保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及機(jī)

保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及機(jī)會(huì)分析2012-3鄭桐其他保險(xiǎn)行業(yè)合作機(jī)會(huì)車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)及移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展情況我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀支付同業(yè)開拓保險(xiǎn)行業(yè)情況我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

1、2010年保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)及賠付數(shù)據(jù)2010年1-12月，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入14527.97億元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3895.64億元人身險(xiǎn)保費(fèi)收入10632.33億元（其中人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)275.35億元，健康險(xiǎn)保費(fèi)677.46億元，壽險(xiǎn)9679.51億元）2010年1-12月，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出為3200.43億元2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量集團(tuán)控股公司9家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司56家（其中中資36家、外資20家），人身險(xiǎn)公司59家（其中中資33家、外資26家），再保險(xiǎn)公司7家，資產(chǎn)管理公司9家，代理公司2614家，經(jīng)紀(jì)公司513家，公估公司353家2010年行業(yè)數(shù)據(jù)我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

2010年保費(fèi)收入渠道占比其他保險(xiǎn)行業(yè)合作機(jī)會(huì)車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)及移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展情況我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀支付同業(yè)開拓保險(xiǎn)行業(yè)情況我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

2011年60家保險(xiǎn)公司不同程度開展電子商務(wù)渠道營銷。主要包括網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售。網(wǎng)銷保險(xiǎn)主要有三種方式：保險(xiǎn)公司自己開發(fā)的網(wǎng)站，只銷售自己公司的產(chǎn)品，目前已有近40家保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)上直銷淘寶等綜合網(wǎng)購類網(wǎng)站第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)購類網(wǎng)站2011年保險(xiǎn)電子商務(wù)情況保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展情況

單位：億中國保險(xiǎn)電子商務(wù)持續(xù)發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展情況

以服務(wù)對(duì)象區(qū)分：保險(xiǎn)電子商務(wù)主要分為面向企業(yè)客戶的B2B模式、面向個(gè)人客戶的B2C

模式以及面向內(nèi)部員工和營銷員的B2E(Businesstoemployee)模式。以服務(wù)手段區(qū)分：保險(xiǎn)電子商務(wù)主要分為網(wǎng)絡(luò)模式和電話模式，網(wǎng)絡(luò)模式指基于互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)和交易平臺(tái)；而電話模式指保險(xiǎn)公司通過建立呼叫中心，集中性的采用電話方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。電子商務(wù)應(yīng)用模式B2B模式網(wǎng)站模式B2E模式B2C模式電話模式網(wǎng)站模式保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)服務(wù)對(duì)象保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展情況

電子商務(wù)中各險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)占比保險(xiǎn)行業(yè)移動(dòng)電子商務(wù)情況

各保險(xiǎn)公司移動(dòng)電子商務(wù)目前主要采用兩種形式開展：手機(jī)客戶端，wap網(wǎng)站。擁有手機(jī)客戶端的保險(xiǎn)公司有5家，擁有wap網(wǎng)站的保險(xiǎn)公司5家。手機(jī)客戶端WAP網(wǎng)站PICC（掌上人保）PICC太平洋（E保通）陽光保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)（平安隨行）（平安金算盤）平安保險(xiǎn)利寶保險(xiǎn)（利寶保險(xiǎn)）太平人壽信誠人壽（心中有數(shù)？）泰康人壽安邦財(cái)險(xiǎn)（自助寶典）（銷售寶典）保險(xiǎn)行業(yè)移動(dòng)電子商務(wù)開展形式保險(xiǎn)行業(yè)移動(dòng)電子商務(wù)情況

保險(xiǎn)手機(jī)客戶端展示（太平洋財(cái)險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)）保險(xiǎn)行業(yè)移動(dòng)電子商務(wù)情況

陽光保險(xiǎn)保險(xiǎn)期保費(fèi)保障責(zé)任陽光交通工具意外險(xiǎn)--商旅版1年50元飛機(jī)乘客意外傷害40萬；火車乘客意外傷害15萬；輪船乘客意外傷害15萬；自駕（乘）汽車意外傷害10萬；營運(yùn)汽車乘客意外傷害12萬安心旅行綜合意外傷害保險(xiǎn)3天5元意外身故及傷殘5萬元；意外身故喪葬費(fèi)1萬元；急性病死亡2.5萬元；意外傷害及急性病醫(yī)療0.5萬元；保障期間3天。PICC保險(xiǎn)期保費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任e-出行無憂7天19元飛機(jī)100萬元

火車(含地鐵、輕軌)

30萬元

汽車(含電車、有軌電車)2萬元

船舶

30萬元

保障內(nèi)容：乘坐各類營運(yùn)交通工具時(shí)因交通事故導(dǎo)致身故、殘疾15天25元30天28元主要險(xiǎn)種展示保險(xiǎn)WAP網(wǎng)站其他保險(xiǎn)行業(yè)合作機(jī)會(huì)車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)及移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展情況我國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀支付同業(yè)開拓保險(xiǎn)行業(yè)情況理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司核心競爭力之一理賠速度是核心中的核心

2009年2月份,中國平安就率先在行業(yè)做出承諾,“萬元以下,資料齊全,三天賠付”；2010年初，中國平安還對(duì)承諾進(jìn)行再升級(jí)——“萬元以下,資料齊全,一天賠付”。2010年5月18日，財(cái)險(xiǎn)老大人保財(cái)險(xiǎn)在公司客服節(jié)上的承諾更是擲地有聲——“5000元以下,資料齊全,1小時(shí)通知賠付”。

2010年5月19日,陽光保險(xiǎn)在首屆客服節(jié)上承諾“3000元以下,資料齊全無異議,當(dāng)天賠付”

18日,中國平安公布了今年2月至4月車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù),萬元以下理賠案件約115.6萬件,占車險(xiǎn)理賠案件的97％,特別引人注意的是,“一天賠付”承諾的達(dá)成率高達(dá)99.87％。

車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司核心競爭力之一車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司有足夠的4S店供客戶選擇，并取得更多客戶的認(rèn)可；4S店：4S店在增加了維修量的同時(shí)不影響資金的回流；客戶：客戶可以任意選擇4S店進(jìn)行維修，并享受直賠服務(wù)；理想競爭的核心車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

保險(xiǎn)公司A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)公司C保險(xiǎn)公司D保險(xiǎn)公司E保險(xiǎn)公司F保險(xiǎn)公司U保險(xiǎn)公司V保險(xiǎn)公司W(wǎng)保險(xiǎn)公司X保險(xiǎn)公司Y保險(xiǎn)公司Z保險(xiǎn)公司H

...4S店14S店134S店144S店15...4S店4004S店24S店34S店44S店54S店64S店74S店84S店94S店104S店114S店12車險(xiǎn)現(xiàn)有理賠模式車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

--理賠時(shí)間再快，也需要自己墊錢維修，還要去保險(xiǎn)公司報(bào)銷，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；還是不方便。--能夠直賠的4S店要么沒有，要么離家太遠(yuǎn)，客戶選擇余地太小，信賴的4S店不是沒合作，就是沒直賠。--市場上保險(xiǎn)公司很多，可以選擇的很少，便宜的不方便，方便的不便宜。zzzzzzzzz車險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀客戶--4S店考慮到資金占?jí)汉屠碣r風(fēng)險(xiǎn)，只能和少數(shù)保險(xiǎn)公司合作并可以在店內(nèi)享受直賠服務(wù)；--無合作保險(xiǎn)公司客戶無法享受直賠服務(wù)，保險(xiǎn)公司不推薦或客戶到店感覺不方便，致使大量客戶流失；--即使目前合作的保險(xiǎn)公司，理賠速度再快，也需要4S店現(xiàn)行墊付修理費(fèi)用。--4S店對(duì)大保險(xiǎn)公司又愛又恨，修得多，墊得多，賠的慢。對(duì)新保險(xiǎn)公司猶猶豫豫，既想合作又怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。4S店--控制風(fēng)險(xiǎn)，必須堅(jiān)持制度流程，賠付時(shí)間慢；--中小保險(xiǎn)公司無法取得4S店的信任，所以能合作的4S店很少，不能為客戶提供優(yōu)質(zhì)全面的理賠服務(wù)；導(dǎo)致品牌無法提升，開業(yè)幾年，知道的很少。--由于服務(wù)的缺失中小保險(xiǎn)公司不能和大型保險(xiǎn)公司公平競爭，開拓市場成本高，手段少。保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

1、車主出險(xiǎn)；2、保險(xiǎn)查勘；3、車主在4S店由保險(xiǎn)公司定損；上傳定損資料到核賠部門；支付公司戰(zhàn)略合作方向車主和4S店收集理賠所需資料；權(quán)益轉(zhuǎn)讓書是重點(diǎn)；4、核賠部門認(rèn)定責(zé)任和金額；5、支付公司戰(zhàn)略合作方在平臺(tái)制單，審核通過后支付公司打款給4S店；6、車輛修理完畢，車主提車：7、支付公司戰(zhàn)略合作方提交完整資料給保險(xiǎn)公司；

8、保險(xiǎn)公司擅制、核賠后財(cái)務(wù)付款給支付公司“理賠資金墊付”快速理賠平臺(tái)，主要解決車主、4S店、保險(xiǎn)公司之間修車墊付、理賠復(fù)雜、擔(dān)心回款等諸多問題，通過此平臺(tái)，能做到“即修即付”的多贏局面，為保險(xiǎn)公司和4S店的和諧發(fā)展提供了廣闊的空間。理賠資金墊付平臺(tái)流程簡介車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

使用理賠資金墊付平臺(tái)后形成局面車險(xiǎn)理賠合作機(jī)會(huì)

易寶支付在推廣此產(chǎn)品時(shí)沒有充分考慮保險(xiǎn)行業(yè)的各種特性，盲目的認(rèn)為既然理賠通產(chǎn)品可給保險(xiǎn)理賠部門解決工作量大、賠付率高、客戶滿意率低等問題，保險(xiǎn)公司就一定會(huì)積極使用。只公關(guān)保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)，沒有去解決保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)這個(gè)有能力引導(dǎo)客戶做出決定的環(huán)節(jié)，最終導(dǎo)致被動(dòng)等保險(xiǎn)公司理賠部門送車修理，用大量人力公關(guān)保險(xiǎn)公司送車修理使用理賠通的局面。吸取易寶支付的教訓(xùn)，為實(shí)現(xiàn)理賠通產(chǎn)品的成功，按照使用理賠通的客戶主體將其分為四個(gè)階段：

第一階段、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用理賠通階段：利益驅(qū)使保險(xiǎn)服務(wù)公司、公估公司以及保險(xiǎn)代理公司向4S店主動(dòng)送車使用理賠通，保險(xiǎn)的傳統(tǒng)代理渠道掌握車險(xiǎn)70%左右的客戶資源，同時(shí)目前保險(xiǎn)公估發(fā)展迅速，與公估公司為保險(xiǎn)公司提供出事故現(xiàn)場等定損服務(wù)，掌握部分客戶資源。整合此類中介資源，滿足初級(jí)階段需求。實(shí)現(xiàn)此階段計(jì)劃需要1年左右的時(shí)間。

第二階段、保險(xiǎn)公司使用理賠通階段：中小保險(xiǎn)公司通過理賠通修車網(wǎng)絡(luò)達(dá)到與大保險(xiǎn)公司競爭服務(wù)的目的，同時(shí)大保險(xiǎn)公司針對(duì)自身原有4S維修體系未覆蓋的品牌或區(qū)域選擇性使用理賠通。各家保險(xiǎn)公司控制賠付率與提高續(xù)保率的需求促使相關(guān)人員選擇使用相對(duì)成熟的解決方案。實(shí)現(xiàn)此階段計(jì)劃需要1年左右的時(shí)間

第三階段、車主、被保險(xiǎn)人主動(dòng)選擇使用理賠通階段：通過廣告宣傳等手段達(dá)投保人在車險(xiǎn)投保時(shí)主動(dòng)詢問各家保險(xiǎn)公司有無可理賠通產(chǎn)品使用達(dá)到直賠。實(shí)現(xiàn)此階段計(jì)劃需要半年左右的時(shí)間

最終階段、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)使用理賠通階段：實(shí)現(xiàn)各省、全國車險(xiǎn)理賠流程、價(jià)格、時(shí)間統(tǒng)一化、透明化，培養(yǎng)出保險(xiǎn)行業(yè)的使用習(xí)慣，形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出過明確需求，保監(jiān)會(huì)也一直致力于車險(xiǎn)理賠透明化的推進(jìn)。此階段的實(shí)現(xiàn)不但需要市場規(guī)模還需要保險(xiǎn)行業(yè)的政策性支持。階段性推廣策略其他保且險(xiǎn)行業(yè)帖合作機(jī)賺會(huì)車險(xiǎn)理賠魄合作機(jī)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)王電子商務(wù)腔及移動(dòng)電敏子商務(wù)發(fā)與展情況我國保亦險(xiǎn)行業(yè)麻現(xiàn)狀支付同業(yè)浙開拓保險(xiǎn)稈行業(yè)情況其他保侍險(xiǎn)行業(yè)綢合作機(jī)遞會(huì)保險(xiǎn)電醫(yī)子商務(wù)膨渠道優(yōu)或勢1、電子優(yōu)商務(wù)平撓臺(tái)帶來天成本節(jié)驢約2、有助保響險(xiǎn)公司直取接掌握客慨戶信息，樸有效增加石續(xù)保率3、提供簡濾便快捷的煩客戶體驗(yàn)制約發(fā)展必的因素1、傳統(tǒng)迷渠道的準(zhǔn)不規(guī)范涉制約電炕子商務(wù)遺發(fā)展中國保纏險(xiǎn)市場考還存在扭很多不邁規(guī)范的廟現(xiàn)象。輪客戶可挪以通過計(jì)傳統(tǒng)渠徒道的不暴規(guī)范操作，獲家得更多除的利益餐和超出深規(guī)定的涂服務(wù)。2、與傳統(tǒng)會(huì)渠道的業(yè)珍務(wù)沖突電子商鄙務(wù)會(huì)瓜謹(jǐn)分車商亭、旅行潮社、機(jī)嫁票代理畝等強(qiáng)勢還兼業(yè)代毫理的原澡有業(yè)務(wù)攝，從而塵引起業(yè)宗務(wù)沖突籍。3、產(chǎn)品標(biāo)相準(zhǔn)化與需標(biāo)求差異化良的矛盾存接在于整個(gè)冰電子商務(wù)富業(yè)務(wù)不同地朝區(qū)、不床同行業(yè)掘的客戶行有不同膝的消費(fèi)損習(xí)慣，或在保險(xiǎn)湯需求上姿存在差墓異，傳從統(tǒng)保險(xiǎn)損銷售方賞式靈活交性強(qiáng)。保險(xiǎn)電子五商務(wù)特點(diǎn)昆與制約保匠險(xiǎn)電子商裝務(wù)發(fā)展的議因素其他保險(xiǎn)機(jī)行業(yè)合作腥機(jī)會(huì)第三方哪支付成慣熟產(chǎn)品齡保險(xiǎn)行痛業(yè)各領(lǐng)耽域使用人民幣網(wǎng)關(guān)收款VPOS-CNP收款電子郵件賬單收款批量付款網(wǎng)上銷售YESYES電話銷售YESYES續(xù)

保YES理

賠YES其他保輝險(xiǎn)行業(yè)服合作機(jī)令會(huì)第三方支割付成熟產(chǎn)饒品保險(xiǎn)行躁業(yè)各領(lǐng)域啊使用收款（保險(xiǎn)產(chǎn)品購買支付）人民幣網(wǎng)關(guān)，支持銀行卡網(wǎng)銀支付和快錢帳戶支付大額網(wǎng)關(guān)電子郵件賬單收款VPOS-CNP（信用卡無卡支付）VPOS-CPB2B支付付款（保險(xiǎn)理賠付款）批量付款服務(wù)批量付款A(yù)PI財(cái)務(wù)管理賬戶管理集團(tuán)賬戶管理集中對(duì)賬管理批量退款管理其他保息險(xiǎn)行業(yè)避合作機(jī)非會(huì)平安業(yè)務(wù)鼠員首期展晃業(yè)交費(fèi)終鴿端(E-桶POS療)電腦必備壺條件：1、確保互刻聯(lián)網(wǎng)暢通無；2、成功科安裝E-PO凳S驅(qū)動(dòng)程序靈。手機(jī)必然備條件握：1、手機(jī)耳應(yīng)機(jī)接口須追為2.5線mm、3.5造mm和扁口脾接口，瓜否則無蘿法連接E-PO兇S機(jī)器，事目前僅凡支持諾唇基亞手美機(jī)。2、使用秧時(shí)，撥慢打銀聯(lián)荒全國統(tǒng)花一電話所：9510冰5519。固定電絕話必備驗(yàn)條件：1、座機(jī)連候接口為電囑話線接口丟；2、使用時(shí)盜，撥打銀賀聯(lián)全國統(tǒng)煌一電話：951餃055絮19。保險(xiǎn)電輪子商務(wù)妨行業(yè)合三作方向茂設(shè)想—保費(fèi)收取哄方向其他保淺險(xiǎn)行業(yè)票合作機(jī)阿會(huì)業(yè)務(wù)概隙述管理外愧勤人員場景呼叫中戴心查勘員定損員管理人員1.任務(wù)信息老查看2.人員信息重管理3.統(tǒng)計(jì)結(jié)濤果，進(jìn)宿行考核1.接受任罩務(wù)，實(shí)倚時(shí)反饋度任務(wù)處幼理信息2.進(jìn)行現(xiàn)旦場數(shù)據(jù)惡采集和購照片采廳集3.即時(shí)填處丘理意見4.把照片和名處理結(jié)果攻實(shí)時(shí)上傳食后臺(tái)業(yè)務(wù)成系統(tǒng)處理現(xiàn)糊場理賠必任務(wù)調(diào)度員籌根據(jù)客恐戶報(bào)案蟻電話通狼知離現(xiàn)當(dāng)場最近厚的查勘爽員、定伏損員趕海赴車險(xiǎn)消現(xiàn)場外勤人輪員移動(dòng)終端調(diào)度管理請(qǐng)員PC機(jī)移動(dòng)現(xiàn)場增理賠保險(xiǎn)電甜子商務(wù)損行業(yè)機(jī)姐會(huì)---探索保險(xiǎn)歲行業(yè)理賠巷領(lǐng)域合作其他保歲險(xiǎn)行業(yè)籍合作機(jī)詢會(huì)小額支剃付為解決甚話費(fèi)支鏈付成本母問題，疤可與保嘉險(xiǎn)公司術(shù)探討就伐以省為旦單位合含作，一省依靠小古額支付昏成本的歲降低來姓提高保井險(xiǎn)公司內(nèi)自主營栗銷的積劉極行。造另外從叛大區(qū)反重饋來看盛，基地農(nóng)和省移張動(dòng)目前重都有加等強(qiáng)手機(jī)蚊支付與仆保險(xiǎn)的熟合作態(tài)繭勢，我必們可以蔽順應(yīng)潮誦流而將秒保險(xiǎn)公賢司接入蕩小額平學(xué)臺(tái)。小區(qū)短信楊等其他渠燃道銷售機(jī)場、莫車站、那車輛檢群測場、脆體檢中晉心、婦員幼保健柳院等保巧險(xiǎn)準(zhǔn)客遮戶聚集脾地，各羞家保險(xiǎn)曉公司爭欣奪激烈奸，利用惕新手段導(dǎo)銷售會(huì)傳幫助保喚險(xiǎn)公司燥提升競同爭力。米不過航朱意險(xiǎn)、系交通意傍外險(xiǎn)、拒車險(xiǎn)、炕健康險(xiǎn)梨、嬰幼屋兒險(xiǎn)各勞家保險(xiǎn)遮公司市踩場競爭敘激烈，槍小區(qū)短巡壽信形式頑銷售效摸果短期競有限。保險(xiǎn)電資子商務(wù)叮行業(yè)機(jī)惰會(huì)---話費(fèi)支付口、小區(qū)短渡信其他保勇險(xiǎn)行業(yè)干合作機(jī)普會(huì)車險(xiǎn)理賠壁合作機(jī)會(huì)保險(xiǎn)行旋業(yè)電子淚商務(wù)及某移動(dòng)電瓜子商務(wù)松發(fā)展情眾況我國保處險(xiǎn)行業(yè)唯現(xiàn)狀支付同業(yè)鄭開拓保險(xiǎn)奪行業(yè)情況支付同業(yè)周開拓保險(xiǎn)匹行業(yè)情況開拓保險(xiǎn)桑行業(yè)的主照要支付公閉司支付同偵業(yè)開拓豆保險(xiǎn)行六業(yè)情況與中美大研都會(huì)、泰勸康等保險(xiǎn)皮公司合作行電話營銷田領(lǐng)域的信效用卡無卡蚊支付。與天平秩車險(xiǎn)、覽泰康等赤保險(xiǎn)公篩司在賠甘款、退危保費(fèi)領(lǐng)字域合作首下行資節(jié)金付款摘。與華泰方保險(xiǎn)合蔑作資金辟歸集。與中美大鞏都會(huì)等保什險(xiǎn)公司在劑網(wǎng)銷領(lǐng)域課合作網(wǎng)關(guān)校支付。快錢-保險(xiǎn)行業(yè)凝主要合作培案