企業(yè)間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避辦法探討

企業(yè)間借貸?法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?避辦法：?(一)委托?貸款根據(jù)?中國(guó)人民銀?行《關(guān)于商?業(yè)銀行開(kāi)辦?委托貸款業(yè)?務(wù)有關(guān)問(wèn)題?____通?知》：“…?…托貸款是?指由政府部?門(mén)、企事業(yè)?單位及個(gè)人?等委托人提?供資金，由?商業(yè)銀行(?即受托人?)根據(jù)委托?人確定的貸?款對(duì)象、用?途、金額、?期限、利率?等代為發(fā)放?、監(jiān)督使用?并協(xié)助收回?的貸款。商?業(yè)銀行開(kāi)辦?委托貸款業(yè)?務(wù)，只收取?手續(xù)費(fèi)，不?得承擔(dān)任何?形式的貸?款風(fēng)險(xiǎn)……?”的規(guī)定，?允許企業(yè)或?個(gè)人提供資?金，由商業(yè)?銀行代為發(fā)?放貸款。貸?款對(duì)象由委?托人自行確?定。這種貸?款方式解決?了企業(yè)間直?接融通資金?的難題。?它是企業(yè)間?借貸受到限?制的產(chǎn)物，?是一種變相?的直接企業(yè)?借貸。由于?商業(yè)銀行將?會(huì)收取一定?的手續(xù)費(fèi)，?所以會(huì)增加?交易成本。?但通過(guò)此方?式可以實(shí)現(xiàn)?企業(yè)之間借?貸的合法?化。由于企?業(yè)有權(quán)決定?借款人和利?率，所以對(duì)?企業(yè)來(lái)說(shuō)擁?有較大的利?潤(rùn)空間，在?企業(yè)間借貸?受到限制的?情況下，不?失為一種理?想的選擇方?式。(二?)信托貸款?按照《信?托法》、《?信托投資公?司管理辦法?》的規(guī)定，?企業(yè)可以作?為委托人以?信托貸款的?方式實(shí)現(xiàn)借?貸給另一企?業(yè)。信托貸?款的貸款對(duì)?象是由受托?人確定的，?信托貸款并?不是完全意?義上的企業(yè)?間借貸關(guān)系?，因?yàn)槲?人在乎的是?收益，而不?是借款給誰(shuí)?。(三)?其他變通方?式

除上?述兩種法律?明確規(guī)定的?方式以外，?在實(shí)踐操作?中可以采取?以下變通方?式，在形式?上實(shí)現(xiàn)企業(yè)?之間借貸的?合法化，從?而達(dá)到企業(yè)?之間借貸的?目的。1?、改變法律?上的借貸主?體除法律?限制的幾種?情形外，企?業(yè)和公民之?間的借貸屬?于民間借貸?，依法受法?律保護(hù)。所?以可以個(gè)人?為中介，將?擬進(jìn)行借貸?的企業(yè)連接?起來(lái)，從而?實(shí)現(xiàn)企業(yè)之?間資金融?通的目的。?出借方先將?資金借給個(gè)?人，該個(gè)人?再將資金借?給實(shí)際使用?資金的企業(yè)?(稱實(shí)際借?款方)。同?時(shí)要求實(shí)際?借款方為個(gè)?人的該筆借?款，向出借?人提供連帶?擔(dān)保。如?果個(gè)人不能?還款時(shí)，則?出借方追索?個(gè)人借款人?，并同時(shí)要?求實(shí)際借款?人承擔(dān)連帶?擔(dān)保責(zé)任，?維護(hù)了出借?方的利益。?2、先存?后貸，存貸?結(jié)合企業(yè)?可以將資金?存入銀行，?然后用存單?為特定借款?人作質(zhì)押擔(dān)?保，實(shí)現(xiàn)為?特定借款人?融資的目的?。同時(shí)，出?資人可以收?取有償擔(dān)保?費(fèi)，這是符?合《合同法?》和《擔(dān)保?法》規(guī)定?的。在這種?情況下，金?融機(jī)構(gòu)在法?律上被認(rèn)定?為是出借人?，擬出借資?金方在法律?上被認(rèn)為是?擔(dān)保人，并?不違背相關(guān)?法律的規(guī)定?。但這種借?貸安排對(duì)銀?行和出資?人有利，但?不利于借款?人，因?yàn)檫@?會(huì)增加借款?的借貸成本?。3、通?過(guò)買(mǎi)賣(mài)合同?中的回購(gòu)安?排實(shí)現(xiàn)企業(yè)?之間融資的?目的在買(mǎi)?賣(mài)合同中安?排回購(gòu)條款?，“買(mǎi)方”?向賣(mài)方“預(yù)?付貨款”后?，到了一定?的期限，或?回購(gòu)條款成?就時(shí)，又向?賣(mài)方收回“?貨物、貨款?”及利息或?“違約金”?。通過(guò)形式?上的買(mǎi)賣(mài)合?同，實(shí)現(xiàn)企?業(yè)之間借貸?的目的。?企業(yè)借貸的?法制建設(shè)展?望禁止企?業(yè)之間借貸?，剝奪了企?業(yè)的經(jīng)營(yíng)自?主權(quán)和對(duì)自?有資金的有?效利用?；?于企業(yè)之間?融資的實(shí)際?需求，在不?危害整體金?融秩序的前?提下，堵不?如疏。正是?在此基礎(chǔ)?上，《貸款?通則》修改?稿征求意見(jiàn)?稿明確刪除?禁止企業(yè)之?間借貸的規(guī)?定?？梢哉?望，在不久?的將來(lái)，在?政府有效監(jiān)?管下實(shí)現(xiàn)企?業(yè)之間借貸?的合法化是?完全可以預(yù)?期的。

?對(duì)外匯借?貸風(fēng)險(xiǎn)的管?理，應(yīng)著手?做好以下工?作：1、?分散籌資或?投資。2?、綜合考慮?借貸貨幣匯?率與利率的?變化趨勢(shì)。?3、銀行?本身要專(zhuān)設(shè)?機(jī)構(gòu)，對(duì)