2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共70題）1、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A2、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C3、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價(jià)該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B4、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A5、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財(cái)師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括（）。A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D6、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B7、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B8、以下各項(xiàng)中，（）不屬于由于人身風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上磕破點(diǎn)皮D.白某在逛商場時(shí)，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)【答案】C9、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】A10、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。A.2個(gè)B.3個(gè)C.4個(gè)D.5個(gè)【答案】A11、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)【答案】B12、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B13、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B14、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。A.提貨不著險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A15、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C16、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財(cái)師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性【答案】C17、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險(xiǎn)B.共同生存年金保險(xiǎn)C.最后死亡者年金保險(xiǎn)D.共同死亡年金保險(xiǎn)【答案】A18、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.獎(jiǎng)學(xué)金【答案】D19、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)；同時(shí)投資資產(chǎn)比率低也意味著理財(cái)收入較少，會(huì)影響未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在()以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B20、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A21、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B22、在資本定價(jià)模型下，投資者甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比投資者乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，則（）。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，乙對風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】D23、以下符合對風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B24、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D25、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】A26、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價(jià)格延趨勢移動(dòng)B.市場行為反映一切信息C.歷史會(huì)重演D.以上都不對【答案】B27、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實(shí)物式國債D.憑證式國債【答案】D28、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性B.謹(jǐn)慎性C.多樣性D.盡早性【答案】C29、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場【答案】A30、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D31、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6【答案】C32、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C33、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】B34、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B35、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A36、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】C37、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A38、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報(bào)、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D39、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C40、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對當(dāng)事人要求遵循的()原則遠(yuǎn)比一般民事活動(dòng)嚴(yán)格。A.保險(xiǎn)利益B.補(bǔ)償C.近因D.誠信【答案】D41、保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。A.雙務(wù)合同B.附合合同C.最大誠信合同D.實(shí)定合同【答案】D42、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D43、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A44、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】A45、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金?！敬鸢浮緽46、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價(jià)值D.CRM【答案】B47、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B48、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。A.2個(gè)B.3個(gè)C.4個(gè)D.5個(gè)【答案】A49、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()。A.都必須遵守最大誠信B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B50、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A51、教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】D52、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D53、再保險(xiǎn)的基本職能是()。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.抵御風(fēng)險(xiǎn)D.避免風(fēng)險(xiǎn)【答案】A54、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】C55、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.定期定額強(qiáng)制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B56、下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司D.享有保險(xiǎn)金請求權(quán)【答案】D57、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A.不會(huì)，不會(huì)B.不會(huì)，會(huì)C.會(huì)，不會(huì)D.會(huì)，會(huì)【答案】B58、()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對象。A.雇傭勞動(dòng)者B.工薪勞動(dòng)者C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者【答案】C59、市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C60、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車B.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳鯠.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友【答案】B61、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A62、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B63、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A64、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C65、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。A.計(jì)算資金需求和退休收入B.工作生涯的、設(shè)計(jì)C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤D.確定退休目標(biāo)【答案】B66、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A67、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是()。A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達(dá)到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)C.出國定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取【答案】B68、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D69、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A70、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】D多選題（共20題）1、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)【答案】AC2、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC3、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD4、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ACD5、辦理勞務(wù)費(fèi)結(jié)算時(shí)，需要具備的條件有（）。A.工資表中人員必須與考勤表相一致B.必須有務(wù)工人員本人簽字C.務(wù)工人員的手印D.施工隊(duì)伍所在企業(yè)蓋章E.施工隊(duì)伍負(fù)責(zé)人簽字【答案】ABD6、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?()A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD7、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對個(gè)人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD8、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD9、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司E.保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD10、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作【答案】ABD11、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種對守成者造成的進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC12、推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費(fèi)觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動(dòng)【答案】AC13、投資性資產(chǎn)包括（）A.股票B.基金投資C.投資性房產(chǎn)D.債券E.期貨【答案】ABCD14、下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場見證B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場見證【答案】ABC15、理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟(jì)性原則E.量力而行原則【答案】C16、借貸前的決策包括（）。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對家庭財(cái)務(wù)影響的評估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD17、海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】ABCD18、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABCD19、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。.A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)E.寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ABCD20、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB大題（共10題）一、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。二、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌?，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對總體市場的波動(dòng)性，C項(xiàng)說法不正確。五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投