2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共57題）1、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價主要功能的是（）。A.引導產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D2、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D3、一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越強C.越高：越低；越強D.越高；越低；越弱【答案】B4、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B5、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B6、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B7、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D8、某企業(yè)成批輪一生產(chǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的生產(chǎn)批量為120臺，平均日產(chǎn)量為10臺，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D9、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B10、合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D11、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度【答案】C12、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括()。A.內(nèi)部控制評價制度B.內(nèi)部控制評價的頻率C.內(nèi)部控制評價的范圍D.內(nèi)部控制評價反饋【答案】D13、（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進行的分類。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B14、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C15、負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統(tǒng)風險【答案】A16、如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D17、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A18、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng).匯兌；承兌C.現(xiàn)金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A19、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A20、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權(quán)性風險D.重新定價風險【答案】C21、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A22、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D23、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險評估C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A24、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標準。A.集中度B.全部關(guān)聯(lián)度C.信用風險監(jiān)管指標D.流動性覆蓋率【答案】A25、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試【答案】B26、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】C27、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導D.市場引導【答案】B28、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險評估C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A29、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任【答案】C30、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)措施的內(nèi)容的是()。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權(quán)利【答案】D31、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A32、銀行業(yè)金融機構(gòu)()承擔全面風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B33、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同【答案】B34、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D35、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A36、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A37、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D38、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應(yīng)當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機構(gòu)D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員【答案】B39、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A40、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B41、同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D42、肥皂水灌腸溶液的濃度是（）A.0.1%～0.2%B.0.3%～0.4%C.0.5%～1%D.1%～2%E.3%～4%【答案】A43、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合【答案】B44、商業(yè)銀行審計委員會成員應(yīng)不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B45、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A46、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C47、《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】B48、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.應(yīng)當建立風險加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D49、從生產(chǎn)技術(shù)準備開始到產(chǎn)成品入庫為止的全部生產(chǎn)活動都與生產(chǎn)進度有關(guān)。生產(chǎn)進度控制的目標是()。A.準時生產(chǎn)B.縮短生產(chǎn)周期C.降低成本D.最大化生產(chǎn)負荷【答案】A50、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D51、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A52、食管癌的常見病理分型是（）A.鱗狀上皮癌B.乳頭狀腺癌C.腺角化癌D.腺鱗癌E.透明細胞癌【答案】A53、（）應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.商業(yè)銀行【答案】A54、金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B55、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標法，應(yīng)當以（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產(chǎn)C.凈利潤D.總資本【答案】A56、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng).匯兌；承兌C.現(xiàn)金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A57、“通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B多選題（共14題）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括（）要素。A.風險治理架構(gòu)B.風險管理政策和程序C.風險管理策略D.內(nèi)部控制和審計體系E.風險偏好和風險承受能力【答案】ABCD2、行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證【答案】ABCD3、非現(xiàn)場監(jiān)管的作用分為（）。A.基礎(chǔ)性作用B.風險識別和預警作用C.指導現(xiàn)場檢查D.信息傳遞作用E.持續(xù)監(jiān)管作用【答案】ABCD4、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)E.資產(chǎn)負債計劃完成情況【答案】BCD5、護士的心理素質(zhì)不包括（）A.保持良好的人際關(guān)系B.嚴謹細致的工作作風C.樂觀、開朗、穩(wěn)定的情緒D.敏銳的、細致入微的觀察力E.高度的責任心、同情心、愛心【答案】B6、關(guān)于國內(nèi)企業(yè)境外上市的條件，下列說法正確的有()。A.企業(yè)總資產(chǎn)不低于10000萬元人民幣B.企業(yè)有健全的董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層C.企業(yè)的財務(wù)會計資料真實、完整D.企業(yè)年凈利潤應(yīng)不低于2500萬元人民幣E.企業(yè)無重大違法、違規(guī)行為記錄【答案】ABC7、托當事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD8、在廣義的定義下，信貸期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.合同期D.還款期E.展期【答案】ABD9、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當通過公開渠道，向投資者和社會公眾