淺談廣州市供應(yīng)鏈金融的發(fā)展課件

!!淺談廣州市供應(yīng)鏈金融的發(fā)展2目錄供應(yīng)鏈金融及其實現(xiàn)機(jī)制分析廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的總體規(guī)劃廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的實施要點廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融可能會遇到的問題和對策一、供應(yīng)鏈金融及其實現(xiàn)機(jī)制Chaper1供應(yīng)鏈金融的特點第一：衍生于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)之上根源于供應(yīng)鏈自身的構(gòu)成元素及運(yùn)作特征，借力于對核心企業(yè)的既有授信、維持生產(chǎn)營銷配送活動的資金周轉(zhuǎn)能力及盈利情況，向供應(yīng)鏈上某一個或數(shù)個企業(yè)開展系統(tǒng)的金融服務(wù)。5第二：不同于傳統(tǒng)融資對供應(yīng)鏈整體情況的評估，掌握業(yè)務(wù)真實風(fēng)險情況的同時，降低了相當(dāng)一部分中小企業(yè)融資的難度。第三：參與方多樣化參與方不僅僅包括金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)，還涉及到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，如核心企業(yè)、上下游企業(yè)、以及物流企業(yè)。6供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的區(qū)別傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資用途日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)特定交易需求還款來源企業(yè)所有收入交易自償性回籠資金關(guān)注重點財務(wù)指標(biāo)特定交易貿(mào)易背景的真實性擔(dān)保方式交易記錄、交易對手企業(yè)規(guī)模貨物、資金、票據(jù)的封閉流程管理……7供應(yīng)鏈金融的主要參與者參與者功能供給主體商業(yè)銀行提供授信融資服務(wù)平臺，不僅提供相關(guān)授信產(chǎn)品滿足中小企業(yè)融資需求，同時提供包括資產(chǎn)托管、評估審核、結(jié)算業(yè)務(wù)等功能業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式與盈利要求決定了中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的融資成本與期限。融資對象中小企業(yè)中小企業(yè)根據(jù)自身的資金需求、期限及利率水平，向銀行尋求最適合的融資產(chǎn)品，包括流動資金貸款、貼現(xiàn)貸款、國內(nèi)貿(mào)易融資、國際貿(mào)易融資等。第三方監(jiān)管物流企業(yè)為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，滿足中小企業(yè)融資需求的同時，也使商業(yè)銀行在一定程度上降低了系統(tǒng)性風(fēng)險。間接參與者核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)的威望與信用至關(guān)重要，其直接關(guān)系到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實施。因此，商業(yè)銀行應(yīng)通過與核心企業(yè)進(jìn)行相互溝通，以便實時了解供應(yīng)鏈條中其他企業(yè)的重要信息，進(jìn)而實現(xiàn)對供應(yīng)鏈風(fēng)險的整體把控。不可缺少的參與者上下游企業(yè)上下游企業(yè)通過自身的參與，如簽訂反擔(dān)保協(xié)議或回購協(xié)議等方式直接參與到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，為商業(yè)銀行降低風(fēng)險，提高積極性創(chuàng)造了條件。二、廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性Chaper210二：廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性公司的銷售額廣州市作為改革開放的前沿陣地，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，對于解決中小企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，貫徹廣州市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，有著重要的意義。11（一）《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（2008-2020）》（下文簡稱《綱要》），其戰(zhàn)略定位明確要求珠三角要建設(shè)世界先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地。(2008年12月實施)廣州市要建設(shè)國家中心城市，發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，就離不開供應(yīng)鏈金融的支持。廣州市要在《綱領(lǐng)》的精神指引下，有機(jī)會、有步驟發(fā)展供應(yīng)鏈金融。要對《綱領(lǐng)》規(guī)定的重點產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融資，提供金融支持，這樣有助于廣州市鞏固和發(fā)展核心產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)業(yè)競爭力和對外輻射能力。二：廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性13廣州市2008-2012年地區(qū)生產(chǎn)總值2010年，同比上漲了10%2011年，同比下降1%2012年，同比下降8%14（三）發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于產(chǎn)業(yè)的升級轉(zhuǎn)型

從數(shù)據(jù)可以看出來，廣州市第三產(chǎn)業(yè)占主導(dǎo)地位。廣州的第三產(chǎn)業(yè)要從傳統(tǒng)的以商貿(mào)業(yè)為主的模式向高附加值、高技術(shù)、高效能的模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，則離不開供應(yīng)鏈金融的支持。廣州市工業(yè)三大支柱產(chǎn)業(yè)分別是汽車、石油化工、電子產(chǎn)品制造業(yè)，這三大產(chǎn)業(yè)的升級改造，要有供應(yīng)鏈金融的支持通過供應(yīng)鏈金融的介入和支持，能延長產(chǎn)業(yè)鏈，增加附加值，并對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級改造，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的核心競爭力。二：廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性年份第一產(chǎn)業(yè)第二產(chǎn)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)20091.8937.2660.8520101.7537.2461.01地區(qū)生產(chǎn)總值三次產(chǎn)業(yè)比例單位：%15（四）發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于解決中小企業(yè)融資難的問題（1）中小企業(yè)融資難的原因：

中小企業(yè)融資難的問題，既有內(nèi)部原因也有外部原因。內(nèi)部原因如中小企業(yè)自身管理水平較低，抗風(fēng)險能力低；借貸雙方信息不對稱，中小企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足。而外部的原因則有金融機(jī)構(gòu)的組成不利于中小企業(yè)融資，資本市場體系尚不完全，不利于中小企業(yè)融資，銀行對中小企業(yè)的貸款管理成本高，信用擔(dān)保體系不健全。（2）供應(yīng)鏈解決中小企業(yè)融資難機(jī)理分析：

供應(yīng)鏈金融有助于解決中小企業(yè)融資難問題。其核心就在于供應(yīng)鏈金融利用信息技術(shù)和制度創(chuàng)新，減少融資過程的不確定性和融資成本，提高融資的效率，進(jìn)而實現(xiàn)資金配置的最優(yōu)化對銀行而言，該模式是新的利潤來源，提高風(fēng)險控制能力；而對中小企業(yè)而言，則降低了融資成本，有助于中小企業(yè)進(jìn)入資本市場進(jìn)行直接融資。二：廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性二、廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要性廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的總體規(guī)劃（SWOT分析）S(強(qiáng)項)strengthW(弱項)weakness1、國家級中心城市，基礎(chǔ)設(shè)施完善；2、金融機(jī)構(gòu)眾多，信貸規(guī)模巨大；3、產(chǎn)業(yè)部門發(fā)達(dá)，產(chǎn)業(yè)鏈長；4、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快，發(fā)展質(zhì)量較好。1、不是國家的金融中心；2、支柱產(chǎn)業(yè)不夠發(fā)達(dá)，輻射能力較弱；3、中小企業(yè)融資難問題沒有得到切實的解決；4、銀行的貸款質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。O(機(jī)會)opportunityT(挑戰(zhàn))threat1、《綱要》和《方案》的實施；2、南沙區(qū)成為國家級開發(fā)新區(qū)；3、中小企業(yè)融資需求旺盛；4、產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級；5、政府想大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融。1、供應(yīng)鏈金融是一種新鮮事物，社會公眾未必接受；2、發(fā)展供應(yīng)鏈金融的政策和相關(guān)配套設(shè)施不完善。18三：廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的總體規(guī)劃廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的總體規(guī)劃是:在《綱要》的指導(dǎo)下，結(jié)合廣州市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定供應(yīng)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略，并完善相關(guān)的法律、法規(guī)和政策細(xì)則，打造中小企業(yè)的融資平臺該平臺要既能保證供應(yīng)鏈金融的各參與方的利益，又能進(jìn)行有效的風(fēng)險管理。四、廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的實施要點Chaper4（二）供應(yīng)鏈金融要為廣州市發(fā)展核心支柱產(chǎn)業(yè)提供金融支持廣州市大力發(fā)展現(xiàn)代制造業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)、空港物流等核心產(chǎn)業(yè)這些核心產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著舉足輕重的作用，金融信貸資源也是一種稀缺的資源，要把有限的信貸資源優(yōu)先向核心產(chǎn)業(yè)進(jìn)行傾斜。（三）政府要制定相關(guān)的配套政策1、設(shè)立物流服務(wù)市場，拓展服務(wù)范圍，提高物流服務(wù)信息化和標(biāo)準(zhǔn)化水平，打造供應(yīng)鏈金融融資平臺。2、設(shè)立政府專項基金為供應(yīng)鏈金融提供擔(dān)保，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展。3、在政府招商中重點引進(jìn)國內(nèi)外知名物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，利用先進(jìn)經(jīng)驗和成熟模式帶動物流業(yè)發(fā)展。4、對開展供應(yīng)鏈金融企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)適度給予稅收優(yōu)惠和財政支持。5、制定指引，引導(dǎo)民間金融有序進(jìn)入供應(yīng)鏈金融體系。（四）政府要加強(qiáng)監(jiān)管，行業(yè)要加強(qiáng)自律1、要根據(jù)最新的《巴塞爾協(xié)議》，加強(qiáng)商業(yè)銀行的資本監(jiān)管，必須符合商業(yè)銀行的資本充足率比不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%的要求。2、要不斷完善社會征信系統(tǒng)和不良信用的懲罰機(jī)制。3、政府要制定監(jiān)管細(xì)則，使監(jiān)管能落到實處。4、商業(yè)銀行要制定行業(yè)自律守則，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，完再內(nèi)部稽核檢查程序。五、廣州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融可能遇到的問題和對策Chaper5問題：

供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行為了尋找新的利潤增長點，而進(jìn)行的一種自發(fā)的金融創(chuàng)新。既然是自發(fā)行為，則難免會缺乏周密的安排和通盤的考慮。更為要害的是，個體商業(yè)銀行為了追求自身利潤的最大化，難免與同行在貸款利率和客源上展開無序競爭，與整個供應(yīng)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略相違背為此。對策：政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，在統(tǒng)一的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃的指引下，引導(dǎo)商業(yè)銀行各盡其能，各取所需，提供差別化的信貸服務(wù)，以滿足不同層次客戶的需要。例如，四大國有商業(yè)銀行重點對廣州市的核心產(chǎn)業(yè)進(jìn)行授信，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對廣州市發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行可以以廣大的中小企業(yè)授信作為新的利潤增長點。一、各銀行之間的無需競爭與供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展規(guī)劃不符合在當(dāng)前國際金融危機(jī)的影響遠(yuǎn)未消退，歐債危機(jī)愈演愈烈，我國經(jīng)濟(jì)有可能“二次探底”等大背景下，必須要防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行存款保證金政策和銀監(jiān)會相關(guān)的監(jiān)管要求。特別是要在充實資本充足率，防止打利率戰(zhàn)，加強(qiáng)信貸監(jiān)管、減少不良貸款等方面上下苦功夫。力爭在國家層面建立存款保險制度以保障廣大存款人的利益，廣州市政府要建立政府專項維穩(wěn)基金，以應(yīng)對供應(yīng)鏈金融的融資平臺的突發(fā)事故。二、要防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險對于各中小企業(yè)而言，傳統(tǒng)的融資思路是先向商業(yè)銀行進(jìn)行貸款，如果貸款不獲批準(zhǔn)，則會想到民間借貸，但是民間借貸的融資成本非常高，如果一旦不能按期還本付息，就想著“跑路”。我們要鼓勵各中小企業(yè)積極與商業(yè)銀行聯(lián)手構(gòu)建供應(yīng)鏈融資平臺，積極配合商業(yè)銀行解決該問題。對于商業(yè)銀行而言，往往歧視中小企業(yè)，存在“喜大厭小”