二手房貸款的八大風險

#/3二手房貸款的八大風險在二手房貸款中，銀行存在無法按時收回貸款的風險，這些風險并非無法避免，只要加強防范，其中大部分還是可以避免的。近日，律師在與部分投資機構負責人交流時獲悉，目前市場上主要存在以下八大風險，值得大家關注。風險一：抵押失實大部分銀行在有中介公司或貸款公司做階段性擔保的情況下，憑房地產交易中心抵押登記的收件收據(jù)發(fā)放貸款。一些造假者偽造收件收據(jù)或對收件收據(jù)的復印件進行變造，使收件收據(jù)看起來有抵押登記的內容，進而騙取貸款。因為收件收據(jù)上顯示不出抵押銀行，有的人甚至將一張收件收據(jù)送到兩家銀行要求放款。銀行可以和房地產交易中心聯(lián)網(wǎng)，查詢交易登記內容后，基本上可以杜絕此類風險。風險二：冒名簽訂抵押合同利用他人證件及資料申請貸款，在銀行批準貸款后，用偽造的證件或由他人冒名來簽訂抵押借款合同，這種合同當然無效，銀行發(fā)現(xiàn)后也難以憑借合同追究責任。風險三：交易無效這是由賣方帶來的風險，到房地產交易中心辦理過戶登記的不是真正的權利人，而是他人冒名頂替的。一旦出現(xiàn)糾紛，法院會判決交易無效，銀行便被卷入其中。這種風險的防范取決于房地產交易中心的審核嚴格程度。風險四：假按揭先杜撰一個權利人，再將所謂權利人的房屋出售給借款人，用這些虛構的材料向銀行申請按揭貸款。申請獲批準后，辦理交易過戶登記時，僅僅提供銀行的抵押材料，抵押完成后便可得到銀行的放款，以此騙取利率較低和年限較長的住房貸款。這種騙術有一個特征，就是他項權利證明和房產證的發(fā)證日期不一致，除非其再次造假。要發(fā)現(xiàn)此類造假最好的辦法是，銀行跟蹤送房地產交易中心，但銀行的工作量將大大增加。銀行不妨通過查驗交易時的契稅憑證及發(fā)票，以比對日期。風險五：關聯(lián)交易通過自己人之間的關聯(lián)交易來達到獲取銀行貸款的目的，如配偶、兄弟姐妹、父子之間的房屋買賣。這種交易除了產權的過戶外，沒有居住人的變更，也不存在首期付款，貸到的資金根本不是用于支付房款，而是用于其他方面，甚至是歸還賭債，目前逾期的貸款中這種情況很多。防范這種風險相對要困難一些，但是從借款人的個人資信中，有時能發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，比如曾經(jīng)報告過以該地址申請信用卡，或者從戶口簿中的親屬關系中發(fā)現(xiàn)問題。風險六：提高交易價格1一些投資人為了變相提高貸款成數(shù)，虛報成交價格，并且利用某些評估公司的疏忽或友情評估，抬高評估價格，甚至偽造評估報告，達到超成數(shù)貸款的目的。個別極端例子中，貸款金額超過了房屋的真正成交價格。如果房價上漲不多或不漲，借款人幾乎不會還貸。要防止此類風險，一方面，各評估公司應恪守職業(yè)操守，提高業(yè)務水準，作出實事求是的評估。另一方面，銀行應委托信譽好的評估公司，也可以請其他評估公司予以復核，確保評估價格的可靠性。風險七：虛假交易有些房產中介或黃牛借用他人的姓名，給他們幾千元錢，以他們的名義貸款購買房屋。那些出借個人資信的人一般多為外地戶口，他們對所購買的房屋一無所知，既沒有看過房，也不知道成交價格，只是名義上的借款人，事后一旦發(fā)生逾期還款，人都很難找到，給銀行的催款帶來極大麻煩。建議銀行在簽訂借款合同時，詢問一些房屋狀況，以辨別借款“槍手”。風險八：收入證明虛假由于種種原因，現(xiàn)在借款人提供給銀行的收入證明中有相當比例是有水分的。有的是不想讓單位知道買房一事；有的是另有灰色收入；有的借款人根本沒有工作單位，請朋友幫忙出具相關證明；有的偽造公章，虛構收入證明。由于