普惠綜合金融宣講教學課件

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212胡昕柒零后貴州大學中文系畢業(yè)

經歷玖捌年平安人壽成長十二年平安普惠金融至今已沉淀六年2

2胡昕經歷223

232平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務

平安易貸平安普惠金融4

2平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務平安易貸52022/11/2352022/11/226

26250,000以上/100萬20,000-50,000/20萬～80萬2,000-20,000/2～20萬2,000以下/2萬以下市場劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A 高端客戶（如企業(yè)高管、專業(yè)人員、私營業(yè)主、專業(yè)技術人員）B薪優(yōu)、職業(yè)穩(wěn)定性高，受過高等教育的管理人員或雇員C中等收入群體D低收入／藍領階層ABCD服務產品大量儲蓄投資信用卡大量儲蓄投資信用卡房貸少量儲蓄貸款放債者/私人貸款50萬20～50萬2～20萬低于2萬3～5％10％20～30％50～70％人群占比信用額度銀行銀行信用卡小額貸款公司融資機構平安普惠客戶群

面對中低端客戶

提供正規(guī)化

借貸業(yè)務的金融服務。

72022/11/2350,000以上/市場劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A8

282無抵押產品92022/11/23無抵押產品92022/11/22關鍵詞1信用記錄信用記錄10

2關鍵詞1信用記錄信用記錄10關鍵詞2穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的收入來源11

2關鍵詞2穩(wěn)定的工作11關鍵詞3有房有車

有保單12

2關鍵詞3有房有車12E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時限A.國內居民B.年滿21～55周歲C．于申請地現(xiàn)居住時間不少于6個月貸款人基本條件私營業(yè)主（擁公司股權≥20％），公司注冊

時間不少于1年132022/11/23E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時限A平安普惠產品有兩種銷售模式：直銷和渠道渠道分為：內部渠道和外部渠道內部渠道：壽險綜拓、證券協(xié)銷、平安好車外部渠道：第三方公司、銀聯(lián)、車商等渠道壽險綜拓渠道——保單寶壽險渠道目前僅開放保單寶無抵押產品，如果預約其他產品將無法直接獲取行銷系統(tǒng)傭金，同時客戶很大程度上無法通過三方貸前核查。14

2平安普惠產品有兩種銷售模式：直銷和渠道14產品·詳解15

2產品·詳解152保單寶16

2保單寶162·針對2014年1月1日以前生效保單進行部分授信·授信客戶名單只能在自己的行銷系統(tǒng)中才可以看到·授信額度：1--30萬·期限：12期、24期、36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費用：約合每月1.17%·相當于1萬塊錢，每月需要支付117塊錢的利息。17

2172請記錄常見數(shù)字：客戶成功貸款10000元12期每月還約951元，一共還1.14萬24期每月還約535元，一共還1.28萬36期每月還約369元，一共還1.42萬每個月資金使用成本都是117左右。18

2182傭金基礎獎勵貸款金額1.2%12月31日前額外獎勵0.5%獎勵合計：貸款金額1.7%主管：基礎獎勵部分10%經理：基礎獎勵部分5%192022/11/23傭金192022/11/22融E貸平安磐海金融開發(fā)產品與平安銀行“新一貸”產品相似平安證券為后臺管理方該產品屬于平安普惠協(xié)銷渠道通路20

2融E貸平安磐海金融開發(fā)產品20·貸款年齡：25—55周歲·授信額度：3-50萬封頂·授信額度：房貸每月還款金額X60倍（最高）

車貸每月還款金額X30倍（需有房產、非營運）

保單年繳保費X20倍（投資型、萬能型）保單年繳保費X40倍（傳統(tǒng)型）保單年繳保費X30倍（中國人壽、新華人壽）·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費用：每月0.95%+一次性5%渠道通路費·相當于1萬塊錢，每月需要支付110塊錢的利息。21

2·貸款年齡：25—55周歲21請記錄常見數(shù)字：若客戶成功貸款10000元，則實際到賬950036期每月還約359元，一共還款1.29萬

加上一次性渠道通路費5%=500元每個月資金使用成本都是110左右。22

2222關鍵詞房貸：按揭或抵押期限>24個月、接受個人住房貸款、公

積金貸款、商用房貸款、消費類貸款、經營性貸款。還貸時間6-12個月（未結清）X30倍月供還貸時間6-12個月（未結清）X60倍月供車貸：僅限銀行發(fā)放的車貸，汽車金融公司不計入

本地戶籍或本地車牌，且有本地房產。

需本人名下，且車損險大于15萬的非營運車輛

還款時間12個月以上（未結清）X30倍月供保單：期繳、當前有效且非復效保單、無保單質押貸款、

繳費滿四年且無終止，近一年之內投保人無變更23

2關鍵詞232所需資料：1、身份證及個人詳版信用報告2、房貸申請

按揭房提供按揭合同

抵押房提供抵押合同及房屋產權調查證明

公積金貸款若信用報告未顯示，需提供還貸流水及產調3、車貸申請

提供銀行車輛抵押合同

需在當?shù)赜蟹慨a且提供產調證明4、保單申請

需提供符合條件的保險單，多份符合條件的保單可以疊

加繳費金額，（只能最多疊加三份且不超過封頂金額）

24

2所需資料：242第三方獎勵貸款金額2.5%252022/11/23第三方獎勵252022/11/22平安易貸26

2平安易貸262·貸款年齡：21—55周歲·授信額度：2-15萬封頂·工作地點：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)、安順市·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費用：每月1.5%——2.3%27

2·貸款年齡：21—55周歲27所需資料：1、身份證2、居住證明3、工作證明4、近半年個人流水或房屋按揭還貸流水5、申請人為私營業(yè)主需提交營業(yè)執(zhí)照、租賃合同及收據(jù)

若申請人企業(yè)有對公賬則需同步提供6、申請人有房產可提供房產證或合同復印件提高貸款金額7、申請人若有車，可以提供車子全套手續(xù)8、申請人若有保單，可以提供保單作為貸款依據(jù)28

2所需資料：282傭金合作共贏292022/11/23傭金292022/11/22常見問題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無信用記錄)2.負債過高拒絕（信用卡透支金額過高，不能覆蓋正常收入）3.提供信息不真實拒絕(單位信息/座機電話/聯(lián)系人信息)4.營業(yè)執(zhí)照未在工商網(wǎng)注冊5.虛假資料拒絕（虛掛工作單位、虛假流水、虛假收入）6.高風險行業(yè)（政策性行業(yè)，金融行業(yè)禁入類行業(yè)）7.高風險人群（配偶或直系親屬還款期不滿足于3個月）8.信息無法核實拒絕申請貸款時請一定如實填寫聯(lián)系人，且要對你客戶的情況非常熟悉，一定會核查！302022/11/23常見問題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無信用記錄)30202有抵押產品312022/11/23有抵押產品312022/11/22宅E貸32

2宅E貸322

四不看33

2四不看332關鍵詞不計負債34

2關鍵詞不計負債34關鍵詞不看征信35

2關鍵詞不看征信35關鍵詞不看用途36

2關鍵詞不看用途36關鍵詞不看收入37

2關鍵詞不看收入37·授信額度：15--1500萬封頂·房產要求：評估值50萬元以上

同一家庭名下最多能抵押三套房產

只接受商品房或公寓

持證時間6個月以上

房齡低于30年

可接受直系親屬房產貸款·房產地區(qū)：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)·期限：6期（先息后本）

12期（分段式還款）

36期（等額本息）38

2·授信額度：15--1500萬封頂38·貸款利息：6期1.18%每月12期1.17%每月36期0.81%每月·手續(xù)費：一次性收取貸款金額3%·授信時間：五年內隨借隨還·提前還款違約金：無39

2·貸款利息：6期1.18%每月39一天放款注釋：貸款金額70萬以下抵押率50%以下征信記錄良好（兩年內M1不超過6次）以上客戶辦理抵押登記完成即可放款，無需等待他項權證友情提示：請一定下載APP后綁定工號，并在錄入過程中確定輸入40

2一天放款注釋：友情提示：40傭金

6期1.2%36期2.2%412022/11/23傭金412022/11/22422022/11/23422022/11/2243

243244

244245

245246

246247

2472482022/11/23482022/11/2249

212胡昕柒零后貴州大學中文系畢業(yè)

經歷玖捌年平安人壽成長十二年平安普惠金融至今已沉淀六年50

2胡昕經歷2251

232平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務

平安易貸平安普惠金融52

2平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務平安易貸532022/11/2352022/11/2254

26250,000以上/100萬20,000-50,000/20萬～80萬2,000-20,000/2～20萬2,000以下/2萬以下市場劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A 高端客戶（如企業(yè)高管、專業(yè)人員、私營業(yè)主、專業(yè)技術人員）B薪優(yōu)、職業(yè)穩(wěn)定性高，受過高等教育的管理人員或雇員C中等收入群體D低收入／藍領階層ABCD服務產品大量儲蓄投資信用卡大量儲蓄投資信用卡房貸少量儲蓄貸款放債者/私人貸款50萬20～50萬2～20萬低于2萬3～5％10％20～30％50～70％人群占比信用額度銀行銀行信用卡小額貸款公司融資機構平安普惠客戶群

面對中低端客戶

提供正規(guī)化

借貸業(yè)務的金融服務。

552022/11/2350,000以上/市場劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A56

282無抵押產品572022/11/23無抵押產品92022/11/22關鍵詞1信用記錄信用記錄58

2關鍵詞1信用記錄信用記錄10關鍵詞2穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的收入來源59

2關鍵詞2穩(wěn)定的工作11關鍵詞3有房有車

有保單60

2關鍵詞3有房有車12E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時限A.國內居民B.年滿21～55周歲C．于申請地現(xiàn)居住時間不少于6個月貸款人基本條件私營業(yè)主（擁公司股權≥20％），公司注冊

時間不少于1年612022/11/23E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時限A平安普惠產品有兩種銷售模式：直銷和渠道渠道分為：內部渠道和外部渠道內部渠道：壽險綜拓、證券協(xié)銷、平安好車外部渠道：第三方公司、銀聯(lián)、車商等渠道壽險綜拓渠道——保單寶壽險渠道目前僅開放保單寶無抵押產品，如果預約其他產品將無法直接獲取行銷系統(tǒng)傭金，同時客戶很大程度上無法通過三方貸前核查。62

2平安普惠產品有兩種銷售模式：直銷和渠道14產品·詳解63

2產品·詳解152保單寶64

2保單寶162·針對2014年1月1日以前生效保單進行部分授信·授信客戶名單只能在自己的行銷系統(tǒng)中才可以看到·授信額度：1--30萬·期限：12期、24期、36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費用：約合每月1.17%·相當于1萬塊錢，每月需要支付117塊錢的利息。65

2172請記錄常見數(shù)字：客戶成功貸款10000元12期每月還約951元，一共還1.14萬24期每月還約535元，一共還1.28萬36期每月還約369元，一共還1.42萬每個月資金使用成本都是117左右。66

2182傭金基礎獎勵貸款金額1.2%12月31日前額外獎勵0.5%獎勵合計：貸款金額1.7%主管：基礎獎勵部分10%經理：基礎獎勵部分5%672022/11/23傭金192022/11/22融E貸平安磐海金融開發(fā)產品與平安銀行“新一貸”產品相似平安證券為后臺管理方該產品屬于平安普惠協(xié)銷渠道通路68

2融E貸平安磐海金融開發(fā)產品20·貸款年齡：25—55周歲·授信額度：3-50萬封頂·授信額度：房貸每月還款金額X60倍（最高）

車貸每月還款金額X30倍（需有房產、非營運）

保單年繳保費X20倍（投資型、萬能型）保單年繳保費X40倍（傳統(tǒng)型）保單年繳保費X30倍（中國人壽、新華人壽）·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費用：每月0.95%+一次性5%渠道通路費·相當于1萬塊錢，每月需要支付110塊錢的利息。69

2·貸款年齡：25—55周歲21請記錄常見數(shù)字：若客戶成功貸款10000元，則實際到賬950036期每月還約359元，一共還款1.29萬

加上一次性渠道通路費5%=500元每個月資金使用成本都是110左右。70

2222關鍵詞房貸：按揭或抵押期限>24個月、接受個人住房貸款、公

積金貸款、商用房貸款、消費類貸款、經營性貸款。還貸時間6-12個月（未結清）X30倍月供還貸時間6-12個月（未結清）X60倍月供車貸：僅限銀行發(fā)放的車貸，汽車金融公司不計入

本地戶籍或本地車牌，且有本地房產。

需本人名下，且車損險大于15萬的非營運車輛

還款時間12個月以上（未結清）X30倍月供保單：期繳、當前有效且非復效保單、無保單質押貸款、

繳費滿四年且無終止，近一年之內投保人無變更71

2關鍵詞232所需資料：1、身份證及個人詳版信用報告2、房貸申請

按揭房提供按揭合同

抵押房提供抵押合同及房屋產權調查證明

公積金貸款若信用報告未顯示，需提供還貸流水及產調3、車貸申請

提供銀行車輛抵押合同

需在當?shù)赜蟹慨a且提供產調證明4、保單申請

需提供符合條件的保險單，多份符合條件的保單可以疊

加繳費金額，（只能最多疊加三份且不超過封頂金額）

72

2所需資料：242第三方獎勵貸款金額2.5%732022/11/23第三方獎勵252022/11/22平安易貸74

2平安易貸262·貸款年齡：21—55周歲·授信額度：2-15萬封頂·工作地點：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)、安順市·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費用：每月1.5%——2.3%75

2·貸款年齡：21—55周歲27所需資料：1、身份證2、居住證明3、工作證明4、近半年個人流水或房屋按揭還貸流水5、申請人為私營業(yè)主需提交營業(yè)執(zhí)照、租賃合同及收據(jù)

若申請人企業(yè)有對公賬則需同步提供6、申請人有房產可提供房產證或合同復印件提高貸款金額7、申請人若有車，可以提供車子全套手續(xù)8、申請人若有保單，可以提供保單作為貸款依據(jù)76

2所需資料：282傭金合作共贏772022/11/23傭金292022/11/22常見問題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無信用記錄)2.負債過高拒絕（信用卡透支金額過高，不能覆蓋正常收入）3.提供信息不真實拒絕(單位信息/座機電話/聯(lián)系人信息)4.營業(yè)執(zhí)照未在工商網(wǎng)注冊5.虛假資料拒絕（虛掛工作單位、虛假流水、虛假收入）6.高風險行業(yè)（政策性行業(yè)，金融行業(yè)禁入類行業(yè)）7.高風險人群（配偶或直系親屬還款期不滿足于3個月）8.信息無法核實拒絕申請貸款時請一定如實填寫聯(lián)系人，且要對你客戶的情況非常熟悉，一定會核查！782022/11/23常見問題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無信用記錄)30202有抵押產品792022/11/23有抵押產品312022/11/22宅E貸80

2宅E貸322

四不看81

2四不看332關鍵詞不計負債82

2關鍵詞不計負債34關鍵詞不看征信83

2關鍵詞不看征信35關鍵詞不看用途84