一月下旬銀行從業(yè)資格《個人理財》期中綜合檢測試卷（含答案及解析）

一月下旬銀行從業(yè)資格《個人理財》期中綜合檢測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票【參考答案】：C【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率V回購協(xié)議利率V銀行承兌匯票利率V可轉(zhuǎn)讓定期存單利率V同業(yè)拆借利率。2、某基金經(jīng)理構(gòu)建了一個充分分散的股票投資組合，盡管市場有下跌的可能，但他既不想賣掉手上持有的部分股票來減少風(fēng)險，又不想錯過市場上升的好行情，那么給他最好的建議是（）。A、買進(jìn)一個指數(shù)看跌期權(quán)B、賣出一個指數(shù)看跌期權(quán)C、買進(jìn)一個指數(shù)看漲期權(quán)【參考答案】：A【解析】：買入一個指數(shù)看跌期權(quán)，當(dāng)市場下跌時，可以獲得期權(quán)帶來的收益來彌補(bǔ)股價下降帶來的損失；當(dāng)市場上升時，放棄執(zhí)行期權(quán)，但可以獲得股票價格上升帶來的收益。3、下列有關(guān)金融市場分類的說法中，錯誤的是（）。A、按照交易的形式劃分，金融市場分為有形市場和無形市場理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財計劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。25、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財規(guī)劃師資格【參考答案】：C【解析】：個人理財業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財務(wù)分析、統(tǒng)計等方面的知識，全面掌握銀行各種個人銀行產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識和營銷要點(diǎn)，一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗則是從業(yè)人員達(dá)到這種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。26、按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為（）。A、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)B、美式期權(quán)和歐式期權(quán)C、溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)【參考答案】：B【解析】：金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)；按敲定價格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同，可分為溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)；按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。27、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。［2013年6月真題］A、每月一次B、每年一次C、每季一次【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。28、QDII為()o[2012年6月真題]A、合格個人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。29、下列對定期評估的說法，錯誤的是()。A、客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估B、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估C、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利.從而有助于建立公司與理財師個人的信譽(yù)與形象【參考答案】：B【解析】：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動;而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。30、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。31、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A、委托一代理關(guān)系B、產(chǎn)品買賣關(guān)系C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。32、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款C、金融衍生品【參考答案】：B【解析】：答案為C?；刭弲f(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。33、保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A、補(bǔ)償損失職能B、風(fēng)險管理職能C、社會管理職能【參考答案】：A【解析】：答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。34、證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料。資料的保存期限不得少于（）。A、五年B、十五年C、二十年【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。35、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。A、1萬美元B、5萬美元C、10萬美元【參考答案】：B【解析】：答案為C?！秱€人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。36、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）oA、直接收益率B、持有期收益率C、贖回收益率【參考答案】：B【解析】：答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一段時間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價格的比率。C項符合題意。37、非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。A、儲蓄B、保本型理財產(chǎn)品C、期貨【參考答案】：C【解析】：答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。38、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A、開放式基金B(yǎng)、國際基金C、成長型基金【參考答案】：C【解析】：答案為Do成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金,其投資對象主要是市場中較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分類的。因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。39、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A、弱型有效市場B、半強(qiáng)型有效市場C、強(qiáng)型有效市場【參考答案】：c【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】市場有效的三個層次①弱型有效市場（歷史信息）。股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。該假定認(rèn)為市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。②半強(qiáng)型有效市場（公開信息）。證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務(wù)報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。③強(qiáng)型有效市場（內(nèi)幕信息）。證券價格充分反映了所有信息，包括40、T日，某開放式基金公布的基金凈值為1.1元/份，T+1日公布的基金凈值為1.2元/份，贖回率為1.5%,某客戶在T日贖回20000份，可得資金（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、23640B、21670C、23000【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】贖回金額=贖回份額XT日基金單位凈值一贖回費(fèi)用=贖回份額XT日基金單位凈值一贖回份額XT日基金單位凈值X贖回率=20000X1.1X（1-1.5%）=21670元。41、下列關(guān)于個人產(chǎn)品組合的主要理財工具的特征，表述正確的是（）。[2012年6月真題]A、貴金屬是典型的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具B、銀行存款的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差C、國債是相對安全的投資工具，其收益一般高于定期存款，但是流動性較低【參考答案】：c【解析】：A項，金銀等貴金屬安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差；B項，證券主要指股票，是典型的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具；C項，銀行存款是安全性高，流動性好，收益低，變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。42、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)規(guī)則B、保證金制度C、市場制度【參考答案】：B【解析】：答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大”的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。43、期貨交易的（）保證金。A、雙方都必須繳納B、賣方必須繳納C、買方必須繳納【參考答案】：A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。44、保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A、社會管理職能B、補(bǔ)償損失職能C、風(fēng)險管理職能【參考答案】：B【解析】：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。45、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A、利率上升，債券價格下降B、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大C、持有債券到期，則無任何損失【參考答案】：C【解析】：債券的市場風(fēng)險指在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。除了利率風(fēng)險外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險以外的其他風(fēng)險因素的影響。46、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是（）。A、流動性較差B、需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力C、收益率較高，適合普通投資者的投資理財【參考答案】：C【解析】：答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者的投資理財。47、商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有（）。A、合規(guī)性風(fēng)險B、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險C、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三條可知，理財計劃或產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。48、下列不是提升資產(chǎn)增長率方法的是（）。A、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B、提高投資報酬率C、提升儲蓄率【參考答案】：A【解析】：答案為A。生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重越大，資產(chǎn)增長率越大。因此想要提升資產(chǎn)增長率，就應(yīng)該提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。49、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。A、偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資理財需求增長【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升;相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策。50、銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行（）。［2013年6月真題］A、對公業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A、1?3B、5?10C、10?15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5?10年。2、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）［2010年5月真題］A、保本浮動收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃B、按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場C、按照資金融資方式不同，金融市場分為直接融資市場和間接融資市場【參考答案】：A【解析】：按照交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場。4、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】期初投資額為20X1000-20000（元）；年底股票價格為25X1000-25000（元）；現(xiàn)金紅利為0.30X1000-300（元）；則,持有期收益為300+（25000-20000）二5300（元）;持有期收益率為53004-20000X100%二26.5%。5、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。C、固定收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C項，非保本浮動收益理財計劃的3、()是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A、合格的技能培訓(xùn)B、職業(yè)道德要求C、豐富的工作經(jīng)驗【參考答案】：B【解析】：職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。4、某客戶家庭月收入10000元，月固定支出8000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是()元。TOC\o"1-5"\h\zA、4000B、24000C、48000【參考答案】：B【解析】：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：8000X3=24000(元)。5、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任C、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任【參考答案】：c【解析】：答案為D。見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。6、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。［2013年6月真題］A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動B、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：c【解析】：D項，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。7、下列關(guān)于股票收益的表述，錯誤的是（）。A、股票資本利得是股票的買賣價差B、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先C、股票收益包括股利收益和資本利得【參考答案】：B【解析】：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。8、直接標(biāo)價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【解析】：人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價法，英鎊和美元采取的是間接標(biāo)價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成14元人民幣。9、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券C、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：答案為A。客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。10、根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù),必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。[2014年11月真題]A、保險代辦證B、保險從業(yè)資格證C、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。11、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。12、金融市場的最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、信號功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)【參考答案】：A【解析】：金融市場的最基本、最重要的功能是融通貨幣資金。13、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B、銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低C、信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【參考答案】：C【解析】：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，個性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。14、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括（）。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的機(jī)器C、土地所有權(quán)【參考答案】：c【解析】：土地所有權(quán)不得抵押。15、下列關(guān)于保險人特征不正確的是（）。［2009年10月真題］A、保險人可以是保險公司也可以是其他代理機(jī)構(gòu)B、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)C、保險人有給付保險金的義務(wù)【參考答案】：A【解析】：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險人有權(quán)收取保險費(fèi)；③保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、目前占據(jù)保險市場主流的三大險種全部來自財產(chǎn)險?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。2、商業(yè)銀行只要違反《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，監(jiān)管部門就可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)人員的責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽,造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。3、銀行代理信托類理財產(chǎn)品時，信托公司與商業(yè)銀行簽訂資金代理收付協(xié)議.商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，同時也承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。0【參考答案】：錯誤【解析】：銀行只承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。4、房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。【參考答案】：正確【解析】：房地產(chǎn)信托，指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。5、投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實(shí)際價值和人身的評估價值為依據(jù)。6、保險人應(yīng)按保險合同的約定及時向投保人支付保險費(fèi)。()【參考答案】：錯誤【解析】：保險費(fèi)是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或因達(dá)到給付條件獲得保險金給付所預(yù)先支付的費(fèi)用。投保人應(yīng)按合同約定向保險人支付保險費(fèi)。7、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：結(jié)拘性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。8、信托管理公司對信托產(chǎn)品承擔(dān)絕大部分風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。9、QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。（）【參考答案】：正確【解析】：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。10、在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用競價制度。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆借利率（SHIB0R）從2007年1月4日開始正式運(yùn)行.采用報價制度。11、遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。這個市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又稱現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。世界即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。這個市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。12、有時客戶對家庭財務(wù)安排和目標(biāo)只有的籠統(tǒng)的意愿，沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析目標(biāo)?！緟⒖即鸢浮浚赫_13、理財師的專業(yè)性職業(yè)特征是指理財師提供理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長期甚至一生的財務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，尋求的是不斷、長期的客戶資源積累和對客戶逐步的了解、長期關(guān)系的建立，從而能夠提供一流的專業(yè)化服務(wù)，樹立行業(yè)、機(jī)構(gòu)和個人品牌信譽(yù)，不能只追求短期的收益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題中描述的是長期性特征。專業(yè)性特征是指理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決問題方案。14、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。（）對錯【參考答案】：錯誤【解析】：在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)；反之，在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)。15、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。16、下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】："監(jiān)管規(guī)避”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項中,規(guī)避所得稅是逃避企業(yè)作為納稅人法定義務(wù)的行為，客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。17、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單.賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單.賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于2次，并且至少每月提供1次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。18、按復(fù)利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為Bo復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。19、理財規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財規(guī)劃方案可以是單向理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案。20、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）【參考答案】：錯誤【解析】：同業(yè)拆借利率形成機(jī)制分為兩種：一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人——經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。6、某客戶年初存人銀行1000元，當(dāng)年年存款利率為10%的情況下，到年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、1000B、100C、900【參考答案】：B【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，故本選C。7、當(dāng)發(fā)生銀行理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件后，錯誤的處置措施是（）。A、銀行在保護(hù)自身利益的前提下，公示免責(zé)聲明B、對問題理財產(chǎn)品的投訴情況進(jìn)行分析并開展新聞輿情監(jiān)測C、銀行在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，對投訴案件逐個分析，按照法律責(zé)任分類處置【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即根據(jù)其內(nèi)部有關(guān)應(yīng)急處置的制度規(guī)定，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，進(jìn)行自救處理，處置措施包括但不限于：①在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及事發(fā)地分支行成立專門的應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)應(yīng)對，并及時向董事會報告有關(guān)情況；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴處理部門應(yīng)對問題理財產(chǎn)品投訴的處理流程設(shè)定具體的時限要求，優(yōu)先受理、快速處置、明確答復(fù)，防止激化群眾情緒；③銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)8、以下關(guān)于代理的說法正確的是（）。A、委托代理只能用書面形式B、超越代理權(quán)的行為未經(jīng)代理人的追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人知道被委托的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的。由代理人負(fù)民事責(zé)任【參考答案】：B【解析】：A委托代理可以用書面形式，也可以用EI頭形式；B委托代理人將代理事項轉(zhuǎn)托他人代理.事先沒有取得被代理人同意的.應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任.但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外；D代理人知道被委托的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的.由代理人和被代理人負(fù)連帶責(zé)任。9、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()OA、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項不正確。10、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行()。［2013年11月真題］A、物業(yè)經(jīng)營B、租售C、管理、處分和收益【參考答案】：C【解析】：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。11、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會公眾披露的信息的是()0A、具體經(jīng)營規(guī)劃B、風(fēng)險管理狀況C、董事和高級管理人員變更【參考答案】：A【解析】：答案為A。見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會披露。12、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn),另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。13、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將()美元兌換成人民幣。TOC\o"1-5"\h\zA、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月，甲妻結(jié)匯10000X5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。14、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。［2013年11月真題］A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)【參考答案】：B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。15、下面（）不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣。2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。A、小李B、小趙C、小張【參考答案】：B