中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考模擬試題(全優(yōu))

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題(全優(yōu))

單選題（共100題）1、()年，《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。A.1996B.2000C.2006D.2008【答案】C2、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C3、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D4、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【答案】C6、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A7、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構(gòu)C.中介機構(gòu)D.政府部門【答案】A8、匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證【答案】D9、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B10、下列關于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】D11、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C12、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。A.合規(guī)培訓與教育制度B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B13、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內(nèi)部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C14、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D15、()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B16、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C17、下列關于合同撤銷權的說法不正確的是()。A.指因債務人放棄其到期債權或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為B.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限C.債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為D.債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔【答案】D18、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C19、政策性銀行改革方針起始于()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無【答案】A20、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀監(jiān)會D.國務院監(jiān)管機構(gòu)【答案】B21、銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C22、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權【答案】B23、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B24、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D25、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。A.非法吸收公眾存款B.主體不合法吸收公眾存款C.方式不合法吸收公眾存款D.變相吸收公眾存款【答案】D26、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B27、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務C.代理業(yè)務D.委托【答案】A28、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段【答案】B29、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人【答案】C30、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣【答案】D31、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。A.事業(yè)單位法人B.機關法人C.非法人組織D.社會團體法人【答案】D32、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C33、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D34、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D35、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。A.現(xiàn)金?B.從中央銀行拆入現(xiàn)金C.短期證券?D.證券回購協(xié)議【答案】B36、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。A.個人理財業(yè)務B.理財顧問服務C.理財計劃D.綜合理財服務【答案】B37、（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組【答案】A38、我國目前的基準利率是指（）。A.商業(yè)銀行的貸款利率B.商業(yè)銀行的存款利率C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率【答案】D39、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A40、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】D41、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B42、（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A.法律風險B.操作風險C.信用風險D.市場風險【答案】C43、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D44、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D45、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役【答案】C46、對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計量的高級方法D.標準法【答案】C47、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A.風險為本B.資金為本C.市場為本D.合規(guī)為本【答案】A48、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金支取B.借款相關的業(yè)務C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金繳存【答案】A49、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構(gòu)和場所B.民事權利能力C.獨立的財產(chǎn)D.以上均正確【答案】B50、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)(?)。A.無須支付存單款項?B.應當支付存單款項C.沒有任何過失?D.沒有收到該筆款項【答案】A51、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據(jù)市場【答案】A52、（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】D53、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.利率渠道B.資產(chǎn)價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D54、下列不屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的是（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.風險調(diào)整后資本回報率【答案】D55、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴張性【答案】C56、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響B(tài).經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度【答案】D57、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團貸款D.個人助學貸款【答案】C58、貸款人的權利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供申請貸款有關的資料【答案】A59、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C60、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程【答案】A61、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A.業(yè)務水平和道德水平?B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和業(yè)務水平【答案】B62、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人【答案】D63、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行【答案】C64、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D65、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C66、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C67、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B68、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B69、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C70、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸分離、集中審批B.審貸結(jié)合、分級審批C.審貸結(jié)合、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】D71、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)【答案】C72、下列不屬于行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.受益人D.第三人【答案】C73、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。A.具有非法占有他人財物的目的B.集資總量大C.用高端金融工具D.集資人不具資格【答案】A74、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B75、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B76、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D77、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是【答案】C78、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C79、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內(nèi)【答案】B80、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D81、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益【答案】D82、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B83、根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A84、（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析【答案】C85、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B86、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C87、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存款增加D.政府消費【答案】B88、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日【答案】B89、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A90、關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用【答案】C91、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾【答案】A92、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產(chǎn)互換D.利率互換【答案】B93、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券【答案】A94、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C95、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某與王某均不承擔民事責任【答案】B96、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息【答案】D97、（）是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事C.董事會辦公室D.董事會秘書【答案】A98、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)發(fā)展【答案】B99、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額【答案】A100、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C多選題（共40題）1、貴金屬衍生品交易業(yè)務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權等業(yè)務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC2、下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。A.國際平衡收支表中，經(jīng)常賬戶反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權在國際間流動行為進行記錄C.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保持國際收支差額剛好為0D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余E.宏觀經(jīng)濟發(fā)布的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】ABD3、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益D.接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD4、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益【答案】ACD5、下列關于金融工具的表述，正確的有（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具D.按投資者所有權劃分，金融工具可分為債權工具、股票工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于股權工具E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權融資工具【答案】AB6、下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A.二者均為儲蓄國債B.憑證式國債國家印制實物券面C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行【答案】ACD7、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務院設定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關電子產(chǎn)品進出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責【答案】AD8、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】ABC9、行政強制的設定和實施應當遵循的原則有（）。A.法定性B.適當性C.教育與強制相結(jié)合D.禁止謀取私利E.適用性【答案】ABCD10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進(出)口保理額度C.進(出)口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】ABCD11、最后貸款人的援助對象是（）。A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)B.出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)C.存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)D.出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)【答案】ABCD12、下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】AD13、委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是（）。A.勞動合同關系B.法定關系C.工作職務關系D.合伙關系E.指定關系【答案】ACD14、通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。A.有關的貸款標準和政策B.貸款的基本程序與風險控制C.不良貸款的劃分標準和確認程度D.呆賬準備金提取E.管理人員的素質(zhì)與水平【答案】ABCD15、以下屬于債權人會議職權的有（）。A.核查債權B.監(jiān)督管理人C.通過重整計劃D.通過債務人財產(chǎn)的管理方案E.通過和解協(xié)議【答案】ABCD16、資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容主要有（）。A.銀行賬戶利率風險管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.流動性風險管理D.定價管理E.資金管理【答案】ABCD17、下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同【答案】ABCD18、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風險敞口D.風險管理策略E.盈利能力【答案】ABCD19、財務顧問服務主要包括（）。A.財務制度顧問B.財務融資顧問C.財務重組顧問D.收購兼并顧問E.投資理財顧問【答案】ABCD20、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.具有結(jié)算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當E.信用功能擴大【答案】BD21、下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定E.有些平臺還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務催收、尋找第三方擔保等服務【答案】AD22、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。A.同業(yè)拆借B.證券回購C.發(fā)行中長期債券D.向中央銀行借款E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】ABCD23、推進利率市場化改革的作用有（）。A.有利于優(yōu)化資源配置B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力D.有利于推動金融市場深化發(fā)展E.有利于促進相關改革協(xié)調(diào)推進【答案】ABCD24、債券指數(shù)的作用包括（）。A.反映債券市場總體狀況B.用來進行市場分析研究和市場預測C.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準D.幫助債券發(fā)行主體了解市場情況E.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助【答案】ABCD25、關于宏觀經(jīng)濟指標，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果B.指在一國領土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務總值C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標【答案】BC26、關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務D.電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務E.所有的電話銀行的服務都是收費的【答案】