《商業(yè)銀行沙盤》教案

《商業(yè)銀行沙盤》課程單元教學(xué)設(shè)計

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：認識商業(yè)銀行沙盤

授

課第八周星期一

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月26日第1-2節(jié)

級

了解沙盤的歷史和來源，銀行沙盤課的目的和用途，課程背景設(shè)置原理。認識上

教課過程中要用到的實物教具——沙盤盤面和籌碼，熟悉商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營

學(xué)狀態(tài)，擺放初始運營的盤面，學(xué)習(xí)如何通過沙盤展示企業(yè)的各種資源，為后面為期一

目周的實訓(xùn)課打下基礎(chǔ)。

的

能力（技能）目標知識目標

使用銀行沙盤課用到的教具；學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)；

知道一家企業(yè)是如何運營的；學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的經(jīng)營績效分析；

教

企業(yè)經(jīng)營狀況的分析；學(xué)習(xí)工商企業(yè)的績效與資產(chǎn)負債狀況；

學(xué)

知道銀行如何運營；

目

銀行經(jīng)營狀況分析。

標

重

點

教學(xué)重點:認識上課過程中要用到的沙盤盤面和籌碼。

難

點

教學(xué)難點：熟悉商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)。

及

解

解決方法：擺放初始運營的盤面，分析資產(chǎn)負債狀況。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

介紹沙盤的發(fā)展歷程與用途，學(xué)習(xí)商業(yè)銀行沙盤的課程背景設(shè)置，認識沙盤

中分設(shè)房地產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行、央行和銀監(jiān)會的作用。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

認識房地產(chǎn)企業(yè)運營沙盤盤面的功能區(qū)劃，解讀每個欄目的使用方式；

認識商業(yè)銀行運營沙盤盤面的功能區(qū)劃，解讀每個欄目的使用方式；

認識并區(qū)分上課過程中要用到的籌碼。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

企業(yè)組和銀行組根據(jù)初始經(jīng)營狀態(tài)擺放初始的盤面；

帶領(lǐng)央行組的同學(xué)檢查擺盤并分析原因。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

分析房地產(chǎn)企業(yè)初始經(jīng)營狀態(tài)，資產(chǎn)、負債狀況，得出所有者權(quán)益；

分析商業(yè)銀行初始經(jīng)營狀態(tài)，資產(chǎn)、負債狀況，得出所有者權(quán)益。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

學(xué)習(xí)運營規(guī)則，并熟悉學(xué)員手冊的功能，重點部分須勾畫出來。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行沙盤運營規(guī)則

授

課第八周星期一

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月26日第3-4節(jié)

級

了解商業(yè)銀行模擬經(jīng)營沙盤的運營規(guī)則，熟悉央行和銀監(jiān)會小組的決策點及調(diào)整

教建議，了解初始年的基準利率水平，監(jiān)管要求，投融資產(chǎn)品。幫助學(xué)生掌握各自所扮

學(xué)演角色的運營規(guī)則，熟悉學(xué)員手冊的功能分布及使用。

目

的

能力（技能）目標知識目標

掌握房地產(chǎn)公司的運營規(guī)則；銀監(jiān)會對銀行的監(jiān)管及各項指標的算法；

掌握商業(yè)銀行的運營規(guī)則；商業(yè)銀行對企業(yè)進行評級的標準與依據(jù)；

教

會使用實訓(xùn)教學(xué)過程中用到的盤面、籌學(xué)習(xí)并掌握各種投融資產(chǎn)品的使用。

學(xué)

碼等教具。

目

標

重

教學(xué)重點:對具體業(yè)務(wù)規(guī)則的熟悉與掌握，如何在經(jīng)營過程中充分利用規(guī)則，更好作

點

出經(jīng)營決策。

難

點

教學(xué)難點：業(yè)務(wù)流程的熟悉，如何爭取的按照流程操作而不犯錯；對具體業(yè)務(wù)規(guī)則的

及

熟悉與掌握，如何在經(jīng)營過程中充分利用規(guī)則，更好作出經(jīng)營決策。

解

決

解決方法：帶領(lǐng)學(xué)生學(xué)習(xí)運營規(guī)則，幫助學(xué)生理解規(guī)則并舉例說明。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

回顧商業(yè)銀行沙盤課的背景設(shè)置，結(jié)合盤面與籌碼等教學(xué)用具學(xué)習(xí)運營規(guī)

則。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

了解初始年基準利率水平；

學(xué)習(xí)監(jiān)管要求與算法；

了解投融資產(chǎn)品的種類，學(xué)會使用投融資產(chǎn)品；

學(xué)習(xí)房地產(chǎn)公司訂單獲取規(guī)則；

學(xué)習(xí)房地產(chǎn)公司訂單交付與消費信貸規(guī)則；

學(xué)習(xí)房地產(chǎn)公司的土地競標規(guī)則，人員規(guī)則；

學(xué)習(xí)商業(yè)銀行個人存款競標規(guī)則；

學(xué)習(xí)商業(yè)銀行網(wǎng)點規(guī)則；

學(xué)習(xí)中間業(yè)務(wù)規(guī)則。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)公司按照房地產(chǎn)企業(yè)運營表的流程操作，熟悉業(yè)務(wù)；

商業(yè)銀行按照商業(yè)銀行運營表格的流程操作，熟悉業(yè)務(wù)；

學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)公告單的使用。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

整體的了解商業(yè)銀行沙盤學(xué)員手冊的功能模塊劃分，介紹每個模塊使用的時

間與主體，并了解這門課的評分與考核標準。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

復(fù)習(xí)運營規(guī)則，知道學(xué)員手冊的用法，組建團隊，進行內(nèi)部分工。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：組建團隊

授

課第八周星期一

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月26日第5-6節(jié)

級

了解創(chuàng)辦新企業(yè)應(yīng)該怎樣注冊，熟悉創(chuàng)業(yè)策劃書的制定，了解企業(yè)名稱及預(yù)先核

教準注意事項。通過學(xué)習(xí)并模擬企業(yè)注冊，有意識的培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力、信息收集能

學(xué)力、溝通能力和合作能力。

目

的

能力（技能）目標知識目標

磨煉商業(yè)決策敏感度；銀行的職位分工與主要職責；

培養(yǎng)風險管理能力；房地產(chǎn)企業(yè)的職位分工與主要職責；

教

提升決策能力；央行與銀監(jiān)會的組織架構(gòu)與職責分工。

學(xué)

培養(yǎng)學(xué)生的信息收集能力；

目

培養(yǎng)學(xué)生的溝通能力；

標

培養(yǎng)學(xué)生的合作能力。

重

教學(xué)重點:如何組建團隊，創(chuàng)辦一個新的工商企業(yè)。建立組織機構(gòu)，人員分工。

點

難

教學(xué)難點：怎樣才能使團隊內(nèi)部分工明確，高效有序的運行。

點

及

解決方法：組內(nèi)互評、寫出隊友的優(yōu)點并送出鼓勵，依據(jù)優(yōu)點匹配職位。制定團隊口

解

號，團隊決策程序，獎懲制度，分工與頂崗制度等。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

認識商業(yè)銀行沙盤課是從理論到實踐再到理論的過程，依據(jù)前面學(xué)習(xí)的規(guī)則

分析團隊職能分工。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

央行行長負責宏觀政策的制定；

銀監(jiān)會主席負責監(jiān)管銀行資產(chǎn)充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、盈利狀況、流動性；

消費者代表負責市場上（社會上所有流通的）資金的收入與支出；

商業(yè)銀行各崗位負責的事情；

房地產(chǎn)企業(yè)各崗位負責的事情。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)公司各成員上崗熟悉工作；

商業(yè)銀行各成員上崗熟悉工作；

央行銀監(jiān)會小組分工上崗熟悉工作；

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

知道銀行沙盤中每個崗位的職能要求，工作內(nèi)容。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

區(qū)分沙盤中崗位分工與現(xiàn)實中有何區(qū)別。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：決策分析和資金預(yù)算

授

課第八周星期二

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月27日第1-2節(jié)

級

商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)進行資金預(yù)算，學(xué)生需要清楚每一年經(jīng)營過程中每一筆費

教用發(fā)生的時間，收入的產(chǎn)生時間，進而做好精確的資金規(guī)劃，選擇投資或者融資。站

學(xué)在經(jīng)營者的角度進行理性決策。

目

的

能力（技能）目標知識目標

提升決策能力；銀行的成本核算；

培養(yǎng)學(xué)生的分析數(shù)據(jù)能力；房地產(chǎn)企業(yè)的資金規(guī)劃；

教

培養(yǎng)學(xué)生的合作能力；資產(chǎn)負債管理；

學(xué)

增強學(xué)生的責任感；利潤分析。

目

了解決策思路；

標

熟悉沙盤規(guī)則。

重

教學(xué)重點:商業(yè)銀行會計核算；

點

房地產(chǎn)企業(yè)會計核算。

難

點

教學(xué)難點：如何做出更為理性的決策，每一項決策的依據(jù)是什么？如何進行資金預(yù)算，

及

當好一名財務(wù)經(jīng)理。

解

決

解決方法：分享決策思路，進行數(shù)據(jù)分析。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

回顧商業(yè)銀行沙盤的規(guī)則，依據(jù)小組內(nèi)部崗位設(shè)置進行分工，分析決策，組

長組織資金預(yù)算。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

商業(yè)銀行吸收存款的影響因素分析；

商業(yè)銀行各項貸款發(fā)放總額與影響因素分析；

商業(yè)銀行現(xiàn)金流預(yù)算，投融資決策分析；

房地產(chǎn)公司土地競標分析；

房地產(chǎn)公司訂單競標分析；

房地產(chǎn)公司修建房屋類型分析；

房地產(chǎn)公司現(xiàn)金流預(yù)算，投融資決策分析。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)公司決策分析與資金預(yù)算；

商業(yè)銀行決策分析與資金預(yù)算；

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

了解一個公司基本的資金規(guī)劃流程。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請每個同學(xué)為自己所在的小組做出資金預(yù)算。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：第一年沙盤運營

授

課第八周星期二

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月27日第3-4節(jié)

級

商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)進入第一年運營，學(xué)生需要清楚每一個經(jīng)營步驟的具體決

教策，以及該決策下的具體操作。按照崗位分工進行操作，熟悉各自小組所在企業(yè)的經(jīng)

學(xué)營流程。

目

的

能力（技能）目標知識目標

商業(yè)銀行存貸比的監(jiān)管；

房地產(chǎn)公司資產(chǎn)負債率的指標；

教

國民生產(chǎn)總值的計算；

學(xué)

市場流動性。

目

標

重

點教學(xué)重點:商業(yè)銀行存貸比，授信調(diào)查報告，存貸款利率的確定，中間業(yè)務(wù)費的定價。

難房地產(chǎn)公司土地的競爭，訂單的獲取，投融資業(yè)務(wù)。

點

及教學(xué)難點：如何順利的完成第一年的運營，得到更好的運營結(jié)果。

解

決解決方法：積極參與，競爭談判，數(shù)據(jù)分析。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

依據(jù)資金預(yù)算的數(shù)據(jù)，確認各項競爭決策的數(shù)據(jù)。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

商業(yè)銀行存款競標；

商業(yè)銀行貸款定價；

房地產(chǎn)公司貸款競爭談判；

房地產(chǎn)公司土地競標。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

制定發(fā)展戰(zhàn)略，編制年度經(jīng)營計劃，企業(yè)和銀行之間辦理各項金融業(yè)務(wù)。

銀行吸收存款，發(fā)放貸款

房地產(chǎn)企業(yè)辦理貸款，競標土地。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

商業(yè)銀行的盤面擺放與推演，房地產(chǎn)公司的盤面擺放與推演。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

計算貸款利率的上限和下限。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：房地產(chǎn)公司經(jīng)營決策分析

授

課第八周星期二

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月27日第5-6節(jié)

級

第一年運營完成，房地產(chǎn)公司能夠做出理性決策，經(jīng)過精確的分析與計算得出貸

教款金額、土地報價、訂單競標的廣告費、商品房別墅的報價、景觀費的決策。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

學(xué)會數(shù)據(jù)分析；而不是拍腦袋決策；商品房和別墅利潤率的比較；

了解現(xiàn)實中企業(yè)貸款的影響因素；房地產(chǎn)公司貸款需求取決于本年土地開發(fā)規(guī)

教

了解房地產(chǎn)企業(yè)的運營。模與土地儲備戰(zhàn)略；

學(xué)

土地競標需要考慮供給需求、資金能力。

目

標

重

點

教學(xué)重點:房地產(chǎn)公司土地競標需要考慮的因素，影響訂單量的因素，現(xiàn)金流管理。

難

點

教學(xué)難點：通過優(yōu)化每一個決策達到企業(yè)經(jīng)營的最優(yōu)狀態(tài)，最終勝出。

及

解

解決方法：分享計算方式，通過精確的分析與計算得出最終決策數(shù)據(jù)。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

查看各小組的運營狀態(tài)，并互相交流分享經(jīng)驗。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

如何確定貸款金額；

土地最優(yōu)報價；

訂單競標的廣告費決策；

商品房別墅的報價；

景觀費的決策。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，購買國債、信托產(chǎn)品等進行投資，上交存款準備金。

房地產(chǎn)企業(yè)修建商品房和別墅，投入廣告費、報價進行訂單競標，幫助消費

者辦理消費貸款，投資理財。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

房地產(chǎn)公司貸款金額預(yù)算、報價競爭土地、如何通過調(diào)整廣告費、報價、景

觀費來競爭訂單。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請房地產(chǎn)公司檢討您的產(chǎn)品決策，并計算投資回報率。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：央行宏觀調(diào)控、第二年沙盤運營

授

課第八周星期三

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月28日第1-2節(jié)

級

依據(jù)第一年的運營結(jié)果央行進行宏觀調(diào)控。各銀行和企業(yè)進行第二年的資金規(guī)劃，

教進入第二年的正式運營，通過計算分析與聯(lián)絡(luò)合作的方式提高所在小組的運營績效。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

了解央行的職能；了解央行的政策操作點及調(diào)控目標；

了解銀監(jiān)會的職能。了解每個操作點的調(diào)整會影響什么東西；

教

掌握不同的經(jīng)濟環(huán)境下應(yīng)該通過不同的方式

學(xué)

進行調(diào)整；

目

判斷市場流動性。

標

重

點

教學(xué)重點:央行宏觀調(diào)控。

難

點

教學(xué)難點：央行如何進行調(diào)控才能夠達到流動性和CPI的相關(guān)指標。

及

解

解決方法：學(xué)習(xí)央行與政府團隊的政策操作調(diào)整建議及影響。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

查看第一年各小組運營結(jié)果，分析當前市場流動性，確定當前所處的經(jīng)濟環(huán)

境。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

購房首付比例影響商品房和別墅當年需求量；

土地供應(yīng)量影響房地產(chǎn)土地開發(fā)規(guī)模；

央票發(fā)行影響市場流動性；

房地產(chǎn)企業(yè)增值稅影響企業(yè)盈利；

存貸款利率存款準備金率影響市場流動性。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

央行依據(jù)第一年的運營結(jié)果數(shù)據(jù)進行宏觀政策調(diào)整，確定存貸款利率、存款

準備金率、央票發(fā)行規(guī)模、土地供應(yīng)量、購房首付比例等。

房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行進行第二年的運營，競標個人存款、發(fā)放貸款、吸收

企業(yè)存款，辦理貸款、競標土地、修建房屋、訂單競標、交貨等。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

房價高漲時，建議提高首付比例。房企資金充裕時，建議多供地；房價高漲

時，建議多供地。銀行和房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金過多時，應(yīng)發(fā)行央票。房地產(chǎn)全行業(yè)利

潤較高時，應(yīng)提高增值稅率。當銀行有大量資金閑置時，應(yīng)增加國債發(fā)行。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

計算當前的資金供給與需求、判斷市場流動性。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：第二年沙盤運營、貸款利率定價

授

課第八周星期三

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月28日第3-4節(jié)

級

各銀行和企業(yè)完成第二年的運營，經(jīng)營決策過程中學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行貸款定價

教的法則和規(guī)律，同時掌握貸款定價時應(yīng)考慮的因素。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

知道商業(yè)銀行發(fā)放貸款是如何定價的；資金總需求的計算；

掌握定價時應(yīng)該考慮的因素。資金總供給的計算；

教

市場流動性的判斷；

學(xué)

貸款定價的上限；

目

貸款定價的下限。

標

重

點

教學(xué)重點:商業(yè)銀行如何進行貸款利率的定價。

難

點

教學(xué)難點：貸款利率上限和下限的計算。

及

解

解決方法：了解定價上限的目的是為了與企業(yè)共贏，了解下限是為了控制成本。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

回顧第二年央行和銀監(jiān)會制定的政策并判斷會對各自所在的小組產(chǎn)生什么

樣的影響。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

利息成本：由國家規(guī)定的利率決定。

經(jīng)營成本：包括攬儲的營銷費用，柜臺和外勤人員的工資、廣告宣傳費、折

舊攤銷費用、辦公室以及為存戶提供其他服務(wù)的費用等。

商品房的息稅前利潤率

別墅的息稅前利潤率

限價房的息稅前利潤率

資金總需求：本年土地供給總畝數(shù)×（每套房屋開發(fā)投資120萬×10套）；

國債發(fā)行量；央票發(fā)行量；消費貸款比例×當年商品房與別墅總需求

資金總供給：各銀行現(xiàn)有資金+各企業(yè)現(xiàn)有資金+新增個人存款

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行繼續(xù)進行第二年的運營，并在之前決策的基礎(chǔ)上進行

優(yōu)化。計算商業(yè)銀行貸款利息的上限和下限，企業(yè)和銀行并依據(jù)所處的經(jīng)濟環(huán)境

進行定價談判。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

市場流動性寬松時建議采取低報價爭取更多的貸款客戶，市場流動性緊縮時

建議采取稍高的報價爭取更多的利潤。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

計算自己所處銀行或合作銀行的資金成本；

計算自己所處的企業(yè)或合作企業(yè)的息稅前利潤率。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：第三年沙盤運營、信貸評估

授

課第八周星期四

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月29日第1-2節(jié)

級

各銀行和企業(yè)完成第三年的資金預(yù)算，全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握信貸評估的方法，了

教解商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司的信貸綜合評價指標。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

了解商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司的信貸綜管理層素質(zhì)如何評估；

合評價指標；市場競爭力如何評估；

教

并比較和現(xiàn)實中的信貸評估有哪些地公司經(jīng)營前景如何評估；

學(xué)

方不同。財務(wù)指標如何比較；

目

團隊參與程度打分標準。

標

重

點

教學(xué)重點:商業(yè)銀行進行信貸評估的方法。

難

點

教學(xué)難點：商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司的信貸綜合評價指標。

及

解

解決方法：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行沙盤中對房地產(chǎn)公司進行信貸評的5個維度指標的算法。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行分享發(fā)放貸款時確定貸款對象的原因，如何對房地產(chǎn)公司進行評

價分析。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

高管道德：用歷年違約罰金和違規(guī)操作罰金表示。

公司治理規(guī)范性：用上年“經(jīng)營完成速度”排名。

經(jīng)營風格：用上年銷售費用率計算，比率越高，表示越冒險。

政府關(guān)系：用上年拿地價格計算。

公司的行業(yè)地位：用上年品牌效應(yīng)計算，最高者得5分，依次遞減1分。

公司經(jīng)營前景：利潤總額、利潤增長額、經(jīng)營性現(xiàn)金流量、經(jīng)營性現(xiàn)金流量

增長額、主營業(yè)務(wù)收入、主營業(yè)務(wù)收入增長額。

流動比率：（流動資產(chǎn)合計-國債投資-金融債投資-股票與股權(quán)投資）/負

債合計

速動比率：（現(xiàn)金+銀行存款+應(yīng)收款）/負債合計

銷售利潤率：利潤總額/主營業(yè)務(wù)收入之和

總資產(chǎn)利潤率：利潤總額/資產(chǎn)總計

凈資產(chǎn)負債率：負債合計/所有者權(quán)益

總資產(chǎn)負債率：負債合計/資產(chǎn)總計

團隊參與：按累計搶答次數(shù)最多者得10分，依次遞減。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

央行依據(jù)房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行第二年的運營結(jié)果確定宏觀政策，商業(yè)銀行

和房地產(chǎn)公司進入第三年的運營，辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、競標土地、銷售

房屋。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

銀行選擇信貸評估得分較高的企業(yè)進行合作，房地產(chǎn)公司依據(jù)各項指標有目

標的提高信貸評估得分。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請各組課后選擇任意一家商業(yè)銀行，以該銀行某個真實客戶為例，列出該銀

行評價該客戶的指標，并對各指標的計算進行簡要說明。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：第三年沙盤運營、銀行監(jiān)管與績效評價

授

課第八周星期四

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月29日第3-4節(jié)

級

各銀行和企業(yè)完成第三年的運營，全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握銀監(jiān)會對銀行的監(jiān)管與績

教效評價，了解對商業(yè)銀行的分級與監(jiān)管措施。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

了解銀監(jiān)會的工作與監(jiān)管評級；商業(yè)銀行資產(chǎn)充足狀況評價；

結(jié)合實際情況分析各項指標的優(yōu)化。商業(yè)銀行資產(chǎn)安全狀況評價；

教

商業(yè)銀行盈利狀況評價；

學(xué)

商業(yè)銀行流動性狀況評價；

目

商業(yè)銀行管理狀況評價；

標

重

點教學(xué)重點:銀監(jiān)會對銀行的分級與監(jiān)管。

難

點教學(xué)難點：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管指標分析。

及

解解決方法：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的資產(chǎn)充足狀況評價指標、資產(chǎn)安全狀況評價指標、盈利狀

決況評價指標、流動性狀況評價指標、管理狀況評價指標。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行學(xué)習(xí)并掌握銀監(jiān)會對銀行的監(jiān)管與績效評價，了解對商業(yè)銀行的

分級與監(jiān)管措施。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

資本收益率（ROE）=凈利潤/股東權(quán)益

資產(chǎn)收益率（ROA）=凈利潤/資產(chǎn)總計

超額準備金比率＝（除準備金外存放在央行的其他存款+庫存現(xiàn)金）/各項存

款

存貸比＝（房產(chǎn)消費貸款余額+企業(yè)貸款余額）/（個人存款余額+企業(yè)存款

余額）

資金來源：企業(yè)存款、個人存款、同業(yè)存款與拆借、財政存款、央行借款、

金融債券、回購協(xié)議；

資金使用：企業(yè)貸款、消費貸款、金融債投資、國債投資、央票、同業(yè)拆出、

票據(jù)貼現(xiàn)；一般準備專項準備特種準備

撥備覆蓋率

次級類貸款可疑類貸款損失類貸款

貸款收益-貸款費用-稅金

產(chǎn)權(quán)資本收益率

股東資本

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司完成第三年的運營，辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、競

標土地、銷售房屋，得出商業(yè)銀行的績效評價。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管五級分類：

1級：支持+放寬；

2級：督促+整改；

3級：責令限期改正；

4級：增加檢查頻率，限制新業(yè)務(wù)暫停部分業(yè)務(wù)，高管談話；

5級：調(diào)整高管人員，重組或?qū)嵤┙庸堋?/p>

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請房地產(chǎn)公司選擇一家主要商業(yè)銀行，暫時合并坐在一起，組成一個大組。

請商業(yè)銀行計算資金使用收益率。

請房地產(chǎn)公司計算該商業(yè)銀行的可有資金成本率，并討論該商業(yè)銀行的貸款

利率定價是否合理？

第一個計算正確者分享計算方法，并計入搶答得分

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：不良貸款與風險計提、開始第四年沙盤運營

授

課第八周星期四

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月29日第5-6節(jié)

級

各銀行對自己的貸款進行分級，計提專項準備。各銀行和企業(yè)開始第四年的運營，

教全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行的貸款分級標準和計提標準。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

學(xué)習(xí)不良貸款的預(yù)警信號；正常類貸款

了解房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈斷裂的解決辦關(guān)注類貸款

教

法。次級類貸款

學(xué)

可疑類貸款

目

損失類貸款

標

不良貸款的計提

重

教學(xué)重點:商業(yè)銀行貸款的分級與風險計提。

點

難

教學(xué)難點：五級貸款分級標準。

點

及

解決方法：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的五級貸款分級標準，如何劃分正常類貸款、關(guān)注類貸款、

解

次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。

決

資產(chǎn)負債率=負債合計/資產(chǎn)總計（數(shù)據(jù)來源于資產(chǎn)負債表）

方

銷售利潤率=利潤總額/主營業(yè)務(wù)收入（數(shù)據(jù)來源于損益表）

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行學(xué)習(xí)如何進行五級貸款分類，管理資產(chǎn)安全。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

資產(chǎn)負債率=負債合計/資產(chǎn)總計（數(shù)據(jù)來源于資產(chǎn)負債表）

銷售利潤率=利潤總額/主營業(yè)務(wù)收入（數(shù)據(jù)來源于損益表）

從企業(yè)與商業(yè)銀行關(guān)系發(fā)現(xiàn)某些信號：透支、展期、還款來源模糊、短債增

減過快、貸款需求增加但目的不明確、抵押品價值不充分等、借短債還長債、借

新債還舊債、從其他機構(gòu)獲得大量抵押貸款。

從企業(yè)的財務(wù)報表中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號：應(yīng)收賬款激增、拖欠貨款、銷售增加但

收益減少、各項計提異常、投機數(shù)額增大等。

從企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)現(xiàn)某些信號：企業(yè)財務(wù)記錄混亂、某一大客戶訂貨異常、

投機與存貨行為、違約糾紛、轉(zhuǎn)換銀行或隱瞞債務(wù)關(guān)系、安全事故。

從企業(yè)的人事變動中發(fā)現(xiàn)某些信號：關(guān)鍵人物變動、獨裁專制、員工糾紛、

關(guān)鍵人物的行為舉止發(fā)生異常等。

程序：信用調(diào)查、現(xiàn)場參觀、報表分析、抵押品估價、客戶談判、銷售銀行

其它產(chǎn)品、匯報及審批

商業(yè)信貸的關(guān)鍵點：貸款數(shù)額、償還期限、抵押要求。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

貸款分級并計提風險損失準備金，商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司開始第三年的運

營，辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、競標土地、銷售房屋。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

一般準備：不得低于年末貸款余額的1%；

關(guān)注類貸款：計提比例為2%；

次級類貸款，計提比例為25%；

可疑類貸款，計提比例為50%；

損失類貸款，計提比例為100%。

特種準備由銀行根據(jù)不同類別（如國別、行業(yè)）貸款的特種風險情況、風險

損失概率及歷史經(jīng)驗，自行確定按季計提比例。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

是否有不良貸款：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款

您的比例是多少？

信用風險：貸款凈損失／貸款余額；不良貸款／貸款總額；歷年凈利潤總和

／未來可能出現(xiàn)的貸款損失。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：第四年沙盤運營、撰寫授信調(diào)查報告

授

課第八周星期五

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月30日第1-2節(jié)

級

各銀行對房地產(chǎn)企業(yè)信用調(diào)查并撰寫授信報告。各銀行和企業(yè)完成第四年的運營，

教全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行貸款評審標準。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

客戶調(diào)查客戶基本資料

撰寫授信報告財務(wù)指標

教

非財務(wù)指標

學(xué)

外部影響

目

其他重評理由：是否有政府擔保，是否有政

標

府背景等因素

重

點教學(xué)重點:撰寫授信報告。

難

點教學(xué)難點：客戶調(diào)查。

及

解解決方法：了解客戶基本資料、財務(wù)指標、非財務(wù)指標、外部影響因素、其他因素等。

決參考給出案例完成授信報告。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行學(xué)習(xí)現(xiàn)實中的貸款評審標準。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

客戶基本資料：

企業(yè)性質(zhì)是有限公司還是合伙制、集團公司屬性、行業(yè)屬性、是否是集團公司為

子公司融資；

財務(wù)指標：

盈利能力、運營能力、償債能力、負債情況、保障能力

非財務(wù)指標：

財務(wù)報表是否經(jīng)過審計，審計機構(gòu)資質(zhì)

財務(wù)規(guī)劃及執(zhí)行情況

內(nèi)外部融資能力，從股東及其他外部渠道的融資能力

對外擔保情況

管理層變動情況

市場和法律情況，是否有不良記錄與糾紛

銀企合作關(guān)系

企業(yè)產(chǎn)品所處生命周期階段

其他預(yù)警信號，如收入突然下降，經(jīng)營性現(xiàn)金流突然下降

外部影響：

借款人是否有抽走現(xiàn)金的紀錄或嫌疑、母公司是否有抽空利潤的紀錄或嫌疑、對

外投資是否有重大失敗紀錄。

【步驟二】沙盤操作演練（30分鐘）

進行貸款評審、撰寫授信報告。商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司完成第四年的運營，

辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、競標土地、銷售房屋。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識點（10分鐘）

貸款的評審標準：客戶基本資料、財務(wù)指標、非財務(wù)指標、外部影響。

第三部分：布置作業(yè)、說清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請房地產(chǎn)公司選擇一家主要商業(yè)銀行，暫時合并坐在一起，組成一個大組。

請參照《交通銀行授信調(diào)查指導(dǎo)原則及撰寫方法2012最新版.doc》和《地產(chǎn)項

目授信報告.doc》，撰寫一份房地產(chǎn)企業(yè)授信調(diào)查報告。

請參照《關(guān)于中國國際海運集裝箱（集團）股份有限公司審查.doc》和《銀行貸

款項目授信評估細則.doc》針對以上報告撰寫一份審查報告。

設(shè)計者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標題：第五年沙盤運營、商業(yè)銀行資本管理

授

課第八周星期五

金融管理14-1上課時間上課地點教1-613

班10月30日第3-4節(jié)

級

各銀行和企業(yè)完成第四年的運營，全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行資本管理，了解

教銀行資本的多種功能、資產(chǎn)充足性、加權(quán)風險資產(chǎn)總額。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標知識目標

商業(yè)銀行的資本管理；銀行資本的多種功能；

提高學(xué)生的團隊合作能力；資產(chǎn)充足性；

教

增強交流談判的能力。核心資本和附屬資本；

學(xué)

加權(quán)風險資產(chǎn)總額；

目

銀行資本的最低需要量；

標

銀行內(nèi)源資本支持資產(chǎn)增長模型；

銀行資本外部籌集。

重

點

教學(xué)重點:商業(yè)銀行資本管理

難

點

教學(xué)難點：銀行資本充足率

及

解

解決方法：計算銀行的核心資本充足率、資本充足率。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營學(xué)員手冊》

資

料

第一部分：（10分鐘）

全班學(xué)習(xí)銀行資本的多種功能、資產(chǎn)充足性。

第二部分：

【步驟一】理論知識解釋（30分鐘）

銀行資本的多種功能：

關(guān)鍵：吸收意外損失，消除銀行的不穩(wěn)定因素

（1）緩沖器，吸收經(jīng)營虧損，保證正常經(jīng)營

（2）銀行正常經(jīng)營之前的啟動資金

（3）顯示銀行實力，維持市場信心

（4）為銀行擴張和業(yè)務(wù)拓展提供資金

（5）適應(yīng)監(jiān)管