第十二章風(fēng)險(xiǎn)管理新

第十二章風(fēng)險(xiǎn)管理

一、風(fēng)險(xiǎn)基本概念1、風(fēng)險(xiǎn)定義

風(fēng)險(xiǎn)（RISK）是指損失發(fā)生的不確定性，它是不利事件或損失發(fā)生的概率及其后果的函數(shù)，用數(shù)學(xué)公式表示為：R=f（P，C），其中R表示風(fēng)險(xiǎn)，P表示不利事件發(fā)生的概率，C表示該危險(xiǎn)事件發(fā)生的后果。風(fēng)險(xiǎn)是人們因?qū)ξ磥?lái)行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生多種負(fù)偏離的綜合。應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：一、風(fēng)險(xiǎn)是與人們的行為相聯(lián)系的，這種行為既包括個(gè)人的行為，也包括群體或組織的行為。不與行為聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)只是一種危險(xiǎn)。而行為受決策左右，因此風(fēng)險(xiǎn)與人們的決策有關(guān)；二、客觀條件的變化是風(fēng)險(xiǎn)的重要成因，盡管人們無(wú)力控制客觀狀態(tài)，卻可以認(rèn)識(shí)并掌握客現(xiàn)狀態(tài)變化的規(guī)律性，對(duì)相關(guān)的客現(xiàn)狀態(tài)作出科學(xué)的預(yù)測(cè)，這也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要前提；第三，風(fēng)險(xiǎn)是指可能的后果與目標(biāo)發(fā)生負(fù)偏離，負(fù)偏離是多種多樣的，且重要程度不同，而在復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，“好”與“壞”有時(shí)很難截然分開(kāi)，需要根據(jù)具體情況加以分析第四，盡管風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)負(fù)偏離，但實(shí)際中也存在正偏離。由于正偏離是人們的渴求，屬于風(fēng)險(xiǎn)收益的范疇，因此在風(fēng)險(xiǎn)管理中也應(yīng)予以重視，它激勵(lì)人們勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獲得風(fēng)險(xiǎn)收益。2、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性普遍性偶然性可變性3、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因1、項(xiàng)目的未來(lái)性2、項(xiàng)目的復(fù)雜性3、項(xiàng)目環(huán)境的變化（政治、經(jīng)濟(jì)、地質(zhì)）4、項(xiàng)目中的因素影響4、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)（P216）根據(jù)不同的需要，從不同的角度，按不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不同的分類(lèi)。其目的在于理論上便于研究，實(shí)踐上便于根據(jù)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的管理策略。按風(fēng)險(xiǎn)潛在損失形態(tài)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)事故的后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)波及的范圍可將風(fēng)險(xiǎn)分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)；按損失產(chǎn)生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)作用的對(duì)象可將風(fēng)險(xiǎn)分為微觀風(fēng)險(xiǎn)和宏觀風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)能否處理可將風(fēng)險(xiǎn)分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。二、風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理（ProjectRiskManagement）是現(xiàn)代管理科學(xué)的重要分支。特別在工程領(lǐng)域、金融領(lǐng)域得到了高度重視和快速發(fā)展。在我國(guó)，項(xiàng)目管理模式的廣泛應(yīng)用。而我國(guó)目前對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的研究仍是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全，殛待加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究。1、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)從認(rèn)識(shí)、分析乃至采取防范和處理措施等一系列過(guò)程。具體地說(shuō)就是指風(fēng)險(xiǎn)管理的主體通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等過(guò)程，并以此為基礎(chǔ)，采取主動(dòng)行動(dòng)，合理的使用回避、減、分散或轉(zhuǎn)移等方法和技術(shù)對(duì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效的控制，妥善的處理風(fēng)險(xiǎn)事件造成的不利后果，以合理的成本保證安全、可靠的思想預(yù)定的目標(biāo)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理的成本效益實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理將會(huì)增加管理的成本，通常稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)成本。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理能闡明風(fēng)險(xiǎn)并且使風(fēng)險(xiǎn)明確化，通過(guò)運(yùn)用一系列的管理技術(shù)措施來(lái)幫助降低風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，從而降低項(xiàng)目的總體成本。從某種意義上說(shuō)可以帶來(lái)收益。

三、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程和方法

1項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與識(shí)別要回答以下問(wèn)題：項(xiàng)目中有哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素？這些風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)引起什么風(fēng)險(xiǎn)？這些風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度如何？簡(jiǎn)單地說(shuō)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別就是要找出風(fēng)險(xiǎn)之所在和引起風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，并對(duì)其后果作出定性的估計(jì)。對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和識(shí)別的方法很多，目前常用的有：德?tīng)柗品椒▽?zhuān)家評(píng)定綜合巡環(huán)法（DelPhiMethod），（不記名問(wèn)卷調(diào)查）頭腦風(fēng)暴法Brainstotming）（專(zhuān)家開(kāi)會(huì)，激發(fā)靈感，靈感效應(yīng)供振組合達(dá)到共振現(xiàn)象）此法是由美國(guó)人奧斯本于1939年首創(chuàng)的。例：病例會(huì)診、工地事故處理或例會(huì)等

2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分析

對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析就是在前期預(yù)測(cè)和識(shí)別的基礎(chǔ)上，建立問(wèn)題的系統(tǒng)模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響進(jìn)行定量分析，并估算出各風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其可能導(dǎo)致的損失大小，從而找到該項(xiàng)目的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，為重點(diǎn)處置這些風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)，以保障項(xiàng)目的順利進(jìn)行。定性地分析定量分析。

對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析的方法很多，如模擬法，主觀概率法，故障樹(shù)分析法（P223）EMV(easeofmovementvalue)簡(jiǎn)易移動(dòng)值，發(fā)明者RichardWArmsJr他根據(jù)等量圖原理制作而成的。EMV＝PR/PVPR＝0.5×（H＋L）－0.5×(YH＋YL)PV＝Volume/（H－L）【補(bǔ)充：EMVA（n）＝∑EMV/n】H是當(dāng)天最高價(jià)，L是最低價(jià)，YH是前最高價(jià)，YL是前最低價(jià)，Volume是當(dāng)天的成交量EMV指標(biāo)的使用方法3項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置

通過(guò)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和分析，把項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度以及其它因素綜合起來(lái)考慮，就可得出項(xiàng)目發(fā)生各種風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，再與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，就可確定項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從而決定應(yīng)采取什么樣的措施以及控制措施應(yīng)采取到什么程度。

風(fēng)險(xiǎn)處置的方法包括風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)有不同的處置方法，對(duì)一個(gè)項(xiàng)目所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)綜合運(yùn)用各種方法進(jìn)行處理。①、風(fēng)險(xiǎn)回避是在考慮到某項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)及其所致?lián)p失都很大時(shí)，主動(dòng)放棄或終止該項(xiàng)目以避免與該項(xiàng)目相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)及其所致?lián)p失的一種處置風(fēng)險(xiǎn)的方式，它是一種最徹底的風(fēng)險(xiǎn)處置技術(shù)。它在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前將風(fēng)險(xiǎn)因素完全消除，從而完全消除了這些風(fēng)險(xiǎn)可能造成的各種損失，而其它風(fēng)險(xiǎn)處置技術(shù)，則只能減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失的嚴(yán)重程度。②、風(fēng)險(xiǎn)控制

采取一定措施使其發(fā)生的概率降至接近于0，從而預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生；減少已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素；防止已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素釋放能量；借助人為設(shè)置的物質(zhì)障礙將風(fēng)險(xiǎn)因素與人、財(cái)、物隔離；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的防護(hù)能力；做好救護(hù)受損人、物的準(zhǔn)備。此外，還應(yīng)有征對(duì)性地對(duì)實(shí)施項(xiàng)目的人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育以增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制是實(shí)施任何項(xiàng)目都應(yīng)采用的風(fēng)險(xiǎn)處置方法，應(yīng)認(rèn)真研究。（例：臺(tái)風(fēng)、大體積商品砼施工、科研等）

③、風(fēng)險(xiǎn)自留是由項(xiàng)目組自行準(zhǔn)備基金以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)處置方法，在實(shí)踐過(guò)程中有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分。主動(dòng)自留是指在對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估和分析的基礎(chǔ)上，明確風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)及其后果，風(fēng)險(xiǎn)管理者認(rèn)為主動(dòng)承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)比其它處置方式更好，于是籌措資金將這些風(fēng)險(xiǎn)自留。被動(dòng)自留則是指未能準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)及損失后果的情況下，被迫采取自身承擔(dān)后果的風(fēng)險(xiǎn)處置方式。有選擇地對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)采取自留方式，有利于項(xiàng)目組獲利更多。例：做生意、房地產(chǎn)技術(shù)監(jiān)督及地產(chǎn)價(jià)格，土地廠格變化④、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁是指項(xiàng)目組將風(fēng)險(xiǎn)有意識(shí)地轉(zhuǎn)給與其有相互經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的另一方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)處置方式。保險(xiǎn)是最重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，保險(xiǎn)的理論研究和實(shí)踐活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的早期就已經(jīng)得到了充分發(fā)展，可以參考有關(guān)論著。非保險(xiǎn)型轉(zhuǎn)嫁方式是指項(xiàng)目組將風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的損失通過(guò)合同的形式轉(zhuǎn)嫁給另一方，其主要形式有租賃合同。保證合同、委托合同、分包合同等。通過(guò)轉(zhuǎn)嫁方式處置風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)本身并沒(méi)有減少，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者發(fā)生了變化。

博彩有風(fēng)險(xiǎn)炒股有風(fēng)險(xiǎn)四、工程項(xiàng)目非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（1）項(xiàng)目投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)。工程項(xiàng)目投標(biāo)的競(jìng)爭(zhēng)，很大程度上取決于價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)。由于競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，有的施工企業(yè)在投標(biāo)中，不管工程投資多少、規(guī)模大小、施工難易等因素，到處撒網(wǎng)，四面出擊。為了中標(biāo)，競(jìng)相壓低報(bào)價(jià)，對(duì)成本、利潤(rùn)缺乏科學(xué)的分析和預(yù)測(cè)。有的企業(yè)抱著“只要能中標(biāo)”的觀念，饑不擇食，把獲利的希望寄托在變更索賠上。還有一些資金不到位、手續(xù)不齊全的墊資項(xiàng)目等，企業(yè)的效益更是無(wú)法保證，無(wú)疑給企業(yè)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。（2）合同帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前建筑市場(chǎng)存在的許多問(wèn)題，如工程質(zhì)量問(wèn)題、工程款拖欠問(wèn)題、原材料價(jià)格問(wèn)題等等，都與合同履行不良有著密切的關(guān)系。許多業(yè)主利用施工企業(yè)急于攬到工程任務(wù)的迫切心理，在簽訂合同時(shí)附加某些不平等條款，一些有利于施工單位條款和可變的有利因素不寫(xiě)入合同，致使施工企業(yè)在承接工程初期就處于非常不利的地位，甚至陷入合同陷阱。合同是施工企業(yè)一切風(fēng)險(xiǎn)的源頭，如果合同“先天不足”，勢(shì)必會(huì)造成工程項(xiàng)目實(shí)施中的被動(dòng)，隱蔽風(fēng)險(xiǎn)。2、管理風(fēng)險(xiǎn)(1)決策風(fēng)險(xiǎn)不民主決策（三柏工程）（2）項(xiàng)目經(jīng)理任用風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目經(jīng)理是受企業(yè)法定代表人的委托對(duì)工程項(xiàng)目全面負(fù)責(zé)的管理者，其管理和創(chuàng)新能力直接影響和決定著工程施工質(zhì)量、安全、效率及成本的高低。項(xiàng)目經(jīng)理如果缺乏優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)必然會(huì)帶來(lái)項(xiàng)目施工虧損的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目經(jīng)理溝通很重要。（3）項(xiàng)目施工管理風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目施工過(guò)程中有時(shí)由于工程本身規(guī)模較大，技術(shù)難度大，管理上難免顧此失彼而造成風(fēng)險(xiǎn)。比如，施工過(guò)程中的設(shè)備及材料采購(gòu)質(zhì)量的優(yōu)劣，班組施工力量的大小，施工方法的好壞，交叉作業(yè)及施工環(huán)境的協(xié)調(diào)等都會(huì)給工程項(xiàng)目帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。(4)資金風(fēng)險(xiǎn)（付款不及時(shí)）