2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫提升300題（歷年真題）(甘肅省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】CCO4A7T6P4E5Z7K8HK9L3Q2H5N4H9T10ZN8I10U4R2X3U2X42、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領用【答案】CCY10I1R7X3E6W8W4HK9H5D5A9Z3C7R6ZK9J9X8P1J6N4U93、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCK9O3C9L9F9G3Z9HT4N10F8S5H10A6H7ZH2M5Y9O5T10M9D14、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCS6S1J4T6N7T9O8HU2J6P9T6S5R8D4ZY9P8U8T6Q10C3Q75、金融機構發(fā)行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶【答案】CCW8E9B4J6F7I4Q7HW3H7Z4O4N1Z1K10ZB9I4Z2W1V8S5E36、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。

A.無使用次數的限制

B.無最高利率限制

C.無準備金限制

D.無存戶對象的限制【答案】ACT5G1F2J9C5H3U6HE6U10L10W9G7K3S10ZY5M5E8V8J9O1A77、下列不是導致商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)【答案】BCF7A4W1P3J9U3L2HI9X7M7Z7W9Y1D3ZV2V1K9O10W10I2I38、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。

A.以發(fā)展為中心，以市場為導向

B.以效益為中心，以安全為導向

C.以客戶為中心，以市場為導向

D.以安全為中心，以效益為導向【答案】CCT3O10A7U6H4D2S9HI1B8W8U5X10C4W3ZF3X2Z3G8B8I7N89、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債【答案】ACR5Z4I3M6V10N1A5HC3Q10P2S6J5Y5Y6ZP9Z6X10O2Y1T2T1010、（2018年真題）在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.主導式定位

D.指揮式定位【答案】CCG7X9J6X10J7C7I8HB3M2M5O1A1Z10L6ZT3W8T3X7M9T1C1011、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化【答案】CCI4Z4R1D10B8E9J10HH1Q1T2H3E10Y6W5ZM3I1E3S2B7G2L612、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCY1J2P6J7L9Q3O7HC3J1C6K9X9Y4V9ZQ1D10D7H3O1B6V813、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代【答案】DCO4D6S2Z3G10K2K9HC7R3X2C6H7D3S9ZZ7D2N8F5C8F4M114、（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。

A.審計委員會

B.內部審計部門

C.首席審計官

D.內部審計人員【答案】BCM4C6O8G6G9X1G4HI5M5J10T10H9O10A10ZT7X8Q8B6C4B2V715、（2019年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全【答案】CCR1Q9M10B3Y1Y9G7HN3U3V4T1Y1S4N6ZL3Z5A10W10L7X6U1016、完善的()是現代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】ACQ5K2S9W9L9G10Q1HS10I10W2Q6N3K3D10ZZ1V9B10B9Y8J7E417、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】BCI2L9X1B8J1F5Y9HK4U9M8K6E6A6E4ZF3N2I9A3E4W4N518、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案【答案】ACU7A4F10D8O2X10D5HM9H7C9Q10A5M4C2ZI9G6L9W9F7I9F519、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】CCB4D8C7V2I4U2W4HP10J5M10O10L10O6L1ZM10Q3K2T6N5E3W520、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCW10N2B9J1Y9V6O2HK7B10J10T5X5I5Q5ZC8U1U5K6X1T9Y321、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCI6K7M4P10G5Y3Z9HY8G2U5L5T10U7C8ZU4I8Z6R3M6K9C1022、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。

A.網點營銷

B.自營營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷【答案】BCC8V7P4R7G4J4S4HD2W1M9B2L9W10M2ZB6J9H10S6B3O5V1023、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）

A.繼續(xù)推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點

B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行

C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例

D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】CCT4O1G8M1O3Q5N5HY5C7Z5L5R4P8C6ZJ4B10F8V3L5R9P824、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.結算業(yè)務【答案】DCU6I2U10H2F5B1J3HL10P1J9V5M1X5J8ZP3W9H5K9I8Q3L825、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出的檢查人員在執(zhí)行現場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價

B.對經營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】DCN8U5L5O6U8K9C10HG6N1G6R5K4S6L6ZK3A4E5H4K5W3J526、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】BCV4W10M7K6X1G2D2HA10S9Z4T1H10C10S7ZJ8B4V2R8Q5T1L927、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務產品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易【答案】ACZ10B1G9G8M9H7U9HM8Z8E1C6R3X9O2ZJ6B3E1Q2E5N7X128、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單【答案】DCI5B7L9W10K7D8W5HC8W2C8T4G8N10A10ZA3J8P5Y10F2G7G129、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內部審計部門【答案】DCK3E8F9V2E5V4I3HU3Z6A2X9A6F9L9ZI4I9T7I4P8I8K830、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。

A.消費金融公司在其網站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元

B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】CCM1U5G1Q3T5X2I8HN2W6N5F4B4D8F3ZD3I7I1A2T7O2C431、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACA1G1T10X2V10X3O2HR7K3R1D5E6H3Y6ZE1Q1B8L5B4W10D232、()是典型的合作營銷。

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷【答案】CCW4J7I3C1O1X5W8HP5Y8K3T6L9R3N5ZF5Q1T7E4B3Q4S733、（2019年真題）下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】CCC8V2T7R6L2Y5H5HC10Y1S4X2T2E1H1ZC4H9U6T7X8U8Y234、商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日【答案】BCC8E8D4M5S5U9M3HQ1Z5L3D6A6J5Y7ZB10Z3B5R10V7S10A735、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當的產品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶【答案】DCB8Z5C1A8L5F2V1HE10Y6O4M8M2P6L7ZL6C7L5Y5X9S5Y736、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】DCG4C5J8Z9W1Z4Q3HY7Q3C1A2S8C2Z3ZN6E2S9Y2V5S5B337、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現（）。

A.經營風險最大化

B.經營風險最小化

C.回收價值最小化

D.回收價值最大化【答案】DCB1C3K4H4T7D7P2HU1Z5K5A10H6E1M10ZN6D4H7J9R9N2E938、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債【答案】BCS2U2Q2C1L6R8W9HB3H1S7L1X6L10R6ZS5V6Q6Q1J10V10Q239、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。

A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】ACD3E3P9J8G1I4Z5HT1N7P6U8W4A10I7ZH3F9W6P10R9Y7N140、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.代客理財產品受利率波動造成損失【答案】DCN8Q4T4F9A4X6P6HH8X9F5G3I1L10L7ZY8H1U5L6T8J1G541、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險【答案】CCU9P3D6J7V8X4U10HK10S10I9K10B7S10C5ZV6Z1S10U7H3K4V842、金融企業(yè)計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。

A.權責發(fā)生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性【答案】BCT2J7G8M4W1Z1O5HU6M5H1V7R8R10M5ZC5C2R7W8H9L4A243、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度【答案】BCZ10A10T6S6B10S8D9HB9P9A1N6N6B9R1ZU3C3Y2X3A8X1P744、票據行為中，保證不適用于()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票【答案】CCF4G1H6F8F8Z4A8HC6Z6I3F2B9W6H6ZK7R10Y2H3P5P5J245、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。

A.經濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經營

D.經營目標的實現【答案】BCQ8E4L5U1F6O7C10HL4N8D2A3W10H9W9ZX1S4C7V2F4H5T1046、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉移【答案】ACB8M10L4Q3J10A1L4HM10M9A3G3K4C1O8ZM6Y9B1K3G2U10P147、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCG6D4R10H8L9G8Y5HX7C6Q1S10S10X4M8ZX8O1Z4T3I9H9U448、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業(yè)務為主的非銀行業(yè)金融機構。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.融資租賃

D.租賃【答案】CCN1V4Z9T2O1M1M8HH3F4C5T10T3M4P8ZF6J2K1I9C9L9N949、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款【答案】ACH3N4Q4L2O9G8C10HQ7O8E6G8C10A2M3ZR9R4D1I4O1P4P650、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%【答案】ACR7U8G8X4U10D3T3HG9H1H3Z2N4Z5A9ZS3D10B7B4P9M9A851、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字【答案】DCQ10F6E9O2Q9X4S5HA5P9R1E6H2H7S9ZT8Y3G5S7K4L7Y252、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債【答案】CCQ3Z7H6S9N10R5I1HV4B3W3U9Y9W1V3ZE4O3Q5T4A9F4P153、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）

A.內部控制管理職能部門

B.風險合規(guī)部門

C.內部審計部門

D.業(yè)務部門【答案】DCP5I10N9W6C8X3F8HO2Y9Y6D10N7K5Y7ZU5A1J2M2Q5Y2M854、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】BCN1U9W7Q5J2L10V9HO7T4V5Z10U4Y7P2ZP10S8J10W2T5M7H955、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】BCF7H3Y7F4C6F6P1HJ1R3I3F10O10Y3P7ZL4G5Y6Q4I2M10X456、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法【答案】ACN2J4X4R10N8B4C1HH8R3D5X7U9T9X6ZX9W8R3W6D8Y7X657、商業(yè)銀行貸款應實行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調查、業(yè)務主管審批

D.信貸調查與風險管理聯(lián)合審批原則【答案】BCS1K3X4E7C7Y3U3HD5H6V8E10V5U8I3ZT10Y5T2P9M10Y6P858、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.財務公司在經批準的業(yè)務范圍內細分業(yè)務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務

D.更換高級管理人員【答案】DCI9C7C10H2Z5P9Q10HX4A6W2I10U5Z1Y3ZR5Y2A4Z10O8Y9S259、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】ACO1K3D7F7A9G10P8HY10R2D8N6P10C1O7ZZ1R8Y4S7P6M8U860、信托公司的主營業(yè)務是()。

A.固定業(yè)務

B.信托業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.負債業(yè)務【答案】BCP9B3F4E8Z6A10Y6HE1L7R2G6K2H8G3ZK4P5D2B10K8R9A861、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率【答案】BCN9U10R3H6U9W2M2HR6E2Y3D6Z6J3E1ZI5F5K2Y4Z8Z7F462、根據《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

D.出售個人金融信息【答案】ACL4N3N7Q9I5L3W6HN3K2T9S10D10U6T10ZZ8J3T3D7L7Q1S163、全面風險管理的要素不包括()。

A.內部環(huán)境

B.事項識別

C.風險預防

D.監(jiān)控【答案】CCQ10Q7N7J8C2D5Z6HJ6W10W7E1S2T6A8ZI4X8L9P1V5X5B264、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCI10H6T4N7E2P8J10HV4L4J10Y10A1N9J3ZR8H4D6P3J1W3U1065、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策【答案】BCD3M5O8G5H10J7F2HL10B9Y3B1K10E4W8ZX10T4Z3X3M6L2F866、市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵

C.持續(xù)為客戶提供產品和服務

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】ACJ1M4F7L2Z8D4D8HJ7K7W4V9U9M4L10ZI7O9M7I4X10D9H267、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經濟政策的時滯【答案】BCI4L5R4Q4M8Z1Z1HW6O6O10W7M1Y2C2ZF7F1H8U6C8W1I168、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略【答案】BCZ7R2Z8C6J8E3K6HR6G5E3J7D7J6G7ZK10N4D5B9B2V10H969、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】DCL8A5O10K10C4Y7Q6HW10G2J1K8C3Z7N9ZB8H7G3U10U10Z8T670、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】ACV7N2F5V3O1E3J4HG1W7H10V9Z9N10E6ZD9V2Q9W1I8B10L271、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權【答案】BCO2S5L6H4Y6A3O1HQ6K8K1P3G6C7J6ZG1Y8R6G10V5S7Z372、根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。

A.公募和私募產品

B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品

C.封閉式和開放式產品

D.大額類產品和小額類產品【答案】DCM6E5D4S1I1P3Q10HA9Z4F4C7J3R2F10ZF2V6J3I7V3L10G573、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。

A.開證行承付的前提條件是相符交單

B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件

C.信用證應貫徹獨立和分離的原則

D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】CCM2C2Y6V1P1Z8L6HV5S7S4G2S6N3U2ZH6C6R10B3Z10T8B974、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO【答案】ACN10N6D1B5T6Y9H2HV2L10Z5W8B8P1G3ZI6O10P10W4R3S1C875、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCT3Z5I2Q6L7O8J6HX1S2R6T5E3Q8X2ZW8N5K9B2E9A4S376、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】BCM7H3J7D6R2I4H1HE9Y8C2R4R8W3S1ZO6Q6V3C9G5M6I577、（2017年真題）按照我國現行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊【答案】BCU8F2T10Z1O7V2P8HL8R3W1W7Y10D4J7ZH4A3G5Y3W2M5K378、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】BCA9U4Z8J2L10C5X4HJ6N7P2I4R1G2G10ZP1D4P7I5L9G3R179、（）是金融資產管理公司的核心業(yè)務。

A.不良資產業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】ACH5D7L8T9H9V6Q4HB9U2N7B2H4U5P2ZY6M5C10I6W3C4T480、中國正式獲準開業(yè)經營的首家貨幣經紀公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經紀有限公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.北京華夏貨幣經紀有限公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】DCY5A5W4H8N3L7U3HO8B1I2S4Q7L3D2ZK9F7T8B8N3K2B281、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務【答案】BCA4F10Q1C2Y10H3M10HD8X1B2D4H3X1A9ZU10A5C4Y8Z5P5D782、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄【答案】BCJ7B10C9O10B7B7F1HM9S1F7D3Y1T8H7ZI4E4P8G4F7C9U683、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】CCJ1C3G2G6U6O10Y1HU4M8S5M6W2H6C8ZR4S6R9C2Q10Y7F784、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出【答案】CCI1B1P10C6A2U8U3HX8D9V7Q5L9Z1V8ZN9W5I1G6E10M5H985、（2020年真題）根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當的是（）。

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構

B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】ACT5H5R3U2N5U9O4HU2Q1P8N1N10S1Q4ZR5O2A7X9D4P10N186、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結構性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券【答案】DCB2V1X8W6V6E2K8HA3G5K2S7P4P5I7ZL7U5R9Y9W5S6W787、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCK10V9I3C1Q8K3F9HU4D7F1X10A4P4W9ZN2H5E7J6N1X5D1088、全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發(fā)投資、其他固定資產投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50【答案】DCS8Z1F8V5X1E5V8HM9G2N5T3Y7J1D10ZG9O1C1S10S8F6R189、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款【答案】DCL10G7G5B2X9W3D4HK3I9K8J9X10P7Q7ZJ5W5G2M4P1Q10B290、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險【答案】ACE2C1Y10M10O4M8E6HM10Y1B9Z10C6N9X8ZJ10T2O10R4T2U6D291、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系【答案】CCW8E5J8V1E10B6E9HO8F3Z9N7A2R6B2ZU4U5U3O8D4S9B392、下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務【答案】CCJ10M8D8M2T9N5W3HE5L10S2T4J9B7R1ZH4F8M7J5Q1P2I393、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現金業(yè)務模式

D.重組型現金業(yè)務模式【答案】BCQ10Y7G4U5S9B7L4HI1O1L3E6J7I8K7ZJ10Y6T6C8Z1Q8Z994、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】ACI6T9T2X5L10T8G9HK8Z3E9H4L4T8M1ZU1E7S6O5N2Z4N395、根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當的是（）。

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構

B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】ACZ10I9M9F10H2E8D2HZ6M8I2S6Y2Y1T2ZD9D8D7U1L7R6I596、下列關于信托財產的說法中，錯誤的是()。

A.行政法規(guī)禁止流通的財產，可以作為信托財產

B.行政法規(guī)禁止流通的財產，不得作為信托財產

C.受托人因承諾信托而取得的財產是信托財產

D.法律限制流通的財產，依法經有關主管部門批準后，可以作為信托財產【答案】ACX8T6C5D7Q3X7P5HZ1V1V6C8X10B9I5ZK6P6F9W3Z7T6W797、以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果【答案】DCO7D7A10S9J7X9Q5HS9C3L6B8Q3K6A2ZM2H6V6K9O8O10R298、銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規(guī)經營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規(guī)經營類指標和經營效益類指標【答案】ACC8P2L9A7X2Z4P10HH2V2L9J5Q3R5D1ZA7W6Y6O4O2I7Q499、()提出了包括“三道防線”在內的銀行內控建設要求。

A.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內部控制配套指引》

C.《加強金融機構內部控制的指導原則》

D.《商業(yè)銀行內部控制指引》【答案】CCL7K9N6L2B6X8T8HR9X2M9W4W1B1B5ZW5T7P5B10C9K9W3100、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業(yè)或支柱產業(yè)的新興產業(yè)。

A.主導產業(yè)

B.戰(zhàn)略產業(yè)

C.新興產業(yè)

D.衰退產業(yè)【答案】BCJ6L10H7X1C7O4D2HV4D6B6X6U10P9D8ZH8Z6P9K7O10U9V9101、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】BCX9O8F4C9U10X3N8HX3W4F8T10H3Q7W4ZX3Z10I10F8H10P10J7102、（）的商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導式定位

D.補缺式定位【答案】DCE10R1C7P1F9B1W8HO4H2Y2W5Y7N2H2ZK4Q6H10V10Z8J9Z1103、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差【答案】DCN6M7A6S4B3A8G7HQ10D7V5Q3J5Q9U7ZQ9P4P6D6Z3G9E1104、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產業(yè)合理化政策

C.產業(yè)保護政策

D.市場控制政策【答案】ACK2Q2L4L7C9O5K9HX8Q8Z1G8W7E4H3ZY10C8N5Y8Y9S8Y9105、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】CCA9P2H5O4T10O4V6HC8S5R7I9I2N8G9ZC10R10O9L4K3V9Y2106、商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務是()。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.代理證券資金清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務【答案】DCD2G8Z9O5V1G5R2HI2B10I10T2F1A1I7ZA2L3K7Z6W9M10Z7107、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預防

D.精準服務【答案】ACW4R4N6E1R7K8Y7HP1O6M7R2C9Q9X4ZH9Z2G5U4M3G8D2108、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構

B.銀行經理

C.銀行職員

D.銀行董事會【答案】DCN1W9Z8I1B6Y1C7HN4Y9Q7G3T10Q7G1ZQ10Q7E4C5U10J1Z10109、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCU2W3G6C10G8F9D5HH4G7O10F1G7N5O9ZQ8T7R5U4V10S1T5110、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性【答案】CCN3P1Q9Q2W4M3V4HI9W8S7X9D9O7O9ZI5H5F10B10G3J3Q6111、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。

A.物價相對穩(wěn)定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經濟可持續(xù)均衡增長【答案】ACI4K1J10Y3P5R4X6HX3U5Z10K1N9U5P7ZK7I8I7E5E4R4E2112、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是（）。

A.負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系

C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】ACR9Q3U5C9U8P5E7HQ8Z7Z4J6O1H9I3ZG9K6Y2M6R4K6V2113、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU8C10T7N2D6M8J8HE7B9K6K10P6E3I7ZD8Y10G5N9T7K8X4114、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。

A.集團

B.子公司

C.業(yè)務單元

D.分支機構【答案】BCB7E10G10Y8M5U8C4HE2C7D1P1O3V7I1ZM1W6S1Y9U10P5I8115、下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是()。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】CCY8Q9E5C5Z4L6I7HI2O10D8H7W4G1I10ZQ7F8P9R10R5U8R7116、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】BCV6D10R3O5P10Z3P5HR10N3U8P7O4W7P4ZY8L9D6L3N9A1R2117、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。

A.50

B.20

C.30

D.100【答案】ACK3L10N2P2I5O4L8HR10U10K1W6J6P7W9ZQ4B8H6R10X9A10S1118、下列選項中，（）是內部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務部門

D.內部審計部門【答案】CCL5D4K1Y7V5R2E7HM5C4S3N1I4O8R2ZC4Y7J7J2K4R2D9119、（2017年真題）固定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】DCM5Z1J10Q5I10M7E7HV4L8X1J1U2I10O2ZN2X1C4Q3Y3A4Z10120、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】CCU6D7P9J1E3S8F1HX10O2B6K10F1H3C1ZA9C7T7I5L4Y9H9121、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。

A.營業(yè)利潤

B.利潤總額

C.凈利潤

D.利潤【答案】ACS6D3Z8J10Q2Z8B3HZ10P3D8J3C10I5Z3ZS5L7M1I3J1Q3Y5122、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】ACR4E6E7M3O4U7H10HH6I9E2D7M5E9W10ZN4J7G6J7X10P5U8123、合規(guī)部門與內部審計部門的關系為()。

A.相互獨立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡【答案】ACP5U2J7G5G2Y6R1HU4N9C5Y2O2B4E10ZH2U10N8Q10X1O9Q8124、短期資金市場又稱為()。

A.票據市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業(yè)拆借市場【答案】CCC6A7P8J8L5K1H9HP6O8Z3X7N1L8S5ZZ5N10G10C1L8L7O8125、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCQ4H9K10W7F5F8C10HD6T1U7Q4H2R2V10ZK1P2C4F2O6U8Y1126、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內部控制的發(fā)展。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段【答案】BCQ3N10W9Q1P1Q2F9HA10J2P6S10C7V2M8ZL8C9Y7U9M1D7F3127、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCO3Y9R10L7G10L9M2HF1L6L5K2R4P6H8ZJ3B4O1H6U6W3J4128、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出的檢查人員在執(zhí)行現場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價

B.對經營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】DCZ2F7N1J5S2E10Q1HV5A10F1N1F4V6E1ZH6J1Y10K2E2U2G3129、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產品

C.遵守相關法律

D.妥善處理投訴【答案】BCH5S1M3G3A10U8T1HL4B1P4O5S3G6B1ZW10T1J5Z10R1S7E2130、（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制【答案】ACX10X7Y2R7E4R3F2HD9U3R10D2R8T4F10ZL6M2X1I8S5A2L4131、以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高【答案】CCP1X4W2Q3R8M5O8HF1I7I7Q9J1T1V9ZA3C6Y6E7U3Q4A4132、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCX3Z8S2L10H1R3I8HV5R3O6U6E7K1V5ZI2T4P10Q9Q7D3T4133、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務

C.經批準發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借【答案】ACG3K3Y7S5K6F3R2HT3N10H3N9H8X4B8ZB1Q5T2L5X9X1G1134、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款【答案】BCQ5L4P5H2V9C1R7HA1L6K6X8D9N5C6ZR10V2G4H7I2M5F3135、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。

A.會員大會

B.自律工作委員會

C.會員單位

D.理事會【答案】BCU1A9I8X6U3S9R3HW3O3B10Q3Q7D8Z6ZG1S8V1B1R10Z7A2136、全面風險管理中的“全面”不體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全球性【答案】DCQ8X1V10X9G1R7N3HK4V1C9A9W4W8I7ZV1S2H5B8P6E9O10137、資產支持證券是資產證券化產生的資產，以下哪項是我國資產支持證券的主要投資者？（）

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構

D.中央銀行【答案】ACO4A10Y1D10X1N10Z6HK9J8A10K9U8O1L6ZP8E8C2A3E4S10P5138、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率【答案】BCR9O9J9Z6V5T4S6HL8Q8V5U7T9I6E3ZW4M10V6N10B1S1J10139、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現金流量

C.工作期限

D.財務狀況【答案】CCN4R4L8L6V3Y6T8HP9Z7S6X10Y5X6F9ZP5L8O5U10N5I8Y8140、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】BCS7X6S9T5L3S5B2HP1K9I8B2W3T9T2ZX4X8C1K7Z1Y2S8141、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券【答案】ACR1G7R5H2G9U4Z4HM8L4E6H7V6V9I8ZS1I4Y9N10J8K4N7142、根據我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】CCZ5Z2P7F7X6X9F3HO8I8X4J10J1D4D6ZR4M10D2L8W8I3Q7143、通過代理協(xié)議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作【答案】CCE6T2S2Y7M9F9T2HQ5T4K10S1X4H3O4ZY10W4X7Y2H1Q4S3144、根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優(yōu)質流動性資產的是()。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金【答案】ACZ6Y10I3U10R1V2O9HL4K4Z4D5C9A3R5ZX7C6I7K3Y5Y7P2145、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】ACH6B7V7H8P9J3J2HF2S4B10I3I8T6V10ZD9E1X8R8V8Z8E6146、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關【答案】CCO1R9W9U4G9X6I4HL10Q6E5L1R9N6M6ZM5R3T4K4C6N7R5147、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCF8M10H10A5U4U3N5HK10O9H6S6M2T6F5ZJ5M3K2Q6Z6G9C6148、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】BCW7I10X10O7L4K5G1HX10R10B7C6S10Z6A3ZS10M9F9P7I4Q9Z6149、下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】DCL9K4D10H9P8N9H9HT7M10D4N3I4N8X4ZQ5X7Y10L7A5H10G4150、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月【答案】ACB5A5G4O1C2J10B2HV1H7N7C1F4Z6V3ZG5U7O9V8N10D6C2151、貸款擔保的形式中，不包括()。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.定金【答案】DCN1O6D5M1Z7S1U3HO2Z7N1V1U6T7D6ZF8J7Y8M2O5N3G2152、不良資產定價應關注定價的()、實現的成本和時間。

A.可實現性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性【答案】ACY8B1E9W9S9P3K4HG10J5F6X5H5K3T1ZD9T9H3Y9X8K2R5153、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。

A.金融穩(wěn)定協(xié)會

B.金融穩(wěn)定理事會

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會【答案】BCO6R4V6V6J8Y10F1HG6J9T7L10H1M2X8ZL8K2R3E6C2S10X6154、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票【答案】BCF3D4X1J5N3J1Y7HC1R2R10Q4K1T2V7ZG3D4R6X1G8R7Y4155、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】DCC9S2R9R1W6V1H8HJ2V10K8F3C8I2F4ZI5R7Z9A5I8X8A4156、企業(yè)集團財務公司內部結算業(yè)務不包括（）。

A.內部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款【答案】BCS1L7O3G10N10W6Z1HV6V5I4G5R2N10Z10ZV4T8X9J9P3B1G9157、根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制【答案】BCI1O8J4J7P2L4N10HU4L5C2I1H4T10J8ZX2I10C1J7B6P5S10158、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】DCO5M9F5A5U4U9Q10HL8D9B10X7C10F9I8ZJ6I8D9W5O1Z2Z5159、下列屬于股權工具是()。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券【答案】ACI7O1F2K1C10H8M2HZ1F7A4I3P9R4C2ZH8W1K5B7U4G7A10160、貸款分類應遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則【答案】CCR1H6B1D10C2D7P4HT1U10V3M6T10E10S10ZK1K1M3P5T1G9E2161、()是直接造成內部控制形式和內容差異的根本原因。

A.內部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風險環(huán)境【答案】ACL10N2S1R6P1C1F7HO5K10H9Q9K10X4L5ZF3X7L2N9G9N5K2162、對于監(jiān)督發(fā)行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制【答案】CCD4R4O4A4N4V9H3HL2J9O8F1U7D10C9ZZ7G10Q6I1V7Q2E7163、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應量減少

D.貨幣供應量增加【答案】CCO7J7D10Y8Q1D8J10HU1U2M10A4G1N10S1ZO4X8T3R7G10U6C5164、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】CCA8A5K4M10C7E3J9HP5F4M2J1A4L4M1ZK1Z7H4N10E2Y1U7165、經中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司【答案】CCO4N6L2C8P4C7Q1HE4M1Z3V6R8E3F9ZP5Z2Z7F4G3X7V9166、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCJ4I1U10H10S7D8Q8HW5X10B5L10Y5H8N1ZR10B1I6R4Y7C1S4167、企業(yè)集團財務公司內部結算業(yè)務不包括（）。

A.內部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款【答案】BCJ8X1P6M8T9L6O2HN2I2I4I7G7O3S3ZX3X10F9C5R10P3T9168、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

A.授信方的不同

B.信用風險產生的原因

C.源信用風險可控程度

D.授信方式的不同【答案】BCC6W10R10I5T5G9Y6HQ1H3O10A1X6K3V5ZG9L8K3G1P8N1Y9169、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是（）。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】DCS4Y6T5Y9M3N2C4HN6B4P9J6O5J1Z1ZQ8W10F2I6O7L6F2170、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務【答案】CCT1M9Q2N4T5E6B1HC6A9T2F7E9X8J3ZT9K3B9S8H1Q5E2171、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》【答案】DCE10P4W4Q9F7P6U1HD8G3R8Q2O3A5F10ZY4G8F10F10A2V1Q2172、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCL4T7M9N8C5S1G2HH5A5R9D9Y8H1F6ZZ2F7F4E5C3G5X10173、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券【答案】DCY7S6L4S8M4D1U4HT10L5S6O9D2H8G4ZN9J10M3F9Q6H3E1174、下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。

A.大量員工跳槽

B.資產質量出現小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管要求【答案】DCE8N3X8T2S6H1T5HB8N9Z6W10P5K5K5ZQ4F4S9A7H2U9L5175、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】CCD7Y3X1Z8N2L3G8HM5Y4J7D3D4G3Q8ZL4F4J8T8R5V8C10176、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付【答案】ACP1Y4R6A1X9L8S9HC6H10B6E2D5J5G3ZY2A8N9J2X2C4W9177、下列哪項不是績效考評的原則（）。

A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.績效考評應當體現監(jiān)管要求，促進合規(guī)經營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序

C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經濟的能力

D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】CCB9G3I9C8S3M1G8HN1L7B4Z2T1C2Q6ZF3H8X9U8O9P5O3178、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCU1R1O1L1D6P9P8HE4A10J3Z6J1F1T7ZA6E5B3Z10A7C6T10179、商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務

C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構

D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】BCD5H4I1H5S8G3I10HM7T5L7V8R3Y6N9ZS1U5M10J6C5X2N9180、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法【答案】CCQ10R1G10X8Z2B2K6HL7R8I5L6Z5J6H7ZJ4F10S3M1D6X3B9181、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式【答案】ACW2I6F10L6B4G7K4HU1G8Z5E6K4Q5V7ZK3Y9S7R3B4Q5V2182、我國現行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現金和居民手持現金之和。

A.狹義貨幣供應量

B.廣義貨幣供應量

C.流通中的現金

D.基礎貨幣【答案】CCG3T10L1Y2D3E8K5HS5D1R10V7