前金融領(lǐng)域存在的腐敗問題原因及解決對策

#當(dāng)前金融領(lǐng)域存在的腐敗問題、原因及對策近些年來，伴隨著我國金融改革發(fā)展的不斷深入，中國的金融腐敗呈現(xiàn)出職務(wù)腐敗居多、腐敗手段越發(fā)隱蔽以及涉外性增強等新特征。當(dāng)實體經(jīng)濟(jì)步入減速期，經(jīng)濟(jì)繁榮時期被掩蓋的金融腐敗問題更容易浮出水面，值得高度警惕。一、金融腐敗的內(nèi)容和危害金融腐敗是指金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在經(jīng)營管理及其他活動中，為謀取私利，利用掌握的資金資源及其他相關(guān)資源，違反國家法律及金融政策、規(guī)定，侵害國家、公眾及本組織利益的行為或現(xiàn)象。金融腐敗的根源是對貨幣資金這種稀缺性資源的壟斷性配置，包括發(fā)達(dá)國家在內(nèi)的世界各國均對金融業(yè)實行特別的經(jīng)營許可證制度，這為金融腐敗提供了天然的生長土壤。同時金融腐敗這顆毒瘤所帶來的破壞性比一般腐敗行為有過之而無不及，它不僅僅是損害了社會規(guī)則的公平性、助長奢侈之風(fēng)等等，而且金融腐敗降低了市場資源的配置效率，損害正常的金融秩序，加劇金融風(fēng)險，造成資本外逃等，這都會直接阻礙資本形成，抑制經(jīng)濟(jì)增長，可能引發(fā)大規(guī)模金融危機，并且導(dǎo)致國家財富流失，威脅國家經(jīng)濟(jì)安全。二、金融腐敗的新特點金融腐敗的涉及范圍極為廣泛，涉及監(jiān)管尋租與共謀、證券內(nèi)幕交易、融資信息欺詐、信貸交易中索取額外收入等層面。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展到一定程度，金融腐敗呈現(xiàn)出一些新的特點。第一、職務(wù)腐敗居高不下。 中國銀監(jiān)會主席劉明康指出，在金融腐敗案件中的職務(wù)犯罪的比例達(dá)到了 80%以上。在我國的金融系統(tǒng)中，不管是高級管理官員，還是一般員工，都擁有較大的權(quán)力和權(quán)力異化的便利。據(jù)統(tǒng)計，國有商業(yè)基層機構(gòu)的金融案件占總案件量的 80%，具有普遍性。 與此同時，近年來金融高層核心人物中不斷有人因為受賄、貪污、挪用公款、非法侵占等而落馬。第二、金融腐敗手段隱蔽。以往的金融腐敗往往是簡單的貪污、受賄、挪用、盜竊公款等，手段簡單，現(xiàn)在的腐敗犯罪分子作案手段日趨隱蔽狡詐，運用高科技手段進(jìn)行犯罪活動增多。他們偽造銀行憑證騙取公款，或盜取他人委托保管的電腦密碼指令，偷取儲戶存款，或利用微機聯(lián)網(wǎng)調(diào)取異地儲戶存款透支，或修改微機記錄，或在微機上空增存款伺機取出等等。具有很強的隱蔽性。第三、金融腐敗涉外性增強。隨著我國金融行業(yè)逐步走向國際市場，各金融機構(gòu)紛紛在國外設(shè)立駐外機構(gòu)。在積極開拓國際市場中，由于身處境外，監(jiān)管不嚴(yán)，不少駐外金融機構(gòu)違規(guī)涉足期貨、地產(chǎn)等高風(fēng)險業(yè)務(wù)，甚至違法經(jīng)營，盲目擔(dān)保、借貸，導(dǎo)致腐敗案件頻發(fā)。同時，國內(nèi)的金融腐敗行為實施者為了對抗懲處，他們還把案款事先轉(zhuǎn)移到境外，辦好護(hù)照，一旦案發(fā)立即畏罪潛逃，再利用境內(nèi)外法律的不協(xié)調(diào)，對抗調(diào)查。三、金融領(lǐng)域的腐敗問題及產(chǎn)生的原因針對金融腐敗，我國已經(jīng)初步形成了較為有效的組織與制度規(guī)范體系，但不可否認(rèn)，目前我國抑制金融腐敗的體系還存在若干不足之處，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是金融立法不足，特別是防范金融腐敗的立法不足。具體表現(xiàn)在金融機構(gòu)立法和金融業(yè)務(wù)立法存在較大欠缺，立法的專業(yè)性不夠，有關(guān)責(zé)任主體和范圍的法律界定失之寬泛甚至基本缺位。大量金融機構(gòu)的分支機構(gòu)的法律地位不明確，法律責(zé)任含混，管理方面的隨意性很大。具體金融業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人、經(jīng)紀(jì)人或者決策人無形中就獲得了閃轉(zhuǎn)騰挪、上下其手的空間，一些不法分子更獲得了鉆空子的機會。近年來我國金融系統(tǒng)小機構(gòu)、分支機構(gòu)大案要案頻發(fā)的根源就在這里。形成這種狀況的根本原因在于，金融立法依循金融機構(gòu)行政化管理的傳統(tǒng)，偏重于管理立法，忽視機構(gòu)特別是分支機構(gòu)的立法。二是金融活動的社會、市場環(huán)境存在嚴(yán)重缺陷，可能成為滋生金融腐敗的溫床。我國的金融活動還存在一定的權(quán)力屬性，突出表現(xiàn)是，在我國這種行政力量相當(dāng)強大、行政審批還普遍存在的制度條件下，要想獲得有限的金融資源，并不完全依靠金融機構(gòu)的市場活動，更不主要依靠市場競爭，在多數(shù)情況下要依靠權(quán)力關(guān)系或社會關(guān)系。另一方面，雖然金融機構(gòu)自身在不斷地提高治理能力、風(fēng)險管控水平和合規(guī)水平，但是，由于外部力量對于金融機構(gòu)的滲透無所不在，致使大量的金融機構(gòu)將這種外部力量作為外部資源延攬下來，形成了復(fù)雜的利益關(guān)系網(wǎng)和社會關(guān)系網(wǎng)，甚至形成了大量的行業(yè)“潛規(guī)則” 。四、防范金融腐敗的對策建議(一)深化金融體制改革，用制度的約束力來防治金融腐敗。不管在什么經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，要從根本上遏制金融腐敗的產(chǎn)生，一要靠金融體制的完善和金融監(jiān)管法律法規(guī)的健全和有效執(zhí)行，二要靠市場經(jīng)濟(jì)體制的完善和科學(xué)運轉(zhuǎn)。因此，當(dāng)前的金融體制改革應(yīng)從三個方面進(jìn)行：一是合理劃清政府和金融行業(yè)之間的界限，明確各方職責(zé)，破除政府行政權(quán)力對于金融行業(yè)正當(dāng)競爭的不利影響。同時，把政府與金融行業(yè)之間的合理關(guān)系用法律的方式確立下來，消除由于兩種干預(yù)方式結(jié)合造成的腐敗經(jīng)濟(jì)需求，給金融行業(yè)一個寬松公平的運作環(huán)境。二是深化金融主體和業(yè)務(wù)方面的改革，實現(xiàn)金融主體和金融業(yè)務(wù)的多元化，拓寬微觀經(jīng)濟(jì)主體的融資渠道，破除金融行業(yè)的壟斷地位，為金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造公平、公正、公開的市場競爭環(huán)境，消除腐敗產(chǎn)生的根源。三是面對日新月異的金融創(chuàng)新環(huán)境，相關(guān)的金融監(jiān)管法律法規(guī)要跟上金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，要分層次、有重點地制定相關(guān)金融法律法規(guī)。(二)強化內(nèi)部審計機制，完善金融行業(yè)內(nèi)控體系。 要在金融行業(yè)內(nèi)部構(gòu)建一個自查自糾的內(nèi)控體系，及時準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)存在的腐敗現(xiàn)象，把腐敗造成的損失降到最低。腐敗尤其是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的腐敗現(xiàn)象總是與不正常的經(jīng)濟(jì)活動和不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)行為相聯(lián)系的，而任何活動都要通過資金往來和賬目記錄反映出來， 因此，審計監(jiān)督大有用武之地。強化內(nèi)部審計體制一方面要加強對內(nèi)部審計人員素質(zhì)的提升和管理，另一方面要加強對金融行業(yè)主管領(lǐng)導(dǎo)離任的審計，以加強對金融行業(yè)干部的管理，及時發(fā)現(xiàn)問題、堵住漏洞。此外，還應(yīng)加強對銀行金融票據(jù)、憑證、資產(chǎn)等的安全保護(hù)工作，進(jìn)一步完善金融行業(yè)內(nèi)部審查部門的構(gòu)成和工作制度，構(gòu)建金融行業(yè)內(nèi)部的反腐敗工作機制。(三)建立科學(xué)順暢的外部監(jiān)管機制。 金融危機仍在全球蔓延，金融關(guān)系到全國人民的切身利益，金融監(jiān)管也是全國人民的共同責(zé)任。因此，建立科學(xué)順暢的外部監(jiān)管機制，是我們遏制金融腐敗的重點。這一方面需要金融監(jiān)管機構(gòu)建立一套順暢的信息收集系統(tǒng)，及時處理各外部主體所反映的金融機構(gòu)腐敗信息。另一方面，需要建立行政首長和上級指派獨立監(jiān)督人員相結(jié)合的信息處理機制，這是因為在當(dāng)前的金融體系下，行政首長一般是承擔(dān)腐敗責(zé)任的首要責(zé)任人，又是領(lǐng)導(dǎo)紀(jì)檢監(jiān)察工作的負(fù)責(zé)人。如此，金融監(jiān)管機構(gòu)就能形成內(nèi)外結(jié)合、高效暢通的信息傳遞機制。尤其在金融危機的背景下，金融事務(wù)繁雜，對效率的要求比較高，實現(xiàn)監(jiān)管主體的多元化、透明化，可以在一定程度上緩解金融行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管壓力，達(dá)到良好的監(jiān)管效果。同時，由于金融資源高度的流動性使監(jiān)管難度加大，因此在監(jiān)管體系的設(shè)計上要更加注重系統(tǒng)性，還要重視金融機構(gòu)的分支機構(gòu)所涉及的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍。(四)加強廉政文化建設(shè)，從源頭上治理腐敗。 金融行業(yè)是融通資金的部門，掌握著國民經(jīng)濟(jì)的命脈。在金融危機的背景下，金融機構(gòu)更是擔(dān)負(fù)著為保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展而分配資金資源的任務(wù)，責(zé)任重，權(quán)力大。因此，在金融行業(yè)開展廉政文化建設(shè)尤為重要，既是為金融業(yè)的從業(yè)人員營造一種廉潔的工作環(huán)境，也對他們起到一種警示作用。當(dāng)前在金融行業(yè)加強廉政文化建設(shè)一是要加強廉政法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面的宣傳教育，使從業(yè)人員知法、懂法、守法、守規(guī)。二是要在行業(yè)內(nèi)建立科學(xué)的激勵機制。比如說，目前我國的銀行一直是采用行政式管理，行長由政府任命，薪酬機制比較傳統(tǒng)和保守，隨著形勢