直銷銀行白皮書

{直銷管理}直銷銀行白皮書中國直銷銀行白皮書本期為第一期，報(bào)告正文如下：國內(nèi)大部分直銷銀行目前正處于發(fā)展的初級(jí)階段，即直銷銀行1.0時(shí)代。直銷銀行1.0感謝閱讀是指傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、用戶自助化，該階段直銷銀行是手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行謝謝閱讀的簡單延伸，具有以產(chǎn)品為中心、注重“存投貸支付”產(chǎn)品服務(wù)、以零散獲客為主等特謝謝閱讀點(diǎn)。第一節(jié)直銷銀行1.0運(yùn)營模式考察我國100多家直銷銀行，1.0時(shí)代的直銷銀行主要存在三種運(yùn)營模式：一是純自主精品文檔放心下載線上綜合平臺(tái)模式：不設(shè)實(shí)體機(jī)構(gòu)，僅利用電話銀行、互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺(tái)、網(wǎng)上銀行和移感謝閱讀動(dòng)銀行等電子化渠道為客戶提供金融服務(wù)?？蛻糸_戶無需去到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)上操精品文檔放心下載+線下自謝謝閱讀助門店”模式：采取線上、線下融合互通的方式，線上渠道由互聯(lián)網(wǎng)綜合營銷平臺(tái)、網(wǎng)謝謝閱讀VTM、ATM和繳費(fèi)終端精品文檔放心下載等多種自助設(shè)備，客戶可借助門店的自助設(shè)備與銀行客服人員進(jìn)行實(shí)時(shí)視頻對(duì)話，并完謝謝閱讀成開戶、開卡等步驟，客戶在現(xiàn)場拿到銀行卡后即可辦理網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)。精品文檔放心下載三是“自主線上綜合平臺(tái)+精品文檔放心下載合平臺(tái)，同時(shí)與有經(jīng)驗(yàn)的第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成合作聯(lián)盟，通過共享大數(shù)據(jù)信息等方式，謝謝閱讀對(duì)客戶和產(chǎn)品進(jìn)行共同開發(fā)。第二節(jié)直銷銀行1.0功能服務(wù)從功能服務(wù)來看，直銷銀行1.0主要有金融產(chǎn)品交易、借貸服務(wù)和生活服務(wù)三大類。在感謝閱讀金融產(chǎn)品方面，行業(yè)內(nèi)超過半數(shù)直銷銀行提供銀行理財(cái)、貨幣基金和非貨幣基金等理財(cái)精品文檔放心下載產(chǎn)品。其中貨幣基金占比最高，銀行理財(cái)排在第二位；部分直銷銀行還提供保險(xiǎn)、貴金精品文檔放心下載屬和外匯等理財(cái)投資服務(wù)。在貸款端，超過半數(shù)直銷銀行部署了貸款功能，各直銷銀行精品文檔放心下載積極創(chuàng)新該業(yè)務(wù)，通過提供差異化服務(wù)打造自身特色，如平安銀行在汽融貸方面提供車精品文檔放心下載貸、車險(xiǎn)、延保等一攬子金融產(chǎn)品，南京銀行推出“你好E貸”個(gè)人消費(fèi)信用貸款，支感謝閱讀持手機(jī)App7*24小時(shí)自助申請(qǐng)。豐富多彩的生活服務(wù)板塊也是直銷銀行提升客戶體驗(yàn)、謝謝閱讀增強(qiáng)用戶黏性的另一條主要途徑。超過半數(shù)直銷銀行，支持生活繳費(fèi)，少數(shù)直銷銀行支感謝閱讀持信用卡還款，極少數(shù)直銷銀行提供票務(wù)、醫(yī)療和出行等方面的服務(wù)，例如民生直銷銀感謝閱讀行生活服務(wù)、南京銀行“你好+”增值服務(wù)板塊等，為客戶提供繳費(fèi)充值、醫(yī)療、旅行、謝謝閱讀網(wǎng)上商城等服務(wù)。直銷銀行1.0在發(fā)展初期，有助于提升銀行獲取增量用戶的能力，在一定程度上降低銀精品文檔放心下載行運(yùn)營成本；但隨著時(shí)間的推移，金融功能單一、產(chǎn)品同質(zhì)化、高替代性等問題逐漸暴精品文檔放心下載露。網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的日益完善，大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展，催生感謝閱讀了新的經(jīng)濟(jì)生態(tài)，加速了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的來臨。直銷銀行有望升級(jí)到2.0版本，主要表謝謝閱讀現(xiàn)為經(jīng)營主體獨(dú)立化，產(chǎn)品服務(wù)專享化、定制化場景化、生態(tài)化。感謝閱讀數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》感謝閱讀第三節(jié)直銷銀行1.0業(yè)務(wù)規(guī)模1.02016年精品文檔放心下載底均已超過300萬戶，2017年6月末上行快線客戶數(shù)突破千萬，民生銀行于同年12月感謝閱讀初超1000謝謝閱讀2017年10月中旬跨越1000感謝閱讀是從客戶數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模上看，直銷銀行業(yè)務(wù)規(guī)模仍然較小，還有較大發(fā)展空間。謝謝閱讀第四節(jié)直銷銀行1.0發(fā)展中存在的問題直銷銀行引入中國后經(jīng)過4年多的發(fā)展，盡管市場需求旺盛，在產(chǎn)品豐富度、用戶數(shù)量感謝閱讀和資產(chǎn)規(guī)模等方面均領(lǐng)先直銷銀行發(fā)源地國家，但隨著用戶需求的日益多元化和監(jiān)管政精品文檔放心下載策趨嚴(yán)等各方面因素影響的加強(qiáng)，發(fā)展中的問題愈益凸顯，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。精品文檔放心下載1謝謝閱讀革創(chuàng)新。（1精品文檔放心下載均無獨(dú)立法人資質(zhì)，從長遠(yuǎn)來看，缺乏獨(dú)立規(guī)劃和自主研發(fā)權(quán)等將成為未來直銷銀行發(fā)感謝閱讀展一大掣肘。具體來講，國內(nèi)直銷銀行大多以傳統(tǒng)銀行的一級(jí)或者二級(jí)部門形式存在，感謝閱讀附屬于母銀行，不具備獨(dú)立法人地位，大部分銀行沒有構(gòu)建專屬的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，更未感謝閱讀實(shí)施獨(dú)立的成本收益核算，受母銀行傳統(tǒng)體制機(jī)制影響，很難快速迭代做出成效。謝謝閱讀獨(dú)立法人地位的缺乏使得直銷銀行很難建立起獨(dú)立的運(yùn)營機(jī)制，因而只能選擇與母銀行感謝閱讀共享推廣渠道、產(chǎn)品研發(fā)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、客戶信息管理系統(tǒng)與后臺(tái)服務(wù)等資源。感謝閱讀與母銀行的資源共享，導(dǎo)致產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式在創(chuàng)新、合作、推廣等方面自主性不強(qiáng)，加謝謝閱讀之沒有構(gòu)建獨(dú)立的成本收益核算體系，無法對(duì)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)的成本收益考核和進(jìn)精品文檔放心下載行有效的成本控制。另外，由于未建立獨(dú)立的產(chǎn)品研發(fā)部門，產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計(jì)等權(quán)責(zé)由感謝閱讀非直銷銀行部門負(fù)責(zé)，這種機(jī)制下，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)路徑將不可避免地受到母銀行研發(fā)精品文檔放心下載理念和機(jī)制的影響，難以針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶需求研發(fā)出創(chuàng)新性、個(gè)性化強(qiáng)的產(chǎn)品。而且部精品文檔放心下載門之間協(xié)調(diào)溝通成本高，開發(fā)周期長，無法快速響應(yīng)市場，在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)精品文檔放心下載競爭中優(yōu)勢(shì)全無或者不明顯。（2精品文檔放心下載機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)管理模式在傳統(tǒng)銀行體制內(nèi)運(yùn)行，實(shí)施的依然是層級(jí)制管理模式，無論精品文檔放心下載是人才招聘引進(jìn)、激勵(lì)晉升還是業(yè)務(wù)創(chuàng)新和調(diào)整、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)等均需要層層審批，精品文檔放心下載與互聯(lián)網(wǎng)金融文化和理念格格不入。而互聯(lián)網(wǎng)公司多采取扁平化組織架構(gòu)，快速?zèng)Q策、感謝閱讀迭代開發(fā)，市場敏捷反應(yīng)能力強(qiáng)。（3謝謝閱讀銷銀行仍沿用傳統(tǒng)銀行考核機(jī)制，即以創(chuàng)利來衡量直銷銀行貢獻(xiàn)度，并據(jù)此配備開發(fā)和謝謝閱讀市場推廣等資源，而互聯(lián)網(wǎng)用戶拓展規(guī)律，一般是先投入培育用戶，通過跑馬圈地，把感謝閱讀流量做大；然后采取綜合化手段，精心經(jīng)營用戶，提升用戶價(jià)值，贏得收入回報(bào)。傳統(tǒng)精品文檔放心下載銀行模式下的直銷銀行經(jīng)營，多了些急功近利，少了些對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的尊重和感謝閱讀敬畏。因此，中國直銷銀行亟需按照互聯(lián)網(wǎng)思維和理念，構(gòu)建起助推而不是掣肘直銷銀精品文檔放心下載行快速發(fā)展的考核機(jī)制。2精品文檔放心下載品種類、銷售渠道、用戶體驗(yàn)等方面還存在諸多問題需要解決。精品文檔放心下載（1）產(chǎn)品種類單一，同質(zhì)化程度高。在產(chǎn)品單一方面，我國直銷銀行圍繞客戶“存”、精品文檔放心下載“投”、“貸”、“支付”四方面需求，推出了存款類、投資理財(cái)類、貸款類、便民繳感謝閱讀費(fèi)類產(chǎn)品，大部分直銷銀行的產(chǎn)品種類較為單一，每類產(chǎn)品序列下的具體產(chǎn)品數(shù)量偏少。謝謝閱讀44感謝閱讀52.2謝謝閱讀大型城商行為主，而且存在產(chǎn)品數(shù)量較少、種類雷同等問題。如果產(chǎn)品過于單一，將會(huì)謝謝閱讀導(dǎo)致大家圍繞同一客戶群體開展惡性競爭，不利于市場健康發(fā)展；如果產(chǎn)品過于單一，感謝閱讀互聯(lián)網(wǎng)用戶的其他大量真實(shí)金融需求容易被忽略，由此造成供需結(jié)構(gòu)不匹配和金融服務(wù)謝謝閱讀資源的極大浪費(fèi)；如果產(chǎn)品過于單一，直銷銀行服務(wù)客戶的能力和創(chuàng)利來源窄狹，收入感謝閱讀結(jié)構(gòu)不合理，將不利于做大收入規(guī)模，也增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。感謝閱讀在產(chǎn)品同質(zhì)方面，直銷銀行產(chǎn)品的同質(zhì)性主要表現(xiàn)在橫向（不同銀行間）與縱向（本行感謝閱讀內(nèi)）兩方面。從橫向的同質(zhì)性來看，目前各家直銷銀行上線的產(chǎn)品，不管是存款型還是精品文檔放心下載投融資型產(chǎn)品，同質(zhì)化程度都相對(duì)較高，產(chǎn)品類型普遍集中在貨幣基金、智能存款、定精品文檔放心下載期存款、理財(cái)產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品五類。從縱向的同質(zhì)性來說，直銷銀行所提供的產(chǎn)品在母感謝閱讀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行或?qū)嶓w網(wǎng)點(diǎn)均有相似產(chǎn)品提供，如果把手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行同質(zhì)謝謝閱讀化產(chǎn)品排除在外，僅有四分之一的直銷銀行有自己獨(dú)立的產(chǎn)品。謝謝閱讀直銷銀行產(chǎn)品普遍集中于存款型產(chǎn)品和投資型產(chǎn)品，増值服務(wù)也僅僅局限于生活繳費(fèi)和精品文檔放心下載信用卡還款等，這直接導(dǎo)致了直銷銀行相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)的不明顯和市精品文檔放心下載場規(guī)模難做大的問題。就投資型產(chǎn)品而言，主要集中在貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)活期理財(cái)產(chǎn)品，精品文檔放心下載且均呈現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)較小、期限較短、收益較為穩(wěn)定的同質(zhì)特征，同業(yè)之間的產(chǎn)品類型極為謝謝閱讀相似。直銷銀行產(chǎn)品在市場中不僅面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的競爭，而且還要應(yīng)對(duì)同業(yè)其精品文檔放心下載他直銷銀行同質(zhì)化產(chǎn)品的競爭。而產(chǎn)品的同質(zhì)性會(huì)引發(fā)諸多的危害。一方面，直銷銀行精品文檔放心下載產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)、區(qū)分度低、可替代性強(qiáng)，會(huì)導(dǎo)致提升客戶黏性和忠誠度的難度加大。另謝謝閱讀一方面，由于國內(nèi)直銷銀行沒有特色金融產(chǎn)品與顯著特征來提高辨識(shí)度，大多直銷銀行感謝閱讀選擇在初期通過提高資產(chǎn)收益或降低貸款成本的方式來培育種子客戶，而同質(zhì)化競爭的感謝閱讀大量存在會(huì)導(dǎo)致獲客成本與客戶經(jīng)營成本的大幅増加，長此以往，高成本市場拓展模式謝謝閱讀將成為直銷銀行發(fā)展的沉重負(fù)擔(dān)。（2感謝閱讀上產(chǎn)品，與電子銀行渠道銷售的產(chǎn)品差異性不明顯。與母行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)謝謝閱讀銷售的銀行理財(cái)產(chǎn)品以及存款相比，只有直銷銀行余額理財(cái)貨幣基金產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯。無精品文檔放心下載論直銷銀行銷售母行產(chǎn)品，還是售賣自身特色產(chǎn)品貨幣基金等，都參與了對(duì)母行客戶的感謝閱讀爭奪和對(duì)母行存款和資產(chǎn)的分流，對(duì)傳統(tǒng)銀行增存和做大資產(chǎn)體量形成壓力。因此，傳精品文檔放心下載統(tǒng)銀行的零售銀行部等與直銷銀行客群交叉較大的部門及其客戶經(jīng)理，推廣直銷銀行的感謝閱讀積極性不高，甚至部門之間矛盾升級(jí)，這使直銷銀行O2O獲客模式面臨巨大困難，迫切精品文檔放心下載需要謀求市場拓展模式的新突破。（3感謝閱讀特征，其服務(wù)的客戶群體集中在年輕、愿意嘗試新生事物的互聯(lián)網(wǎng)用戶。這類群體很在感謝閱讀乎使用體驗(yàn)和售前售后服務(wù)。而國內(nèi)直銷銀行受到母行傳統(tǒng)經(jīng)營文化的影響，在產(chǎn)品設(shè)謝謝閱讀計(jì)、用戶在線交互以及售后服務(wù)跟蹤和反饋等方面，并未真正做到“以客戶為中心”，謝謝閱讀用戶參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、體驗(yàn)測試功能和服務(wù)、通暢的客戶需求和建議反饋機(jī)制以及快捷的謝謝閱讀投訴工單處理機(jī)制等，或者需要健全完善，或者需要從零開始新建，這些機(jī)制的不全或感謝閱讀者缺位，不利于直銷銀行良好口碑的形成和用戶黏性的增強(qiáng)。謝謝閱讀一是便捷性不夠。國內(nèi)直銷銀行產(chǎn)品服務(wù)普遍存在便捷性有待提升的問題。不同于國外感謝閱讀監(jiān)管部門對(duì)直銷銀行賬戶與傳統(tǒng)銀行賬戶的同質(zhì)認(rèn)可，我國直銷銀行相關(guān)政策在賬戶權(quán)感謝閱讀限與遠(yuǎn)程開戶方面并未完全放開，實(shí)體銀行卡與直銷銀行電子賬戶在功能服務(wù)上差異明感謝閱讀顯，而且開立直銷銀行電子賬戶要求客戶必須綁定一張實(shí)體銀行卡進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證環(huán)節(jié)精品文檔放心下載多，而且非綁定卡入金或者向非綁定卡支付，需要前往柜臺(tái)完成面簽，使原本純線上的感謝閱讀服務(wù)無法實(shí)現(xiàn)完全線上化，給客戶辦理業(yè)務(wù)造成極大的不便。感謝閱讀二是缺乏完善的客戶服務(wù)體系。目前國內(nèi)直銷銀行的客戶服務(wù)體系較為落后，在登錄直謝謝閱讀銷銀行界面后，除初次使用時(shí)彈出的產(chǎn)品介紹外，客戶辦理業(yè)務(wù)全程都只能自力更生、謝謝閱讀自主完成，客戶服務(wù)僅限于銀行呼叫中心的電話服務(wù)，缺乏在線客服或者智能客服提供精品文檔放心下載及時(shí)幫助和疑難解答。這種缺乏實(shí)時(shí)交互的客戶服務(wù)體系，一方面會(huì)導(dǎo)致銀行無法通過感謝閱讀智能客服過濾通用疑問，增加了呼叫中心客戶服務(wù)人員解答壓力。另一方面，客戶在辦感謝閱讀理直銷銀行業(yè)務(wù)過程中，遇到疑惑或者困難難以得到及時(shí)解答和幫助，業(yè)務(wù)辦理積極性謝謝閱讀或者成功率會(huì)降低，從而導(dǎo)致客戶滿意度下降。三是尚未構(gòu)建流暢的問題反饋機(jī)制。由于直銷銀行的純線上特征，客戶辦理業(yè)務(wù)主要依精品文檔放心下載靠自己查閱業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)系統(tǒng)提示自助辦理，全程無銀行人工干預(yù)，這是直銷銀行謝謝閱讀最鮮明的特點(diǎn)。正是因?yàn)檫@一特點(diǎn)，直銷銀行服務(wù)缺少溫度，需要在客戶辦理完業(yè)務(wù)后謝謝閱讀對(duì)客戶進(jìn)行售后調(diào)查與信息收集，傳遞銀行服務(wù)溫度的同時(shí)，了解客戶對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的意感謝閱讀見和建議，不但有利于提升客戶對(duì)直銷銀行的好感，還能促使產(chǎn)品服務(wù)不斷完善，提高謝謝閱讀市場競爭力，因此，構(gòu)建和實(shí)施銷售跟蹤和反饋機(jī)制，對(duì)直銷銀行的服務(wù)提升十分緊迫謝謝閱讀和重要。第五節(jié)直銷銀行1.0市場競爭對(duì)手國內(nèi)直銷銀行誕生之時(shí)，便面臨著與國外直銷銀行發(fā)源地截然不同的市場環(huán)境，主要體精品文檔放心下載現(xiàn)在第三方支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展帶來的沖擊。國外推出直銷銀行，是在互聯(lián)網(wǎng)迅速崛起的精品文檔放心下載1998年到2000年，因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)合能碰撞出不同的商業(yè)模式，而精品文檔放心下載在國內(nèi)這一商業(yè)模式被第三方支付公司實(shí)踐，國內(nèi)發(fā)展直銷銀行更多地是追趕第三支付感謝閱讀機(jī)構(gòu)的發(fā)展。值得一提的是，在第三方支付App功能已然十分完善的當(dāng)下，即使直銷銀謝謝閱讀行能加速追趕上第三方支付App的功能、用戶體驗(yàn)，也早已錯(cuò)過了積累用戶規(guī)模的互聯(lián)感謝閱讀網(wǎng)紅利期。參考一些官方數(shù)據(jù)與行業(yè)研究結(jié)果可知，第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展至今，主要在謝謝閱讀以下方面具有優(yōu)勢(shì)。1謝謝閱讀勢(shì)，分別是市場占有率和客戶認(rèn)知度上的先發(fā)優(yōu)勢(shì)以及深耕場景帶來的變現(xiàn)效能優(yōu)勢(shì)。精品文檔放心下載（1謝謝閱讀海量的用戶規(guī)模。國內(nèi)首家第三方支付公司誕生于1999年，首家直銷銀行誕生于2013謝謝閱讀年9月，比前者整整晚了42013年1月，央行累計(jì)發(fā)放了223張第三方支付精品文檔放心下載牌照。同時(shí)，類似微信紅包的“現(xiàn)象級(jí)”產(chǎn)品不僅在第三方支付內(nèi)部市場份額中占據(jù)絕謝謝閱讀2017年12月26日，易觀精品文檔放心下載2017年第32017感謝閱讀第三方支付移動(dòng)支付市場交易規(guī)模達(dá)29.5謝謝閱讀額高達(dá)93.1%，并且仍然保持著萬億級(jí)規(guī)模的增長速度。謝謝閱讀（2謝謝閱讀2013謝謝閱讀2016年，以春節(jié)微信紅包為契機(jī)，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬成為交易規(guī)模感謝閱讀的增長新動(dòng)力；隨著移動(dòng)設(shè)備的不斷普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的提升，用戶的購物和商旅精品文檔放心下載支付習(xí)慣向移動(dòng)端遷移，場景將拓展到網(wǎng)絡(luò)購物、線下商超購物、公共繳費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)謝謝閱讀充值、公共交通支付等諸多領(lǐng)域。2四項(xiàng)商謝謝閱讀業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)。在“存”和“投”方面，第三方支付機(jī)構(gòu)已建立起以“寶”類理財(cái)感謝閱讀為代表的體量非常大的貨幣基金產(chǎn)品申購業(yè)務(wù)體系；在“貸”業(yè)務(wù)上，大部分第三方支謝謝閱讀付機(jī)構(gòu)都推出了自有的貸款產(chǎn)品，如支付寶“借唄”、微信“微粒貸”等，甚至部分采謝謝閱讀用了線上信用卡的模式；在“匯”服務(wù)方面，第三方支付機(jī)構(gòu)利用社交網(wǎng)絡(luò)的高頻場景，感謝閱讀為用戶提供便捷的支付轉(zhuǎn)賬服務(wù)。同樣是提供金融服務(wù)，在用戶體驗(yàn)上，商業(yè)銀行直銷銀行與第三方支付公司和互聯(lián)網(wǎng)企精品文檔放心下載業(yè)相比差距明顯。第三方支付公司的投資理財(cái)產(chǎn)品自余額寶誕生后普遍沿用“所見即所精品文檔放心下載得，所見即可用”的交互理念，把過去的基金術(shù)語做出了產(chǎn)品級(jí)的分割和解構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了謝謝閱讀“簡單留給客戶，復(fù)雜留給系統(tǒng)”。信貸消費(fèi)金融產(chǎn)品多數(shù)依托電商數(shù)據(jù)和支付數(shù)據(jù)建謝謝閱讀立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和信用評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)了全線上申請(qǐng)審批放款，且貸款門檻較低，操精品文檔放心下載作指引清晰；在轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)上，第三方支付實(shí)現(xiàn)了與眾多銀行合作從而實(shí)現(xiàn)一站管理謝謝閱讀眾多銀行卡，同時(shí)，第三方支付應(yīng)用內(nèi)社交關(guān)系的建立為轉(zhuǎn)賬帶來便利，有逐步替代以謝謝閱讀往銀行卡轉(zhuǎn)賬優(yōu)先地位的趨勢(shì)。反觀直銷銀行，純線上貸款因電子賬戶開立需要五要素驗(yàn)證導(dǎo)致客戶體驗(yàn)急劇下降，支感謝閱讀付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)由于Ⅱ類戶向非綁定卡轉(zhuǎn)出或者從非綁定卡入金需要面簽等監(jiān)管要求而大面感謝閱讀積受影響。但是如支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)及其所衍生出的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合精品文檔放心下載服務(wù)板塊，在存貸匯三大塊業(yè)務(wù)的開展過程中沒有這么多制約因素，因此業(yè)務(wù)豐富度較精品文檔放心下載高的綜合互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)單一的直銷銀行替代性極強(qiáng)。民調(diào)顯示，在選擇可以替感謝閱讀代直銷銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，33.7%10%的用戶選擇了P2P精品文檔放心下載平臺(tái)、京東金融和騰訊理財(cái)通，然而僅有8.2%的用戶認(rèn)為直銷銀行不可替代。精品文檔放心下載3精品文檔放心下載營上能實(shí)現(xiàn)快速?zèng)Q策，在產(chǎn)品創(chuàng)新上采用滾動(dòng)開發(fā)機(jī)制，市場響應(yīng)速度更為敏捷。精品文檔放心下載2010精品文檔放心下載式，實(shí)現(xiàn)組織扁平化。扁平化組織與傳統(tǒng)的科層制組織有許多不同之處?？茖又平M織模精品文檔放心下載式是建立在以專業(yè)分工、經(jīng)濟(jì)規(guī)模的假設(shè)為基礎(chǔ)之上的，各功能部門之間界限分明。這謝謝閱讀樣的組織必然難以適應(yīng)環(huán)境的快速變化。而扁平化組織中的員工直接面對(duì)客戶，向公司謝謝閱讀總體目標(biāo)負(fù)責(zé)，可以以群體和協(xié)作的優(yōu)勢(shì)贏得市場主導(dǎo)地位。感謝閱讀在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)基本得到公認(rèn)的是以“產(chǎn)品線”劃分公司組織架構(gòu)為最理想最高效的模式，感謝閱讀在此模式下一個(gè)產(chǎn)品的所有參與者受共同價(jià)值觀的驅(qū)使，所有人的節(jié)奏和目標(biāo)理應(yīng)一致，感謝閱讀“事業(yè)部”組織架構(gòu)即是如此，各事業(yè)部其實(shí)是相對(duì)獨(dú)立的產(chǎn)品或產(chǎn)品群體系。當(dāng)某個(gè)感謝閱讀事業(yè)部即使在市場競爭中遇到瓶頸，也可以快速地調(diào)整事業(yè)部的結(jié)構(gòu)和方向，甚至放棄，精品文檔放心下載以便更靈活的適應(yīng)市場發(fā)展要求。4謝謝閱讀通過各種認(rèn)證識(shí)別技術(shù)完成整個(gè)購物過程的無人超市，推廣線下POS消費(fèi)信貸的“白條精品文檔放心下載閃付”，基于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)實(shí)時(shí)支付、將支付融入社交的視頻轉(zhuǎn)賬，基于區(qū)塊鏈安全認(rèn)證的新精品文檔放心下載型跨境支付等。2017年10月11日至14日，阿里巴巴集團(tuán)在杭州云棲小鎮(zhèn)主辦云棲大精品文檔放心下載會(huì)，主題為“飛天·智能”，聚焦了目前螞蟻金服的主要金融成果，包括金融智能大腦、精品文檔放心下載區(qū)塊鏈技術(shù)、智能風(fēng)控蟻盾、芝麻信用、ZOLOZ金融級(jí)可信身份核驗(yàn)平臺(tái)、螞蟻金融云感謝閱讀等。金融科技的率先應(yīng)用將助推第三方支付公司和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更加快速、全面、細(xì)致地精品文檔放心下載捕捉用戶需求，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力和綜合服務(wù)水平。由此可見，在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)潮中，直銷銀行需針對(duì)改善自身體制、適應(yīng)用戶習(xí)慣精品文檔放心下載等進(jìn)行改變。如在設(shè)計(jì)過程中應(yīng)更多的契合用戶生活場景，團(tuán)隊(duì)建設(shè)應(yīng)注重吸納有互聯(lián)感謝閱讀網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)且有創(chuàng)意的人才，落實(shí)“小步快跑，快速迭代”的產(chǎn)品研發(fā)理念，提高產(chǎn)品精品文檔放心下載研發(fā)效率等。第六節(jié)直銷銀行1.0用戶情況分析根據(jù)2017年9月最新調(diào)研顯示，直銷銀行1.0用戶主要呈現(xiàn)以下特征。精品文檔放心下載125到35精品文檔放心下載較多。從具體年齡分布來看，使用過直銷銀行的用戶中90后、80后群體的比例分別為精品文檔放心下載23.6%、54.9%，高于了解過但未使用過直銷銀行群體中16.5%、50.6%的比例。謝謝閱讀數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》謝謝閱讀分析：發(fā)展直銷銀行旨在不改變用戶用卡習(xí)慣的前提下，為用戶提供方便快捷的服務(wù)，感謝閱讀減少客戶去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)排隊(duì)所浪費(fèi)的時(shí)間，而這方面與年輕用戶追求簡單方便謝謝閱讀25謝謝閱讀到35謝謝閱讀情也更高。23000-800050.1%謝謝閱讀過直銷銀行的群體和了解過但未使用過直銷銀行的群體，前者收入水平高于后者。謝謝閱讀數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》感謝閱讀分析：目前直銷銀行產(chǎn)品以“寶寶類”貨幣基金、定期理財(cái)產(chǎn)品為主，處于3000-8000謝謝閱讀元月收入的人群對(duì)于這種小額的理財(cái)需求旺盛，除選擇錢包類App外，直銷銀行是其進(jìn)感謝閱讀行理財(cái)?shù)牟欢x擇。擁有銀行背景的直銷銀行相比于其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)更能獲得消費(fèi)謝謝閱讀者的信任，與錢包類App里“寶寶類”產(chǎn)品所不同的是，直銷銀行里的資產(chǎn)想要在消費(fèi)感謝閱讀App。精品文檔放心下載針對(duì)優(yōu)質(zhì)用戶，直銷銀行可以提供適合該群體的增值服務(wù)，更廣泛地挖掘用戶價(jià)值。結(jié)感謝閱讀合直銷銀行用戶年齡分布來看，直銷銀行的受眾群體更多的是年輕、優(yōu)質(zhì)人群。針對(duì)這感謝閱讀一情況，直銷銀行可圍繞該群體開展針對(duì)性強(qiáng)的營銷活動(dòng)，以吸引這部分群體。精品文檔放心下載320%精品文檔放心下載占比。數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》感謝閱讀分析：直銷銀行的商業(yè)理念本是通過減少固定成本來提高理財(cái)收益率，從而吸引用戶投精品文檔放心下載資。但是目前，中國直銷銀行因?yàn)檎呦拗?，沒有獨(dú)立運(yùn)營也無法脫離母銀行的物理網(wǎng)感謝閱讀點(diǎn)，其金融產(chǎn)品收益率仍與傳統(tǒng)銀行處于同一水平，比照許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的產(chǎn)品，感謝閱讀其收益率偏低。這也直接導(dǎo)致了消費(fèi)者在直銷銀行投資額偏低。謝謝閱讀4、在問及消費(fèi)者對(duì)于直銷銀行的認(rèn)知時(shí)，26.4%的消費(fèi)者認(rèn)為沒有物理網(wǎng)點(diǎn)的銀行最符謝謝閱讀合直銷銀行理念，56.1%的消費(fèi)者認(rèn)同直銷銀行是“不用排隊(duì)的銀行”這個(gè)看法。感謝閱讀數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》精品文檔放心下載2013年正式在中國誕生，經(jīng)過近幾年的推廣宣傳后，大部分消費(fèi)者對(duì)感謝閱讀于直銷銀行有了類似“沒有物理網(wǎng)點(diǎn)”、“不用排隊(duì)”等較為直觀的認(rèn)識(shí)，但是仍有部感謝閱讀分用戶對(duì)直銷銀行的理解偏差很大，比如15.3%的用戶甚至認(rèn)為直銷銀行“是一種違法精品文檔放心下載行為”。因此，要加強(qiáng)直銷銀行特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)宣傳以及正面引導(dǎo)和解釋。感謝閱讀559.2%的消費(fèi)者都認(rèn)為擁有銀行牌照是直銷銀謝謝閱讀行的優(yōu)勢(shì)，但是談及他們認(rèn)為的直銷銀行最顯著優(yōu)勢(shì)時(shí)只有22.3%的消費(fèi)者選擇了銀行謝謝閱讀23.9%以及23.7%的消費(fèi)者認(rèn)為直銷銀行最顯著的優(yōu)勢(shì)是其剛性兌付能力以及理精品文檔放心下載財(cái)產(chǎn)品的可靠性。而認(rèn)為銀行更懂金融及所積累的數(shù)據(jù)能夠在銀行體系內(nèi)使用是直銷銀精品文檔放心下載行顯著優(yōu)勢(shì)的用戶比例較低，僅為15.1%和14.5%。感謝閱讀數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》精品文檔放心下載分析：在理財(cái)時(shí)，大部分消費(fèi)者屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，樂于選擇更可靠平臺(tái)、更穩(wěn)妥的投資精品文檔放心下載方式，因此消費(fèi)者會(huì)選擇直銷銀行多半是因?yàn)槠渚哂械你y行背景。而且金融機(jī)構(gòu)最愛標(biāo)精品文檔放心下載榜的金融專業(yè)性及數(shù)據(jù)價(jià)值其實(shí)并不受消費(fèi)者的重視，消費(fèi)者選擇直銷銀行的核心原因精品文檔放心下載還是對(duì)銀行及其剛性兌付能力的認(rèn)可。綜上可知，直銷銀行1.0時(shí)代，用戶對(duì)其最滿意的幾方面分別是：資金安全性、銀行的謝謝閱讀背書以及客服的質(zhì)量。直銷銀行作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下商業(yè)銀行的新模式，擁有銀行的品牌謝謝閱讀和資金背書，安全性相對(duì)較高。且由于目前直銷銀行仍舊是銀行的一個(gè)內(nèi)設(shè)部門，在客感謝閱讀戶服務(wù)方面與商業(yè)銀行還處于同一系統(tǒng)，因此，消費(fèi)者對(duì)于其客服質(zhì)量好評(píng)頗多?？傮w謝謝閱讀上來看，銀行系直銷銀行在消費(fèi)者心中的印象比較好，無論是品牌還是服務(wù)都有較高的感謝閱讀競爭力。數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》精品文檔放心下載而直銷銀行1.0在用戶體驗(yàn)方面的短板在于，目前國內(nèi)直銷銀行功能較少，除去信用卡謝謝閱讀還款、理財(cái)?shù)幕竟δ芡猓渌a(chǎn)品及服務(wù)并沒有獲得用戶認(rèn)可。感謝閱讀直銷銀行由于支持服務(wù)較少，面對(duì)其他綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的競爭力不高，這是影響謝謝閱讀國內(nèi)直銷銀行發(fā)展的重要原因之一。隨著金融科技的日新月異、用戶需求的愈益多元以及市場環(huán)境和監(jiān)管政策的發(fā)展變謝謝閱讀化，直銷銀行亟需順應(yīng)時(shí)勢(shì)、優(yōu)化升級(jí)，解決1.0時(shí)代存在的發(fā)展瓶頸問題，向業(yè)務(wù)發(fā)精品文檔放心下載展多元化、特色化、場景化、生態(tài)化以及經(jīng)營模式獨(dú)立化方向發(fā)展，開啟直銷銀行2.0感謝閱讀時(shí)代。數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017年直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告》感謝閱讀第二期：第一節(jié)直銷銀行2.0發(fā)展背景和機(jī)遇直銷銀行從歐美國家發(fā)源到引入中國生根發(fā)芽，從最早的少數(shù)幾家發(fā)展到目前的100多謝謝閱讀家，從一開始的弱監(jiān)管到當(dāng)前的強(qiáng)監(jiān)管周期，背后都有深刻的政策、市場和技術(shù)緣由。感謝閱讀12.0感謝閱讀有利影響主要有以下幾個(gè)方面。（1）監(jiān)管鼓勵(lì)銀行開展金融創(chuàng)新，電子賬戶成為標(biāo)配模式。根據(jù)央行261號(hào)文件對(duì)II、謝謝閱讀III類賬戶功能的界定，電子賬戶將應(yīng)用于更多的場景，并與人們的日常生活緊密相關(guān)，精品文檔放心下載而I類戶作為“金庫”只有在大額交易或特殊交易時(shí)才會(huì)使用，這為互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展感謝閱讀創(chuàng)造了機(jī)遇。（2感謝閱讀對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)的賬戶及權(quán)限進(jìn)行了明確。整體來看，要求銀行回歸到以存貸匯投、支謝謝閱讀付結(jié)算等業(yè)務(wù)核心，支付機(jī)構(gòu)更多的是結(jié)合應(yīng)用場景，為用戶提供方便、快捷的小額支精品文檔放心下載付服務(wù)，并對(duì)投資理財(cái)、貸款等做了限制，規(guī)范了一些行業(yè)亂象。這對(duì)銀行發(fā)展直銷銀謝謝閱讀行提供了政策利好。（3謝謝閱讀II、III類戶，參與主體有四大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行，運(yùn)作模式多種多樣，謝謝閱讀包括銀行內(nèi)設(shè)立一級(jí)部、二級(jí)部、事業(yè)部，有網(wǎng)金部負(fù)責(zé)、個(gè)金部負(fù)責(zé)、科技部負(fù)責(zé)，精品文檔放心下載還有完全獨(dú)立法人形式，直銷銀行與傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)邊界越來越模糊，但大家基本達(dá)成感謝閱讀共識(shí)：順應(yīng)政策風(fēng)口，依托II、III類賬戶提供便捷優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造極致用戶體驗(yàn)，建精品文檔放心下載立良好品牌形象。2、線上用戶持續(xù)擴(kuò)大為直銷銀行2.0發(fā)展奠定良好的市場條件。我國互聯(lián)網(wǎng)用戶龐大，精品文檔放心下載以互聯(lián)網(wǎng)為代表的數(shù)字技術(shù)正在加速與經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域深度融合，成為促進(jìn)我國消費(fèi)升謝謝閱讀級(jí)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型、構(gòu)建國家競爭新優(yōu)勢(shì)的重要推動(dòng)力。用戶的消費(fèi)特征呈現(xiàn)以下幾個(gè)精品文檔放心下載特點(diǎn)。（1謝謝閱讀例由2016年底的95.1%提升至96.3%，手機(jī)上網(wǎng)比例持續(xù)攀高。上半年，各類手機(jī)應(yīng)用感謝閱讀的用戶規(guī)模不斷擴(kuò)大，場景更加豐富。移動(dòng)支付用戶達(dá)5億，線下場景使用特點(diǎn)突出，精品文檔放心下載4.6億用戶在超市、便利店等線下消費(fèi)時(shí)使用手機(jī)網(wǎng)上支付結(jié)算的習(xí)慣進(jìn)一步加深，網(wǎng)精品文檔放心下載民在線下購物時(shí)使用過手機(jī)網(wǎng)上支付結(jié)算的比例達(dá)到61.6%。謝謝閱讀（2）商務(wù)交易類應(yīng)用持續(xù)高速增長，消費(fèi)升級(jí)特征顯現(xiàn)。2017年上半年，商務(wù)交易類精品文檔放心下載應(yīng)用延續(xù)高速增長態(tài)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)上外賣和在線旅行預(yù)訂用戶規(guī)模分別增長10.2%、精品文檔放心下載41.6%和11.5%。網(wǎng)絡(luò)購物市場消費(fèi)升級(jí)特征進(jìn)一步顯現(xiàn)，用戶偏好逐步向品質(zhì)、智能、感謝閱讀新品類消費(fèi)轉(zhuǎn)移。同時(shí)，線上線下融合向數(shù)據(jù)、技術(shù)、場景等領(lǐng)域深入擴(kuò)展，各平臺(tái)積謝謝閱讀累的龐大用戶數(shù)據(jù)資源進(jìn)一步得到重視。（3）用戶互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)習(xí)慣已養(yǎng)成，互金行業(yè)快速規(guī)范發(fā)展。2017年上半年，互聯(lián)網(wǎng)理謝謝閱讀財(cái)用戶規(guī)模近1.3億，半年增長率為27.5%，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域正在整合各自在流量、技精品文檔放心下載術(shù)和金融產(chǎn)品服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，從以前的對(duì)抗競爭走向合作共贏的發(fā)展階段。網(wǎng)貸理感謝閱讀財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下降，行業(yè)朝規(guī)范化方向發(fā)展。32.0感謝閱讀據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新一代技術(shù)快速發(fā)展，開啟了金融科技新時(shí)代。感謝閱讀銀行利用平臺(tái)合作優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展金融科技。（1謝謝閱讀建“金融+科技”生態(tài)。比如之前工行與京東金融、農(nóng)行與百度金融、中行與騰訊金融、感謝閱讀建行與螞蟻金服、民生銀行與小米、360以及中國聯(lián)通、搜狐、鳳凰網(wǎng)等紛紛開展合作，感謝閱讀這說明銀行業(yè)巨無霸和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開始從激烈的競爭關(guān)系發(fā)展到攜手合作的友好伙伴關(guān)感謝閱讀系，共同打造金融科技生態(tài)。這也為其他股份制銀行、民營銀行等起到了很好的示范效精品文檔放心下載應(yīng)。（2感謝閱讀人的收入、支出、消費(fèi)等財(cái)務(wù)信息和用戶行為信息，還包括對(duì)公企業(yè)信息及其C端客戶謝謝閱讀20162017精品文檔放心下載年底，共有7家銀行上線了智能投顧服務(wù)。海量的客戶金融交易數(shù)據(jù)，是銀行業(yè)相較于謝謝閱讀互聯(lián)網(wǎng)公司和平臺(tái)型企業(yè)具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。第二節(jié)直銷銀行2.0產(chǎn)品和功能分析隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量的快速攀升和線上金融消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，用戶的金融服務(wù)需求日益謝謝閱讀多元化，單一的線上理財(cái)產(chǎn)品難以充分滿足用戶需要，更難以在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮洶涌的謝謝閱讀市場搏殺中出奇制勝。改變直銷銀行1.0時(shí)代產(chǎn)品單一和獲客渠道單一的不利競爭局面謝謝閱讀是直銷銀行2.0時(shí)代的必然之路和核心使命。1精品文檔放心下載直銷銀行需從四個(gè)方面著手。（11.0時(shí)代的只有寶寶類余精品文檔放心下載額理財(cái)自有產(chǎn)品向多元化發(fā)展，主要產(chǎn)品種類包括基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、貴金屬、存感謝閱讀款類、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃（券商、資管公司）等，形成針對(duì)不同客戶群的產(chǎn)品線，有感謝閱讀效分散市場風(fēng)險(xiǎn)。以民生銀行為例，經(jīng)過四年探索和創(chuàng)新，從初上線的只有隨心存、利精品文檔放心下載多多兩款存款產(chǎn)品和如意寶一款活期理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)展到能夠提供存款、基金、保險(xiǎn)類理謝謝閱讀財(cái)、銀行理財(cái)、貴金屬等豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品。貨幣基金是直銷銀行財(cái)富管理的蓄水池，資產(chǎn)在直銷銀行金融資產(chǎn)總規(guī)模中占比很大。感謝閱讀以民生銀行為例，如意寶產(chǎn)品因具有銀行信用背書、強(qiáng)墊資能力、500萬實(shí)時(shí)贖回、10感謝閱讀款產(chǎn)品供選擇、收益率領(lǐng)跑行業(yè)等優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)數(shù)增長顯著，總規(guī)模達(dá)到700多億元，在謝謝閱讀直銷銀行總資產(chǎn)中占比達(dá)72%。直銷銀行2.0時(shí)代，要繼續(xù)保持線上余額理財(cái)產(chǎn)品的核心競爭力，提供豐富的場景與高謝謝閱讀流動(dòng)性，要增強(qiáng)產(chǎn)品穩(wěn)定性、降低收益敏感性，要側(cè)重替代產(chǎn)品的研發(fā)與儲(chǔ)備，盡量避謝謝閱讀免余額理財(cái)產(chǎn)品一家獨(dú)大，要實(shí)現(xiàn)百家爭艷、百花齊放。銀行理財(cái)產(chǎn)品，由于直銷銀行在中國上市初期，以獲取他行客戶為目標(biāo)，鮮有銷售傳統(tǒng)謝謝閱讀渠道發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品，但有些銀行為整合線下資源拓展直銷銀行業(yè)務(wù)，發(fā)動(dòng)物理網(wǎng)感謝閱讀點(diǎn)開展廳堂營銷與獲客，并將銀行理財(cái)產(chǎn)品上架直銷銀行，吸引他行卡客戶購買銀行理感謝閱讀2016年5謝謝閱讀專屬、白名單客戶專屬等銀行理財(cái)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)電子渠道和柜臺(tái)購買理財(cái)產(chǎn)品相比，直感謝閱讀銷銀行提供銀行理財(cái)服務(wù)具有以下優(yōu)勢(shì)：一是不改變客戶用卡習(xí)慣，他行卡客戶只需在精品文檔放心下載線開立電子賬戶，并到民生銀行柜臺(tái)一次性完成理財(cái)首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，即可購買；二是理精品文檔放心下載財(cái)產(chǎn)品起息前，仍然享有相比活期更高的余額理財(cái)收益，沒有收益真空期，這是柜臺(tái)、精品文檔放心下載電子銀行沒有的優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)渠道買理財(cái)，如果買早了起息前沒收益，買晚了又可能因額感謝閱讀度不夠而理財(cái)愿望落空。未來，直銷銀行銀行理財(cái)要根據(jù)監(jiān)管要求，向凈值類產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，要合理應(yīng)用銀行信譽(yù)，精品文檔放心下載充分發(fā)揮銀行服務(wù)優(yōu)勢(shì)，一方面爭取以有競爭力的銀行理財(cái)產(chǎn)品開展直銷銀行存量客戶謝謝閱讀經(jīng)營，提升客戶黏性和價(jià)值；另一方面，通過定制新客專屬銀行理財(cái)產(chǎn)品，繼續(xù)發(fā)揮銀謝謝閱讀行背書優(yōu)勢(shì)，大力拓展新客戶。1.02016謝謝閱讀銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售。直銷銀行2.0時(shí)代，無疑需要豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)謝謝閱讀理財(cái)產(chǎn)品的引入，以場景化方式，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，根據(jù)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹虚L期精品文檔放心下載2017年開始推出的具備養(yǎng)感謝閱讀老、醫(yī)療等保障功能的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。基金超市。直銷銀行基金超市通過代銷種類豐富的基金產(chǎn)品，滿足客戶差異化的投資需謝謝閱讀求。調(diào)研結(jié)果顯示，直銷銀行1.0時(shí)代約有39.1%的直銷銀行部署了基金超市業(yè)務(wù)，其精品文檔放心下載1000種基金產(chǎn)品，謝謝閱讀用戶可按照開戶機(jī)構(gòu)、基金類型、收益率、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行排序篩選，依據(jù)基金名稱或代碼謝謝閱讀2200精品文檔放心下載金定投功能，可以實(shí)現(xiàn)在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，為投資精品文檔放心下載者對(duì)抗震蕩行情、長期戰(zhàn)勝市場再添利器。今后，要想做大基金超市規(guī)模，需要面向中小金融同業(yè)，與基金公司、合作機(jī)構(gòu)聯(lián)合，謝謝閱讀提供體驗(yàn)優(yōu)、產(chǎn)品豐富、手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠、場景多樣的基金超市綜合服務(wù)，要設(shè)立量化、權(quán)謝謝閱讀益類等精選專區(qū)，由基金公司入駐經(jīng)營，按市場化原則管理，周期輪換。謝謝閱讀（21.0謝謝閱讀針對(duì)個(gè)人客戶提供投資理財(cái)服務(wù)，目前尚未有對(duì)公線上銀行面市。隨著越來越多平臺(tái)型謝謝閱讀企業(yè)的涌現(xiàn)和企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化步伐的加快，企業(yè)線上理財(cái)需求快速攀升，打造企業(yè)客戶線精品文檔放心下載上財(cái)富管理產(chǎn)品線正逢其時(shí)、市場廣闊。直銷2.0時(shí)代，銀行應(yīng)積極探索實(shí)踐對(duì)公線上謝謝閱讀銀行，緊抓發(fā)展機(jī)遇，圍繞平臺(tái)和行業(yè)企業(yè)的資金需求，開發(fā)面向企業(yè)的貨幣基金、大謝謝閱讀額存單、存款增值、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，以便滿足不同類企業(yè)對(duì)財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)、收益、流謝謝閱讀動(dòng)性的差異化需求。（3）實(shí)現(xiàn)資金和資產(chǎn)閉環(huán)服務(wù)模式，提升產(chǎn)品競爭力。打通資金和資產(chǎn)，是直銷銀行感謝閱讀2.0時(shí)代打造財(cái)富管理核心競爭力的關(guān)鍵。直銷銀行貸款業(yè)務(wù)形成的金融資產(chǎn)，通過證謝謝閱讀券化運(yùn)作，對(duì)接直銷銀行財(cái)富管理產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上資金與資產(chǎn)的及時(shí)撮合，形成資金、感謝閱讀資產(chǎn)閉環(huán)流轉(zhuǎn)的產(chǎn)品生態(tài)圈，加快資產(chǎn)證券化運(yùn)作，提升產(chǎn)品競爭力。精品文檔放心下載（4精品文檔放心下載微企業(yè)、高凈值客戶提供分層的線上理財(cái)服務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)高凈值客戶提供專屬服務(wù)，要謝謝閱讀搭建定制化專戶訂單平臺(tái)，打造產(chǎn)品定制能力，真正實(shí)現(xiàn)以客戶投資需求為中心，在線謝謝閱讀匹配個(gè)性化產(chǎn)品，方便客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置。2、網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品種類日益多樣?？疾熘袊W(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展情況發(fā)現(xiàn)，直銷銀行1.0時(shí)代，感謝閱讀銀行系直銷銀行、第三方支付公司、電商平臺(tái)及其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，均嘗試通過內(nèi)外部感謝閱讀數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行畫像、建模和授信，主要為個(gè)人用戶提供信用貸款、消費(fèi)貸款，還有部精品文檔放心下載分金融和非金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供生產(chǎn)性或者經(jīng)營性貸款，如網(wǎng)商銀謝謝閱讀行、徽商銀行等。直銷銀行2.0時(shí)代，線上貸款將呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。感謝閱讀（1）個(gè)人貸款產(chǎn)品將進(jìn)一步豐富，更充分地滿足不同客戶的差異化融資需求。精品文檔放心下載一是大力發(fā)展白名單主動(dòng)授信線上貸款。為進(jìn)一步提高直銷銀行純線上信貸業(yè)務(wù)市場競精品文檔放心下載爭力，擴(kuò)大直銷銀行基礎(chǔ)客戶群，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶黏性，充分滿足優(yōu)質(zhì)白名單客戶的消費(fèi)感謝閱讀融資需求，“白名單主動(dòng)授信模式線上個(gè)人消費(fèi)貸款”將成為直銷銀行線上貸款的發(fā)展感謝閱讀方向。白名單線上消費(fèi)貸款客群來源可大致分為兩類：一是優(yōu)質(zhì)政企單位受薪員工；二感謝閱讀是外接公積金、稅務(wù)、社保等數(shù)據(jù)平臺(tái)引流客戶。通過優(yōu)質(zhì)政企單位經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情謝謝閱讀況、員工工資收入情況、員工職級(jí)崗位情況的分析，直接掌握收入數(shù)據(jù)，或者通過對(duì)接精品文檔放心下載三方平臺(tái)，收集分析客戶公積金、稅務(wù)、社保、物業(yè)費(fèi)等繳納情況推斷客戶收入，為優(yōu)感謝閱讀質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)。二是圍繞場景金融打造特色貸款產(chǎn)品。圍繞客戶的各類大額支付場景，例如購房、購車、感謝閱讀旅游、留學(xué)等消費(fèi)場景，提供特定場景的線上貸款產(chǎn)品。以汽車金融場景為例，聚焦客感謝閱讀戶“學(xué)車、購車、用車、養(yǎng)車、換車”等相關(guān)場景，直銷銀行可提供一攬子金融產(chǎn)品，精品文檔放心下載整合汽車銷售前、銷售中以及銷售后市場相關(guān)產(chǎn)業(yè)資源，打造汽車金融綜合服務(wù)平臺(tái)，感謝閱讀并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平臺(tái)化、輕型化發(fā)展。通過與駕駛培訓(xùn)學(xué)校、互聯(lián)網(wǎng)汽車電商平臺(tái)、020汽感謝閱讀車保養(yǎng)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司等外部平臺(tái)合作，分別發(fā)揮直銷銀行在資金實(shí)力、傳統(tǒng)風(fēng)控、賬謝謝閱讀戶體系等方面優(yōu)勢(shì)以及對(duì)方平臺(tái)在流量、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、線下抵押、車輛控制和貸后處置精品文檔放心下載方面的資源優(yōu)勢(shì)，攜手打造“線上申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、自動(dòng)發(fā)放、集中風(fēng)控和跨地域全國感謝閱讀支持”的線上汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品，解決客戶在汽車金融各環(huán)節(jié)的融資需求。感謝閱讀三是傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)線上化趨勢(shì)。近幾年來，商業(yè)銀行開始發(fā)力個(gè)人信用貸款，主要采取精品文檔放心下載線下申請(qǐng)、審核材料和面簽的方式，住房貸款也均為純線下操作，申請(qǐng)審批手續(xù)繁瑣、謝謝閱讀放款速度慢、人力成本高。通過直銷銀行，可以將線上、線下相結(jié)合，打造線上房產(chǎn)金感謝閱讀融綜合服務(wù)平臺(tái)，聯(lián)合第三方房產(chǎn)信息服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供選房、看房、購房、按揭感謝閱讀等一站式方便快捷的住房金融服務(wù)。（2精品文檔放心下載提供客戶流量、業(yè)務(wù)場景并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)兜底責(zé)任，直銷銀行通過輸出銀行風(fēng)控并提供信貸感謝閱讀資金，與合作伙伴開展線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。在具體的第三方平臺(tái)選擇方面，互聯(lián)網(wǎng)頭部感謝閱讀平臺(tái)及獨(dú)角獸企業(yè)將會(huì)是各直銷銀行搶占流量合作的重要對(duì)象。在合作平臺(tái)不具備擔(dān)保精品文檔放心下載能力的情況下，可引入保險(xiǎn)公司，通過信用履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品為線上貸款提供擔(dān)保。目精品文檔放心下載前，第三方平臺(tái)和保險(xiǎn)公司擔(dān)保的線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品市場上已出現(xiàn)成功案例，產(chǎn)品模式謝謝閱讀已形成。此類產(chǎn)品具備以下優(yōu)勢(shì)：依托合作平臺(tái)的流量導(dǎo)入，業(yè)務(wù)發(fā)展快；直銷銀行與感謝閱讀平臺(tái)的聯(lián)合風(fēng)控，可幫助直銷銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，快速積累互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)謝謝閱讀和經(jīng)驗(yàn)。（3精品文檔放心下載鏈平臺(tái)，匯集的商流、信息流、資金流和物流數(shù)據(jù)，借助供應(yīng)鏈平臺(tái)對(duì)小微商戶經(jīng)營能精品文檔放心下載力的把控，為線上商戶提供融資服務(wù)，此類模式相比傳統(tǒng)線下小微貸款，具有純線上申謝謝閱讀請(qǐng)、審批和提用，申請(qǐng)手續(xù)簡便等優(yōu)勢(shì)，市場需求大，是直銷銀行做大小微商戶線上經(jīng)精品文檔放心下載營貸款、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)力點(diǎn)。3感謝閱讀支付業(yè)務(wù)將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。直銷銀行2.0時(shí)代，可緊抓政策趨勢(shì)和市場機(jī)會(huì)，以感謝閱讀II、III類賬戶為抓手，加強(qiáng)內(nèi)外部合作，利用渠道優(yōu)勢(shì)和內(nèi)外部資源，打造多渠道、謝謝閱讀+支付感謝閱讀+場景”的線上金融生態(tài)。（1）豐富基礎(chǔ)支付功能，打造直銷銀行行業(yè)應(yīng)用。一是依托電子賬戶開戶便捷的特性，感謝閱讀結(jié)合新型支付市場趨勢(shì)，以掃碼、閃付、代收、代付、網(wǎng)關(guān)、快捷、監(jiān)督、歸集等產(chǎn)品感謝閱讀為基礎(chǔ)，進(jìn)一步完善支付產(chǎn)品功能，構(gòu)建直銷II、III類戶支付體系，支持跨屏、跨行、感謝閱讀跨境支付，實(shí)現(xiàn)支付場景全覆蓋。二是結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，運(yùn)用電子賬戶對(duì)外輸出的特謝謝閱讀性，實(shí)現(xiàn)支付產(chǎn)品和場景有機(jī)結(jié)合，以支付業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，以金融增值服務(wù)為補(bǔ)充，提謝謝閱讀供行業(yè)綜合解決方案，將支付服務(wù)嵌入客戶日常生活場景。通過和行業(yè)優(yōu)質(zhì)商戶合作，感謝閱讀打造典型行業(yè)應(yīng)用，形成標(biāo)準(zhǔn)解決方案，快速覆蓋市場，低成本在線獲客。深度挖掘小謝謝閱讀額高頻支付場景，以小額免密為基礎(chǔ)，打造公共交通快速支付等綜合解決方案。精品文檔放心下載（2謝謝閱讀作共贏，切入各種場景，做大生活圈；聯(lián)手通訊運(yùn)營商、快消企業(yè)、公共事業(yè)單位等各精品文檔放心下載類市場主體，圍繞客戶的“吃、住、行、購、娛”生活場景，創(chuàng)新和拓展移動(dòng)支付服務(wù)。精品文檔放心下載以一站式服務(wù)為目標(biāo)，將金融產(chǎn)品嵌入到各類應(yīng)用場景中，同時(shí)全方位地為客戶提供其感謝閱讀他便捷的非金融服務(wù)。二是積極與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，共創(chuàng)金融新生態(tài)，尤其是要加強(qiáng)與精品文檔放心下載電商平臺(tái)、社交平臺(tái)、搜索平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)的深度合作，互為平臺(tái)，互為流量，謝謝閱讀協(xié)同服務(wù)平臺(tái)上的企業(yè)和用戶，從而彌補(bǔ)商業(yè)銀行缺乏用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)、市場敏銳度遲緩、精品文檔放心下載場景搭建滯后等方面的不足。加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界聯(lián)合營銷，實(shí)現(xiàn)從原來的單一獲感謝閱讀客模式轉(zhuǎn)向深入生態(tài)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的批量獲客方式，構(gòu)建“場景+金融”新生態(tài)。謝謝閱讀（3精品文檔放心下載體系，統(tǒng)一用戶支付體驗(yàn)，統(tǒng)一產(chǎn)品標(biāo)識(shí)，同時(shí)加強(qiáng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新，提升支付效率與風(fēng)精品文檔放心下載險(xiǎn)防范能力，打造用戶有口碑、行業(yè)有影響、產(chǎn)品有深度的統(tǒng)一支付品牌。二是加強(qiáng)與謝謝閱讀互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、垂直平臺(tái)、金融科技公司等合作，通過戰(zhàn)略合作推動(dòng)品牌宣傳和營銷推廣，感謝閱讀提升行業(yè)影響力和知名度。（4精品文檔放心下載介質(zhì)，簡化支付流程，提升支付安全。跟進(jìn)聲紋、人像、虹膜等技術(shù)應(yīng)用，圍繞客戶需謝謝閱讀求，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)；積極推進(jìn)移動(dòng)支付與可穿戴設(shè)備的結(jié)合，拓展支付工具范圍。謝謝閱讀二是緊跟前沿金融科技，挖掘新技術(shù)應(yīng)用價(jià)值。深入研究大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、超謝謝閱讀聲波、VR/AR等最新技術(shù)，融入支付及其他各類服務(wù)場景中，在增加客戶新鮮感、提升感謝閱讀客戶體驗(yàn)的同時(shí)有效降低客戶風(fēng)險(xiǎn)；通過探索機(jī)器學(xué)習(xí)、智能應(yīng)用等，為支付業(yè)務(wù)提供謝謝閱讀智能化風(fēng)控和業(yè)務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力；充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維和金融生態(tài)思維，推動(dòng)平臺(tái)化、場謝謝閱讀景化、智能化金融服務(wù)和構(gòu)建多元化的網(wǎng)絡(luò)支付體系。4精品文檔放心下載行業(yè)都在思考或者探索如何利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新與變革，直銷銀行作為一種新型銀行經(jīng)精品文檔放心下載營模式，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，進(jìn)一步提升其風(fēng)控、獲客和客戶經(jīng)營能力和水平，是2.0時(shí)感謝閱讀代的重要課題。在直銷銀行領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)運(yùn)用大概分為三個(gè)階段。精品文檔放心下載（1精品文檔放心下載信息統(tǒng)一視圖。設(shè)置直銷客戶統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，支持直銷銀行自有渠道與三方平臺(tái)客戶信息、謝謝閱讀資產(chǎn)信息的數(shù)據(jù)整合，以便在后續(xù)深化與其他行業(yè)的合作時(shí)，能夠快速匹配同一用戶信精品文檔放心下載息，為數(shù)據(jù)整合提供基礎(chǔ)。二是多渠道采集用戶多維度數(shù)據(jù)，深度刻畫用戶特征。在植感謝閱讀入直銷銀行服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)渠道、移動(dòng)端埋點(diǎn)采集用戶多維度信息，提取用戶金融交易附精品文檔放心下載加信息，這些數(shù)據(jù)的采集可供研究了解用戶的消費(fèi)行為習(xí)慣參考。三是整合不同來源的精品文檔放心下載外部數(shù)據(jù)對(duì)行內(nèi)數(shù)據(jù)形成補(bǔ)充。加強(qiáng)同業(yè)金融產(chǎn)品、征信記錄、失信名單、金融資產(chǎn)、精品文檔放心下載社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)電商、旅游出行等外部數(shù)據(jù)整合利用，有助于更精準(zhǔn)地預(yù)測客戶需求、精品文檔放心下載風(fēng)險(xiǎn)變化，并為產(chǎn)品的差異化設(shè)計(jì)提供輔助支持作用。（2精品文檔放心下載銷。通過全端數(shù)據(jù)采集與治理、用戶標(biāo)簽畫像、數(shù)學(xué)算法模型、營銷效果分析等，構(gòu)建感謝閱讀“策略設(shè)定--投放管理--數(shù)據(jù)回收--效果調(diào)優(yōu)”完整閉環(huán)，借助營銷投放數(shù)據(jù)標(biāo)簽，不精品文檔放心下載斷迭代用戶洞察，優(yōu)化投放效果。二是增強(qiáng)大數(shù)據(jù)反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控能力。一要打造線感謝閱讀上風(fēng)險(xiǎn)決策引擎。全面加強(qiáng)反欺詐授信準(zhǔn)入控制，判別客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平，優(yōu)化客戶準(zhǔn)精品文檔放心下載入標(biāo)準(zhǔn)，核定適當(dāng)限額，實(shí)現(xiàn)差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；通過決策引擎，高效一致的管理模型及精品文檔放心下載決策規(guī)則，及時(shí)有效地實(shí)現(xiàn)策略變換，以應(yīng)對(duì)快速變化的環(huán)境及業(yè)務(wù)需要，對(duì)市場上的謝謝閱讀風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向做出更快速反應(yīng)，形成一個(gè)更智能化、信息化的強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)決策中樞，讓模型釋感謝閱讀放大數(shù)據(jù)中所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)信息能量。二要構(gòu)建高效的自動(dòng)化交易監(jiān)控機(jī)制。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的精品文檔放心下載發(fā)展動(dòng)向偵測、風(fēng)險(xiǎn)事件監(jiān)測及可疑情況監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)全局化、系統(tǒng)化、自動(dòng)化、可視化、實(shí)時(shí)化，從而合理高效地調(diào)整貸謝謝閱讀中風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保及時(shí)掌握客戶的最新風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，最大限度地捍衛(wèi)資產(chǎn)安全。三要謝謝閱讀完善貸后風(fēng)險(xiǎn)組合管理。通過對(duì)授信組合的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)，定位風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生部位、發(fā)謝謝閱讀現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)整體趨勢(shì)演變規(guī)律、掌握風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，從而針對(duì)性開展及時(shí)貸后管理，控制風(fēng)感謝閱讀險(xiǎn)水平。四要建立健全風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防和風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)共享機(jī)制。通過大數(shù)據(jù)，全面分析及評(píng)估合感謝閱讀作平臺(tái)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，依據(jù)風(fēng)控水平、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、風(fēng)謝謝閱讀險(xiǎn)吸收能力等差異化因素，實(shí)施合作平臺(tái)及合作客戶的分級(jí)分類針對(duì)性管理，確保整體謝謝閱讀資產(chǎn)層面的安全和風(fēng)險(xiǎn)可控。（3謝謝閱讀及精準(zhǔn)營銷、反欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的逐漸豐富，數(shù)據(jù)應(yīng)用能力與技術(shù)模型能力日趨謝謝閱讀成熟，可將大數(shù)據(jù)計(jì)算能力、數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)能力向第三方平臺(tái)輸出，帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈精品文檔放心下載數(shù)據(jù)應(yīng)用能力提升。一是提高大數(shù)據(jù)計(jì)算能力。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)計(jì)算服務(wù)是為生態(tài)鏈企業(yè)提精品文檔放心下載供大數(shù)據(jù)應(yīng)用的底層技術(shù)平臺(tái)，通過計(jì)算引擎、數(shù)據(jù)開發(fā)工具、運(yùn)用數(shù)據(jù)所需的各類應(yīng)謝謝閱讀用引擎來加速提升企業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)能力，有助于降低其自建平臺(tái)所需的周期與成本投入，感謝閱讀快速發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值。二是打造大數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)。通過直銷銀行在實(shí)際應(yīng)用方面的數(shù)感謝閱讀據(jù)積累，形成基于客戶信息交易數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、開展網(wǎng)貸過程中積累形成精品文檔放心下載的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)、基于精準(zhǔn)營銷提煉形成的CRM數(shù)據(jù)產(chǎn)品以及不同行業(yè)的金融數(shù)據(jù)感謝閱讀分析產(chǎn)品，為企業(yè)在業(yè)務(wù)經(jīng)營決策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、合作伙伴選擇等方面提供重要的支精品文檔放心下載持。三是助推生態(tài)鏈數(shù)據(jù)應(yīng)用能力提升。生態(tài)鏈中的企業(yè)在使用大數(shù)據(jù)提供的數(shù)據(jù)產(chǎn)品精品文檔放心下載與服務(wù)時(shí)，也在不斷與大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，多個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)融會(huì)感謝閱讀貫通，使直銷銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)向體量更大、維度更廣方向發(fā)展，數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)也由于數(shù)感謝閱讀據(jù)領(lǐng)域的增長得到持續(xù)豐富提升，并向各行業(yè)拓展深度與廣度，從而形成良性健康發(fā)展謝謝閱讀的數(shù)據(jù)生態(tài)。第三節(jié)直銷銀行2.0客群和獲客分析直銷銀行2.0面對(duì)的主要客群包括兩大類，一類是以平臺(tái)企業(yè)為紐帶，與核心平臺(tái)企業(yè)感謝閱讀相互連接的各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，一類是使用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)的個(gè)人用戶。直銷銀行通感謝閱讀感謝閱讀1、圍繞B端和C端客戶提供差異化線上金融服務(wù)。精品文檔放心下載（1B精品文檔放心下載自金融領(lǐng)域，但受制于服務(wù)主體的服務(wù)能力、技術(shù)條件等因素，市場上僅出現(xiàn)了針對(duì)部精品文檔放心下載分需求的解決方案，缺乏為平臺(tái)企業(yè)提供的整體服務(wù)方案。直銷銀行2.0時(shí)代，應(yīng)該充謝謝閱讀分發(fā)揮金融全牌照服務(wù)商的力量，圍繞平臺(tái)提供一整套綜合服務(wù)方案。平臺(tái)型企業(yè)擁有精品文檔放心下載豐富的流量資源、數(shù)據(jù)資源，希望與金融機(jī)構(gòu)開展合作，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)自身流量和數(shù)據(jù)的商感謝閱讀業(yè)化，在創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)的同時(shí)，可有效降低其經(jīng)營成本和風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營效率。感謝閱讀此外，平臺(tái)型企業(yè)聚集了海量的中小型企業(yè)。在我國，中小企業(yè)融資難的問題，一直是感謝閱讀行業(yè)內(nèi)的痛點(diǎn)，平臺(tái)上中小企業(yè)對(duì)融資存在普遍需求。第三，平臺(tái)上消費(fèi)者數(shù)量龐大，精品文檔放心下載在消費(fèi)升級(jí)的背景下，消費(fèi)者的融資類需求增多。直銷銀行2.0應(yīng)充分利用金融科技、依托Ⅱ類戶，深植不同平臺(tái)的服務(wù)生態(tài)，與合作方精品文檔放心下載共同打造場景金融，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)賦能。通過與平臺(tái)對(duì)接模式，將平臺(tái)企業(yè)、其聚集的中小精品文檔放心下載企業(yè)和消費(fèi)者作為一個(gè)整體提供綜合解決方案，以產(chǎn)業(yè)鏈為依托、以交易環(huán)節(jié)為重點(diǎn)、謝謝閱讀以資金調(diào)配為主線、以風(fēng)險(xiǎn)管理為保障、以實(shí)現(xiàn)共贏為目標(biāo)，將金融服務(wù)植入整個(gè)供應(yīng)謝謝閱讀鏈，全面滿足平臺(tái)企業(yè)自身、其聚集的中小微企業(yè)以及消費(fèi)者的需求。謝謝閱讀以民生銀行為例，其直銷銀行先后服務(wù)三大電信運(yùn)營商、國家電網(wǎng)等國家支柱型企業(yè)，精品文檔放心下載助力宇通、富士康等傳統(tǒng)實(shí)體制造業(yè)降本增效，緊跟衛(wèi)計(jì)委家庭醫(yī)生服務(wù)項(xiàng)目、國家駕感謝閱讀培考試制度改革要求，提供醫(yī)療費(fèi)用便捷在線結(jié)算服務(wù)、駕培“先培后付”培訓(xùn)費(fèi)全流精品文檔放心下載2017年精品文檔放心下載末，民生銀行直銷銀行注冊(cè)用戶超1000萬，管理金融資產(chǎn)超1000億元。感謝閱讀（2C端用戶提供豐富的金融產(chǎn)品。從余額寶的火爆到P2P精品文檔放心下載費(fèi)貸款的百花齊放，C端用戶尤其是長尾用戶的金融需求一直沒有得到充分滿足。直銷精品文檔放心下載銀行2.0+銀行C感謝閱讀安全、便捷的金融服務(wù)，更好地踐行普惠金融的理念。市場調(diào)研顯示，個(gè)人用戶對(duì)安全、便捷的金融服務(wù)需求旺盛。據(jù)寶象金融相關(guān)報(bào)告，中精品文檔放心下載國網(wǎng)民中有44.1%進(jìn)行投資理財(cái)?shù)氖滓康氖菫榱艘?guī)避市場波動(dòng)和結(jié)構(gòu)性變化所帶來的謝謝閱讀風(fēng)險(xiǎn)，更看重的是資產(chǎn)安全性和穩(wěn)定性；30.2%的網(wǎng)民期望投資收益率在5%-10%，29.1%感謝閱讀的網(wǎng)民期望投資收益率在11%-15%P2P網(wǎng)貸年收益率基本維持在8%-15%33.4%的網(wǎng)謝謝閱讀民可接受損失在15%-25%，26.1%的網(wǎng)民可接受損失在5%-15%；45.9%的網(wǎng)民看好“互聯(lián)謝謝閱讀網(wǎng)+金融”前景。直銷銀行2.0要繼續(xù)秉承互聯(lián)網(wǎng)的便捷基因和銀行的安全基因，力爭滿足C端用戶的各謝謝閱讀類金融服務(wù)需求。一方面，要對(duì)標(biāo)先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)便捷基因優(yōu)勢(shì)，繼感謝閱讀續(xù)簡化產(chǎn)品和服務(wù)流程，為C端用戶打造極致體驗(yàn)，改變金融服務(wù)低頻的特征，為盤活精品文檔放心下載金融服務(wù)能力注入活力；另一方面，借助銀行多年積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供穩(wěn)定收謝謝閱讀益和低風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，滿足用戶需求的同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)用戶對(duì)銀行系直銷銀行的認(rèn)可和信精品文檔放心下載賴。江蘇銀行直銷銀行自2015年末陸續(xù)推出“稅e融”、“商e融”、“享e融”等產(chǎn)品，精品文檔放心下載在國內(nèi)直銷銀行中率先在線上貸款領(lǐng)域做出嘗試，與國稅、銀聯(lián)、自有渠道開展合作，謝謝閱讀為個(gè)人用戶提供基于大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別等新技術(shù)，全自助操作、全在線處理、全自動(dòng)審感謝閱讀批、全程無紙化的服務(wù)。2、直銷銀行2.0向平臺(tái)獲客、批量獲客大轉(zhuǎn)變。在獲客方式上，直銷銀行向平臺(tái)獲客、謝謝閱讀批量獲客轉(zhuǎn)變，秉持服務(wù)客戶的理念，助力合作方提升客戶經(jīng)營能力。具體實(shí)施策略分謝謝閱讀為兩類，構(gòu)建細(xì)分領(lǐng)域的產(chǎn)投融平臺(tái)金融服務(wù)模式、融入產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈的金融服務(wù)模感謝閱讀式。一是構(gòu)建細(xì)分領(lǐng)域的產(chǎn)投融平臺(tái)金融服務(wù)模式。對(duì)于在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)尚未出現(xiàn)核心平臺(tái)的產(chǎn)謝謝閱讀業(yè)鏈以銀行側(cè)為主，打通產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，覆蓋全場景，構(gòu)建入駐式的產(chǎn)融投平臺(tái)。謝謝閱讀二是融入產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈的金融服務(wù)模式。以平臺(tái)側(cè)為主，銀行與平臺(tái)間直連，輸出金精品文檔放心下載融服務(wù)能力，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈上平臺(tái)與平臺(tái)之間相互嵌入模式。對(duì)已形成生態(tài)圈的產(chǎn)業(yè)鏈，精品文檔放心下載銀行應(yīng)開放合作，充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，充當(dāng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的培育者。精品文檔放心下載民生銀行已與中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等運(yùn)營商以及國網(wǎng)電商、搜狐、鳳凰網(wǎng)、小米、360謝謝閱讀等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，本著“共商、共建、共享”的發(fā)展理念，在支付繳費(fèi)、資謝謝閱讀+金融精品文檔放心下載技+金融”、“生活+金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)，更好地服務(wù)平臺(tái)、平臺(tái)供應(yīng)鏈上的中感謝閱讀小微企業(yè)以及平臺(tái)上的客戶，挖掘金融服務(wù)深度，與平臺(tái)一起攜手努力謀求“共生、共感謝閱讀贏、共未來”的新局面。綜上可知，我國直銷銀行從1.0演進(jìn)到2.0，主要是受宏觀政策、市場環(huán)境、科學(xué)技術(shù)感謝閱讀等眾多因素變化的影響，積極探索創(chuàng)新經(jīng)營模式、產(chǎn)品業(yè)務(wù)形態(tài)以及獲客模式等，謀求感謝閱讀更好地服務(wù)客戶、實(shí)現(xiàn)更健康快速發(fā)展的過程。兩個(gè)階段的直銷銀行主要差異如下圖所感謝閱讀示。第三期：當(dāng)前，在國家大力發(fā)展普惠金融和綠色金融戰(zhàn)略背景下，數(shù)字普惠成為重要的實(shí)現(xiàn)抓手，而直銷精品文檔放心下載銀行作為一種數(shù)字普惠具體形式，在國家政策鼓勵(lì)支持、金融科技快速發(fā)展以及用戶線上金融消謝謝閱讀費(fèi)習(xí)慣養(yǎng)成等多方面有利因素綜合作用下，發(fā)展空間十分廣闊，將展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，成為服感謝閱讀務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)用戶、踐行普惠金融的生力軍。第一節(jié)直銷銀行發(fā)展趨勢(shì)展望展望未來，我們認(rèn)為直銷銀行發(fā)展將呈現(xiàn)以下四個(gè)趨勢(shì)。1、技術(shù)賦能直銷銀行發(fā)展。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息科技的應(yīng)用將從感謝閱讀根本上改變直銷銀行運(yùn)行模式，并提升服務(wù)效率和水平，降低服務(wù)成本，具體途徑主要體現(xiàn)在以精品文檔放心下載下幾方面。一是通過引入機(jī)器學(xué)習(xí)、虛擬現(xiàn)實(shí)、生物識(shí)別等新技術(shù)，進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)感謝閱讀效率；二是通過云計(jì)算、分布式架構(gòu)等方案，重構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施部署方式，降低運(yùn)營成本，打造服務(wù)精品文檔放心下載海量客戶的能力；三是利用大數(shù)據(jù)手段，提升風(fēng)控反欺詐、產(chǎn)品定價(jià)、精準(zhǔn)營銷、智能投顧等方感謝閱讀面水平。此外區(qū)塊鏈等技術(shù)可為新的金融交易模式提供強(qiáng)大支撐。感謝閱讀直銷銀行在金融科技的運(yùn)用過程中，一方面應(yīng)把握金融科技發(fā)展趨勢(shì)，通過加強(qiáng)人才儲(chǔ)備和技術(shù)感謝閱讀積累、與第三方交流與合作等多種形式布局金融科技領(lǐng)域。在不斷增強(qiáng)核心技術(shù)自主掌控能力、精品文檔放心下載優(yōu)化提升整體科技系統(tǒng)效率的過程中，開展對(duì)新興前沿技術(shù)的學(xué)習(xí)研究、應(yīng)用創(chuàng)新，培養(yǎng)數(shù)據(jù)思謝謝閱讀維，建立內(nèi)外各方合作機(jī)制，加強(qiáng)與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等方面前沿高科技企業(yè)感謝閱讀互利合作，可以共建的形式設(shè)立智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷等創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，研究、落地創(chuàng)新項(xiàng)目，打造感謝閱讀感謝閱讀制定標(biāo)準(zhǔn)化合作對(duì)接流程，打造集對(duì)接、聯(lián)調(diào)、測試、上線、運(yùn)營管理等于一體的標(biāo)準(zhǔn)化商戶合感謝閱讀感謝閱讀2、平臺(tái)化發(fā)展策略將成為未來直銷銀行的優(yōu)先選項(xiàng)。近年來，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)正在快速崛起，在2017感謝閱讀年全球市值前10的公司中，平臺(tái)類企業(yè)占據(jù)多達(dá)6個(gè)席位，即蘋果、谷歌、Facebook、亞馬遜、精品文檔放心下載阿里巴巴、騰訊。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)已成為全世界趨勢(shì)性的商業(yè)模式、一種新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展范式，推動(dòng)了生謝謝閱讀產(chǎn)和生活方式的重大變革，日益發(fā)展為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。感謝閱讀對(duì)于商業(yè)銀行而言，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展既帶來機(jī)遇也產(chǎn)生了挑戰(zhàn)。平臺(tái)企業(yè)聚集大量的商戶和感謝閱讀客戶，商戶和客戶有金融服務(wù)需求，平臺(tái)有金融跨界合作、數(shù)據(jù)商業(yè)化、業(yè)務(wù)合規(guī)等需求，對(duì)商精品文檔放心下載業(yè)銀行傳統(tǒng)的獲客方式和服務(wù)模式提出了新要求。平臺(tái)具備商流、物流、資金流等豐富的資源，精品文檔放心下載是商業(yè)銀行的重要客群。謝謝閱讀銀行同業(yè)、非銀同業(yè)、其他機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)產(chǎn)品和服務(wù)整合，打造財(cái)富管理、網(wǎng)絡(luò)融資、支付結(jié)算、感謝閱讀大數(shù)據(jù)服務(wù)的金融云，在客戶服務(wù)方面將通過平臺(tái)化融合方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)平臺(tái)企業(yè)、平臺(tái)上中小企精品文檔放心下載業(yè)、平臺(tái)上的消費(fèi)者的全面、綜合服務(wù)?！吨袊?/p>