客戶經(jīng)理集訓(xùn)班講義之簡(jiǎn)式業(yè)務(wù)

小企業(yè)簡(jiǎn)式快速

信貸業(yè)務(wù)管理辦法

新客戶經(jīng)理集訓(xùn)班講義整理ppt

為有效落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，提高我行小企業(yè)金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，總行對(duì)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款管理辦法（試行）》進(jìn)行了全面修訂，更名為《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)管理辦法》。

該辦法共7章32條，5個(gè)附件。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-概論整理ppt銀監(jiān)會(huì)六項(xiàng)機(jī)制是指銀監(jiān)會(huì)于2007年6月29日印發(fā)的《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》中明確的銀行開展小企業(yè)授信工作要堅(jiān)持的六項(xiàng)機(jī)制：

第四條銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，獨(dú)立核算機(jī)制，高效的審批機(jī)制，激勵(lì)約束機(jī)制，專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制，違約信息通報(bào)機(jī)制。

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-概論背景知識(shí)整理ppt

原《小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款管理辦法（試行）》于2007年3月5日總行下發(fā)，在全行推廣，金額上限為200萬元，09年信貸政策指引將金額上限修改為500萬元。新《小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)管理辦法》于2010年3月31日總行下發(fā)并施行，在老辦法基礎(chǔ)上有重大調(diào)整。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-概論整理ppt新老簡(jiǎn)式之區(qū)別原簡(jiǎn)式新簡(jiǎn)式名稱不同小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)范圍不同只貸款一種貸款和表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)金額上限不同500萬元根據(jù)分行等級(jí)確定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不同無信用等級(jí)要求加入信用等級(jí)要求評(píng)級(jí)方式不同直接認(rèn)定為免評(píng)級(jí)按評(píng)級(jí)基準(zhǔn)評(píng)級(jí)擔(dān)保方式不同房地產(chǎn)抵押、質(zhì)押增加了擔(dān)保方式簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-概論整理ppt第一章總則

共五條，主要是明確了小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)的概念、授權(quán)原則、評(píng)級(jí)基準(zhǔn)和單戶信用總額（即金額上限）。

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-總則整理ppt

一、概念

第二條本辦法所稱小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)，是指在符合本辦法規(guī)定的單戶信用總額以內(nèi)，落實(shí)全額有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保等本辦法認(rèn)可的擔(dān)保形式的前提下，信用等級(jí)評(píng)定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵（質(zhì)）押物和保證擔(dān)保，直接進(jìn)行授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的信貸產(chǎn)品。

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二、授權(quán)原則

第三條小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)原則上應(yīng)在二級(jí)分行及以下審查、有權(quán)審批人審批，信用等級(jí)評(píng)定、授信、用信同時(shí)辦理，一并審批，信用等級(jí)評(píng)定權(quán)限按信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限辦理，小企業(yè)客戶的信用等級(jí)由小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)審批行自行審批。

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-總則整理ppt三、評(píng)級(jí)基準(zhǔn)簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-總則抵質(zhì)押物、保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)抵押擔(dān)保國(guó)有土地使用權(quán)AA集體建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物A+居住用房地產(chǎn)AA+商用房地產(chǎn)AA其中：工業(yè)廠房A+在建建筑物A+質(zhì)押擔(dān)保存單、憑證式國(guó)債、銀行票據(jù)AAA保證擔(dān)保AAA級(jí)以上（含）大中型法人客戶A+政府出資并控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)A+實(shí)繳資本1億元以上的其他類擔(dān)保機(jī)構(gòu)A+整理ppt

四、單戶信用總額簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-總則行類別ABCD抵押擔(dān)?！?000≤2000≤1000≤500保證擔(dān)?！?000≤600≤200≤0小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)單戶信用總額劃分標(biāo)準(zhǔn)表

（不含低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)）金額單位：萬元整理ppt第二章業(yè)務(wù)對(duì)象和條件

本章共二條，明確了業(yè)務(wù)對(duì)象和準(zhǔn)入條件。

第六條業(yè)務(wù)對(duì)象。借款人為《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》中所界定的小企業(yè)。

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-對(duì)象和條件整理ppt《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》中所界定的小企業(yè)適用對(duì)象標(biāo)準(zhǔn)：

該辦法第三條本辦法所稱企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定在工商部門登記注冊(cè)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的各種經(jīng)濟(jì)組織，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、非公司企業(yè)法人、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)以及其他經(jīng)營(yíng)單位，不包括行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶等。本辦法適用對(duì)象為單戶授信總額3000萬元（含）以下和資產(chǎn)總額5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)以及其他經(jīng)營(yíng)單位。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-對(duì)象和條件整理ppt以下三種情況不視為農(nóng)行小企業(yè)：

▲房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；

▲項(xiàng)目法人；

▲集團(tuán)成員企業(yè)（集團(tuán)合并指標(biāo)符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的除外）。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-對(duì)象和條件例外整理ppt五個(gè)準(zhǔn)入條件

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-對(duì)象和條件第七條申請(qǐng)小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)的客戶須具備下列基本條件：

1、符合《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第七條規(guī)定的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本條件；2、能夠提供本辦法規(guī)定的合法、足值、有效的擔(dān)保；整理ppt3、單戶信用總額符合本辦法第五條規(guī)定；

4、涉及保證金的業(yè)務(wù)，其保證金比例需滿足本辦法第十一條規(guī)定；

5、經(jīng)營(yíng)行要求的其他條件。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-對(duì)象和條件五個(gè)準(zhǔn)入條件（續(xù)）

整理ppt歸納為二條簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-對(duì)象和條件

1、主體合法：證照齊全，規(guī)模為農(nóng)行小企業(yè)，無不良記錄2、基本賬戶：在我行開立整理ppt第三章

用途、期限、定價(jià)及還款方式

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-用途和期限本章共五條，比較有新意的是還款方式的原則要求有新變化：

第十二條還款方式。貸款償還應(yīng)根據(jù)借款人現(xiàn)金流量特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制要求確定還款方式。期限不超過半年的，可采用定期付息、到期一次還本的還款方式；期限超過半年的，原則上采用按月（季）償還本息的還款方式。

整理ppt第四章業(yè)務(wù)操作流程簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-操作流程本章共五條，分別對(duì)申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、放款各環(huán)節(jié)進(jìn)行了規(guī)定，新的東西主要有：1、調(diào)查時(shí)要填寫《小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作審批表》。

整理ppt2、超權(quán)限業(yè)務(wù)增加了調(diào)查審核環(huán)節(jié)。

第十六條業(yè)務(wù)審批。調(diào)查、審查結(jié)束后，審查人員按照規(guī)定將有關(guān)資料提交獨(dú)立審批人或有權(quán)審批人審批。超經(jīng)營(yíng)行審批權(quán)限的小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)本級(jí)調(diào)查、獨(dú)立審批人或有權(quán)審批人審核后，上報(bào)有權(quán)審批行審查、審批。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-操作流程整理ppt第五章?lián)９芾砗?jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-擔(dān)保管理共四條，明確了可用擔(dān)保方式、抵質(zhì)押率、對(duì)應(yīng)貸款期限等規(guī)定。與原辦法相比，變化主要有二點(diǎn)：

整理ppt

1、抵押物和抵押率有變化：

國(guó)有土地使用權(quán)和房產(chǎn)抵押率變更為70%。

抵押物增加了二種：①在建工程抵押，②有集體土地流轉(zhuǎn)政策支持的區(qū)域的集體土地使用權(quán)及地上建筑物抵押。以上二種抵押物抵押率均為40%。

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-擔(dān)保管理整理ppt

2、增加了保證擔(dān)保方式

第十九條小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)采用以下?lián)５模黝愘J款和保函業(yè)務(wù)期限不超過1年，其他業(yè)務(wù)期限不超過180天：

（一）由我行AAA級(jí)以上（含）大中型法人客戶在擔(dān)保額度內(nèi)提供保證擔(dān)保；

（二）由省級(jí)分行及直屬分行根據(jù)總行相關(guān)制度認(rèn)可的，政府出資并控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)嵗U資本10000萬元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保額度內(nèi)提供保證擔(dān)保。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-擔(dān)保管理整理ppt第六章貸后管理簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-貸后管理共七條，主要對(duì)貸后檢查、監(jiān)測(cè)臺(tái)賬、定期核保、停復(fù)牌等進(jìn)行了規(guī)范。整理ppt1、取消首次檢查，只要求:

“以保證擔(dān)保方式辦理的小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)需在貸款發(fā)放后15日內(nèi)進(jìn)行信貸資金的用后監(jiān)督，并填寫《信貸資金用后跟蹤表》”

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-貸后管理貸后檢查整理ppt2、定期檢查的頻率

擔(dān)保方式不同檢查頻率不同。

☆對(duì)僅在農(nóng)業(yè)銀行辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)或全額房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶，定期檢查的頻率每半年一次；

☆保證方式辦理的，每季檢查一次。簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-貸后管理整理ppt監(jiān)測(cè)臺(tái)帳

簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-貸后管理第二十四條經(jīng)營(yíng)行應(yīng)建立小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，監(jiān)測(cè)臺(tái)帳可替代貸后管理定期分析報(bào)告，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和第二還款來源保障水平

但是，總行沒有發(fā)布監(jiān)測(cè)臺(tái)賬的模版，請(qǐng)客戶部自行設(shè)計(jì)，建議參照《貸后管理辦法》附件四《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查表》之樣式，稍加修改就可以用了。整理ppt定期核保簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-貸后管理

1、抵押物價(jià)值重估第二十五條針對(duì)不同種類的抵（質(zhì)）押物，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品管理辦法（試行）》規(guī)定的流程和頻率進(jìn)行價(jià)值重估，填寫《小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)抵（質(zhì)）押物價(jià)值審查表》

2、保證人核保

第二十六條應(yīng)根據(jù)我行貸后管理相關(guān)規(guī)定，對(duì)保證人定期進(jìn)行檢查核保

整理ppt停復(fù)牌制度簡(jiǎn)式信貸業(yè)務(wù)-貸后管理第二十八條小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)實(shí)行經(jīng)營(yíng)資格“停復(fù)牌”制度，由一級(jí)分行制定小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)不良率最高限額，不良率超過一定比例的經(jīng)營(yíng)行應(yīng)及時(shí)停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)。整理ppt