2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫綜合試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共100題）1、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【答案】D2、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?。A.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C3、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。A.保險學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟(jì)計量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B4、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高B.借款人承受較低的風(fēng)險C.潛在借款人的風(fēng)險水平下降D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】A5、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D6、操作風(fēng)險評估準(zhǔn)備不包括()步驟。A.準(zhǔn)備B.評估C.確認(rèn)D.報告【答案】C7、施工進(jìn)度是指（）。A.某項工作進(jìn)行的速度B.工程施工進(jìn)行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】B8、（2018年真題）下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％【答案】B9、施工質(zhì)量計劃編制完畢，應(yīng)經(jīng)（）審核批準(zhǔn)，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設(shè)單位批準(zhǔn)確認(rèn)后執(zhí)行。A.企業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)B.項目總工程師C.方案編制人D.現(xiàn)場管理工程師【答案】A10、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）A.分析不同數(shù)據(jù)采集時點的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】B11、以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。A.央行宣布上調(diào)利率0.3％B.滬市投資收益率上漲7％C.貸款人推進(jìn)新的貸款請求D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量【答案】D12、現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風(fēng)險報告B.信用風(fēng)險控制C.信用風(fēng)險緩釋D.信用風(fēng)險計量【答案】D13、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C14、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】A15、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶信用等級越高，限額越高D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D16、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D17、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)B.我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)和負(fù)債準(zhǔn)確計量D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來時點的流動性【答案】D18、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的β值的說法，正確是（）。A.交易和銷售對應(yīng)的β值為8%B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的β值為12%C.支付和結(jié)算對應(yīng)的日值為15%D.公司金融對應(yīng)的β值為18%【答案】D19、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A20、大規(guī)格風(fēng)管是指矩形風(fēng)管邊長大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A21、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險誘因B.歷史損失C.資本模型D.風(fēng)險指標(biāo)【答案】B22、根據(jù)國家風(fēng)險的分類，（）是指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.環(huán)境風(fēng)險【答案】B23、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A24、外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。A.15％B.30％C.60％D.70％【答案】D25、下列不屬于操作風(fēng)險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是（）。A.及時性B.客觀性C.重要性D.統(tǒng)一性【答案】B26、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C27、2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設(shè)2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。A.9.54％B.11.05％C.14.54％D.12.6％【答案】B28、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】A29、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.向人民銀行再貼現(xiàn)B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進(jìn)行回購【答案】B30、戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風(fēng)險管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實施方案B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險要素C.定期自我評估風(fēng)險管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】B31、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理基本一致D.我國在一定時期內(nèi)實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的【答案】D32、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險暴露的是（）。A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款i億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C33、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A34、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險中，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D35、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收賬款【答案】B36、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的()的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.會計資本【答案】C37、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B38、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險防線是（）。A.業(yè)務(wù)條線部門B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門C.監(jiān)管部門D.內(nèi)審部門【答案】B39、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B40、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A41、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。A.項目總工程師B.方案編制人C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】A42、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】D43、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風(fēng)險管理水平能力【答案】D44、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進(jìn)【答案】D45、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會相應(yīng)（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴(kuò)大，下降D.擴(kuò)大，上升【答案】C46、施工項目信息按管理工作流程標(biāo)分類分為計劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。A.戰(zhàn)略信息B.策略信息C.業(yè)務(wù)信息D.反饋信息【答案】D47、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。A.歷史成本B.模型定價C.市場價格D.公允價值【答案】A48、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內(nèi)幕交易B.勞方索償C.濫用職權(quán)D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】C49、（2018年真題）下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A50、（2018年真題）操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存款保險C.經(jīng)濟(jì)資本D.資本充足率【答案】C51、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以將操作風(fēng)險劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風(fēng)險發(fā)生C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險束手無策D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險計提損失準(zhǔn)備或分配資本金【答案】C52、下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。A.不適用于非上市公司B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者【答案】B53、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】B54、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟(jì)價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低風(fēng)險水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風(fēng)險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】D55、我國首次進(jìn)行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A56、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達(dá)到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C57、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D58、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】B59、關(guān)于風(fēng)險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險B.對于能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染【答案】B60、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取()。A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層的二級管理方式C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】D61、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】D62、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。A.經(jīng)營管理B.風(fēng)險管理C.風(fēng)險定價D.資產(chǎn)盈利【答案】B63、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個層級，全面風(fēng)險管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的各個層級C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險管理要素D.全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個層級【答案】B64、質(zhì)量缺陷是（）。A.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會有永久性不可彌補(bǔ)損失B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能C.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會有永久性不可彌補(bǔ)損失D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能【答案】A65、下列關(guān)于個人客戶信用風(fēng)險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求【答案】C66、專項施工方案編制后要經(jīng)過（）簽字確認(rèn)后實施。A.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師B.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)理工程師C.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師D.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師【答案】C67、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，正確的是()。A.增強(qiáng)對客戶的透明度B.確保及時處理投訴和批評C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任D.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)【答案】C68、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】A69、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險C.進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】D70、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降B.當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險越大D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險越大【答案】B71、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.保障客戶信息的安全性【答案】A72、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C73、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】B74、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B75、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D76、下列不屬于主要的市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價限額【答案】D77、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結(jié)構(gòu)分析D.同質(zhì)同類比較【答案】B78、反洗錢的主要制度不包括（）。A.客戶身份識別制度B.金融教育培訓(xùn)制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】B79、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B80、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B81、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C82、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】D83、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.合同工期的承諾B.業(yè)主的項目建設(shè)計劃C.公司生產(chǎn)要素D.監(jiān)理單位實力【答案】D84、()將銀行視為一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平，而不對其構(gòu)成進(jìn)行分析。A.內(nèi)部模型法B.權(quán)重法法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評級法【答案】C85、用VaR計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】B86、（2018年真題）不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。A.最佳避險報告B.整體風(fēng)險報告C.具體的頭寸報告D.風(fēng)險監(jiān)測報告【答案】C87、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A88、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A89、商業(yè)因黃金價格波動而遭受損失，此風(fēng)險事件屬于（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B90、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級人民政府B.國務(wù)院國土資源行政主管部門C.上一級國土資源行政主管部門D.省級土地資源行政主管部門【答案】B91、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B92、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。A.聲譽B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】D93、由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是()。A.新增風(fēng)險B.特定風(fēng)險C.商品風(fēng)險D.匯率風(fēng)險【答案】D94、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。A.行業(yè)協(xié)會B.政府C.審計機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】B95、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務(wù)會計制度D.年度重大事項【答案】A96、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。A.準(zhǔn)確性檢驗B.敏感性分析C.誤差分析D.有效性檢驗【答案】C97、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高B.借款人承受較低的風(fēng)險C.潛在借款人的風(fēng)險水平下降D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】A98、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B99、假設(shè)某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D100、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險的相關(guān)管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》C.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》【答案】A多選題（共80題）1、由于資金問題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價款，則（）。A.D廠可申請辦理土地登記B.主管部門不得發(fā)放國有建設(shè)用地使用權(quán)證書C.主管部門按出讓價款繳納比例分割發(fā)放國有建設(shè)用地使用權(quán)證書D.國家將收回D廠的國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】B2、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括（）。A.新聞平臺B.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)C.銀行內(nèi)部信息D.客戶反饋數(shù)據(jù)E.宏觀政策導(dǎo)向【答案】ABC3、根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。A.單幣種敞口頭寸B.總敞口頭寸C.多幣種敞口頭寸D.交易性外匯敞口E.非交易性外匯敞口【答案】AB4、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評級系統(tǒng)中經(jīng)計量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)B.債項的違約損失率C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)D.企業(yè)的違約概率E.企業(yè)所在國家主權(quán)評級數(shù)據(jù)【答案】BD5、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化C.建立公平的獎懲機(jī)制D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【答案】ABCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理【答案】BCD7、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)C.未能正確識別假鈔D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)【答案】BCD8、市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.公開B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】ABCD9、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。A.風(fēng)險水平類指標(biāo)B.風(fēng)險收益指標(biāo)C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)E.風(fēng)險排序指標(biāo)【答案】ACD10、當(dāng)前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術(shù)交底時要注意（）。A.保護(hù)好作業(yè)環(huán)境B.環(huán)保要求C.妥善處理作業(yè)中產(chǎn)生的固體廢棄物D.防止廢氣、噪聲、強(qiáng)光的污染E.做好施工安全設(shè)施【答案】ABCD11、“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險管理的（）特性。A.全員性B.全面性C.獨立性D.專業(yè)性E.垂直性【答案】ABCD12、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實施，內(nèi)容包括()。A.制定風(fēng)險管理偏好B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險C.擬定操作風(fēng)險管理政策D.建立全行操作風(fēng)險報告程序E.制定具體的操作流程和程序【答案】BCD13、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法不正確的是（）。A.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會是相同的C.風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門隸屬于高級管理層【答案】B14、內(nèi)部控制是對風(fēng)險進(jìn)行（）的動態(tài)過程和機(jī)制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD15、銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.效率原則E.便民原則【答案】ABCD16、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制措施的有()。A.根據(jù)部門承擔(dān)的風(fēng)險水平重新分配風(fēng)險資本B.對持有的交易頭寸進(jìn)行對沖交易C.制定流動性應(yīng)急預(yù)案D.對某重點行業(yè)進(jìn)行超出限額標(biāo)準(zhǔn)的授權(quán)E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC17、法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。A.信貸審查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信貸復(fù)核【答案】ABCD18、我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中國人民銀行法》C.《貸款通則》D.《金融違法行為處罰法》E.《商業(yè)銀行法》【答案】AB19、商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。A.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告E.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)【答案】BD20、根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風(fēng)險的最低資本要求》。下列選項正確的有（）A.首次明確了將信用利差風(fēng)險單獨計量的要求B.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法是基于風(fēng)險價值的計量體系C.內(nèi)部模型法要求在交易臺層面開展市場風(fēng)險計量管理D.對使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計算標(biāo)準(zhǔn)法資本E.首次提出了對復(fù)雜衍生品剩余風(fēng)險資本附加的要求【答案】AC21、以下原則屬于有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)滿足的有（）。A.定性描述B.定量指標(biāo)C.數(shù)量模型D.數(shù)據(jù)計量E.樣本分析【答案】AB22、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)D.風(fēng)險限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC23、項目經(jīng)理部通過動態(tài)的、高速度、高質(zhì)量地處理大量項目施工及相關(guān)信息，和有組織的信息流通，實現(xiàn)項目管理（）。A.制度化B.信息化C.組織化D.安全化【答案】B24、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯住市場價格，按照當(dāng)前市場價格計值B.按照有關(guān)模型計算價值C.使用公允價值D.使用資產(chǎn)獲得時歷史價值E.根據(jù)賬面價值進(jìn)行調(diào)整【答案】ABB25、以下關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有()。A.遠(yuǎn)期合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B.期貨合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的C.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的D.期貨合約通常在交易所交易E.期貨合約流動性較好，遠(yuǎn)期合約流動性差【答案】CD26、全面風(fēng)險管理體系包括()。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險理財措施C.風(fēng)險管理的組織職能體系D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)E.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】ABCD27、在調(diào)整施工進(jìn)度計劃時，采用增加工作面，組織更多的施工隊伍；增加每天的施工時間；增加勞動力和施工機(jī)械的數(shù)量是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施【答案】A28、下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的有（）。A.風(fēng)險并不等同于損失本身B.損失是一個事后概念，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果C.風(fēng)險是一個事中概念，反映損失發(fā)生時的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)D.將風(fēng)險等同于損失，會增強(qiáng)風(fēng)險管理的積極性和主動性E.將風(fēng)險等同于損失，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移【答案】AB29、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯誤的是（）。A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅持審貸分離的原則B.信貸審貸要對信用風(fēng)險暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請E.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【答案】CD30、廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人C.區(qū)域準(zhǔn)人D.高級管理人員準(zhǔn)入E.級別準(zhǔn)人【答案】ABD31、全面風(fēng)險管理要素包括()。A.目標(biāo)設(shè)定B.控制活動C.事件識別D.風(fēng)險對策E.風(fēng)險評估【答案】ABCD32、企業(yè)在作出解聘或開除決定時，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿意【答案】B33、某安裝公司在鋼結(jié)構(gòu)安裝過程中發(fā)生整體傾覆事故，正在施工的工人3人死了，52人重傷。按照事故造成損失的嚴(yán)重程度，該事故可判定為（）。A.一般質(zhì)量事故B.較大質(zhì)量事故C.重大質(zhì)量事故D.特別重大事故【答案】C34、以下屬于流動性最差的資產(chǎn)有()。A.股票B.銀行可出售的貸款組合C.無法出售的貸款D.銀行的房產(chǎn)E.銀行在公司的投資【答案】CD35、信用風(fēng)險的主要形式包括（）。A.結(jié)算風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.違約風(fēng)險E.國家風(fēng)險【答案】AD36、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證D.內(nèi)部評級政策的驗證E.內(nèi)部評級流程的驗證【答案】ABCD37、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ABD38、下列選項中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險外部保障的要素包括()。A.市場約束B.市場準(zhǔn)人C.外部審計D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD39、下列針對高管欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險【答案】B40、全面風(fēng)險管理模式階段的特點有()。A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉【答案】ABCD41、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。A.采集B.存儲C.備份D.使用E.銷毀【答案】ABC42、商業(yè)銀行建立風(fēng)險管理部門應(yīng)遵循的原則有（）。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)具備有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)B.風(fēng)險管理部門應(yīng)具備全面的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險管理部門應(yīng)成為商業(yè)銀行的盈利中心D.風(fēng)險管理部門應(yīng)具備高度的獨立性E.風(fēng)險管理部門應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任【答案】AD43、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法是（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險價值分析【答案】AB44、總敞口頭寸一般有三種計算方法（）。A.頭寸限額B.止損限額C.累計總敞口頭寸法D.凈總敞口頭寸法E.短邊法【答案】CD45、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，其中包括（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險【答案】BCD46、下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（）。A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充B.外部審計沒有獨立權(quán)C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強(qiáng)外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD47、起因物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】B48、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析主要關(guān)注（）。A.個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗B.“假按揭”風(fēng)險C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險D.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風(fēng)險【答案】BCD49、商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括A.風(fēng)險狀況B.損失事件C.誘因及對策D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)E.資本金水平【答案】ABCD50、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）。A.賬面資本B.內(nèi)部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經(jīng)濟(jì)資本【答案】AC51、由定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型，通常包括的因素有()。A.政治B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.稅收E.基礎(chǔ)設(shè)施【答案】ABCD52、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風(fēng)險作用的有()。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合B.制定風(fēng)險集中限額C.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源【答案】ABCD53、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性B.公開性C.全面性D.時效性E.統(tǒng)籌性【答案】AC54、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定?（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD55、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險避免C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制【答案】ACD56、林地的承包經(jīng)營的期限最長可以為（）。A.十五年B.三十年C.七十年D.七十年以上【答案】D57、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序E.任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)【答案】ABCD58、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括()。A.良好的價值理念和風(fēng)險文化B.科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制C.信息交流與反饋D.監(jiān)督與糾正E.內(nèi)部控制措施【答案】ABCD59、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.公司的整體戰(zhàn)略C.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)D.利率變化/預(yù)期E.信用風(fēng)險參數(shù)【答案】CD60、商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于()。A.滿足客戶需求B.提高雇員的技術(shù)水平C.銀行能更清楚地認(rèn)識到市場變化D.銀行可以了解自身運營狀況的改變E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險【答案】CD61、1988年，王某從原籍遷人A村，安家落戶，戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶口。原告遷人后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自留用，同時王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費，并享有與其他村民同等的權(quán)利，同時也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季，因需要，A村的土地被征用，A村村委研究用土地補(bǔ)償金為村民供應(yīng)糧油，但是不同意向王某供應(yīng)糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信訪答復(fù)意見書的名義，對A村村委的決定予以確認(rèn)，并建議王某如對該答復(fù)意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告，向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題。A.信訪接待日B.工作例會日C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日D.信訪處理日【答案】A62、當(dāng)久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加C.如果市場利率下