《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》宣導(dǎo)課件

《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》

承保管理部法人承保處目錄123《管理辦法》出臺(tái)的背景和監(jiān)管趨勢(shì)《管理辦法》主要條款解讀法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)保監(jiān)會(huì)加大反洗錢(qián)監(jiān)督管理的背景情況根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)局統(tǒng)計(jì)，2010年全年保險(xiǎn)業(yè)被各地人民銀行行政處罰金額為1000多萬(wàn)。國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督官協(xié)會(huì)委托國(guó)際貨幣基金組織評(píng)估，2009年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作不合格。10年結(jié)果出來(lái)后，受到國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)。今年國(guó)務(wù)院明確授權(quán)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)督檢查。今后，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管將面臨“雙查機(jī)制”與“雙罰機(jī)制”保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的核心是客戶身份識(shí)別，客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)是運(yùn)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理“雙查機(jī)制”：人民銀行、保監(jiān)會(huì)“雙罰機(jī)制”：公司、個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系及《管理辦法》定位法律《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》部門(mén)規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》規(guī)范性文件人民銀行發(fā)布…………保監(jiān)會(huì)發(fā)布專(zhuān)門(mén)針對(duì)反洗錢(qián)《關(guān)于貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法，防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知》《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》（簡(jiǎn)稱《管理辦法》）其他相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法銷(xiāo)售境外保單活動(dòng)的通知》《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保單經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》…………目錄123《管理辦法》出臺(tái)的背景和監(jiān)管趨勢(shì)《管理辦法》主要條款解讀法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)《管理辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司日常反洗錢(qián)工作要求三大核心義務(wù)延續(xù)“一法四令”的要求，明確保險(xiǎn)公司應(yīng)以實(shí)名制為目標(biāo)，履行反洗錢(qián)的三大核心義務(wù)，即：1.客戶身份識(shí)別（包括客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和涉恐人員名單篩查）；2.客戶身份資料和交易記錄保存；3.大額交易和可疑交易報(bào)告八項(xiàng)基礎(chǔ)工作

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)做好八項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作，即：1.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度2.明確反洗錢(qián)負(fù)責(zé)部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)分工（細(xì)化到績(jī)效考核）3.系統(tǒng)化控制可量化的反洗錢(qián)指標(biāo)（預(yù)警）4.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳（建檔）5.開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)（每年）

6.妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件（3次被點(diǎn)名）7.配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查8.對(duì)反洗錢(qián)工作信息予以保密保監(jiān)會(huì)[2011]52文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。解讀要點(diǎn)07年2號(hào)令

第12條新契約20萬(wàn)第13條退保核對(duì)第14條理賠和滿期領(lǐng)取1萬(wàn)以上*法定要素不齊全（空項(xiàng)、單證）第六條與第十六條關(guān)系第6條實(shí)名制為目標(biāo)第16條處罰的過(guò)渡條款保監(jiān)會(huì)[2011]52文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》第十三條

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）客戶身份識(shí)別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；（四）反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳；（五）反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)；（六）重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢(qián)工作信息保密；（九）反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。解讀要點(diǎn)第十三條

（一）客戶身份識(shí)別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（五）反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)；（六）重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置；保監(jiān)會(huì)[2011]52文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)崗位。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，保證反洗錢(qián)內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。解讀要點(diǎn)第十四條1、明確牽頭部門(mén)2、要有反洗錢(qián)專(zhuān)崗3、反洗錢(qián)職責(zé)同時(shí)要有績(jī)效考核保監(jiān)會(huì)[2011]52文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢(qián)內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作要求；（三）開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢(qián)內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。解讀要點(diǎn)第二十三條

規(guī)范了內(nèi)容和檔案要求內(nèi)部員工

外勤人員人行認(rèn)可的頻率（內(nèi)外勤）：全員1次/年關(guān)鍵崗位1次/年新人崗前培訓(xùn)目錄123《管理辦法》出臺(tái)的背景和監(jiān)管趨勢(shì)《管理辦法》主要條款解讀法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（一）客戶身份識(shí)別問(wèn)題單證填寫(xiě)有空項(xiàng)（國(guó)籍、職業(yè)、身份證有效期；理賠申請(qǐng)書(shū)）無(wú)論投保險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)與職業(yè)是否相關(guān)，均應(yīng)要求提供職業(yè)信息單證信息不全不規(guī)范填寫(xiě)（職業(yè)“一類(lèi)職業(yè)”；“居民”）客戶資料不完整未按規(guī)定留存身份證復(fù)印件留存過(guò)期的復(fù)印件（承保、保全、理賠均需在法人證件有效期）法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（三）舉例：非實(shí)名投保：乘意險(xiǎn)客戶信息錄入客票號(hào)職業(yè)為農(nóng)民、學(xué)生、公務(wù)員、退休，保費(fèi)、保額巨大投保單位為某飲用水公司財(cái)務(wù)部，保費(fèi)、保額巨大法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（三）舉例：非實(shí)名投保：乘意險(xiǎn)客戶信息錄入客票號(hào)職業(yè)為農(nóng)民、學(xué)生、公務(wù)員、退休，保費(fèi)、保額巨大投保單位為某飲用水公司財(cái)務(wù)部，保費(fèi)、保額巨大法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（四）客戶交易記錄可查投保書(shū)未及時(shí)掃描入機(jī)找不到存檔投保書(shū)資金流轉(zhuǎn)規(guī)范問(wèn)題轉(zhuǎn)他人賬戶—法人業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn)他人代繳保費(fèi)法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（六）兼業(yè)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充客戶身份識(shí)別的協(xié)議兼業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)有審核客戶身份的義務(wù)借貸安心第一受益人為代理機(jī)構(gòu)，故同時(shí)留存代理機(jī)構(gòu)證件信息Tips:法人單位的證件信息包括：組織機(jī)構(gòu)證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（七）投保單位可代為進(jìn)行被保險(xiǎn)人身份識(shí)別與投保單位簽訂被保險(xiǎn)人身份真實(shí)并在必要時(shí)可補(bǔ)充提供身份信息的協(xié)議。法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（八）單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。法人承保業(yè)務(wù)的關(guān)注點(diǎn)（十）組織機(jī)構(gòu)代碼證：是對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法注冊(cè)、依法登記的機(jī)關(guān)、企、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位等機(jī)構(gòu)頒發(fā)在全國(guó)范圍內(nèi)唯一的、始終不變的代碼標(biāo)識(shí)，其作用相當(dāng)于單位的身份證號(hào)。覆蓋所有單