2013年7月全國(guó)自學(xué)考試00073銀行信貸管理學(xué)試題答案

中國(guó)自考人()有重點(diǎn)方能脫穎而出!官方QQ:800002864客服電話:400-682-9391VIP會(huì)員試題中國(guó)自考人2014年保過(guò)精華版課程獨(dú)家70分+命中承諾！獨(dú)家記憶竅門！獨(dú)家手機(jī)備考！第頁(yè)全國(guó)2013年7月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。1．有關(guān)信貸特征的表述，錯(cuò)誤的是（A）1-49A．信貸是價(jià)值的雙向運(yùn)動(dòng) B．信貸是需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng)C．信貸是有償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng) D．信用是信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)2．以下關(guān)于銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（D）2-79A．公司業(yè)務(wù) B．批發(fā)業(yè)務(wù)C．?dāng)?shù)量較大 D．只面向企業(yè)3．銀行存款總量取決于（D）2-83A．居民貨幣收入水平 B．金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度C．居民消費(fèi)支出水平 D．國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平4．不屬于銀行“主動(dòng)型負(fù)債”的是（A）3-107A．存款 B．同業(yè)拆借C．回購(gòu)協(xié)議 D．發(fā)行金融債券5．在銀行貸款基本原則中作為前提條件的是（B）4-145A．流動(dòng)性原則 B．安全性原則C．效益性原則 D．可控性原則6．銀行表外融資業(yè)務(wù)不包括（B）5-172A．銀行承兌匯票 B．貼現(xiàn)C．保函 D．信用證7．銀行信貸運(yùn)行機(jī)制的核心是（C）5-176A．行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 B．集體審批制C．審貸分離制 D．貸款分級(jí)審批制8．下列各因素中，哪一個(gè)不屬于銀行對(duì)借款人信用分析的5P因素（A）6-187A．Panic B．PersonalC．Protect D．Payment9．關(guān)于貸款擔(dān)保的作用表述不正確的是（C）7-217A．為貸款提供信用支持 B．為貸款提供額外保障C．為貸款提供主要還款來(lái)源 D．作為貸款分類時(shí)的重要參考10．不屬于短期貸款基本特點(diǎn)的是（A）8-235A．小額 B．靈活C．期限短 D．周轉(zhuǎn)快11．銀行允許其客戶在約定的范圍內(nèi)超過(guò)其存款余額開出支票并予以兌付的貸款方式是（C）8-237A．結(jié)算貸款 B．臨時(shí)貸款C．透支貸款 D．周轉(zhuǎn)貸款12．項(xiàng)目融資不具有的特征是（A）9-265A．市場(chǎng)導(dǎo)向原則 B．有限追索權(quán)原則C．風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則 D．表外融資原則13．可作為出口信貸的貸款利率參照基礎(chǔ)的是（B）10-293A．IFC B．OECDC．ADB D．IBRD14．通過(guò)長(zhǎng)期和多渠道的接觸所積累的關(guān)于借款企業(yè)及業(yè)主的相關(guān)信息而做出的信貸決策屬于（D）11-320A．信用評(píng)分型信貸技術(shù) B．資產(chǎn)評(píng)估型信貸技術(shù)C．財(cái)務(wù)評(píng)估型信貸技術(shù) D．關(guān)系型信貸技術(shù)15．關(guān)于信用卡貸款，表述不準(zhǔn)確的是（C）12-345A．貸款用途固定 B．使用方便C．無(wú)免息期 D．有最低還款額16．個(gè)人貸款還款的基本方法不包括（A）12-354A．累進(jìn)還款法 B．一次還本付息法C．等額本金還款法 D．等額本息還款法17．我國(guó)銀行信貸營(yíng)銷發(fā)展的萌芽階段是（C）13-368A.1949-1978 B.1992-2001C.1979-1992 D.2001-現(xiàn)在18．銀行信貸營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是（C）13-371A．銀行內(nèi)部環(huán)境 B．競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境C．客戶環(huán)境 D．市場(chǎng)環(huán)境19．銀行貸款面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（B）14-398A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作性風(fēng)險(xiǎn)20．下列各項(xiàng)中不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型的是（D）14-409A.CPV模型 B．KMV模型C．CreditMetrics模型 D．APT模型二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無(wú)分。21．銀行存款管理目標(biāo)包括（ABCD）2-82A．?dāng)U大存款的增長(zhǎng)率 B．提高存款的穩(wěn)定率C．調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率 D．降低存款的成本率E．提升存款的盈利率22．中央銀行對(duì)商業(yè)銀行存款管理的內(nèi)容包括（BCDE）2-92A．企業(yè)存款管理 B．特種存款管理C．財(cái)政存款管理 D．法定準(zhǔn)備金存款管理E．備付金存款管理23．貸款卡的狀態(tài)包括（BCD）5-166A．正常 B．有效C．暫停 D．換發(fā)E．注銷24．確定貸款期限的依據(jù)有（BCE）4-151A．借款人的業(yè)務(wù)品種 B．借款人的生產(chǎn)周期C．借款人的還款能力 D．借款人的還款意愿E．借款人的資金供給25．根據(jù)物權(quán)法，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分并且可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（BCDE）7-221A．土地 B．建筑物C．生產(chǎn)設(shè)備 D．庫(kù)存原料E．低值易耗品26．銀行選擇抵押物一般應(yīng)遵循的原則有（ABCDE）7-222A．合法設(shè)定抵押權(quán) B．減少風(fēng)險(xiǎn)C．抵押物優(yōu)選 D．易于拍賣E．易于保管27．境外籌資轉(zhuǎn)貸款的貸款種類包括（BCDE）10-289A．單一銀行貸款 B．政府貸款C．政府混合貸款 D．出口信貸E．國(guó)際金融組織貸款28．中小企業(yè)信貸技術(shù)包括（BE）11-320A．市場(chǎng)型信貸技術(shù) B．關(guān)系型信貸技術(shù)C．決策型信貸技術(shù) D．經(jīng)驗(yàn)型信貸技術(shù)E．交易型信貸技術(shù)29．按我國(guó)銀行傳統(tǒng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法劃分的貸款種類有（ACDE）14-415A．正常貸款 B．關(guān)注貸款C．逾期貸款 D．呆滯貸款E．呆帳貸款30．下面不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式的是（BC）14-413A．科學(xué)確定貸款價(jià)格 B．企業(yè)價(jià)值評(píng)估C．繼續(xù)追償 D．提取充足的準(zhǔn)備金E．保持充足的資本金比率三、名詞解釋（本大題共10小題，每小題2分，共20分）31．信貸資金管理體制1-69答：信貸資金管理體制主要是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和對(duì)信貸資金管理方式的選擇。32．次級(jí)債券3-131答：商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。33．企業(yè)信用評(píng)級(jí)6-207答：企業(yè)信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用規(guī)范的、統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法，對(duì)企業(yè)一定經(jīng)營(yíng)期間內(nèi)的償債能力和意愿，進(jìn)行定量和定性分析，從而對(duì)客戶的信用等級(jí)做出真實(shí)、客觀、公正的綜合評(píng)判。34．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押7-227答：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。35．抵押貸款7-217（教材中無(wú)答案）答：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保進(jìn)行的貸款。36．敏感性分析9-284答：敏感性分析是指通過(guò)分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度，從中找出對(duì)項(xiàng)目效益影響最大的敏感因素，并進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。37．國(guó)際銀團(tuán)貸款10-296答：國(guó)際銀團(tuán)貸款是由不同國(guó)家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。38．個(gè)人循環(huán)貸款12-347答：個(gè)人循環(huán)貸款是指借款人向銀行申請(qǐng)循環(huán)貸款授信額度，在授信額度有效期和可用額度內(nèi)，借款人可向銀行多次申請(qǐng)?zhí)峥畈⒀h(huán)使用的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。39．廣告促銷13-386答：廣告是促銷手段中使用最廣泛的一種溝通工具，是通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶介紹和銷售信貸產(chǎn)品、提供信貸服務(wù)的一種促銷手段。40．銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理14-404答：銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，是指銀行在信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行的資金安全的行為。四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題5分，共30分）41．對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的步驟。6-189答：（1）收集財(cái)務(wù)報(bào)表。（2）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的有關(guān)項(xiàng)目和比率進(jìn)行分析、測(cè)算。（3）再進(jìn)行現(xiàn)金流量分析。（4）對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)信用狀況及風(fēng)險(xiǎn)作出全面評(píng)價(jià)，并撰寫出分析報(bào)告。42．簡(jiǎn)述貸款原則及其相互關(guān)系。4-140答：一、我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，貸款的發(fā)放和使用遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的原則二、這三項(xiàng)基本原則既相互矛盾又相互統(tǒng)一：1、從總體上看，這三項(xiàng)原則是統(tǒng)一的，它們從不同的方面共同保證銀行貸款活動(dòng)有序、高效地進(jìn)行。其中，安全性是關(guān)鍵，貸款的盈利要以貸款的安全為前提，只有保證貸款的安全，才能獲得盈利，而要保證貸款的安全完整，貸款必須獲得盈利，因?yàn)橹挥杏攀倾y行補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的資金來(lái)源；流動(dòng)性是條件，只有保證貸款的按期回收，實(shí)現(xiàn)信貸資金的良性循環(huán)，才能鞏固銀行信譽(yù)，擴(kuò)大銀行存貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)而才能提高銀行的盈利水平；效益性是目標(biāo)，銀行所以要保持貸款的安全性、流動(dòng)性，其最終目標(biāo)是提高經(jīng)濟(jì)效益，包括銀經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。2、銀行貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性之間又往往存在著矛盾。長(zhǎng)期貸款安全性差，流動(dòng)性低，但盈利水平高，效益性好；短期貸款安全性好，流動(dòng)性高，但盈利水平低，效益性差。如果擴(kuò)大長(zhǎng)期貸款的比例，雖然可以提高貸款的效益性，但由此會(huì)降低貸款的安全性、流動(dòng)性；反之，如果擴(kuò)大短期貸款的比例，雖然可以提高貸款的安全性、流動(dòng)性，但要以降低銀行的效益性為代價(jià)。43．國(guó)際銀團(tuán)貸款都有哪些費(fèi)用形式？10-300答：（1）管理費(fèi)。（2）安排費(fèi)。（3）代理費(fèi)。（4）雜費(fèi)。（5）承擔(dān)費(fèi)。44．國(guó)際金融組織的貸款條件。10-295答：（1）限于成員國(guó)。（2）用于工程項(xiàng)目。（3）?？顚Ｓ茫⒔邮車?guó)際金融組織的監(jiān)督。（4）貸款期限和利率。一般為數(shù)年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。貸款利率分固定利率、浮動(dòng)利率和可變利率三種。（5）貸款貨幣為美元、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎或國(guó)際金融組織可有效出資的其他貨幣。45．銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償有哪幾種方式？14-413答：（1）科學(xué)確定貸款價(jià)格。（2）變賣抵押物。（3）破產(chǎn)還債。（4）提取充足的準(zhǔn)備金。（5）保持充足的資本金比率。46．我國(guó)中小企業(yè)的基本特點(diǎn)。11-314答：（1）中小企業(yè)數(shù)量龐大、分布廣泛。（2）中小企業(yè)規(guī)模小，發(fā)展不確定性大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)不足。（3）中小企業(yè)管理規(guī)范性不強(qiáng)，對(duì)企業(yè)主個(gè)人能力的依賴性大。（4）中小企業(yè)信息不透明，且財(cái)務(wù)信息質(zhì)量較差。（5）中小企業(yè)融資渠道狹窄，資金相對(duì)不足。五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）47．簡(jiǎn)述信貸資金的特點(diǎn)及運(yùn)動(dòng)形式。1-57答：一、信貸資金的特點(diǎn)：1、信貸資金是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金。2、信貸資金是一種有階格的資金。3、信貸資金是一種有期限約定的資金。4、信貸資金是一種具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金。二、信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式：信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發(fā)點(diǎn)的整個(gè)過(guò)程，構(gòu)成信貸資金運(yùn)動(dòng)的整個(gè)過(guò)程。我們用二重支付與二重歸流（回流）形式來(lái)描述信貸資金在存、貸款過(guò)程中的形態(tài)變化：1、第一重支付（g-G）是銀行將籌集到的信貸資金（g）貸放給資金的使用者（G）。2、第二重支付（G-W）是資金使用者通過(guò)各種途徑或方式，如購(gòu)買生產(chǎn)要素、購(gòu)買有價(jià)證券等，將借人的信貸資金進(jìn)行投資或消費(fèi)（W）。經(jīng)過(guò)投資過(guò)程或市場(chǎng)流通過(guò)程，信貸資金出現(xiàn)了增值：W-W′。3、信貸資金在完成投資等職能以后，即投資者收回投資或消費(fèi)者取得預(yù)期收入等以后，形成信貸資金的第一重歸流（W′-G′）。4、第二重歸流（G′-g′）是指資金使用者按照借款合同約定歸還銀行貸款本金和利息（g′），這時(shí)信貸資金又回到它的出發(fā)點(diǎn)——銀行手中。5、如果把銀行從存戶手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來(lái)源作為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重歸流，則我們可以將信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式稱為“三重支付、三重歸流”。48．簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的作用和局限性。7-217答：一、作用：貸款擔(dān)保作為貸款的一種信用支持，其具體作用主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1、為銀行貸款提供額外保