疾病保險(xiǎn)非醫(yī)療保險(xiǎn),購(gòu)買之前勿混淆

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一向以來，好多消費(fèi)者有時(shí)會(huì)誤把疾病保險(xiǎn)當(dāng)作醫(yī)療保險(xiǎn)，甚至?xí)谏『竽弥吻巴ｋU(xiǎn)公司理賠。雖然，疾病保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都屬于健康保險(xiǎn)，但是這兩類保險(xiǎn)并非一回事。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因遭遇疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用損失，或?qū)е鹿ぷ鞑拍芰魇鸬氖杖霌p失，以及因年老、疾病或意外傷害事故導(dǎo)致需要長(zhǎng)期護(hù)理的損失供給經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。目前，健康保險(xiǎn)包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。

疾病保險(xiǎn)是指以發(fā)生商定疾病為給付條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償（譬如保額20萬元，那保險(xiǎn)公司就賠償20萬元），其中較為常見的就是重大疾病保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是指以發(fā)生商定醫(yī)療行為為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在采納醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照確定比例和限額舉行補(bǔ)償（譬如保額1萬元，住院花費(fèi)了5000元，那保險(xiǎn)公司可能會(huì)賠償4000元，即實(shí)際費(fèi)用的80%）。醫(yī)療保險(xiǎn)按賠付方式分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的合理的醫(yī)療費(fèi)用，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，也稱為津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。這種醫(yī)療保險(xiǎn)與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時(shí)無須供給發(fā)票，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，向被保險(xiǎn)人按次、按日或按工程支付保險(xiǎn)金。無論得了什么病，在治療中花了多少錢，賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。

案例1

近日，太平人壽北京分公司高效受理了一起醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件，從立案到結(jié)案僅用40分鐘，給付因患?xì)夤苎鬃≡旱谋槐ｋU(xiǎn)人理賠金1300余元。

2022年初，孫女士為兒子添置了太平人壽“福祿雙至”保障籌劃并附加“太平真愛健康保險(xiǎn)2022”，保額10萬元，其中“真愛健康險(xiǎn)”年交保費(fèi)637元。2022年6月上旬，被保險(xiǎn)人展現(xiàn)咳嗽病癥并不斷加重。經(jīng)醫(yī)生診斷，孩子患上的是對(duì)比嚴(yán)重的支氣管炎，需住院治療。

被保險(xiǎn)人此次生病住院治療共花費(fèi)2200余元。在北京“新型農(nóng)村合作醫(yī)療”保險(xiǎn)報(bào)銷700余元后，孫女士想起自己曾為兒子添置的商業(yè)保險(xiǎn)，遂撥通太平人壽理賠報(bào)案電話舉行接洽。太平人壽工作人員報(bào)告孫女士，由于她添置的保險(xiǎn)產(chǎn)品附加了“太平真愛健康保險(xiǎn)”，而這是一種醫(yī)療險(xiǎn)，在新農(nóng)合或社保報(bào)銷后，余下的醫(yī)療費(fèi)用是可以通過該保險(xiǎn)產(chǎn)品持續(xù)的到賠付的。

太平人壽急速立案和審核，最終整個(gè)案件40分鐘便順?biāo)焱瓿少r付。孫女士拿到理賠款后說：“以前買保險(xiǎn)的時(shí)候沒想到附加醫(yī)療險(xiǎn)，多虧了太平人壽保險(xiǎn)代理人為我設(shè)計(jì)了這個(gè)產(chǎn)品組合，全面保障真的很重要！”

案例2

近日，太平人壽受理了一起重疾理賠案，給付罹患尿毒癥的保戶共計(jì)20萬元理賠款。

據(jù)了解，被保險(xiǎn)人喬先生為遼寧鞍山人，常年在北京做醫(yī)藥生意。2022年9月，經(jīng)熟人推舉，他投保了太平人壽“福祿雙至”重疾保險(xiǎn)，保額20萬元。

2022年1月，喬先生在一次感冒后展現(xiàn)了低燒、乏力伴尿少、雙下肢浮腫等病癥，到醫(yī)院就診后，被確診為急性尿毒癥。經(jīng)過3個(gè)月透析治療病情穩(wěn)定后，他在4月向太平人壽申請(qǐng)了重疾理賠。

接到報(bào)案后，為便當(dāng)客戶理賠，太平人壽工作人員屢屢前往醫(yī)院和喬先生家中了解病情，搜集理賠申請(qǐng)材料。經(jīng)過核實(shí)，太平人壽確認(rèn)客戶所患疾病屬于“福祿雙至”理賠責(zé)任，并急速做出全額給付客戶重疾保險(xiǎn)金的抉擇。

太平人壽專家支招

保險(xiǎn)期限方面，健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一般都在二十年以上，甚至是終身型的。但是，醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年一保，在續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況重新舉行評(píng)估以抉擇是否同意續(xù)保。在市場(chǎng)上，有些醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品含有保證續(xù)保條款，會(huì)按照商定費(fèi)率和原條款持續(xù)為被保險(xiǎn)人承保。不過，任何事情都有兩面性，往往保證續(xù)保的產(chǎn)品，它的費(fèi)率也是對(duì)比高的。有些醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率很低，但沒有保證續(xù)保條款，需要逐年舉行健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。所以，消費(fèi)者在投保時(shí)須看清條款，根據(jù)自身的需求加以選擇，以免以后產(chǎn)生糾紛。

選擇添置方面，添置疾病保險(xiǎn)，如重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，要更加留神保險(xiǎn)合同中規(guī)定的重大疾病的病種及其診斷標(biāo)準(zhǔn)。目前，市場(chǎng)上重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品繁多，有適用于各類人群的重疾險(xiǎn)，也有專為某類特殊人群設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)，如少兒重疾、女性重疾等。如太平人壽康頤金生終身健康保障籌劃產(chǎn)品，這款保險(xiǎn)籌劃是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)引入“全面保障責(zé)任”的重疾產(chǎn)品，即和其他重疾險(xiǎn)一樣，假設(shè)客戶罹患保險(xiǎn)合同中所保障的疾病，保險(xiǎn)公司將賦予相應(yīng)的賠付；同時(shí)，即使客戶罹患的疾病沒有被包含在所保障的重大疾病種類中，但只要被保險(xiǎn)人自主生活才能完全流失，就可以得到理賠。此外，“康頤金生”還在少兒保障額度、年金轉(zhuǎn)換兩個(gè)方面舉行了