公司反洗錢內(nèi)部控制制度

xx反洗錢內(nèi)部控制制度第一章總則第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，規(guī)范北京xxxx銷售有限公司（以下簡稱“公司”）的合規(guī)經(jīng)營運作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導意見》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條本制度所指反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。第三條本制度所稱的恐怖融資是指下列行為：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。第四條公司辦理基金銷售業(yè)務時，根據(jù)反洗錢法規(guī)相關(guān)要求，識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，確保基金賬戶持有人名稱與身份證明文件中記載的名稱一致，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。公司采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。公司所有員工在日常工作中嚴格遵守本制度有關(guān)規(guī)定，任何員工違反本制度的規(guī)定將被視為違紀行為，將按照公司人事管理的相關(guān)規(guī)定進行相應的處罰；如同時還違反了有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，將移送有關(guān)行政、司法機關(guān)處理。公司銷售基金產(chǎn)品時委托其他機構(gòu)進行客戶身份識別的，應當通過合同、協(xié)議或者其他書面文件,明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報告等方面的反洗錢職責和程序。第二章反洗錢工作的機構(gòu)及人員第五條法律合規(guī)部門為反洗錢工作的牽頭部門，制定公司反洗錢內(nèi)部控制制度、操作規(guī)程，根據(jù)反洗錢要求制定或修訂所涉及的相關(guān)業(yè)務規(guī)則；監(jiān)督、檢查公司相關(guān)部門的反洗錢工作，定期通報反洗錢工作開展情況，報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，實施反洗錢審計工作，配合國家有關(guān)執(zhí)法機關(guān)對涉嫌洗錢活動所進行的調(diào)查工作，并在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動以及履行法律法規(guī)中有關(guān)反洗錢的其他職責。賬戶管理部門具體負責客戶身份識別、反洗錢的資金監(jiān)測、大額交易和可疑交易報告的編制及資料保存等工作；法律合規(guī)部門負責反洗錢崗位人員配備、反洗錢法律法規(guī)相關(guān)知識的宣傳工作以及反洗錢法律法規(guī)和有關(guān)知識的宣傳工作；信息技術(shù)部門負責對反洗錢工作提供技術(shù)支持和保障工作。第三章公司內(nèi)部反洗錢工作第一節(jié)客戶身份識別第六條公司在辦理包括但不限于以下業(yè)務時，執(zhí)行客戶身份識別制度：（一）基金賬戶的開戶、銷戶和變更。（二）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（三）轉(zhuǎn)托管。（四）交易密碼、資金密碼的掛失及重置。（五）修改客戶身份的基本信息。（六）監(jiān)管部門核準的其他業(yè)務。第七條公司在為客戶辦理本制度第六條所列業(yè)務時，執(zhí)行以下規(guī)定：（一）要求客戶使用符合法律法規(guī)規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或名稱。（二）不得開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供相關(guān)金融服務；在為客戶辦理業(yè)務過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個人身份證件或公司資料虛假，或存在可疑之處的，將拒絕辦理。（三）有充分證據(jù)證明客戶以前開立的賬戶有假名情況，將立即要求客戶重新開立真實身份的賬戶，如客戶拒絕，采取停用賬戶的措施。第八條公司在為個人客戶開立賬戶或辦理其他業(yè)務時，按照以下要求審查、核對相關(guān)文件，并在開戶申請書、業(yè)務申請資料和業(yè)務系統(tǒng)中登記客戶身份信息?？蛻敉ㄟ^前臺業(yè)務系統(tǒng)辦理時，要求客戶出示本人有效身份證件，核對無誤后登記身份證件上的姓名、證件名稱和號碼，并保存身份證件復印件。客戶通過自助式前臺業(yè)務系統(tǒng)辦理時，通過基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)進行身份驗證。第九條公司為機構(gòu)客戶開立賬戶時，核對有效證明文件和資料，并在開戶申請書、業(yè)務系統(tǒng)中登記客戶身份信息，同時按規(guī)定保存相關(guān)證明文件和資料的原件或蓋有客戶公章的復印件。機構(gòu)客戶未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，不得為其開立賬戶。第十條公司為客戶開立賬戶時，利用賬戶資料在業(yè)務系統(tǒng)中錄入以下客戶信息，建立客戶信息檔案。（一）個人客戶。包括本人的姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限以及實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人等信息。（二）機構(gòu)客戶。包括機構(gòu)客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼；可證明該機構(gòu)客戶依法設(shè)立并有效存續(xù)的證照名稱、證照或許可證號碼和有效期限等；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限以及實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人等信息。（三）在獲知機構(gòu)客戶及其具體經(jīng)辦人、授權(quán)代理人，以及個人客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時，立即予以確認并在相關(guān)系統(tǒng)中更新客戶信息，并保存有關(guān)證明材料的原件或經(jīng)檢查核對無誤的復印件。第十一條公司利用固定電話、移動電話、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的交易服務時，采取嚴格的身份認證措施和相應的技術(shù)保障手段以識別客戶身份。第十二條在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，公司采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，要求客戶進行更新?？蛻魶]有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，公司認為必要時，限制客戶交易活動。第十三條出現(xiàn)以下情況時，公司重新識別客戶身份：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與國家有關(guān)部門依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。公司認為應重新識別客戶身份的其他情形。第十四條公司在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下措施：要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。要求客戶提供公證機關(guān)出具的證明書。向公安、工商行政管理等部門核實。第十五條公司按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。公司根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核公司保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。第十六條公司可定期或不定期配合基金管理人執(zhí)行對客戶身份識別措施。第二節(jié)大額交易和可疑交易報告第十七條大額交易報告（一）本制度所指大額交易的具體情況如下：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（二）公司受理上述交易，均需通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條的規(guī)定，上述交易由銀行按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。公司將配合銀行完成大額交易報告的相關(guān)工作。第十八條可疑交易報告（一）公司發(fā)現(xiàn)有下列交易或者行為時，作為可疑交易，在其發(fā)生后10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。若發(fā)現(xiàn)涉嫌重大可疑交易，需立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告：1、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（“大量”指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。）2、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券（基金）交易。（“長期”指1年以上，“短期”指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。）3、與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。4、開戶后短期內(nèi)大量買賣證券（基金），然后迅速銷戶。5、客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。6、客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上；“以上”包括本數(shù)。）7、客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。8、公司懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都作為涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。涉嫌恐怖融資的可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：（1）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（2）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（3）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（4）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（5）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（6）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（7）公司及工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。9、公司發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（1）國務院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（2）司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（3）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（4）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。（二）公司發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。（三）公司對于根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)要求，同時報告中國證監(jiān)會當?shù)嘏沙鰴C構(gòu)、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或當?shù)毓矙C關(guān)。（四）中國人民銀行或其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，公司配合其調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料。公司指定監(jiān)察稽核人員和客戶經(jīng)理專人負責處理查詢接待工作；受理接待時，需兩人同時在場，必要時可要求公司其他人員或相關(guān)部門予以協(xié)助。公司在協(xié)助中國人民銀行辦理完畢查詢手續(xù)后，如中國人民銀行要求予以保密的，公司及相關(guān)人員保守秘密。（五）可疑交易報告工作流程1.賬戶管理部門發(fā)現(xiàn)本條第（一）款所述的任一可疑交易情況時，立即于發(fā)現(xiàn)該情況的當日按照要求詳細填寫可疑交易報告，并提交法律合規(guī)部門。2、法律合規(guī)部門需在五個工作日之內(nèi)對賬戶管理部門采集的可疑交易報告進行核實，核實無誤后，以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。具體的報告格式和填報要求根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三節(jié)反洗錢資料和信息的保存第十九條公司妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存方式和保存期限按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?？蛻羯矸葙Y料包括個人客戶的身份證件復印件、機構(gòu)客戶的開戶資格證明文件復印件、機構(gòu)客戶代理人的身份證件復印件、授權(quán)書原件、賬戶開立內(nèi)部審核記錄、客戶信息核實和更正記錄等。交易記錄包括交易主體、交易的時間、地點、幣種、金額、資金的來源和去向、提取資金的方式、業(yè)務憑證和其他資料等。第二十條公司按照下列期限保存反洗錢工作檔案：（一）客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存15年。（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存15年（三）其他反洗錢工作檔案、大額交易和可疑交易報告等資料，自報告之日起至少保存15年。（四）對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等投資者適當性相關(guān)的信息資料的保存期限不得少于20年。第二十一條保管期屆滿，凡涉及涉嫌洗錢未查清的有關(guān)資料，包括客戶身份資料和交易記錄、可疑交易報告等，單獨保管到事項完結(jié)為止。第二十二條如公司破產(chǎn)或解散，將客戶身份資料、交易記錄和可疑交易報告等移交中國證監(jiān)會指定的機構(gòu)。第四章反洗錢工作的監(jiān)督和檢查第二十三條法律合規(guī)部門指定專人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并對公司的反洗錢工作進行監(jiān)督和專項檢查，對涉及反洗錢工作的相關(guān)業(yè)務部門進行例行審計，對可疑交易信息進行重點稽核審計，并將相關(guān)情況向法律合規(guī)部門負責人和公司管理層報告。第二十四條反洗錢專項檢查范圍包括以下幾方面：（一）反洗錢組織機構(gòu)設(shè)置、反洗錢崗位人員配備及履行職責情況。（二）反洗錢內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況。（三）客戶身份識別和盡職調(diào)查情況。（四）可疑交易報告情況。（五）客戶身份資料和交易記錄保存情況