xiàn)金支付、銀行轉(zhuǎn)賬、互聯(lián)網(wǎng)金融支付、票據(jù)支付以及交付特定資金賬戶(hù)控制權(quán)等幾種情形。1、現(xiàn)金支付。采用現(xiàn)金支付方式的，〃提供借款〃這一要件的理解與適用比較簡(jiǎn)單，出借人將現(xiàn)金交付給借款人即可實(shí)現(xiàn)這一要求，換句話(huà)說(shuō)，合同自借款人收到借款時(shí)生效。2、以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付。這種支付方式的共同特點(diǎn)是，借助于銀行或者專(zhuān)門(mén)金融支付平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，采用電子化的方式進(jìn)行資金流動(dòng)，借款并不直接交付到借款人手上而是進(jìn)入其資金賬戶(hù)。這類(lèi)支付方式的具體表現(xiàn)有很多種，除了銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、銀行自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬外，還包括網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶轉(zhuǎn)賬以及微信轉(zhuǎn)賬等多種方式。對(duì)于這類(lèi)支付方式，以借款進(jìn)入借款人的控制范圍為判斷標(biāo)準(zhǔn)，也就是說(shuō)，當(dāng)資金進(jìn)入借款人賬戶(hù)時(shí)借款人獲得對(duì)于借款的現(xiàn)實(shí)控制，可以認(rèn)定借款已經(jīng)提供，雙方的借款合同生效。這里需要注意的是，并非以出借人將借款劃出其賬號(hào)作為生效時(shí)點(diǎn)，而是以借款進(jìn)入借款人賬號(hào)作為生效時(shí)點(diǎn)。3、采用票據(jù)方式進(jìn)行支付。采用票據(jù)方式進(jìn)行借款支付，主要是指采用匯票、本票、支票進(jìn)行資金支付。票據(jù)的重要特點(diǎn)是票據(jù)本身體現(xiàn)了金錢(qián)給付關(guān)系，通過(guò)法定的方式合法獲得票據(jù)權(quán)利就等于獲得了一種金錢(qián)債權(quán)，因此，本解釋將獲得票據(jù)權(quán)利作為提供借款的時(shí)點(diǎn)，認(rèn)定為自然人之間借款合同生效時(shí)點(diǎn)。應(yīng)當(dāng)如何理解借款人取得票據(jù)權(quán)利呢？一般認(rèn)為，凡是善意取得票據(jù)的人也就取得票據(jù)權(quán)利。善意取得票據(jù)必須具備以下條件：（1）必須依票據(jù)上的轉(zhuǎn)讓方法而取得，即以背書(shū)或直接交付而取得。（2）取得票據(jù)時(shí)無(wú)惡意、無(wú)重大過(guò)失。4、采用資金賬戶(hù)支配權(quán)轉(zhuǎn)移的方式支付。采用此種支付方式，借款人取得借款控制權(quán)的時(shí)間應(yīng)當(dāng)是借款人獲得資金賬戶(hù)的支配權(quán)，也就是說(shuō)獲得賬戶(hù)名稱(chēng)和交易密碼之時(shí)，認(rèn)定當(dāng)事人之間的借款合同生效。5、為了給予當(dāng)事人更多的意思自治空間，本解釋還規(guī)定了一個(gè)底條款，如果出借人與借款人約定了其他方式提供借款，自雙方當(dāng)事人實(shí)際履行完畢之時(shí)借款合同生效。參考資料：《最新民間借貸法律法規(guī)司法解釋匯編（注解本）》法律咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師代寫(xiě)訴狀律師咨詢(xún)借款糾紛刑事辯護(hù)刑事會(huì)見(jiàn)取保侯審案件委托房屋租賃民間借貸侵權(quán)糾紛損害賠償債權(quán)債務(wù)法律常識(shí)法律知識(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)交通事故合同無(wú)效合同解除第三人撤銷(xiāo)撤銷(xiāo)權(quán)執(zhí)行異議強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人黑名單失信人限制消費(fèi)股權(quán)轉(zhuǎn)讓公司業(yè)務(wù)公司章程合伙糾紛法律顧問(wèn)遺產(chǎn)