中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測模擬題附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測模擬題附答案

單選題（共50題）1、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風險是（）。A.流動性風險B.利率風險C.外匯風險D.信用風險【答案】C2、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C3、信托公司設(shè)立信托計劃時，應(yīng)當滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B4、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A5、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算【答案】D6、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C7、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C8、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C9、對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力【答案】B10、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】C11、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款【答案】A12、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產(chǎn)負債率【答案】A13、從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.賬面資本D.凈資本【答案】B14、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D15、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A16、辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應(yīng)當按照中國人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。A.《支付結(jié)算辦法》B.《支付結(jié)算管理辦法》C.《支付結(jié)算法律制度》D.《支付結(jié)算法》【答案】A17、行政復(fù)議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D18、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C19、國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】A20、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】A21、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D22、商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A23、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.高級管理層B.事業(yè)部C.業(yè)務(wù)經(jīng)理D.董事會秘書【答案】A24、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B25、信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D26、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強重點領(lǐng)域信用風險防控C.提升風險處置質(zhì)效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D27、ERP中，生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產(chǎn)現(xiàn)場控制E.庫存控制【答案】B28、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況D.信用風險信息【答案】C29、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1～12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C30、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括（）。A.開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)B.資產(chǎn)負債運行情況分析報告C.建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系D.資產(chǎn)負債組合結(jié)優(yōu)化【答案】D31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確外包活動按（）原則進行訪問授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A32、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當事人有權(quán)依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預(yù)期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A33、（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.提高透明度【答案】B34、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預(yù)算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C35、（）是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查【答案】D36、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C37、依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B38、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】C39、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B40、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】B41、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C42、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A43、財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務(wù)的風險【答案】A44、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例【答案】A45、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C46、生產(chǎn)調(diào)度工作的基本原則是()。A.快速B.準確C.以生產(chǎn)進度計劃為依據(jù)D.高度集中和統(tǒng)一【答案】C47、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2％【答案】D48、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強制D.行政許可【答案】A49、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B50、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映。信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同.商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD2、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.風險值【答案】ABCD3、《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。A.延遲支付吸存B.通過第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息攬儲吸存E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存【答案】ABCD4、處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()A.會計師B.國家公務(wù)員C.資產(chǎn)公司工作人員D.金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師【答案】ABCD5、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務(wù)管理的有效性【答案】AB6、負債業(yè)務(wù)的主要風險包括（）。A.市場風險B.操作風險C.洗錢風險D.法律風險E.流動性風險【答案】ABD7、商業(yè)銀行薪酬機制一般應(yīng)堅持的原則有（）。A.薪酬標準與崗位價值評估結(jié)果相一致B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)【答案】BCD8、對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態(tài)C.環(huán)保D.國防E.經(jīng)濟【答案】ACD9、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應(yīng)當制定適用整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD10、（）應(yīng)當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.機構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.區(qū)域監(jiān)管部門D.系統(tǒng)監(jiān)管部門E.風險監(jiān)管部門【答案】AB11、目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護金融穩(wěn)定【答案】ABCD12、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD13、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)具備的條件包括（）。A.最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為D.入股資金為債務(wù)資金E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求【答案】AB14、下列關(guān)于大額存單說法正確的是（）。A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E.機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD15、借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用