金融危機(jī)下我國金融監(jiān)管體制的改革

淺析金融危機(jī)下我國金融監(jiān)管體制的改革

郭穎目錄一、文獻(xiàn)綜述二、主題發(fā)言三、參考文獻(xiàn)文獻(xiàn)綜述引言

近幾年來，金融監(jiān)管模式的選擇和改革一直是社會(huì)和學(xué)者們關(guān)注的熱點(diǎn)，由2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)，再次引發(fā)了人們對我國金融監(jiān)管改革的探討。這次金融危機(jī)很大程度上是由于美國實(shí)質(zhì)金融監(jiān)管不力造成的。金融危機(jī)后，美國這個(gè)號稱世界上金融體系最為發(fā)達(dá)的國家對其金融將體制作出了重大的改革。

文獻(xiàn)綜述金融監(jiān)管，是指一個(gè)國家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局，依據(jù)國家法律法規(guī)，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督與管理當(dāng)前，我國的金融業(yè)正處在快速發(fā)展和急速變革的階段，金融監(jiān)管改革的醞釀一直沒有停過。認(rèn)真分析和研究國際上金融業(yè)和我國金融業(yè)的發(fā)展趨勢，并理性借鑒別國金融監(jiān)管和金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)經(jīng)營，尋求我國金融監(jiān)管改革的路徑。文獻(xiàn)綜述國外金融監(jiān)管體制理論古特哈德(Goodhart)撰文認(rèn)為：金融監(jiān)管體制模式的形成與該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、政治體制有著深厚的淵源，是具體歷史條件與國際金融監(jiān)管理論結(jié)合的產(chǎn)物。最早出現(xiàn)的金融監(jiān)管體制模式就是分業(yè)監(jiān)管模式文獻(xiàn)綜述（一）機(jī)構(gòu)型監(jiān)管理論（分業(yè)監(jiān)管）建立在公共利益論基礎(chǔ)上約翰遜：準(zhǔn)確、高效、持久的執(zhí)行金融監(jiān)管政策實(shí)現(xiàn)金融業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展瑙埃：組織構(gòu)成精干，成本低，目標(biāo)明確，效率高文獻(xiàn)綜述（二）功能型監(jiān)管理論（統(tǒng)一監(jiān)管）莫頓、鮑疊——“功能觀點(diǎn)學(xué)說”即一個(gè)給定的金融活動(dòng)由同一個(gè)監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管，無論這個(gè)活動(dòng)由誰來執(zhí)行喬吉?dú)W：該模式尚不成熟，對于成本低控制有較大的弱點(diǎn)喬森：導(dǎo)致一定程度的濫用文獻(xiàn)綜述（三）目標(biāo)型監(jiān)管理論泰勒：只有將監(jiān)管目標(biāo)明確定義，并且準(zhǔn)確無誤的將實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的責(zé)任委托給某個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，才能有效的進(jìn)行。

“雙峰式”金融監(jiān)管模式（澳）文獻(xiàn)綜述國內(nèi)金融監(jiān)管體制理論第一種意見認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)改變當(dāng)前的監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置和監(jiān)管內(nèi)容。牛水濤：金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的體制向金融“混業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一監(jiān)管”的體制轉(zhuǎn)換是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，而且我國已經(jīng)出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的萌芽，所以應(yīng)該積極推動(dòng)我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向統(tǒng)一監(jiān)管模式轉(zhuǎn)化，逐步開放對“分業(yè)經(jīng)營”的限制。文獻(xiàn)綜述劉崇明：我國應(yīng)建立包括國家監(jiān)管、法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律、同業(yè)公會(huì)自制、社會(huì)監(jiān)督在內(nèi)的“四位一體”的金融監(jiān)管體系王兆星：要改變重視國有金融業(yè)監(jiān)管的作法，從積極學(xué)習(xí)外資金融機(jī)構(gòu)優(yōu)秀的管理理念入手，改變我們金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量文獻(xiàn)綜述第二種意見認(rèn)認(rèn)為，當(dāng)前的的金融監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)置和監(jiān)監(jiān)管內(nèi)容是比比較合理的，，應(yīng)該在堅(jiān)持持“分業(yè)經(jīng)營營，分業(yè)監(jiān)管管”的基礎(chǔ)上上開展金融監(jiān)監(jiān)管體制改革革。趙靜梅、吳風(fēng)風(fēng)云：我國不不應(yīng)該盲目實(shí)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管管模式李靜：主張中中國最終走““混業(yè)經(jīng)營，，統(tǒng)一監(jiān)管””的道路基礎(chǔ)上，，提出來從分分業(yè)經(jīng)營向混混也經(jīng)營過度時(shí)期的的金融監(jiān)管措措施文獻(xiàn)綜述小結(jié)金融是整個(gè)國國民經(jīng)濟(jì)的核核心，是當(dāng)代代國際競爭的的戰(zhàn)略領(lǐng)域。。在經(jīng)濟(jì)全球球化的大背景景下，為了適適應(yīng)世界金融融形勢不斷發(fā)發(fā)展變化的需需要，各個(gè)國國家和地區(qū)也也在不斷尋求求自身金融體體制變革的措措施和方向。。尤其是2007年美國國金融危機(jī)爆爆發(fā)后，以英英美為首的西西方發(fā)達(dá)國家家已經(jīng)開始對對金融監(jiān)管體體制進(jìn)行改革革以維護(hù)金融融市場的穩(wěn)定定。文獻(xiàn)綜述從我國的金融融市場發(fā)展的的現(xiàn)實(shí)來看，，我國目前實(shí)施的分業(yè)監(jiān)管模式式下的監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置存在許許多問題，金金融行業(yè)的發(fā)發(fā)展也出現(xiàn)了了許多新現(xiàn)象象，國際金融融業(yè)的發(fā)展趨趨勢對我國的的“分業(yè)經(jīng)營，，分業(yè)監(jiān)管””提出了挑戰(zhàn)，，迫切需要我我國改革金融融監(jiān)管體制。。文獻(xiàn)綜述我國應(yīng)在順應(yīng)應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的的形勢下，應(yīng)應(yīng)借鑒外國先進(jìn)理論論模式的同時(shí)時(shí)結(jié)合我國國情，建立新的統(tǒng)一的監(jiān)監(jiān)管模式，由機(jī)構(gòu)型監(jiān)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能型監(jiān)管，從合規(guī)性監(jiān)監(jiān)管轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革一、金融危機(jī)機(jī)產(chǎn)生的原因因二、金融監(jiān)管管的概述三、國內(nèi)外金金融監(jiān)管的現(xiàn)現(xiàn)狀四、我國金融融監(jiān)管體制存存在的問題與與不足五、我國金融融監(jiān)管體制改改革的建議設(shè)設(shè)想淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革一、金融危機(jī)機(jī)產(chǎn)生的原因因（一）人性方方面“道德缺失是是導(dǎo)致這次金金融危機(jī)的深深層次原因。。一些人見利利忘義，損害害公眾利益，，喪失了道德德底線。”——溫家寶（二）制度方方面金融監(jiān)管制度度的缺失（特特別是針對金金融衍生產(chǎn)品品的監(jiān)管缺缺失）淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革二、金融監(jiān)管管的概述金融監(jiān)管，是是金融監(jiān)督和和金融管理的的簡稱，是政府金融監(jiān)監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)構(gòu)及其活動(dòng)是是否合規(guī)所進(jìn)進(jìn)行的檢查、、督促、規(guī)制制、組織、協(xié)協(xié)調(diào)、控制等等一系列行為為的總稱。金融監(jiān)管的目目的是為了維維護(hù)和建設(shè)良良好的金融市市場秩序，保保證國家金融融市場的穩(wěn)定定、健康發(fā)展展，要達(dá)到這這一目的就必必須有良好的的金融監(jiān)管體體系。淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革三、國內(nèi)外金金融監(jiān)管現(xiàn)狀狀（一）美國———傘形監(jiān)管管模式評估和監(jiān)控聯(lián)邦儲(chǔ)備理事事會(huì)（管理者者）風(fēng)險(xiǎn)金融控股公司司銀行控股公司司“混業(yè)經(jīng)營下下的分業(yè)監(jiān)管管模式”淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革金融危機(jī)后《《2010年年華爾街改革革和消費(fèi)者保保護(hù)法》強(qiáng)化了美聯(lián)儲(chǔ)儲(chǔ)的地位成立全國銀行行監(jiān)管局設(shè)立消費(fèi)者金金融保護(hù)局2009年先先后出臺(tái)了5項(xiàng)加強(qiáng)金融融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管的法案案淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革（二）英國———高度集中中統(tǒng)一的金融融監(jiān)管體制金融服務(wù)局（（FinancialServiceAuthority）簡稱稱FSA取代了若干獨(dú)獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一行行使對銀行業(yè)業(yè)、證券業(yè)保保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管管職能《金融服務(wù)與與市場法》確確認(rèn)了FSA的地位《改革金融市市場》強(qiáng)化了了FSA的資資源淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革（三）日本———單一化混混業(yè)金融監(jiān)管管體制金融監(jiān)督廳（金融監(jiān)管））金融再生委員員會(huì)大藏省財(cái)財(cái)務(wù)廳廳（金融行政管管理）金融廳（金融監(jiān)管））淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革（四）我國———“分業(yè)經(jīng)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)監(jiān)管”中國人民銀行行一行三會(huì)銀銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)國務(wù)院建立金金融監(jiān)督管理理的協(xié)調(diào)機(jī)制制淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革四、我國金融融監(jiān)管體制存存在的問題與與不足（一）金融監(jiān)監(jiān)管的法律法法規(guī)仍然不夠夠健全（二）分業(yè)監(jiān)監(jiān)管造成了重重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)監(jiān)管主體缺位位等監(jiān)管效率低下的問題題（三）缺乏有有效的外部協(xié)協(xié)調(diào)機(jī)制（四）監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立立性淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革五、我國金融融監(jiān)管體制改改革的建議設(shè)設(shè)想（一）完備、、嚴(yán)格的金融融法律制度體體系（前提、、保障）（二）建立新新的統(tǒng)一監(jiān)管管模式國家金融監(jiān)督督管理委員會(huì)會(huì)——中國金金融監(jiān)管的最最高機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)會(huì)在金融監(jiān)管管委員會(huì)的統(tǒng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，，各自負(fù)責(zé)對對自己領(lǐng)域金金融業(yè)務(wù)的監(jiān)監(jiān)管淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革1.從機(jī)構(gòu)型型監(jiān)管轉(zhuǎn)向功功能性監(jiān)管特定類型的金金融機(jī)構(gòu)金金融融業(yè)務(wù)邊界性金融業(yè)業(yè)務(wù)，明確監(jiān)監(jiān)管主體加強(qiáng)不同監(jiān)管管主體之間的的合作2.從合規(guī)性性監(jiān)管轉(zhuǎn)向風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管事后被動(dòng)監(jiān)管管事事前監(jiān)測測淺析金融危機(jī)機(jī)下我國金融融監(jiān)管體制的的改革實(shí)施步驟先制定統(tǒng)一監(jiān)監(jiān)管法，后成成立監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)原有的監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)先合作，，后合并參考文獻(xiàn)[1]張衛(wèi)華華.面對金融融危機(jī):經(jīng)濟(jì)濟(jì)法理論與實(shí)實(shí)務(wù)研究[M].北京：：中國人民公公安大學(xué)出版版社,2010[2]韓守富富等.后金融融危機(jī)背景下下的金融監(jiān)管管[M].北北京：社會(huì)科科學(xué)文獻(xiàn)出版版社，2012[3]張欣.金融監(jiān)管體體制創(chuàng)新條件件下中國的選選擇[D].哈爾濱：哈哈爾濱工業(yè)大大學(xué)，2006[4]鄧明輝輝.中國金融融監(jiān)管體制研研究[D].長春：吉林林大學(xué)，2013[5]周俊.我國金融監(jiān)監(jiān)管體制改革革初論—論我我國金融監(jiān)管管機(jī)構(gòu)設(shè)置和和監(jiān)管內(nèi)容[D].北京京：首都經(jīng)濟(jì)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，，2006[6]馬國泉泉.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