淺析出口信用保險(xiǎn)的新發(fā)展及中國(guó)實(shí)際

淺析出口信用保險(xiǎn)的新發(fā)展及中國(guó)實(shí)際論文本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：出口信譽(yù)保險(xiǎn)私營(yíng)保險(xiǎn)商本能機(jī)能論文內(nèi)容摘要：國(guó)際上出口信譽(yù)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出三走新趨勢(shì)：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的私有化、角色的再定住以度出口信譽(yù)保險(xiǎn)效勞的國(guó)際化。針對(duì)我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)的現(xiàn)在狀況，站臺(tái)當(dāng)下出口信譽(yù)保險(xiǎn)發(fā)展的國(guó)際潮水，討論我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)的性盾定位、承保機(jī)構(gòu)、承保方式、作用等問(wèn)題成為擺在我們面前的一個(gè)主要課題。出口信譽(yù)保險(xiǎn)自問(wèn)世100多年來(lái)，在國(guó)際貿(mào)易中一直飾演側(cè)重要的角色。出1：3信譽(yù)保險(xiǎn)傳統(tǒng)上屬于政策性保險(xiǎn)．完全是或受權(quán)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，但是近年來(lái)，國(guó)際上出：13信譽(yù)保險(xiǎn)出現(xiàn)了很多較大的變化，尤其是私營(yíng)保險(xiǎn)商的出現(xiàn)。面對(duì)國(guó)際出口信譽(yù)保險(xiǎn)的新潮水．我們國(guó)家的出口信譽(yù)應(yīng)怎樣發(fā)展，能否借鑒國(guó)外發(fā)展形式值得考慮與研究。一、傳統(tǒng)出口信譽(yù)保險(xiǎn)出口信譽(yù)保險(xiǎn)是指一國(guó)為推動(dòng)本國(guó)商品出口，針對(duì)本國(guó)出口商在收匯方面的風(fēng)險(xiǎn)(包含政治風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)風(fēng)險(xiǎn))所提供的保險(xiǎn)效勞．它是促進(jìn)本國(guó)商品出口的重要政策之一。出口信譽(yù)保險(xiǎn)具有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是出口信譽(yù)保險(xiǎn)多由主辦，二是出口信譽(yù)保險(xiǎn)具有雙邊性。出口信譽(yù)保險(xiǎn)所覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)大、承保的收益小，牽涉的地域廣、發(fā)揮的作用大，恰是基于其高風(fēng)險(xiǎn)、高保障、低收益的性質(zhì)，國(guó)家才積極地參與并支持出口信譽(yù)保險(xiǎn)的發(fā)展。充任出口信譽(yù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，由國(guó)家財(cái)務(wù)提供保險(xiǎn)預(yù)備盤(pán)直接開(kāi)創(chuàng)辦理出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，制訂頒布相關(guān)法律法規(guī)井提供各項(xiàng)優(yōu)惠政策對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)進(jìn)行支持出口信譽(yù)保險(xiǎn)的第二個(gè)特點(diǎn)是業(yè)務(wù)的雙邊性，即業(yè)務(wù)其牽涉進(jìn)口國(guó)與出口國(guó)兩國(guó)．不{步及第三個(gè)國(guó)家。出口信譽(yù)保險(xiǎn)由本國(guó)向本國(guó)的出口高提供，不向非本國(guó)的出口商提供出口信譽(yù)保險(xiǎn)效勞。對(duì)出口商而言，出口信譽(yù)保險(xiǎn)為收j[提供了保障。在國(guó)際結(jié)算中，對(duì)于采取非信譽(yù)證結(jié)算的出口商來(lái)說(shuō)，賒銷及跟單托收等方式往往伴隨著較高的收匯風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際貿(mào)易的復(fù)雜性使出口商對(duì)進(jìn)口國(guó)與進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠全面與及時(shí)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易中的欺詐行為更是肪不勝防。出口信譽(yù)保險(xiǎn)將出口商所面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)結(jié)了，對(duì)國(guó)家信譽(yù)取代了商業(yè)信譽(yù)。對(duì)進(jìn)口商而言，在投有出口信譽(yù)保險(xiǎn)的情況下，以商業(yè)作用為保證的結(jié)算方式是不容易為出口商所承受的。一國(guó)在給出口商以出口信譽(yù)保證時(shí)，就相當(dāng)于為進(jìn)口商進(jìn)行了信譽(yù)擔(dān)保。進(jìn)口方的信譽(yù)越高，就越容易獲得出口國(guó)對(duì)它的信譽(yù)擔(dān)保，進(jìn)而有利于國(guó)際貿(mào)易的良性循環(huán)與不斷發(fā)展。對(duì)銀行而言，出口信譽(yù)保險(xiǎn)往往是銀行進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)不可或缺的構(gòu)成部分。一國(guó)銀行在向出口商提供出口信貸時(shí)，由于牽涉貸款金額大、期限長(zhǎng)、利率低，一般會(huì)要求出口辦理出口信譽(yù)保險(xiǎn)，以保證資金的安全。二、出口信譽(yù)保險(xiǎn)的新發(fā)展(一)出口信譽(yù)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私有化僅僅在十幾年前，還是出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保者，而如今，約有25％的短期業(yè)務(wù)是由私營(yíng)保險(xiǎn)商在經(jīng)營(yíng)出口信譽(yù)保險(xiǎn)短期業(yè)務(wù)的私有化特征越來(lái)越明顯。僅1996年，私營(yíng)保險(xiǎn)商的保費(fèi)收入就跨越4億美圓，保險(xiǎn)金額跨越400億美圓。估計(jì)再過(guò)l0年左右，這些短期業(yè)務(wù)太部分將由私營(yíng)保險(xiǎn)商把握。在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私有化的浪潮中．私營(yíng)保險(xiǎn)商提供了更多的新產(chǎn)品，遭到了出口商的歡迎不只如此，出口商還能更容易得到貿(mào)易融資與更多的風(fēng)險(xiǎn)保障，如裝船前風(fēng)險(xiǎn)、出口前融資風(fēng)險(xiǎn)、易貨貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不適用于伯爾尼協(xié)議指點(diǎn)條例的交易，私營(yíng)保險(xiǎn)商也能提供保險(xiǎn)效勞。出口商是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私有化直接的受益者經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私有化不僅遭到了出口商的歡迎．也遭到了長(zhǎng)期以來(lái)承辦出口信譽(yù)保險(xiǎn)的的歡迎。【二)角色的再定位以往，出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)出口商提供保險(xiǎn)來(lái)推動(dòng)車(chē)國(guó)貿(mào)易發(fā)展和積累外匯．卻忽視了對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理與分散，致使建立或受權(quán)建立的很多出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連年發(fā)生虧損。在這種壓力之下，對(duì)自己在出口信譽(yù)保險(xiǎn)中的角色進(jìn)行了從新定位，施行了一系列提升效率的方案和辦法。例如把發(fā)展貿(mào)易的角色與融資角色相分離、加強(qiáng)內(nèi)部系統(tǒng)以加強(qiáng)對(duì)海外客戶的了解、提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理能力等等。角色的再定位還表如今與私營(yíng)保險(xiǎn)商的關(guān)系變化上。在私營(yíng)保險(xiǎn)商出現(xiàn)初期，出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營(yíng)保險(xiǎn)商的關(guān)系變化上。在私營(yíng)保險(xiǎn)商出現(xiàn)初期，出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其的關(guān)系是一種純競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系隨著私營(yíng)保險(xiǎn)商的發(fā)展，逐步認(rèn)識(shí)到他們存在的臺(tái)理性與需要性，開(kāi)始盡力避免競(jìng)爭(zhēng)、進(jìn)行臺(tái)作：一般而言政治風(fēng)險(xiǎn)與中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)仍然由機(jī)構(gòu)承當(dāng)，短期商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)則由受權(quán)給私營(yíng)保險(xiǎn)承當(dāng)。在牽涉到多個(gè)國(guó)家的出口而需要互相融資時(shí)，與私營(yíng)保險(xiǎn)商也經(jīng)常成為臺(tái)作者。與私營(yíng)保險(xiǎn)商之間的臺(tái)作范圍越來(lái)越廣，已經(jīng)發(fā)展到了由組織良好的機(jī)構(gòu)來(lái)為其進(jìn)行統(tǒng)一布置的格局。(三)出口信譽(yù)保險(xiǎn)效勞國(guó)際化在貿(mào)易全球化與金融全球化趨勢(shì)下，出口信譽(yù)保險(xiǎn)效勞也正實(shí)現(xiàn)著國(guó)際化。歐盟的出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在8o年代以前幾乎完全限制在車(chē)國(guó)市場(chǎng)，在認(rèn)識(shí)到出口信譽(yù)保險(xiǎn)的特殊性后，歐盟委員會(huì)單獨(dú)頒布了一條指令，井把它作為1992年單一市場(chǎng)改革的一部分。該指令允許成員國(guó)內(nèi)注冊(cè)的信譽(yù)保險(xiǎn)商在歐盟范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。如今，歐盟信譽(yù)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)成為運(yùn)作良好的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)，而且還能夠在其他很多國(guó)家，如美國(guó)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三、我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)的現(xiàn)在狀況及問(wèn)題(一)我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)的現(xiàn)在狀況1．出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保人。我們國(guó)家的出口信譽(yù)保險(xiǎn)是在80年代束發(fā)展起來(lái)的。1989年，國(guó)家責(zé)成中國(guó)人民保險(xiǎn)公司試辦出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1994年，中國(guó)進(jìn)出口銀行也有了辦理出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)利。當(dāng)前，出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理。2．出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù)。出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為短期出口信譽(yù)保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信譽(yù)保險(xiǎn)。1992年以前，我們國(guó)家出廿信譽(yù)保險(xiǎn)只創(chuàng)辦了以保證出口企業(yè)收亍[安全性的短期業(yè)務(wù)，1992年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)始辦理中長(zhǎng)期出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如今已初步構(gòu)成了包含短期出口信綜臺(tái)險(xiǎn)、出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)、出口賣(mài)方信譽(yù)保險(xiǎn)、國(guó)外來(lái)料加工保險(xiǎn)、海外工程承包保險(xiǎn)和保函類、海外投資保險(xiǎn)在內(nèi)的出口信譽(yù)保險(xiǎn)體系。3出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保方式。我們國(guó)家規(guī)定出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保方式必需符臺(tái)三大原則。其一，統(tǒng)保原則。即要求出口商必需將非信譽(yù)下結(jié)算的全部出口業(yè)務(wù)統(tǒng)一投保。出口企業(yè)在一定時(shí)期或一定區(qū)域市場(chǎng)上的所有業(yè)務(wù)都要一次性辦理出口信譽(yù)保險(xiǎn)；其二，買(mǎi)方信譽(yù)限額原則保險(xiǎn)人對(duì)出口商所承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)是有限額的，買(mǎi)方信譽(yù)限額是保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)淖畲蟊ｋU(xiǎn)責(zé)任；其三，部分賠償原則對(duì)商業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)的賠付多為80％一90％，屬部分賠償。(二)我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)現(xiàn)存問(wèn)題l承保機(jī)構(gòu)重疊。當(dāng)前同時(shí)在兩家機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出口信譽(yù)保險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)重疊、權(quán)責(zé)不明’資源浪費(fèi)，這是不臺(tái)理的。由非政策性的保險(xiǎn)公司承保致策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不符臺(tái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)俸制改革的深化，人保轉(zhuǎn)向“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)保險(xiǎn)公司〞的角色定位，再由人保繼續(xù)代表辦理出口信譽(yù)保險(xiǎn)既晦氣于人保商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展．也晦氣于出口信譽(yù)保險(xiǎn)這一政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2．參保比率低。我們國(guó)家的出口信譽(yù)保險(xiǎn)仍然處于較坻的水平，與外貿(mào)的大幅增加不相符合。在我們國(guó)家全部出口額中大略只要11％左右的出口貿(mào)易投保了出口信譽(yù)保險(xiǎn)，我們國(guó)家投保出口信譽(yù)保險(xiǎn)的企業(yè)僅占全國(guó)出口企業(yè)的3％左右．有的企業(yè)以至不知道出口信譽(yù)保險(xiǎn)的存在。3實(shí)際費(fèi)率過(guò)高?，F(xiàn)行出廿作用保險(xiǎn)實(shí)行差異不同費(fèi)率。根據(jù)各國(guó)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資信等級(jí)與進(jìn)口企業(yè)的情況分類確定保險(xiǎn)費(fèi)用，大致分為4類。其中，一類費(fèi)率為0．69％左右，四類費(fèi)率為383％左右。實(shí)行差異不同費(fèi)率，符臺(tái)國(guó)際慣例，但我們的差異不同費(fèi)率的名義值是合理的、實(shí)際值卻偏高。這是由于根據(jù)出口信譽(yù)保險(xiǎn)的部分賠償原則，企業(yè)要自擔(dān)10％一20％的風(fēng)險(xiǎn)，出口利潤(rùn)原來(lái)就利微，費(fèi)率偏高導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法承當(dāng)．不符舍政策性保險(xiǎn)的初志4統(tǒng)保方式收效差。作為政策性保險(xiǎn)，實(shí)行統(tǒng)保原則重要不是為知足企業(yè)最低利潤(rùn)率的需要，而是作為促使企業(yè)提升警覺(jué)、防備風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。當(dāng)這一原則從根本上影響到外貿(mào)企業(yè)的出口積極性，這一原則就有待改良。怎樣通過(guò)出口信譽(yù)保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)的出口．同時(shí)重視提升風(fēng)險(xiǎn)控制是有待解決的一問(wèn)題。四、對(duì)發(fā)展我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)若干問(wèn)題的考慮(一)出口信譽(yù)保險(xiǎn)性質(zhì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)是繼續(xù)以政策性保險(xiǎn)的方式運(yùn)作，還是考慮到國(guó)際上出口信譽(yù)保險(xiǎn)發(fā)展的新趨勢(shì)，走私有化發(fā)展的道路．抑或是把二者相結(jié)合?在保險(xiǎn)市場(chǎng)上．我們國(guó)家的保臉公司數(shù)目不多，起步晚，還不具備辦理象出口信譽(yù)保險(xiǎn)這樣風(fēng)險(xiǎn)大、要求高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。國(guó)外的私營(yíng)保險(xiǎn)商往往擁有強(qiáng)大的開(kāi)發(fā)能力，能夠在出口信譽(yù)保險(xiǎn)方面開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種、不斷創(chuàng)新．這一點(diǎn)我們的保險(xiǎn)公司就很難做到。即便這樣，國(guó)外的私營(yíng)保險(xiǎn)商在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，尤其是出口信譽(yù)保險(xiǎn)方面還沒(méi)有強(qiáng)大到足夠取代角色的地步，確切地說(shuō)，它是通過(guò)補(bǔ)充信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而發(fā)展起來(lái)的。在我們國(guó)家當(dāng)下需促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易、加大出口信譽(yù)保險(xiǎn)作用的背景下，出口信譽(yù)保險(xiǎn)需要的扶持，這一點(diǎn)不容疑心。(二)出口信譽(yù)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)為理順我們國(guó)家出口信譽(yù)保險(xiǎn)的發(fā)展，有學(xué)者建議成立中國(guó)進(jìn)出口保險(xiǎn)公司，把出口信譽(yù)保險(xiǎn)交由該政策性保險(xiǎn)公司完成。對(duì)此，筆者以為中國(guó)進(jìn)出口銀行作為專門(mén)的政策性外貿(mào)銀行，在發(fā)展出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上有不可替代的優(yōu)勢(shì)，將出口信譽(yù)保險(xiǎn)從中脫離弊大于利。建議由中國(guó)進(jìn)出口銀行全權(quán)負(fù)責(zé)我們國(guó)家的進(jìn)出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出信譽(yù)保險(xiǎn)中的短期業(yè)務(wù)可借鑒國(guó)外的作法，委托給人保公司，這樣既明確了二者的權(quán)限與責(zé)任，又能充足利用人保與中國(guó)進(jìn)出口銀行各自的優(yōu)執(zhí)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上避免了大調(diào)整。國(guó)際經(jīng)歷體驗(yàn)也證明了這種方式是可行且有效的。(三)出口信譽(yù)保險(xiǎn)承保方式考慮到出口信譽(yù)保險(xiǎn)的特殊性，我們應(yīng)努力催促企業(yè)投保．減少風(fēng)險(xiǎn)與損失，但這不是說(shuō)就只能采取統(tǒng)保方式，由于理論已經(jīng)表示清楚．這種求全的方法并不能起到多大的作用。假如實(shí)行企業(yè)自立選擇投保，出口信譽(yù)保險(xiǎn)的承保金額就會(huì)大大地上升。當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)急劇上升．由于企業(yè)能夠選擇投保，那么他所投保的業(yè)務(wù)必定會(huì)是企業(yè)自以為風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)。這就對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理提出了更高層次的要求。(四)出口信譽(yù)保險(xiǎn)中作用理順出口信譽(yù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制后．重要應(yīng)當(dāng)在下面兩方面作