柴洪峰中國銀聯(lián)董事執(zhí)行V：信息時代的銀行轉(zhuǎn)

Welcome經(jīng)濟全球化背景下toHUAWEITechnologiespresentation中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合作與戰(zhàn)略聯(lián)盟中國銀聯(lián)主要內(nèi)容中國銀行卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟設(shè)想及產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢

中國銀行卡產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合作實踐中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀跨行交易業(yè)務(wù)量迅猛增長、消費交易仍持續(xù)大幅增長勢頭數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行公布的中國支付體系發(fā)展報告(2009)2009年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)累計實現(xiàn)成功交易筆數(shù)69.4億筆，交易金額7.7萬億元，同比分別增長21.7%和66.8%。中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀發(fā)卡市場：銀行卡發(fā)卡量增速放緩，信用卡占比進一步提高數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行公布的中國支付體系發(fā)展報告(2009)

截至2009年底，全國累計發(fā)行銀行卡20.66億張，同比增長14.8%，增速回落5.2個百分點。受理市場：受理環(huán)境持續(xù)改善，銀行卡使用更加便捷中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀表X：2002年以來聯(lián)網(wǎng)商戶、聯(lián)網(wǎng)POS機、ATM增長情況類別2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年聯(lián)網(wǎng)商戶(萬戶)新增3.55.36.88.8312.6721.8244.2538.48年末18.523.830.639.4352.173.92118.17156.65聯(lián)網(wǎng)POS(萬臺)新增5.27.910.115.7621.0436.3266.3956.32年末2734.94560.7681.8118.12184.51240.83聯(lián)網(wǎng)ATM(萬臺)新增1.11.070.861.381.572.524.454.74年末4.95.976.838.219.7812.316.7521.49數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行公布的中國支付體系發(fā)展報告(2009)銀行卡消費呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，銀行卡滲透率大幅提高中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行公布的中國支付體系發(fā)展報告(2009)2000－2009年銀行卡消費交易金額和增長率銀行卡消費呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，銀行卡滲透率大幅提高中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行公布的中國支付體系發(fā)展報告(2009)2000－2009年銀行卡消費交易筆數(shù)和增長率90個國家、地區(qū)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來源：中國銀聯(lián)市場結(jié)構(gòu)分散化，參與主體多元化，區(qū)域性銀行將進入一個崛起時代。借記卡發(fā)卡增長速度放緩，信用卡發(fā)卡占比增速繼續(xù)加大。非接觸式智能卡將成為新產(chǎn)品的增長點。受理市場規(guī)模繼續(xù)攀升，中小城市和農(nóng)村地區(qū)受理環(huán)境進一步改善。新興支付市場繼續(xù)高速成長，手機支付將成為市場熱點。加強銀行風(fēng)險防范成為主旋律。中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的五大趨勢：中國銀行行卡產(chǎn)業(yè)業(yè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略略合作實實踐數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐一一：聯(lián)網(wǎng)商商戶信息注注冊機制機制背景介介紹：貫徹落實142號文件和149號文件要求求《關(guān)于加強銀銀行卡安全全管理、預(yù)預(yù)防和打擊擊銀行卡犯犯罪的通知知》（銀發(fā)〔2009〕142號文）《中國人民銀銀行辦公廳廳關(guān)于貫徹徹落實<關(guān)于加強銀銀行卡安全全管理、預(yù)預(yù)防和打擊擊銀行卡犯犯罪的通知知>的意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號文）嚴把特約商商戶準入關(guān)關(guān)，落實特特約商戶實實名制。收單機構(gòu)應(yīng)應(yīng)嚴格遵守守商戶類別別代碼和扣扣率的有關(guān)關(guān)規(guī)定，禁禁止套用、、變造與真真實商戶類類型不相符符的商戶編編碼以及多多家商戶共共用一個商商戶編碼和和多臺終端端機具共用用一個終端端編號。中國銀聯(lián)要要抓緊建立立全國統(tǒng)一一的聯(lián)網(wǎng)通通用商戶信信息注冊、、登記系統(tǒng)統(tǒng)。工作思路規(guī)范MCC管理為核心聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊為基礎(chǔ)MCC偵測、投訴與核查為手段違規(guī)行為約束為保障遏制、改善善、建立長長效機制““三步走””數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐一一：聯(lián)網(wǎng)商商戶信息注注冊機制技術(shù)系統(tǒng)商戶信息綜合服務(wù)平臺數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)(數(shù)據(jù)倉庫）MCC交易偵測系統(tǒng)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐一一：聯(lián)網(wǎng)商商戶信息注注冊機制困難、建議議解決方法法困難難：成員機構(gòu)以以不同的格格式、不同同的規(guī)則存存儲、使用用商戶信息息數(shù)據(jù)，為為統(tǒng)一加工工、整理數(shù)數(shù)據(jù)的成本本太高。解決方法：：倡議制定銀銀行卡產(chǎn)業(yè)業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟盟的統(tǒng)一數(shù)數(shù)據(jù)標準。。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐一一：聯(lián)網(wǎng)商商戶信息注注冊機制銀聯(lián)風(fēng)險控控制管理簡簡介數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐二二：銀聯(lián)風(fēng)風(fēng)險控制管管理技術(shù)系統(tǒng)、、工作思路路數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐二二：銀聯(lián)風(fēng)風(fēng)險控制管管理困難、建議議解決方法法困難難：成員機構(gòu)之之間，敏感感數(shù)據(jù)交流流共享程度度不高，難難以制定整整個銀行卡卡產(chǎn)業(yè)這個個宏觀層面面的風(fēng)控管管理決策，，和有力的的風(fēng)控管理理措施。解決方法：：正在和銀行行商議解決決辦法，共共同推進風(fēng)風(fēng)險管理的的水平。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐二二：銀聯(lián)風(fēng)風(fēng)險控制管管理新華·銀聯(lián)中國銀銀行卡消費費信心指數(shù)數(shù)(BankcardConsumerConfidenceIndex，BCCI)一般情況下下，吃、穿穿、用之外外的非生活活必需品消消費支出越越多，反映映出的宏觀觀經(jīng)濟形勢勢和個人收收入情況就就越好，消消費者對未未來的經(jīng)濟濟形勢和個個人收入前前景也就越越樂觀。據(jù)此原理，，中國銀聯(lián)聯(lián)借助運行行的銀行卡卡跨行交易易清算系統(tǒng)統(tǒng)，精心選選取刷卡消消費樣本，，進行持續(xù)續(xù)性跟蹤監(jiān)監(jiān)測，并憑憑借自身擁擁有的銀行行卡產(chǎn)業(yè)專專業(yè)研究力力量，聯(lián)合合新華社按按季度發(fā)布布中國銀行行卡消費信信心指數(shù)（（BCCI）。該指數(shù)以城城市居民的的銀行卡消消費交易信信息為基礎(chǔ)礎(chǔ)，通過分分析城市居居民的銀行行卡消費支支出結(jié)構(gòu)變變化（主要要是非生活活必需品在在消費總支支出中的占占比的變化化情況）來來反映消費費者對宏觀觀經(jīng)濟的信信心水平。。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐三三：BankcardConsumerConfidenceIndex指數(shù)編制原原理非基本生活活消費品娛樂、教育育、文化服服務(wù)；交通通通信；醫(yī)療保?。?；居住……基本生活消費品吃、穿、用用。非基本生活消費品基本生活消費品非基本生活消費品基本生活消費品不景氣景氣數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐三三：BankcardConsumerConfidenceIndex指數(shù)構(gòu)成

定量方式扣除季節(jié)等非日常性交易干擾因素消費規(guī)格品品分類目錄錄消費規(guī)格品分類對應(yīng)銀行卡商戶類型1.基本生活消費品類超市類2.中高檔消費品類餐飲類、一般類、珠寶工藝類、賓館類3.家電設(shè)備類大型家電專賣類4.公共事業(yè)和社會保障類公立醫(yī)院、政府服務(wù)和社會服務(wù)5.交通通信類汽車、航空售票、加油、鐵路客運6.文教娛樂類公立學(xué)校、娛樂類銀行卡消費信心指數(shù)=（1-）100消費總支出基本生活消費品支出數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐三三：BankcardConsumerConfidenceIndex樣本來源及及結(jié)果分析析數(shù)據(jù)戰(zhàn)略合合作實踐三三：BankcardConsumerConfidenceIndex中國銀行卡卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略略聯(lián)盟設(shè)想想及產(chǎn)業(yè)生態(tài)態(tài)環(huán)境建設(shè)設(shè)為滿足持卡卡人、商戶戶不斷增長長的服務(wù)需需求；配合合成員機構(gòu)構(gòu)開展各種種特色業(yè)務(wù)務(wù)；順應(yīng)和和諧社會對對國家經(jīng)濟濟發(fā)展的新新要求中國銀行卡卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略略聯(lián)盟設(shè)想想建議議：共同打造具具有銀行卡卡產(chǎn)業(yè)統(tǒng)一一標準的信信息共享平平臺，進而而實現(xiàn)銀行行卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)戰(zhàn)略聯(lián)盟。。戰(zhàn)略聯(lián)盟的的意義：信息的價值值只有在共共享中才能能得到提升升；統(tǒng)一的標準準意味著更更低的運營營成本；使得從整個個中國銀行行卡產(chǎn)業(yè)角角度出發(fā)進進行決策變變?yōu)榭赡?；；維護國家金金融穩(wěn)定，，保衛(wèi)國家家金融安全全；提升中國銀銀行卡產(chǎn)業(yè)業(yè)在國際上上的競爭力力；銀聯(lián)的準備備工作：技術(shù)系統(tǒng)：：以中國銀聯(lián)聯(lián)第二代核核心交換系系統(tǒng)為依托托，目前已已搭建并投投產(chǎn)了一批批具有數(shù)據(jù)據(jù)戰(zhàn)略合作作雛形的系系統(tǒng)。例如如：商戶信信息綜合服服務(wù)平臺、、銀聯(lián)數(shù)據(jù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)、欺詐偵偵測系統(tǒng)等等。工作思路：：理清中國銀銀行卡產(chǎn)業(yè)業(yè)中各方的的關(guān)系；準準確定位各各方的角色色。并在此此基礎(chǔ)上，，進一步梳梳理整個銀銀行卡產(chǎn)業(yè)業(yè)的業(yè)務(wù)、、服務(wù)需求求；并持續(xù)續(xù)推動業(yè)務(wù)務(wù)、服務(wù)流流程的標準準化、流程程化。依靠靠六西格瑪瑪質(zhì)量控制制方法論，，保證項目目、產(chǎn)品的的研發(fā)質(zhì)量量；不斷提提高對持卡卡人和成員員機構(gòu)的服服務(wù)滿意度度。中國銀行卡卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略略聯(lián)盟設(shè)想想創(chuàng)建、并努努力維護一一個健康、、良好的銀銀行卡產(chǎn)業(yè)業(yè)生態(tài)環(huán)境境中國銀行卡卡產(chǎn)業(yè)生態(tài)態(tài)環(huán)境建設(shè)設(shè)共同打造中中國銀行卡卡產(chǎn)業(yè)各方方共享的信信息平臺，，推進銀行行卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)戰(zhàn)略聯(lián)盟；；維護銀行行卡產(chǎn)業(yè)各各方利益，，創(chuàng)造銀行行卡產(chǎn)業(yè)健健康、良好好、可持續(xù)續(xù)發(fā)展的生生態(tài)環(huán)境。。與各成員機機構(gòu)一起，，共同為全全世界的銀銀聯(lián)標準持持卡人提供供方便、安安全