第七章 再保險(xiǎn)

第七章再保險(xiǎn)第一節(jié)再保險(xiǎn)概述第二節(jié)再保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹1第一節(jié)再保險(xiǎn)概述一、再保險(xiǎn)概念再保險(xiǎn)（又稱為分保），是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人承擔(dān)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，從其他保險(xiǎn)人處取得相應(yīng)部分的賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。原保險(xiǎn)人、分保分出人或分出公司再保險(xiǎn)人、分保接受人或分入公司分保費(fèi)分保手續(xù)費(fèi)或分保傭金

2二、相關(guān)術(shù)語(yǔ)1危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。2自留額和分保額分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額經(jīng)過(guò)分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額3三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系1聯(lián)系原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展和延伸2區(qū)別主體不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同

4四、再保險(xiǎn)的作用1、分散風(fēng)險(xiǎn)：分散巨額保險(xiǎn)（衛(wèi)星、航天飛機(jī)、核電站、高額壽險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等）分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)（洪水、核事故等）分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

促進(jìn)國(guó)際交流，利于引進(jìn)新的保險(xiǎn)技術(shù)2、控制保險(xiǎn)責(zé)任：控制每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任（限位控制）控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任積累（事故責(zé)任控制）控制全年的責(zé)任積累。（確定年度累計(jì)自留責(zé)任限額）53、擴(kuò)大承保能力4、增加保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)，提高保險(xiǎn)公司的償付能力5、增進(jìn)國(guó)際交流，提高保險(xiǎn)技術(shù)6、形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金6五、再保險(xiǎn)的組織形式1經(jīng)營(yíng)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司2專業(yè)再保險(xiǎn)公司3再保險(xiǎn)集團(tuán)4專屬保險(xiǎn)公司5倫敦勞合社承保人7一、再保險(xiǎn)的分類

第二節(jié)再保險(xiǎn)種類

按責(zé)任限制分比例再保險(xiǎn)

成數(shù)再保險(xiǎn)

溢額再保險(xiǎn)

非比例再保險(xiǎn)

限位超賠再保險(xiǎn)

事故超賠再保險(xiǎn)

按分保安排分

臨時(shí)再保險(xiǎn)

合同再保險(xiǎn)

預(yù)約再保險(xiǎn)

賠付率超賠再保險(xiǎn)

8二、再保險(xiǎn)險(xiǎn)種

按責(zé)任限制分（一）、比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定自留額和分出額的。1成數(shù)再保險(xiǎn)：1）定義：成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式

92）責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計(jì)算103）特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)合同雙方的利益一致手續(xù)簡(jiǎn)化，節(jié)省人力和費(fèi)用缺點(diǎn)缺乏彈性，對(duì)分出公司不利不能均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，必須借助其他再保險(xiǎn)方式來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)114）運(yùn)用范圍成數(shù)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)，決定了它的運(yùn)用范圍，一般來(lái)說(shuō)，資金雄厚、歷史悠久的保險(xiǎn)公司較少采用，主要適用于新創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司汽車險(xiǎn)、航空險(xiǎn)保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量平均的業(yè)務(wù)各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)國(guó)際分保交換業(yè)務(wù)屬于同一資本系統(tǒng)的母公司和子公司之間及集團(tuán)內(nèi)部之間的分保業(yè)務(wù)與其他分保方式混合使用

122溢額再保險(xiǎn)1）定義：是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。溢額再保險(xiǎn)與成數(shù)再保險(xiǎn)的最大區(qū)別：溢額再保險(xiǎn)的自留額，是一個(gè)確定的量，不隨保險(xiǎn)金額的大小變動(dòng)成數(shù)再保險(xiǎn)的自留額表現(xiàn)為保險(xiǎn)金額的固定百分比，隨保險(xiǎn)金額的大小而變動(dòng)

132）溢額再保險(xiǎn)的三要素危險(xiǎn)單位自留額(線)線數(shù)（合同最高限額是原保險(xiǎn)人自留額的一定倍數(shù)）143）溢額再保險(xiǎn)的層次第一溢額：應(yīng)付分出公司的正常需要第二溢額：第一的補(bǔ)充，以增加承保能力第三溢額：第一的補(bǔ)充，以增加承保能力第四溢額：滿足特大業(yè)務(wù)的需要風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的均衡化154）責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計(jì)算自留額40萬(wàn)，溢額再保險(xiǎn)人承擔(dān)4線責(zé)任

165）特點(diǎn)與運(yùn)用范圍特點(diǎn)可以靈活確定自留額比較繁瑣費(fèi)時(shí)運(yùn)用范圍危險(xiǎn)性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險(xiǎn)本身較分散的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保額不均衡的業(yè)務(wù)。國(guó)際分保交往。17（二）、非比例再保險(xiǎn)

是指以保險(xiǎn)賠款為基礎(chǔ)計(jì)算分出公司和分入公司責(zé)任的。非比例再保險(xiǎn)分為險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，事故超賠再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn)。1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)（一般對(duì)險(xiǎn)位有限制）是以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款來(lái)計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額。假如總賠款額不超過(guò)自負(fù)責(zé)任額，全部損失由分出公司賠付；假如總賠款額超過(guò)自負(fù)責(zé)任額，超過(guò)部分由接受公司賠付。182事故超賠再保險(xiǎn)是以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來(lái)計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額。責(zé)任計(jì)算關(guān)鍵在于一次事故的劃分時(shí)間條款：48小時(shí)，72小時(shí)分層再保險(xiǎn)193賠付率超賠再保險(xiǎn)是按賠款與保費(fèi)的比例來(lái)確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對(duì)于賠付率超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就超過(guò)部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額。正確地、恰當(dāng)?shù)匾?guī)定分出公司的自留責(zé)任賠付率和接受公司的分保責(zé)任賠付率至關(guān)重要。20按分保安排上分（一）臨時(shí)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)選擇再保險(xiǎn)人，經(jīng)過(guò)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交的再保險(xiǎn)形式。特點(diǎn)：時(shí)效性強(qiáng)以個(gè)別保單或危險(xiǎn)單位為分?；A(chǔ)。當(dāng)事人雙方都有自由選擇的權(quán)利再保險(xiǎn)人對(duì)業(yè)務(wù)情況一無(wú)所知，原保險(xiǎn)人應(yīng)向再保險(xiǎn)人提供業(yè)務(wù)詳情。手續(xù)麻煩，費(fèi)用較高

21（二）合同再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人事先訂立再保險(xiǎn)合同，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，都依據(jù)事先商定的條件進(jìn)行分保。特點(diǎn)：合同對(duì)雙方當(dāng)事人具有強(qiáng)制性沒有時(shí)限規(guī)定合同是以某一類別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。

22（三）預(yù)約再保險(xiǎn)是介于兩者之間的一種分保。雙方事先簽訂分保合同，原保險(xiǎn)人對(duì)于合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)可