2022年海南銀行股份有限公司招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年海南銀行股份有限公司招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。2.理財師在進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。3.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盋E選項為中國人民銀行的職責(zé)。4.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

答案：D

解析：D項，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：B項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。6.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

答案：對

解析：建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。7.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。8.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設(shè)一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?9.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。[2015年10月真題]

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

答案：C,D

解析：對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失．抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款10.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。11.關(guān)于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有書面約定，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

答案：A

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。具體表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。12.下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第34條的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品(計劃)和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。故選項D錯誤。13.（）是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

答案：B

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。14.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

答案：C

解析：審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門相分離，以達(dá)到相互制約的目的。15.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風(fēng)險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項B是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。16.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。17.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。BCD選項均錯誤。故選A。18.下列關(guān)于客戶中心論說法錯誤的有（）。

A.以客戶滿意為中心

B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位

C.銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標(biāo)

D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心

E.以利潤為中心

答案：C,D,E

解析：客戶中心論即“客戶滿意中心論”。隨著市場競爭加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費用削減空間愈益縮??；與此同時，由于科技手段、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位。19.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行了很好的管理。下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風(fēng)險可通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對其進(jìn)行量化

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

答案：B

解析：B項，戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的，因此很難量化。20.延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵赴肽暌陨稀?)

答案：錯

解析：延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵敢荒暌陨?。21.銀行對抵押物的價值進(jìn)行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊，選項E錯誤。22.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

答案：C

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。23.其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

答案：C24.信貸資產(chǎn)證券化模式下，能將銀行的信貸能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。

答案：對

解析：信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。25.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋?（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施。26.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。27.巴塞爾委員會2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部審計在風(fēng)險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

答案：A,B

解析：2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計的職責(zé)是評估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風(fēng)險管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要，是否在實踐中有效實施相關(guān)政策和程序。銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)具有充足的資源并保持適當(dāng)?shù)莫毩⑿?，能夠及時、充分了解相關(guān)信息，并確保其采用的審計方法能夠識別銀行承擔(dān)的實質(zhì)性風(fēng)險。

巴塞爾委員會2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)：有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健。該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及其聲譽。28.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。29.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：定期通報外包活動的有關(guān)事項；及時通報外包活動的突發(fā)性事件；配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查；保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理．提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石

D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐

答案：D

解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進(jìn)過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。選項A錯誤。②負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項B錯誤。③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。選項C錯誤。④全面風(fēng)險管理模式階段，全面風(fēng)險管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。31.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結(jié)算是指參與交易的機(jī)構(gòu)以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。32.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75％（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0．5％

C.符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75％：①企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0．5％。33.下列各項中應(yīng)按勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是()。

A.個人從事安裝設(shè)備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人發(fā)表小說所得

D.個人業(yè)余授課所得

E.個人提供咨詢服務(wù)所得

答案：A,B,D,E

解析：勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。C項屬于稿酬所得。34.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。[2014年6月真題]

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。35.下列哪種合同，不可以采用留置的擔(dān)保形式?（）

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

答案：A

解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律(《中華人民共和國擔(dān)保法》)規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。依照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，承攬合同的承攬人、運輸合同的承運人、保管合同或倉儲合同的保管人、行紀(jì)合同的行紀(jì)人依法可以擁有留置權(quán)。36.在沒有市場價格時，通過公允價值法判斷貸款價值的依據(jù)有（）。

A.流動比率

B.專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級

C.期限

D.利率

E.各等級類似貸款的市場價格

答案：B,C,D,E

解析：應(yīng)用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應(yīng)通過判斷為貸款定價。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級類似貸款的市場價格、專門評級價格對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。選項A不符合題意。37.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。38.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

答案：B,C,D

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。39.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金。40.在計算國別風(fēng)險時，一般都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風(fēng)險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結(jié)果可能不一致

E.可將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較

答案：C,D

解析：風(fēng)險因素加權(quán)打分法的優(yōu)點在于可以量化風(fēng)險，并將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較。41.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金．由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。42.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動比率為1．2，該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個部分，其中應(yīng)收賬款占整個企業(yè)流動負(fù)債的比例為40％，該公司的現(xiàn)金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現(xiàn)金比率的計算公式為：現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動負(fù)債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債。因此，現(xiàn)金比率=(速動資產(chǎn)-應(yīng)收賬款)／流動負(fù)債=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債-應(yīng)收賬款／流動負(fù)債=速動比率-應(yīng)收賬款／流動負(fù)債=1．2-40％=80％。43.保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。（）

答案：對

解析：保證人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會影響保證人的償債能力。44.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項D說法錯誤。45.全面性原則要求情景分析對當(dāng)前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營中的微觀情景進(jìn)行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

答案：A,B,D

解析：全面性：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。46.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

答案：A,B,C,D,E

解析：與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險。(8)客戶授信出現(xiàn)貸款逾期、不能按時償還利息等情況;(9)客戶在金融機(jī)構(gòu)貸款余額大幅變動或授信政策調(diào)整;(10)以本行貸款償還其他銀行債務(wù);(11)存在套取貸款資金、關(guān)聯(lián)方占款或民間借貸等嫌疑;(12)存在長期借新還舊或短貸長用嚴(yán)重問題，要求貸款展期。47.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案：對

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。48.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。49.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

50.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。51.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：選項A，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項D，讓保安驅(qū)逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。52.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。53.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點

個人存款業(yè)務(wù)54.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險造成的損失不大，潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失?

答案：D

解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中；衍生品的潛在風(fēng)險不容忽視。?

考點?

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?

55.要比較全面地分析借款人短期償債能力時，需將下列指標(biāo)結(jié)合起來觀察（）。[2014年11月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.營運資金

答案：A,B,C,E

解析：在分析客戶短期償債能力時，可將流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率三個指標(biāo)結(jié)合起來觀察，還可將營運資金指標(biāo)結(jié)合起來進(jìn)行全面分析，一般能夠得到評價借款人短期償債能力的更佳效果，因為營運資金是借款人償債資金保證的絕對量，而流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率是相對數(shù)。D項是反映借款人長期償債能力的指標(biāo)。

56.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、部分壟斷的行業(yè)

E、完全壟斷的行業(yè)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構(gòu)類型。57.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險代理人

B.保險代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

答案：C

解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。58.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。59.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些()

A.品種選擇多

B.專家理財

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢：①品種選擇多；②專家理財；③靈活方便；④基金定期定額投資。60.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認(rèn)價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。61.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無收益也無損失

D.無法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價公式可以看出：債券的價格和市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率升高的時候，債券的價格會下跌，此時的市場價格將低于其購買時的債券價格，王先生將蒙受損失。62.如果個人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計付。

A.展期當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

答案：C

解析：個人信用貸款展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息。63.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。64.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

答案：B

解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。65.良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會責(zé)任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。66.在通常情況下，信托資金不可以提前支取。（）

答案：對

解析：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。67.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，才認(rèn)為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險。68.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收電話費

B.代理保管單證

C.代收水電費

D.代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。69.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。

答案：對

解析：G20金融消費者保護(hù)十項基本原則中，原則七防止欺騙和誤導(dǎo)消費者：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。70.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有()。

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

答案：B,E

解析：依法申請支付令，債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。

71.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。72.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據(jù)上面的準(zhǔn)備方法，張先生的退休資金的缺口為()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根據(jù)上面的準(zhǔn)備方法，張先生的退休資金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。73.當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

答案：B

解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)74.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預(yù)測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。75.貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A．進(jìn)口額等于出口額?

B．進(jìn)口額大于出口額

C．進(jìn)口額小于出口額?

D．經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

答案：A

解析：A?貿(mào)易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。76.（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之二。77.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

78.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。79.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

答案：C

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。80.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下清償貸款余額之差。81.下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的

C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅決的報復(fù)，則新進(jìn)入者的威脅就會較小

D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡

E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系

答案：A,C,E

解析：B項，買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務(wù)項目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買方集團(tuán)是強(qiáng)有力的；D項，根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾·波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。82.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補(bǔ)退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。83.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。84.公司借款需求分析的基礎(chǔ)不包括（）

A.現(xiàn)金流量表

B.股東權(quán)益變動表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.利潤表

答案：B

解析：無論是現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表還是利潤表，都可以用來作為公司借款需求分析的基礎(chǔ)，通過對這些財務(wù)報表的分析，銀行可以了解公司借款的原因。85.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬，對銀行的負(fù)債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。86.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。87.貸款利率的審定要點有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點包括：應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配；應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。88.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風(fēng)險降為零

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.收益和風(fēng)險的平衡

E.獲取經(jīng)常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現(xiàn)資產(chǎn)增值，對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險)的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。89.銀行對企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

答案：A,B,C,D

解析：借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析；有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險；滿足公司貸款的不同需求；為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。90.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。91.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。

A.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

C.銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等的基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。92.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項的貸款風(fēng)險最大。93.商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。94.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的1細(xì)分市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：某些細(xì)分市場雖有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄，選項A不符合題意。銀行還應(yīng)考慮自身的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)市場，銀行才會立于不敗之地，選項B不符合題意。如果市場規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入，選項C不符合題意。95.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。96.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現(xiàn)金流量表將全部投資假設(shè)為自有資金，因而不必考慮利息，不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成，可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項目相互比較，所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較，但是不可以用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。97.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A．銀監(jiān)會

B．保監(jiān)會

C．證監(jiān)會

D．中國人民銀行

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。98.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。99.商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、()的資本充足率壓力測試工作機(jī)制。

A.高效

B.及時

C.準(zhǔn)確

D.前瞻性

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。100.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。101.在權(quán)重法下．商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)可劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了（）等不同檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為不同類別．針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。102.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。103.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。

如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。104.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。105.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。106.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。107.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

答案：A,B,D

解析：C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。108.關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

答案：C

解析：選項A，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。選項B，質(zhì)押的最高貸款額度為質(zhì)押物的市場價值的90％。選項D，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。109.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A.政策風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過中介機(jī)構(gòu)申請留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。110.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。111.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的．由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的．由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營管理的單位繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務(wù)人

答案：A,B,C,E

解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。112.具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。

A.自然人

B.政府機(jī)構(gòu)

C.社會組織

D.法人

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。113.基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績預(yù)示其未來表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。114.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A．單位的所有工作人員

B．單位

C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D．個人

E．柜臺營業(yè)員

答案：B,C,D

解析：BCD未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。115.隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和。116.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。117.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預(yù)收貨款

D.遠(yuǎn)期交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。故本題選D。118.不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。119.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。120.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

答案：D

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率（PD）。121.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

答案：C

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。122.下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

答案：C,D,E

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，即債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。123.不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險。124.貸款劃付時，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持（）到柜臺辦理。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.賬戶卡

D.借款人授權(quán)委托書

答案：C

解析：貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場的。應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的．代理人應(yīng)持