2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練試卷B卷附答案

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.流通市場【答案】A2、若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權(quán)【答案】B3、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C5、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請復(fù)議B.不得申請復(fù)議C.法院判決后再申請復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】B6、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】C7、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B8、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】C9、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D10、最后貸款人的援助對象是（）。A.流動性充足的金融機構(gòu)B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)【答案】B11、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡【答案】C12、下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B13、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內(nèi)【答案】B14、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責(zé)人【答案】C15、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B16、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.同時履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)【答案】D17、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D18、在商業(yè)銀行公司治理中，負責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B19、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險叫做(?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險?B.法律風(fēng)險?C.市場風(fēng)險?D.操作風(fēng)險【答案】A20、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A21、在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A.證券交易委員會B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署【答案】C22、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A23、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示【答案】A24、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。A.4.2%B.4.26%C.1.49%D.2.78%【答案】B25、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C26、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A.成本收入比B.市值C.凈息差D.每股收益【答案】B27、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】A28、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B29、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行()?！盇.中國進出口銀行；公開透明的招標(biāo)制B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制C.中國進出口銀行；責(zé)任明確的審批制D.國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制【答案】B30、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C31、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C32、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論【答案】B33、以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。A.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)B.整存零取業(yè)務(wù)C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D.個人通知存款業(yè)務(wù)【答案】C34、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B35、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風(fēng)險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A36、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A37、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】B38、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司【答案】C39、下列不屬于銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C40、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B41、下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C42、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D43、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C44、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息【答案】A45、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A46、在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責(zé)。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D47、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】B48、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國?B.英國?C.瑞士?D.加拿大【答案】C49、關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”【答案】A50、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C多選題（共30題）1、下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.個人私設(shè)銀行E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款【答案】ABCD2、下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有()。A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力D.(M2-M1)是準貨幣E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1?！敬鸢浮緼BD3、以下說法錯誤的是（）。A.董事會對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，董事會還應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)E.董事會例會每年應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定【答案】C4、（）屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效【答案】ABCD5、下列關(guān)于市場指標(biāo)的說法錯誤的是（）。A.市場指標(biāo)主要包括市盈率指標(biāo)和市凈率指標(biāo)B.市盈率指標(biāo)主要反映了股票風(fēng)險程度與市場對該公司的重視程度C.來說市凈率較低的股票，投資價值也較低D.市盈率水平越低，股票風(fēng)險越高E.市盈率越高，市場越看好該公司前景【答案】CD6、貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道【答案】ABCD7、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息B.內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD8、再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款C.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業(yè)投資的貸款【答案】BCD9、貨幣供應(yīng)量M2包括()。A.MoB.M1C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.證券公司保證金存款【答案】ABCD10、下列選項中屬于行政終局裁決行為的有（）。A.省政府根據(jù)行政區(qū)劃調(diào)整而確認土地權(quán)屬的行政復(fù)議決定B.商標(biāo)評審委員會關(guān)于商標(biāo)爭議所作的決定C.不服省級政府復(fù)議而申請由國務(wù)院作出的裁決D.由國務(wù)院對其部門所作復(fù)議決定作出的裁決E.不服銀監(jiān)會的具體行政行為而申請由銀監(jiān)會作出的復(fù)議決定【答案】ACD11、手機銀行業(yè)務(wù)包括(?)。A.賬戶查詢?B.轉(zhuǎn)賬?C.繳費?D.支付E.外匯買賣【答案】ABCD12、下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。A.績效考評的傳導(dǎo)機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形B.過分強調(diào)市場份額，未充分考慮自身條件而與同業(yè)盲目攀比C.質(zhì)量管理不科學(xué)，未充分考慮金融風(fēng)險滯后性、隱匿性的特點D.體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險、長期與短期激勵相協(xié)調(diào)的原則E.風(fēng)險和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過高，對業(yè)務(wù)發(fā)展和重視不夠【答案】ABC13、我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款D.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金E.流通中的現(xiàn)金【答案】AD14、對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括(?)。A.刑事責(zé)任?B.民事責(zé)任C.行政處分?D.行政處罰E.其他行政處理措施【答案】ABD15、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的是()。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD16、貸款合同的內(nèi)容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔(dān)保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD17、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD18、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】ABC19、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的30％【答案】AB20、以下不屬于銀行流動性風(fēng)險的是（）A.市場流動性B.業(yè)務(wù)流動性C.融資流動性D.客戶流動性E.員工流動性【答案】BD21、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況C.資本充足狀況D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD22、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監(jiān)管主體的角色E.金融教育和金融知識普及【答案】ABC