銀行授信業(yè)務(wù)呈審考核管理辦法模版

總則為規(guī)范***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）授信業(yè)務(wù)呈審材料的報(bào)送工作,促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康發(fā)展,同時(shí)強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)呈審考核管理,特?cái)M定本辦法。本辦法所稱的支行均指一級支行，且包含總行營業(yè)部。考核采用定性與定量相結(jié)合的辦法，并且遵循以下原則：全面性原則。考核范圍覆蓋被考核對象所有上報(bào)總行審批授信業(yè)務(wù)的呈審行為。公正性原則。考核做到規(guī)范操作，責(zé)任明確，實(shí)事求是，客觀公正，并充份考慮支行授信業(yè)務(wù)呈審量因素的影響。有效性原則?？己四軠?zhǔn)確反映被考核對象授信業(yè)務(wù)呈審工作的能力和情形，其結(jié)果作為衡量授信業(yè)務(wù)呈審工作績效的主要依據(jù)。總行授信審批部門授信審批中心負(fù)責(zé)對各支行授信業(yè)務(wù)呈審考核工作的組織和實(shí)施?？己思?xì)則考核對象本辦法考核對象分為各支行、支行主審和審貸崗、調(diào)查崗等主要崗位人員。各支行按本辦法考核的得分作為對各支行綜合指標(biāo)考核體系的調(diào)節(jié)依據(jù)，同時(shí)作為各支行信貸能力等級評估的重要參考要素，與各支行年度審批權(quán)限直接掛鉤。支行主審和審貸崗人員。按本辦法考核的得分納入對各支行主審的年度業(yè)績考核，并作為對主審、審貸崗的信貸資格/資質(zhì)年審的考核依據(jù)之一。調(diào)查崗等主要崗位人員。本辦法考核的得分納入對各支行調(diào)查崗等主要崗位人員的信貸資格/資質(zhì)年審評估之中。考核內(nèi)容呈批的流程、資料文件資料和呈批報(bào)告的內(nèi)容，必須做到準(zhǔn)確、真實(shí)、完整、合規(guī)合法、充份披露有關(guān)信息，詳細(xì)要求如下：呈批報(bào)告內(nèi)容及所附有關(guān)資料文件資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性呈批報(bào)告的內(nèi)容未能存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或遺漏重大信息（例如涉及訴訟、虛假用途、轉(zhuǎn)換主體等），資料文件資料必須真實(shí)。呈批報(bào)告內(nèi)容描述與所附有關(guān)資料文件資料必須一致。呈批報(bào)告內(nèi)容及所附有關(guān)資料文件資料的完整性所有呈批資料文件資料必須依照目錄要求的順序整理成冊，按《企業(yè)類授信業(yè)務(wù)呈批資料文件資料目錄》及《個(gè)人類授信業(yè)務(wù)呈批資料文件資料目錄》整理（詳細(xì)由總行信貸管理部統(tǒng)一制訂并另行下發(fā)通知公布），小企業(yè)授信業(yè)務(wù)依照小企業(yè)詳細(xì)信貸產(chǎn)品資料文件資料要求提供。各期財(cái)務(wù)報(bào)表的數(shù)據(jù)鉤稽關(guān)系準(zhǔn)確（企業(yè)依據(jù)有關(guān)實(shí)際需要調(diào)整數(shù)據(jù)除外），且與呈批報(bào)告中有關(guān)內(nèi)容鉤對一致。呈批報(bào)告電子流程設(shè)置規(guī)范電子流程中的呈批授信類型和授信設(shè)置必須準(zhǔn)確，且與呈批報(bào)告一致。呈批流程的類別和報(bào)告類型的選擇必須準(zhǔn)確，應(yīng)依據(jù)有關(guān)關(guān)于信貸制度要求合理選擇流程。支行可依據(jù)有關(guān)授信業(yè)務(wù)的時(shí)效性及重要性使用呈批報(bào)告的時(shí)效性呈審內(nèi)容必須具備時(shí)效性，例如呈批報(bào)告反映的數(shù)據(jù)、文字描述、圖片等資料文件資料應(yīng)在授信業(yè)務(wù)送達(dá)總行前3個(gè)月之內(nèi)（含3個(gè)月）。提供的最近期會計(jì)報(bào)表所屬時(shí)間必須在授信業(yè)務(wù)送達(dá)總行前3個(gè)月之內(nèi)（含3個(gè)月），上*公司可依據(jù)有關(guān)實(shí)際情形在時(shí)間上作適當(dāng)調(diào)整，但必須在呈批報(bào)告中作出充份的說明。存量授信必須按審批建議或意見執(zhí)行限制條件存量貸款必須依照審批建議或意見切實(shí)執(zhí)行限制條件的要求，其中存量項(xiàng)目貸款必須嚴(yán)格依照工程進(jìn)度及協(xié)議商定分筆核貸和執(zhí)行還款計(jì)劃。其他抵押物認(rèn)定價(jià)值超出總行指導(dǎo)建議或意見范圍或者大幅高于*場交易價(jià)的，必須提供確切的評估依據(jù)。超支行審批權(quán)限的存量授信申請辦理續(xù)貸或者展期的，必須在貸款到期之前十五個(gè)自然日內(nèi)呈報(bào)。授信呈批流程反映的內(nèi)容及有關(guān)資料文件資料存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或遺漏重大信息、提供虛假資料文件資料的授信業(yè)務(wù)，由總行信貸管理部授信審批中心（下簡稱總行授信審批中心）發(fā)出書面《質(zhì)詢函》，該函件同時(shí)抄送給總行信貸主管行長和總行授信審批部門總經(jīng)理，支行需就《質(zhì)詢函》的內(nèi)容提交書面報(bào)告后，總行授信審批中心依據(jù)有關(guān)支行反映情形對原所提交的貸款申請進(jìn)行確認(rèn)，如發(fā)現(xiàn)涉及嚴(yán)重違規(guī)行為的，轉(zhuǎn)交總行有關(guān)部門另行處理。呈批報(bào)告內(nèi)容及所附有關(guān)資料文件資料存在不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整、不規(guī)范等情形的授信業(yè)務(wù)，將依據(jù)有關(guān)《計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)》（附件1）進(jìn)行扣分，并視詳細(xì)情形予以退件處理?？己朔绞脚c標(biāo)準(zhǔn)考核方式考核方式采取扣分制，即每筆上送總行審批的授信業(yè)務(wù)依照退件及扣分標(biāo)準(zhǔn)，以調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)的工作質(zhì)量對各一級支行和各經(jīng)辦人員進(jìn)行考核。在保障審貸質(zhì)量的基礎(chǔ)上對退件率進(jìn)行考核，由總行信貸管理部對支行當(dāng)季退件率高于總行當(dāng)季平均退件率且當(dāng)季退件數(shù)量大于等于3筆，退件率由高至低位列全行前三名的支行予扣分處理，詳細(xì)計(jì)算公式：支行當(dāng)季退件率=該支行當(dāng)季上送總行呈審業(yè)務(wù)退件量/該支行當(dāng)季上送總行呈審業(yè)務(wù)數(shù)量?？傂挟?dāng)季退件率=總行當(dāng)季退件數(shù)量/當(dāng)季上送總行呈審業(yè)務(wù)數(shù)量?？傂惺谛艑徟块T定時(shí)統(tǒng)計(jì)當(dāng)期上報(bào)授信業(yè)務(wù)的審核情形，作為總行當(dāng)年對各一級支行內(nèi)控考核方案中關(guān)于授信業(yè)務(wù)呈審的考核依據(jù)?？傂惺谛艑徟鷻C(jī)構(gòu)的初審員、審貸員、主審助理、副主審、主審、審委成員等崗位人員均可對審貸過程中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行退件或扣分，并填寫相應(yīng)的《授信業(yè)務(wù)退件、扣分記錄單》（見附件2）。依照本規(guī)定應(yīng)作退件、扣分處理的授信業(yè)務(wù)，每次退件均由總行授信審批機(jī)構(gòu)的初審員（下簡稱初審員）依據(jù)有關(guān)《授信業(yè)務(wù)退件、扣分記錄單》填寫一式兩份的《退件、扣分通知函》（詳見附件3）下發(fā)支行，其中一份支行自行留檔，另一份由支行主審人簽收、支行信貸主管行長簽名并蓋公章后交回總行授信審批中心存檔備查，并由初審員進(jìn)行有關(guān)的退件、扣分登記。各支行收到《退件、扣分通知函》后，如對扣分原因有異議的，可在收到《退件、扣分通知函》的兩個(gè)工作日內(nèi)向總行授信審批中心提交《退件、扣分復(fù)議申請表》（詳見附件4），說明理由，由總行授信審批中心對應(yīng)否記退件及其相應(yīng)的扣分標(biāo)準(zhǔn)給予最終批復(fù)。每期終結(jié)后，由初審員將當(dāng)期的退件、扣分情形進(jìn)行累總統(tǒng)計(jì)，并將累總統(tǒng)計(jì)表送總行授信審批部門作為計(jì)算綜合指標(biāo)中有關(guān)調(diào)節(jié)指標(biāo)的依據(jù)及審貸人員的信貸資格/資質(zhì)認(rèn)定年審、業(yè)績考核的考核依據(jù)之一，并定期將以上結(jié)果單列下發(fā)至各支行（所采用的表格詳見附件5-7）。對于支行主審和審貸崗人員、貸款調(diào)查人等主要崗位人員的信貸資格/資質(zhì)考核，支行按本辦法統(tǒng)計(jì)年度個(gè)人扣分作為年度信貸資格/資質(zhì)考核的參考依據(jù)，并上報(bào)至總行授信審批部門，年度個(gè)人扣分=年度個(gè)人經(jīng)辦上送總行授信業(yè)務(wù)累計(jì)扣分/年度上送總行授信業(yè)務(wù)的總筆數(shù)。對于支行年度個(gè)人扣分前3名（含）者，當(dāng)年不考慮晉級或酌情下調(diào)級別，但如存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或遺漏重大信息（例如涉及訴訟、虛假用途、轉(zhuǎn)換主體等）、提供虛假資料文件資料等嚴(yán)重行為的，當(dāng)年信貸資格/資質(zhì)至少下調(diào)一級或取消信貸從業(yè)資格/資質(zhì)。考核標(biāo)準(zhǔn)本辦法同時(shí)適用于小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，對