個人理財 第五章 練習(xí)卷1附答案

個人理財?shù)谖逭戮毩?xí)卷1[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*班級：________________________學(xué)號：________________________姓名:________________________1、生命周期理論是由（）與R.布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。[單選題]*A、凱恩斯B、薩繆爾森C、弗里德曼D、F.莫迪利尼(正確答案)2、適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者的基金是（）。[單選題]*A、成長型基金(正確答案)B、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金3、某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，理財單純化，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。[單選題]*A、修道士B、儲蓄者C、逃避者(正確答案)D、積累者4、（）對個人理財規(guī)劃方案的制定有直接的影響。[單選題]*A、基本信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)(正確答案)5、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（）。[單選題]*A、收入以薪水為主B、追求高風(fēng)險、高收益投資C、積累資產(chǎn)逐年增加(正確答案)D、收入穩(wěn)定而支出增加6、下列不屬于風(fēng)險厭惡型客戶的特征是（）。[單選題]*A、對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富(正確答案)7、家庭的生命周期主要包括（）階段。[單選題]*A、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期(正確答案)B、家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期8、李某從不向人借錢，而且有儲蓄的習(xí)慣，則他屬于（）。[單選題]*A、修道士B、儲藏者(正確答案)C、積累者D、逃避者9、馬斯洛需求層次中的最高層次是（）。[單選題]*A、生理需求B、自我實現(xiàn)的需求(正確答案)C、被尊重的需求D、愛和歸屬感需求10、從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息？（）[單選題]*A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務(wù)信息(正確答案)D、客戶的個人生涯規(guī)劃11、籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中（）的主要目標(biāo)。[單選題]*A、形成期B、成長期C、成熟期(正確答案)D、衰老期12、下列屬于家庭成長期具有的特征是（）。[單選題]*A、從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加B、從幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭成員數(shù)基本固定(正確答案)C、從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人D、從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨(dú)立而減少13、馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。[單選題]*A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求(正確答案)D、愛和歸屬感的需求14、理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型的客戶有儲蓄習(xí)慣，會仔細(xì)分析投資方案。[單選題]*A、儲藏者(正確答案)B、積累者C、修道士D、逃避者15、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。[單選題]*A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期(正確答案)D、家庭衰老期16、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。[單選題]*A、理財目標(biāo)是定量信息B、負(fù)債情況是定量信息(正確答案)C、保單信息是定性信息D、儲蓄情況是定性信息17、（）是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。[單選題]*A、良好的理財產(chǎn)品B、取得客戶信賴(正確答案)C、調(diào)查問卷設(shè)計的科學(xué)性D、電話溝通18、處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。[單選題]*A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主要配置B、家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主(正確答案)C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主19、理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。[單選題]*A、制定合理的理財方案B、建立長期良好的客戶關(guān)系C、全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求(正確答案)D、實現(xiàn)客戶財務(wù)安全20、下列不屬于了解客戶、收集信息的渠道的是（）。[單選題]*A、調(diào)查問卷B、面談溝通C、消費(fèi)數(shù)據(jù)(正確答案)D、電話溝通21、不屬于客戶的理財目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。[單選題]*A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、短暫目標(biāo)(正確答案)C、人生價值目標(biāo)D、精神追求22、下列不屬于客戶信息里定量信息的是（）。[單選題]*A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭成員結(jié)構(gòu)(正確答案)D、家庭各類收入額度23、根據(jù)（），一般把客戶信息分為基本信息，財務(wù)信息，個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。[單選題]*A、理財規(guī)劃的需求(正確答案)B、定性或定量C、獲得的先后順序D、與理財業(yè)務(wù)相關(guān)程度24、（）能夠幫助理財師快速計算岀財富積累的時間與收益率的關(guān)系。[單選題]*A、財務(wù)計算器B、Excel財務(wù)函數(shù)C、72法則(正確答案)D、專業(yè)理財軟件25、（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。[單選題]*A、了解客戶和明確客戶的需求(正確答案)B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點26、客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。[單選題]*A、預(yù)期目標(biāo)B、收入與支出情況(正確答案)C、工作單位與職務(wù)D、職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃27、當(dāng)家庭的生命周期處于（）時，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。[單選題]*A、成長期B、成熟期(正確答案)C、穩(wěn)定期D、退休期28、根據(jù)F.莫迪利亞尼的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。[單選題]*A、適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品B、保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金C、拒絕合理使用銀行借貸工具(正確答案)D、適當(dāng)投資債券型基金29、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*A、利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格下降C、在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失(正確答案)D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大30、按照財富觀的不同可以將客戶分為五類，下列各項中，具有量入為出，買東西精打細(xì)算從不向別人借錢，有儲蓄習(xí)慣特征的是（）。[單選題]*A、積累者B、儲藏者(正確答案)C、修道士D、逃避者31、下列關(guān)于有限合伙制私募基金的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*A、有限合伙制私募基金的管理人員是普通合伙人B、普通合伙人負(fù)責(zé)決策，有限合伙人負(fù)責(zé)執(zhí)行(正確答案)C、合伙企業(yè)不征稅，合伙入分別繳納企業(yè)所得稅或個人所得稅D、如果申報備案，其單個投資者不得低于100萬元32、（）是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。[單選題]*A、開戶B、社交媒體交流C、面對面溝通(正確答案)D、電話溝通33、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。[單選題]*A、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平(正確答案)B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、及時行樂、“月光族34、下列不屬于電話溝通的優(yōu)點的是（）。[單選題]*A、工作效率高B、針對性強(qiáng)，客戶接受度高(正確答案)C、營銷成本低D、計劃性強(qiáng)、方便易行35、了解客戶的方法不包括（）。[單選題]*A、雇人調(diào)查(正確答案)B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通36、（）決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。[單選題]*A、基本信息B、人生規(guī)劃和目標(biāo)C、財務(wù)信息(正確答案)D、定量信息37、某投資組合含有60%的股票基金、30%的債券、10%的活期存款，最適合家庭生命周期中的（）。[單選題]*A、形成期(正確答案)B、成長期C、成熟期D、衰老期38、馬斯洛需求層次理論將人的需求分為五個層次，分別為:①被尊重的需求②安全需求③自我實現(xiàn)的需求④生理需求⑤愛和歸屬感的需求，由低到高排序正確的是（）。[單選題]*A、④②⑤③①B、②④①③⑤C、④②⑤①③(正確答案)D、②④⑤①③39、下列選項中，不屬于客戶基本信息的是（）。[單選題]*A、客戶的婚姻狀況B、客戶的社會關(guān)系C、客戶的收入狀況(正確答案)D、客戶的健康狀況40、下列選項所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述:②資產(chǎn)和負(fù)債;③健康狀況;④就業(yè)預(yù)期;⑤風(fēng)險特征;⑥理財決策模式;⑦保單信息;⑧金錢觀;⑨養(yǎng)老金規(guī)劃;⑩遺囑。[單選題]*A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、②⑦⑨⑩(正確答案)41、下列選項中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。[單選題]*A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏好型C、風(fēng)險消極型(正確答案)D、風(fēng)險中立型42、下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。[單選題]*A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏愛型C、風(fēng)險成長型(正確答案)D、風(fēng)險中立型43、一般而言，整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。[單選題]*A、家庭成熟期(正確答案)B、家庭成長期C、家庭衰老期D、家庭形成期44、下列家庭生命周期各階段投資組合中債券比重最高的一般為（）。[單選題]*A、夫妻25--35歲時B、夫妻30--55歲時C、夫妻50--60歲時D、夫妻60歲以后(正確答案)45、下列關(guān)于家庭生命周期階段特征的說法，錯誤的是（）。*A、形成期主要指的是從結(jié)婚到子女嬰兒期B、成長期的收支狀況為收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加(正確答案)C、成熟期為儲蓄增長的最佳時期D、衰老期的投資主要以高風(fēng)險類金融資產(chǎn)為主(正確答案)E、成長期收入增加而支出較為穩(wěn)定46、客戶的信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息下列屬于非財務(wù)信息的有（）。*A、客戶當(dāng)前的收支狀況B、客戶的風(fēng)險承受能力(正確答案)C、客戶的社會地位(正確答案)D、客戶的投資偏好(正確答案)E、客戶的年齡(正確答案)47、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。*A、客戶當(dāng)前的收支狀況B、客戶的社會地位(正確答案)C、客戶的年齡(正確答案)D、客戶的投資偏好(正確答案)E、客戶的風(fēng)險承受能力(正確答案)48、下列屬于基本信息的有（）。*A、社會關(guān)系(正確答案)B、工作單位與職務(wù)(正確答案)C、家庭資產(chǎn)D、受教育程度E、個人興趣愛好49、理財師與客戶進(jìn)行面對面溝通時，應(yīng)注意的事項包括（）。*A、理財師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等(正確答案)B、理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候(正確答案)C、在面談中，理財師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然(正確答案)D、理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用(正確答案)E、理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務(wù)50、按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度，可以把客戶劃分為（）。*A、風(fēng)險厭惡型(正確答案)B、風(fēng)險消極型C、風(fēng)險偏好型(正確答案)D、風(fēng)險中立型(正確答案)E、風(fēng)險積極型51、一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，一般分為（）。*A、高凈值客戶B、中高端客戶C、貴賓客戶(正確答案)D、大眾客戶(正確答案)E、私人銀行客戶52、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。*A、探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備(正確答案)B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資(正確答案)C、穩(wěn)定期既要力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合(正確答案)53、使用電話溝通的優(yōu)勢包括（）。*A、工作效率高(正確答案)B、獲取大量客戶信息C、營銷成本低(正確答案)D、計劃性強(qiáng)、方便易行(正確答案)E、容易量化，客戶接受度高54、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。*A、F.莫迪利安尼(正確答案)B、尤金.法瑪C、R.布倫博格(正確答案)D、威廉.夏普E、A.安多(正確答案)55、收集客戶個人信息的方法包括（）。*A、開戶資料(正確答案)B、尋訪親友C、調(diào)查問卷(正確答案)D、面談溝通(正確答案)E、電話溝通(正確答案)56、按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類（）。*A、富裕客戶(正確答案)B、高凈值客戶C、大眾富?？蛻?正確答案)D、大眾客戶(正確答案)E、貴賓客戶57、與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息，是客戶的（）。*A、理財目標(biāo)(正確答案)B、家庭財務(wù)信息(正確答案)C、非財務(wù)信息D、理財需求(正確答案)E、生活品質(zhì)要求58、以下屬于非財務(wù)信息的有（）。*A、需供養(yǎng)的父母(正確答案)B、投資經(jīng)驗(正確答案)C、家庭負(fù)債D、工作單位與職務(wù)(正確答案)E、家庭日常收支情況59、電話溝通是理財師服務(wù)客戶的一項重要方式，但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都亳無所知，所以溝通流程及技巧就非常重要，應(yīng)注意電話的（）。*A、

頻率(正確答案)B、歸屬地C、長短(正確答案)D、時點(正確答案)E、運(yùn)營商60、以下屬于交際風(fēng)格分類的客戶類型有（）。*A、風(fēng)險厭惡型B、積累者C、孔雀型(正確答案)D、老鷹型(正確答案)E、風(fēng)險中立型61、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手段呈現(xiàn)（）的特點。*A、單一化B、多樣化(正確答案)C、復(fù)雜化D、綜合化(正確答案)E、立體化(正確答案)62、家庭的生命周期包括（）。*A、家庭形成期(正確答案)B、家庭衰老期(正確答案)C、家庭成長期(正確答案)D、家庭成熟期(正確答案)E、家庭準(zhǔn)備期63、理財目標(biāo)按時間長短可分為（）。*A、短期理財目標(biāo)(正確答案)B、近期理財目標(biāo)C、中期理財目標(biāo)(正確答案)D、長期理財目標(biāo)(正確答案)E、遠(yuǎn)期理財目標(biāo)64、生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。*A、形成期(正確答案)B、成長期(正確答案)C、成熟期(正確答案)D、衰老期(正確答案)E、恢復(fù)期65、衰老期的核心目標(biāo)是（）。*A、養(yǎng)老金的籌措B、養(yǎng)老護(hù)理(正確答案)C、資產(chǎn)傳承(正確答案)D、風(fēng)險投資E、償還貸款66、客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括以下（）等方面。*A、現(xiàn)金和債務(wù)管理(正確答案)B、家庭財務(wù)保障(正確答案)C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃(正確答案)D、投資規(guī)劃(正確答案)E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃(正確答案)67、在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。*A、退休時間(正確答案)B、將來的收入(正確答案)C、可預(yù)期的工作(正確答案)D、現(xiàn)在的收入(正確答案)E、將來的支出(正確答案)68、使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢主要有（）。*A、簡便易行(正確答案)B、有針對性采集信息(正確答案)C、容易量化(正確答案)D、客戶接受度高(正確答案)E、營銷成本低69、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。*A、開戶資料(正確答案)B、調(diào)查問卷(正確答案)C、面談溝通(正確答案)D、電話溝通(正確答案)E、熟客推介70、理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括（）。*A、樹立以客戶為中心的思想(正確答案)B、熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧(正確答案)C、著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D、必須牢記了解客戶及其需求不是一時地的事情，切不可急功近利(正確答案)E、確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤71、理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷。[判斷題]*對(正確答案)錯72、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分四個層次。[判斷題]*對錯(正確答案)73、按照外在屬性對客戶進(jìn)行分類是最有幫助的分類方法。[判斷題]*對錯(正確答案)74、在開戶時，理財師應(yīng)該抓緊時間推銷理財產(chǎn)品。[判斷題]*對錯(正確答案)75、了解客戶既是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備工作步驟之一，也是作為專業(yè)人士的理財師的職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)，要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一。[判斷題]*對(正確答案)錯76、逃避者是命運(yùn)論者，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，煩惱少。[判斷題]*對錯(正確答案)77、生命周期理論認(rèn)為，自然人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置[判斷題]*對(正確答案)錯78、數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或者規(guī)則的過程。[判斷題]*對(正確答案)錯79、客戶的理財需求就是投資高收益或保值增值。[判斷題]*對錯(正確答案)80、貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%，但資金存量卻達(dá)到銀行資金存量的60%。[判斷題]*對(正確答案)錯81、理財顧問服務(wù)項目體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平。[判斷題]*對(正確答案)錯82、貴賓客戶是AUM值在60萬以上的客戶。[判斷題]*對錯(正確答案)83、由于網(wǎng)絡(luò)和呼叫中心收集客戶信息的成本低，所以越來越受到重視