商業(yè)銀行其它業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理課件

第七章商業(yè)銀行其它業(yè)務(wù)的

經(jīng)營(yíng)管理

第一節(jié)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理一、中間業(yè)務(wù)的概念廣義：

一般是指：商業(yè)銀行所從事的、按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響銀行資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

廣義的表外業(yè)務(wù)狹義：商業(yè)銀行以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。二、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（一）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金（二）以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)（三）以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲取收益（四）透明度低，監(jiān)管難度大三、廣義中間業(yè)務(wù)的種類廣義中間業(yè)務(wù)分為兩大類：金融服務(wù)類、表外業(yè)務(wù)類。（一）金融服務(wù)類業(yè)務(wù)（FinancialService)

狹義的中間業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務(wù)，目的是為了獲取手續(xù)費(fèi)收入。

主要包括支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)。

1、支付結(jié)算類業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：業(yè)務(wù)量大，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具有：

⑴匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定到期日期，無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

⑵支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

⑶本票:出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。

我國(guó)三類結(jié)算工具類型的基本比較項(xiàng)目匯票本票支票簽發(fā)人出票人（銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)）出票人（資格由人民銀行審定）出票人（存款戶）付款人付款人出票人辦理支票業(yè)務(wù)的銀行或金融機(jī)構(gòu)基本分類銀行匯票商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）記名本票與不記名本票保證本票與無保證本票即期本票與遠(yuǎn)期本票記名支票與不記名支票現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)帳支票旅行支票、出納支票等我國(guó)分類銀行匯票商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）銀行本票定額本票不定額本票現(xiàn)金支票（只能提現(xiàn)）轉(zhuǎn)帳支票（只能轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)讓可以背書轉(zhuǎn)讓。商業(yè)匯票可以用作貼現(xiàn)。同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)結(jié)算的方式主要有：1）匯兌：匯款人委托銀行將其款項(xiàng)匯付給收款人的結(jié)算方式。適用范圍：企、事業(yè)單位，個(gè)體戶和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算。方式：電匯、信匯；國(guó)內(nèi)匯兌，國(guó)外匯兌。

2)托收結(jié)算①托收承付：

根據(jù)購銷合同，由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。這是我國(guó)特有的異地結(jié)算方式，主要限于國(guó)有企業(yè)和經(jīng)銀行審查同意的集體企業(yè)。

②

委托收款：

收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。一般的，由收款人先行提供勞務(wù)、供應(yīng)服務(wù)，然后再由收款人提供收款的依據(jù)，委托銀行向付款人收取各種款項(xiàng)，是一種代收性質(zhì)的結(jié)算業(yè)務(wù)。委托收款在同城或異地均可使用。

3)信用證結(jié)算

信用證：銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向付款人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件。

信用證結(jié)算方式：付款人把款項(xiàng)預(yù)先交存開戶銀行作為結(jié)算保證金，委托銀行開出信用證，通知異地收款人的開戶銀行轉(zhuǎn)告收款人，收款人若能按合同和信用證所載條款發(fā)貨以后，銀行即按信用證規(guī)定代付貨款。2、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。按信用卡的功能不同,可分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡.貸記記卡卡是指指發(fā)發(fā)卡卡銀銀行行給給予予持持卡卡人人一一定定的的信信用用額額度度,持卡卡人人可可在在信信用用額額度度內(nèi)內(nèi)先先消消費(fèi)費(fèi)后后還還款款的的信信用用卡卡,具有有購購物物消消費(fèi)費(fèi)、、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬結(jié)結(jié)算算、、存存取取現(xiàn)現(xiàn)金金、、消消費(fèi)費(fèi)信信用用等等功功能能。。準(zhǔn)貸貸記記卡是是指指持持卡卡人人先先按按發(fā)發(fā)卡卡銀銀行行要要求求繳繳存存一一定定金金額額的的備備用用金金，，當(dāng)當(dāng)備備用用金金不不足足支支付付時(shí)時(shí),可在在發(fā)發(fā)卡卡銀銀行行規(guī)規(guī)定定的的信信用用額額度度內(nèi)內(nèi)透透支支的的信信用用卡卡。。借記記卡卡是由由發(fā)發(fā)卡卡銀銀行行向向社社會(huì)會(huì)發(fā)發(fā)行行的的,具有有轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬結(jié)結(jié)算算、、存存取取現(xiàn)現(xiàn)金金、、購購物物消消費(fèi)費(fèi)等等功功能能的的信信用用卡卡,不具具備備透透支支功功能能。。3、代代理理類類中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)代理理類類中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)是是指指商商業(yè)業(yè)銀銀行行接接受受客客戶戶委委托托，，代代為為辦辦理理客客戶戶指指定定的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)事務(wù)務(wù)、、提提供供金金融融服服務(wù)務(wù)并并收收取取一一定定費(fèi)費(fèi)用用的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。包括括代代理理政政策策性性銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；代代理理中中國(guó)國(guó)人人民民銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；代代理理商商業(yè)業(yè)銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；代代收收代代付付業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；代代理理證證券券業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；代代理理保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；保保管管箱箱業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)等等。。4、基基金金托托管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)基金金托托管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)是是指指有有托托管管資資格格的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行接接受受基基金金管管理理公公司司的的委委托托,安全全保保管管所所托托管管基基金金的的全全部部資資產(chǎn)產(chǎn),為所托管管的基金金辦理基基金資金金清算款款項(xiàng)劃撥撥、會(huì)計(jì)計(jì)核算、、基金估估值、監(jiān)監(jiān)督管理理人的投投資運(yùn)作作等。5、咨詢顧顧問類業(yè)業(yè)務(wù)咨詢顧問問類業(yè)務(wù)務(wù)指商業(yè)業(yè)銀行依依靠自身身在信息息、人才才、信譽(yù)譽(yù)等方面面的優(yōu)勢(shì)勢(shì),收集和整整理有關(guān)關(guān)信息,并通過對(duì)對(duì)這些信信息以及及銀行和和客戶資資金運(yùn)動(dòng)動(dòng)的記錄錄和分析析,形成系統(tǒng)統(tǒng)的資料料和方案案,提供給客客戶,以滿足其其業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理或發(fā)展展需要的的服務(wù)活活動(dòng)。包括企業(yè)信息息咨詢業(yè)業(yè)務(wù)(項(xiàng)目評(píng)估估、企業(yè)業(yè)信用等等級(jí)評(píng)估估、驗(yàn)證證企業(yè)注注冊(cè)資金金、資信信證明等等)、資產(chǎn)管理理顧問業(yè)業(yè)務(wù)(指為機(jī)構(gòu)構(gòu)投資者者或個(gè)人人投資者者提供全全面的資資產(chǎn)管理理服務(wù))、財(cái)務(wù)顧問問業(yè)務(wù)(指大型建建設(shè)項(xiàng)目目財(cái)務(wù)顧顧問和企企業(yè)并購購顧問業(yè)業(yè)務(wù))和現(xiàn)金管理理業(yè)務(wù)(指商業(yè)銀銀行協(xié)助助企業(yè),科學(xué)合理理地管理理現(xiàn)金賬賬戶頭寸寸及活期期存款余余額,以達(dá)到提提高資金金流動(dòng)性性和使用用效益的的目的)。６、其他他類業(yè)務(wù)務(wù)沒有包括括在以上上項(xiàng)目中中的金融融服務(wù)類類業(yè)務(wù)，，如信托托、租賃賃等。（二）表表外業(yè)務(wù)務(wù)（Off-BalanceSheetActivities,簡(jiǎn)稱OBS)1、概念有廣義與與狹義之之分，廣廣義的表表外業(yè)務(wù)務(wù)與廣義義的中間間業(yè)務(wù)的的概念及及所涵蓋蓋的內(nèi)容容基本一一致，狹狹義的表表外業(yè)務(wù)務(wù)與狹義義的中間間業(yè)務(wù)的的含義則則完全不不同。狹義的表表外業(yè)務(wù)務(wù)是指那那些未列列入資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表,但同表內(nèi)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)和負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系密密切,并在一定定條件下下會(huì)轉(zhuǎn)為為表內(nèi)資資產(chǎn)業(yè)務(wù)務(wù)和負(fù)債債業(yè)務(wù)的的經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)。表外業(yè)務(wù)務(wù)又稱為為或有資資產(chǎn)、或或有負(fù)債債，是具具有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)。。2、表外業(yè)業(yè)務(wù)與狹狹義的中中間業(yè)務(wù)務(wù)的聯(lián)系系與區(qū)別別：1）聯(lián)系（（共同點(diǎn)點(diǎn)）（1）都不在在資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表上上反映；；（2）具有基基本相同同的收入入形態(tài)——非利息收入，，如：各各種服務(wù)務(wù)費(fèi)，手手續(xù)費(fèi)，，傭金等等；（3）外延上上有交叉叉。2）區(qū)別（（不同點(diǎn)點(diǎn)）（1）屬性不不同中間業(yè)務(wù)務(wù)中，銀銀行以中中間人身身份，代代客戶辦辦理收付和和委托事事項(xiàng)，而而不是以以信用活活動(dòng)的一一方出現(xiàn)；表外業(yè)務(wù)務(wù)中，銀銀行的或或有資產(chǎn)產(chǎn)和或有有負(fù)債可可能演變?yōu)闉槭聦?shí)上上的資產(chǎn)產(chǎn)或負(fù)債債；（2）風(fēng)險(xiǎn)不不同（3）受金融融當(dāng)局管管理的程程度不同同3、表外外業(yè)務(wù)務(wù)的種種類表外業(yè)業(yè)務(wù)主主要包包括:擔(dān)保類類業(yè)務(wù)務(wù)、承承諾類類業(yè)務(wù)務(wù)和金金融衍衍生業(yè)業(yè)務(wù)三三大類類。1）擔(dān)保保業(yè)務(wù)務(wù)擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)是是由銀銀行為為客戶戶債務(wù)務(wù)清償償能力力提供供擔(dān)保保，并并且承承擔(dān)客客戶違違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的業(yè)務(wù)務(wù)。其其形成成銀行行的或或有負(fù)負(fù)債，，主要要包括括各種種保函函、商商業(yè)信信用證證、備備用信信用證證、票票據(jù)承承兌等等。（１））各種種保函函業(yè)務(wù)務(wù)保函又又稱為為保證證書，，是銀銀行應(yīng)應(yīng)申請(qǐng)請(qǐng)人要要求開開出的的，向向債權(quán)權(quán)人擔(dān)擔(dān)保當(dāng)當(dāng)申請(qǐng)請(qǐng)人不不能履履行職職責(zé)時(shí)時(shí)，由由銀行行代為為履行行的書書面保保證文文件。?；緝?nèi)內(nèi)容：：三個(gè)當(dāng)當(dāng)事人人、擔(dān)擔(dān)保金金額和和期限限、責(zé)責(zé)任條條款及及索賠賠辦法法、其其他。。種類：：主要分分為兩兩大類類：一一是融融資類類保函函，包包括借借款保保函、、延期期付款款保函函、有有價(jià)證證券保保付保保函等等。二是非非融資資保函函，包包括投投標(biāo)保保函、、履約約保函函、工工程維維修保保函、、關(guān)稅稅保函函等。。（2）商業(yè)業(yè)信用用證一種重重要的的國(guó)際際結(jié)算算方式式，是是指進(jìn)進(jìn)出口口雙方方簽訂訂合同同后，，進(jìn)口口商請(qǐng)請(qǐng)求當(dāng)當(dāng)?shù)劂y銀行開開出的的一種種證書書，授授權(quán)出出口商商所在在地的的另一一家銀銀行通通知出出口商商，在在符合合信用用證規(guī)規(guī)定的的條件件下，，愿意意承兌兌或付付款承承購出出口商商交來來的匯匯票單單據(jù)。。即付款款人把把款項(xiàng)項(xiàng)預(yù)先先交存存開戶戶銀行作為為結(jié)算算保證證金，，委托托銀行行開出出信用證，，通知知異地地收款款人的的開戶戶銀行行轉(zhuǎn)告收款款人，，收款款人若若能按按合同同和信信用證所載載條款款發(fā)貨貨以后后，銀銀行即即按信信用證規(guī)定定代付付貨款款。商業(yè)信信用證證的類類型1、按信信用證證是否否附有有單據(jù)據(jù)劃分分2、按開開證行行承擔(dān)擔(dān)的付付款責(zé)責(zé)任劃劃分3、按照照信用用證對(duì)對(duì)受益益人結(jié)結(jié)算方方方式式劃分分4、按照照信用用證是是否加加具保保兌劃劃分（3）備用用信用用證是開證證行根根據(jù)開開證申申請(qǐng)人人的請(qǐng)請(qǐng)求對(duì)對(duì)受益益人開開立的的承諾諾承擔(dān)擔(dān)某項(xiàng)項(xiàng)義務(wù)務(wù)的憑憑證，，當(dāng)申申請(qǐng)人人不能能履行行對(duì)第第三方方所作作的承承諾時(shí)時(shí)，由由銀行行承擔(dān)擔(dān)賠付付責(zé)任任。備用信信用證證可用用于保保證貿(mào)貿(mào)易支支付或或工程程招標(biāo)標(biāo)，但但更多多的是是為申申請(qǐng)人人的融融資提提供擔(dān)擔(dān)保。。（4）票據(jù)據(jù)承兌兌是銀行行根據(jù)據(jù)票據(jù)據(jù)付款款人的的申請(qǐng)請(qǐng),承諾在在票據(jù)據(jù)到期期日支支付票票據(jù)金金額的的行為為。是是商業(yè)業(yè)銀行行的一一種傳傳統(tǒng)的的擔(dān)保保業(yè)務(wù)務(wù)。銀銀行作作為承承兌人人,就成了了票據(jù)據(jù)的主主債務(wù)務(wù)人.（5）貸款款出售售銀行將將已發(fā)發(fā)貸款款出售售給其其他金金融機(jī)機(jī)構(gòu)和和投資資者。。①有追追索權(quán)權(quán)的貸貸款出出售與與沒有有追索索權(quán)的的貸款款出售售第一，，有追追索權(quán)權(quán)的貸貸款出出售（貸款款出售售的一一般形形式，，是銀銀行的的或有有負(fù)債債）：：出售售銀行行一般般需繼繼續(xù)提提供售售后服服務(wù)，，繼續(xù)續(xù)管理理貸款款抵押押品、、代收利息息等，，在借借款人人和購購買人人之間間支付付資金金等。。第二，，沒有有追索索權(quán)的的貸款款出售售（資產(chǎn)產(chǎn)的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移與與本金金的收收回））：更更改或或轉(zhuǎn)讓讓。②單筆筆貸款款出售售與貸貸款證證券化化出售售第一，，單筆筆貸款款出售售：如銀團(tuán)團(tuán)貸款款中牽牽頭行行的貸貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓。。第二，，貸款款證券券化出出售：形成貸貸款池池并將將其以以證券券方式式出售售。2）承承諾類類業(yè)務(wù)務(wù)。承諾類類業(yè)務(wù)務(wù)是指指商業(yè)業(yè)銀行行在未未來某某一日日期按按照事事前約約定的的條件件向客客戶提提供約約定信信用的的業(yè)務(wù)務(wù)。主要包包括貸貸款承承諾與與票據(jù)據(jù)發(fā)行行便利利，其其形成成銀行行的或或有資資產(chǎn)。。（1）貸款承諾諾是商業(yè)銀行行許諾客戶戶可以在未未來一定時(shí)時(shí)期內(nèi),根據(jù)一定的的條件(期限、利率率、金額)隨時(shí)從銀行行獲得貸款款。分為可撤銷銷承諾和不不可撤銷承承諾。①可撤銷承諾諾（貸款額額度）是一種非合合同化的貸貸款限額，，不具有法法律效力。。又可分為為通知貸款款額度、指指導(dǎo)貸款額額度。②不可撤銷承承諾正式的、合合同化的貸貸款協(xié)議，，具有法律律效力。又又可分為定期期貸款承諾諾、備用貸貸款承諾、、循環(huán)貸款款承諾。（2）票據(jù)發(fā)行行便利其是一種具具有法律約約束力的中中期周轉(zhuǎn)性性票據(jù)發(fā)行行融資的承承諾。即根根據(jù)事先與與商業(yè)銀行行等金融機(jī)機(jī)構(gòu)簽訂的的一系列協(xié)協(xié)議,借款人可以以在一定時(shí)時(shí)期內(nèi)循環(huán)環(huán)發(fā)行短期期票據(jù),從而以較低低的成本取取得中長(zhǎng)期期的資金融融通效果,承諾包銷的的商業(yè)銀行行依照協(xié)議議負(fù)責(zé)承購購借款人未未能按期售售出的全部部票據(jù),或承擔(dān)提供供備用信貸貸的責(zé)任。。3、金融衍生生業(yè)務(wù)(交易類業(yè)務(wù)務(wù)）金融衍生業(yè)業(yè)務(wù)是指商商業(yè)銀行為為滿足客戶戶保值或自自身風(fēng)險(xiǎn)管管理等方面面的需要,利用各種金金融工具進(jìn)進(jìn)行的資金金交易活動(dòng)動(dòng)，主要包包括遠(yuǎn)期利利率協(xié)議、、互換、金金融期貨、、金融期權(quán)權(quán)等。(1)互換業(yè)務(wù)互換業(yè)務(wù)是是金融創(chuàng)新新的結(jié)果，，是指交易易雙方商定定在一段時(shí)時(shí)間內(nèi)，就就各自所持持金融商品品相關(guān)內(nèi)容容進(jìn)行互換換的交易活活動(dòng)。互換換的具體對(duì)對(duì)象包括債債務(wù)期限、、利率、幣幣種、償還還方式等。。例:若甲公司是是一家美國(guó)國(guó)公司，乙乙公司是一一家日本公公司。甲公公司在美元元市場(chǎng)上的的借款利率率為8%，在日元市市場(chǎng)上的借借款利率為為6%。而乙公司司在美元市市場(chǎng)的利率率為10%，在日元市市場(chǎng)上的利利率為5.4%。如果此時(shí)時(shí)甲公司需需要日元貸貸款，而乙乙公司需要要美元貸款款，則可以以各自在具具有比較優(yōu)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)場(chǎng)上申請(qǐng)貸貸款，然后后將面值大大致相同的的貸款交換換一下，以以得到各自自所需?！泿呕Q(2)遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議（簡(jiǎn)稱稱FRA）是買賣雙雙方的一種種遠(yuǎn)期合約約，雙方確確定在將來來一定時(shí)期期的協(xié)議利利率，同時(shí)時(shí)選擇一種種市場(chǎng)利率率作為參照照利率。在在結(jié)算日，，由一方向向另一方支支付協(xié)議利利率和參照照利率之間間的利差。。遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議建立在在雙方對(duì)未未來利率預(yù)預(yù)期有差異異的基礎(chǔ)上上。買方多多預(yù)測(cè)利率率上升，希希望將自己己的籌資成成本控制在在協(xié)議利率率上。當(dāng)利利率上升時(shí)時(shí)，可以從從賣方獲得得差額利息息收入來彌彌補(bǔ)實(shí)際籌籌資所需增增加的利息息費(fèi)用。當(dāng)當(dāng)利率下降降時(shí)，則要要支付息差差給賣方。。賣方則相相反，多預(yù)預(yù)測(cè)利率下下降。當(dāng)利利率下降時(shí)時(shí)可從買方方獲得補(bǔ)償償，當(dāng)利率率上升時(shí)，，要支付息息差給買方方。(3)期貨和期權(quán)權(quán)業(yè)務(wù)金融期貨金融期貨交交易是指以以各種金融融工具（如如外匯、債債券、存款款證、股票票指數(shù)等））作為標(biāo)的的物的期貨貨交易方式式。金融期貨的的類型外匯期貨、、利率期貨貨和股票指指數(shù)期貨。。金融期權(quán)金融期權(quán)是是期權(quán)的一一種，是指指以金融商商品或金融融期貨合約約為標(biāo)的物物的期權(quán)交交易形式。。期權(quán)的買買方為了取取得這項(xiàng)權(quán)權(quán)利，須向向賣方交納納一定的期期權(quán)費(fèi)。按不同的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)可劃分分為不同的的類型四、我國(guó)商商業(yè)銀行中中間業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展?fàn)顩r（一）西方方商業(yè)銀行行中間業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r況（二）我國(guó)國(guó)商業(yè)銀行行中間業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r況1、《商業(yè)銀行中中間業(yè)務(wù)暫暫行規(guī)定》（2001年7月4日公布）定定義：中間業(yè)務(wù)是是指不構(gòu)成成商業(yè)銀行行表內(nèi)資產(chǎn)產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)負(fù)債，形成成銀行非利利息收入的的業(yè)務(wù)。2、《中國(guó)人民銀銀行關(guān)于落落實(shí)〈商業(yè)銀行中中間業(yè)務(wù)暫暫行規(guī)定〉有關(guān)問題的的通知》（2002年4月公布）將將中間業(yè)務(wù)務(wù)分為九大大類，并列列明每一大大類下具體體的品種。。我國(guó)商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務(wù)的類型型支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)以及其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)等代理類中間業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)、中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，代收代付業(yè)務(wù)，代理證券業(yè)務(wù)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理其他銀行卡收單業(yè)務(wù)等擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等承諾類中間業(yè)務(wù)貸款承諾，包括可撤銷的貸款承諾與不可撤銷的貸款承諾交易類中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期合約、金融期貨等金融衍生工具基金托管業(yè)務(wù)封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式投資基金托管業(yè)務(wù)、其他基金托管業(yè)務(wù)咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)等其他中間業(yè)務(wù)包括保管箱等不能列入以上八類業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)2007年6月，中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)副主主席唐雙寧寧在金融創(chuàng)新監(jiān)監(jiān)管工作會(huì)會(huì)議上提出出，中間業(yè)業(yè)務(wù)收入是衡量金金融創(chuàng)新能能力的一個(gè)個(gè)重要指標(biāo)標(biāo)。同時(shí)，他對(duì)大大中型銀行行、城市商商業(yè)銀行和和農(nóng)村合作金融機(jī)機(jī)構(gòu)中間業(yè)業(yè)務(wù)收入比比重提出指指導(dǎo)性目標(biāo)，即：：大中型銀行行力爭(zhēng)通過5年至10年的努力，，中間業(yè)務(wù)收收入占比由由現(xiàn)在的17%達(dá)到40%至50%；城市商業(yè)銀銀行經(jīng)過5年左右的努努力，中間間業(yè)務(wù)收入占占比由現(xiàn)在在的3.67%提升到20%；農(nóng)村合作金金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過5年左右的努努力，中間業(yè)務(wù)收入入占比從目目前不到1%力爭(zhēng)達(dá)到10%。但四大銀行行2011年末中間業(yè)業(yè)務(wù)占比平平均約20%，其他銀行行則更少。。2013主要銀行收收入結(jié)構(gòu)圖圖.ppt（三）制約約我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行中間間業(yè)務(wù)發(fā)展展的原因（四）促進(jìn)進(jìn)我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行中間間業(yè)務(wù)的發(fā)發(fā)展的措施第二節(jié)證證券投資資業(yè)務(wù)的管管理一、證券投投資業(yè)務(wù)與與貸款業(yè)務(wù)務(wù)的區(qū)別1、銀行所處處的地位不不同2、交易行為為發(fā)生的基基礎(chǔ)不同3、銀行所起起的作用不不同4、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程程度度不不同同5、流流動(dòng)動(dòng)性性不不同同二、、商商業(yè)業(yè)銀銀行行從從事事證證券券投投資資業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的目目的的（一一））獲獲取取收收益益通過過證證券券投投資資獲獲取取收收益益是是商商業(yè)業(yè)銀銀行行證證券券投投資資業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的首首要要目目的的。。（二二））保保持持流流動(dòng)動(dòng)性性商業(yè)業(yè)銀銀行行要要保保持持足足夠夠的的流流動(dòng)動(dòng)性性，，即即第第一一準(zhǔn)準(zhǔn)備備、、第第二二準(zhǔn)準(zhǔn)備備。。（三三））分分散散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)證券券投投資資就就是是商商業(yè)業(yè)銀銀行行實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)資資產(chǎn)產(chǎn)分分散散化化以以控控制制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的重重要要手手段段。。三、、商商業(yè)業(yè)銀銀行行證證券券投投資資業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的種種類類包銷銷業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、代代理理發(fā)發(fā)行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、代代理理經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、直直接接購購買買證證券券業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。四、、商商業(yè)業(yè)銀銀行行主主要要的的投投資資對(duì)對(duì)象象（一一））政政府府債債券券（二二））公公司司債債券券（三三））股股票票（四四））創(chuàng)創(chuàng)新新的的金金融融工工具具五、、商商業(yè)業(yè)銀銀行行證證券券投投資資的的策策略略（一一））流流動(dòng)動(dòng)性性準(zhǔn)準(zhǔn)備備方方法法銀行行證證券券投投資資重重點(diǎn)點(diǎn)考考慮慮滿滿足足銀銀行行流流動(dòng)動(dòng)性性需需要要，，在在資資金金運(yùn)運(yùn)用用安安排排上上將將流流動(dòng)動(dòng)性性需需要要優(yōu)優(yōu)先先考考慮慮。。銀行資產(chǎn)的四四個(gè)層次一級(jí)準(zhǔn)備二級(jí)準(zhǔn)備三級(jí)準(zhǔn)備投資性準(zhǔn)備（二）梯形期限投資資策略根據(jù)銀行資產(chǎn)產(chǎn)組合中分布布在證券上的的資金量，把把它們均勻地地投資在不同同期限的同質(zhì)質(zhì)證券上，在在由到期證券券提供流動(dòng)性性的同時(shí)，可可由占比重較較高的長(zhǎng)期證證券帶來較高高收益率。由由于該方法中中的投資組合合很像階梯形形狀，故得此此名。（三）杠鈴結(jié)結(jié)構(gòu)投資策略略證券劃分為短短期證券和長(zhǎng)長(zhǎng)期證券兩個(gè)個(gè)組別，銀行行資金只分布布在這兩類證證券上，而對(duì)對(duì)中期證券一一般不予考慮慮。（四）利率預(yù)預(yù)測(cè)投資策略略在預(yù)測(cè)利率將將上升時(shí)，銀銀行證券管理理人員應(yīng)更多多地持有短期期證券，減少少長(zhǎng)期證券；；而預(yù)測(cè)利率率處于上升周周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)并并逐步下降時(shí)時(shí)，銀行應(yīng)將將證券的大部部分轉(zhuǎn)換成長(zhǎng)長(zhǎng)期證券。第三節(jié)商商業(yè)銀行國(guó)際際業(yè)務(wù)的管理理自學(xué)課后思考１、什么是中中間業(yè)務(wù)？包包括哪些內(nèi)容容？２、什么是表表外業(yè)務(wù)？包包括哪些種類類？３、中間業(yè)務(wù)務(wù)與表外業(yè)務(wù)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)區(qū)別４、談?wù)勀銓?duì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀銀行中間業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展的看法法5、商業(yè)銀行證證券投資業(yè)務(wù)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)務(wù)有何區(qū)別6、商業(yè)銀行證證券投資的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)與策略有有哪些？7、商業(yè)銀行國(guó)國(guó)際業(yè)務(wù)主要要包括哪些內(nèi)內(nèi)容？9、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。00:34:1800:34:1800:341/6/202312:34:18AM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見頻。。。1月-2300:34:1800:34Jan-2306-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。00:34:1800:34:1800:34Friday,January6,202313、乍乍見見翻翻疑疑夢(mèng)夢(mèng)，，相相悲悲各各問問年年。。。。1月月-231月月-2300:34:1800:34:18January6,202314、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見青青山。。。06一一月月202312:34:18上上午午00:34:181月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月2312:34上午1月-2300:34January6,202316、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2023/1/60:34:1800:34:1806January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。12:34:18上上午12:34上午00:34:181月-239、沒有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多多事情情努力力了未未必有有結(jié)果果，但但是不不努力力卻什什么改改變也也沒有有。。。00:34:1800:34:1800:341/6/202312:34:18AM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努力力的積累。。。1月-2300:34:1800:34Jan-2306-Jan-2312、世間成事，，不求其絕對(duì)對(duì)圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。