某商業(yè)銀行銀行風險管理專業(yè)序列考試

某商業(yè)銀行銀行風險管理專業(yè)序列考試（助理、初級）下列理論中，屬于負債風險管理模式的是（）真實票據(jù)論轉(zhuǎn)換能力理論存款理論預期收入理論答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是（）提供融資B.使銀行免受損失維持市場信心限制銀行業(yè)務過度擴張答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2一家銀行因為大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是:（）當期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應當采用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法RAPM銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2已知一種債券的現(xiàn)價是100元，久期是4.5年，當市場連續(xù)復合年利率上升50個基點后，上述債券的新價格為（）TOC\o"1-5"\h\z87.595.597.75102.25答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：3以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是（）首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束提出市場風險的資本要求D?提出合格監(jiān)管資本的范圍答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2個人貸款申請應具備的條件不包括（）借款人具備還款意愿借款用途明確合法借款幣種必須為人民幣借款人信用良好答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2個人貸款發(fā)放的流程正確的是（）出賬前審核；②開戶放款；③放款通知TOC\o"1-5"\h\z①②③②①③③①②①③②答案：A題型：單選題分數(shù)：1難度：2在以下商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是（）風險分散風險對沖風險轉(zhuǎn)移風險規(guī)避答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是（）證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布TOC\o"1-5"\h\z1993199619992002答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是（）債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導數(shù)項，適合在利率大幅波動時使用國債的價格變動與利率的變動方向正相關(guān)債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2貸款分類的目標不包括（）揭示貸款的實際價值及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題提高存貸比為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2銀行審批人員在審批貸款時，做法正確的是（）審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為不同意，將按有關(guān)人員要求進行復議審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為同意，將審批結(jié)論及時通知有關(guān)人員審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為續(xù)議的，進行再調(diào)查超過審批權(quán)限的貸款，直接報上級行審批，無須給出審批結(jié)論答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）行業(yè)風險技術(shù)風險品牌風險客戶風險答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列關(guān)于呆賬核銷的說法，不正確的是（）對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理銀行發(fā)生的呆賬，逐戶、逐級上報對于小額呆賬，一級分行應將總行授權(quán)向支行轉(zhuǎn)授權(quán)，并上報總行備案總行對一級分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的資本充足率不得低于（）32%16%8%4%答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺規(guī)定了信用信息保密原則C?規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D?規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結(jié)合自身的主觀判斷答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2個人經(jīng)營類貸款貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息半年以內(nèi)（含半年）半年以上1年以內(nèi)（含1年）1年以上答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列理論中，屬于資產(chǎn)風險管理模式的是（）銀行券理論資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論購買理論銷售理論答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境社會與文化環(huán)境宏觀環(huán)境微觀環(huán)境答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2記入交易賬戶的頭寸下列哪個不屬于基本要求？（）具有經(jīng)高級管理層批準的書面的頭寸/金融工具和投資組合的交易策略B?具有明確的交易市場秩序C?具有明確的頭寸管理政策具有明確的頭寸管理程序具有明確的持有目的答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2以下關(guān)于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）O代表機遇W代表銀行外部環(huán)境該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境銀行應結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2個人貸款的貸款審批人負責審查的主要內(nèi)容不包括（）借款人資格和條件是否具備借款申請人提交的材料是否合規(guī).借款用途是否符合銀行規(guī)定D.貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整E-申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查A.合法合規(guī)性安全性效益性流動性答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2強調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）全線全面型B.市場專業(yè)型產(chǎn)品線專業(yè)型特殊產(chǎn)品專業(yè)型答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2按照巴塞爾委員會的分類，下列資產(chǎn)中流動性最差的是（）在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)可以出售、但在不利情況下可能會喪失流動性的證券商業(yè)銀行可出售的貸款組合答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：36C標準原則的內(nèi)容不包括（）品德實力資本擔保答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列關(guān)于營運資本投資的說法，不正確的是（）產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時產(chǎn)生于季節(jié)性負債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資D?公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（），缺點是（）不直接面向風險管理；可操作性相對較弱直接面向風險管理；可操作性相對較弱不直接面向風險管理；可操作性相對較強直接面向風險管理；可操作性相對較強答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵現(xiàn)場調(diào)研搜尋調(diào)查委托調(diào)查貸前調(diào)查答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計模擬分析和事后檢驗敏感性分析和情景分析敏感性分析和事后檢驗風險價值和情景分析答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：232.市場細分的作用不包括（）有利于選擇目標市場和制定營銷策略有利于產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2下列各項中，是貸款人的權(quán)利的有（）如實提供銀行要求的資料來源：考試大按借款合同約定用途使用貸款按借款合同的約定及時清償貸款本息在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2關(guān)于經(jīng)濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒有機會得到有效補償B.治理結(jié)構(gòu)框架應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督C?公司治理應當維護股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇治理結(jié)構(gòu)應當確認利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作答案：A題型：單選題分數(shù)：1難度：2交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）市場價格；市場價格；模型定價交易價格；交易價格；模型定價模型定價；模型定價；市場價格定價市場價格；市場價格；交易價格定價答案：A題型：單選題分數(shù)：1難度：2銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論不包括的層次是（）A-核心產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品潛在產(chǎn)品擴展產(chǎn)品答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法的是（）紅色預警法B.統(tǒng)計預警法黑色預警法D.指數(shù)預警法答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：2銀團貸款屬于（）營銷渠道模式自營營銷渠道代理營銷渠道合作營銷渠道網(wǎng)點營銷渠道答案：C題型：單選題分數(shù)：1難度：2在商業(yè)銀行的九大類業(yè)務中，（）產(chǎn)品線的0系數(shù)為12%A?支付和結(jié)算零售銀行交易和銷售公司金融答案：B題型：單選題分數(shù)：1難度：2國際收支逆差與國際儲備之比。該指標反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是（）20%15%—25%100%150%答案：D題型：單選題分數(shù)：1難度：241.在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應把握的總體原則有（）具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展內(nèi)部管理機制科學完善能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景答案：A,B,C,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。借款人的客體資格要求借款人應提交材料的要求貸后跟蹤要求還款來源明確合法要求支付審核要求答案：B,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3以下哪些是聲譽風險管理中應強凋的內(nèi)容？（）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念有明確記載的聲譽風險管理流程及政策深入理解不同利益持有者對自身的期望值有明確記載的危機處理或決策流程建設(shè)學習型組織答案：A,B,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有（）貸款可用于購買汽車借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品該業(yè)務的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段D.貸款期限不得超過退休年齡E.貸款起點一般為5000元答案：B,D題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3貸款申請應遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是（）借款人的主體資格要求借款人信用記錄良好貸款用途明確合法還款來源明確合法證明材料的具體要求答案：A,B,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3常用的市場風險限額包括（）交易限額風險限額止損限額損失限額追索限額答案：A,B,C題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）匯票B?支票應收賬款債券存款單答案：A,B,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3下列關(guān)于信用風險預期損失的說法，正確的有（）是指信用風險損失分布的數(shù)學期望代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失是商業(yè)銀行沒有預計到的損失代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險敞口答案：A,B,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。下列關(guān)于個人消費貸款的說法正確的有（）個人汽車貸款所購二手車是指在規(guī)定報廢年限之前變更所有權(quán)并依法過戶的汽車商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則個人耐用消費品貸款通常由銀行與有一定經(jīng)營規(guī)模和較好社會信譽的特約商戶合作開展個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人（不包括其家庭成員）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款答案：B,C,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3先進的風險管理理念主要包括（）風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡C?風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度對待樹立正確的風險管理理念答案：A，B，C，D題型：多選題分數(shù)：1.5難度：351.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）對項目本身的審查對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查對開發(fā)商資信的審查對開發(fā)商的債權(quán)債務的調(diào)查對項目的實地考察答案：A，C，E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務？（）賬戶管理存取款現(xiàn)金庫箱會計核算賬務處理答案：A，B，C，D，E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）提高流動性管理的預見性建立多層次的流動性屏障通過金融市場控制風險危機處理方案彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序答案：A，B，C題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲?。ǎ┑葏⒖贾笜耍瑥亩鴮ζ髽I(yè)償債能力作出判斷應付賬款短期負債速動比率流動比率長期負債答案：A,B,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括（）A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)B?業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)嚴格執(zhí)行準人退出制度有效利用保證金制度嚴格執(zhí)行回訪制度答案：A,B,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括（）保護廣大存款人和金融消費者的剝益避免所有市場風險增進市場信心增進公眾對現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定答案：A,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3影響貸款價格的主要因素有（）A.貸款成本和貸款風險程度貸款費用和貸款供求狀況借款人與銀行的關(guān)系銀行貸款的目標收益率和貸款的期限借款人從其他途徑融資的融資成本答案：A，C，D，E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體是（）同行業(yè)競爭者潛在的新加入的競爭者替代產(chǎn)品購買者和供應商政府答案：A,B,C,D題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3損失類貸款具有的主要特征包括（）A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額B.抵押品價值不確定借款人已徹底停止經(jīng)營活動固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望借款人已資不抵債答案：A,B,C,D題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3退出障礙具體包括（）A.資產(chǎn)的專用性B-退出的固定費用戰(zhàn)略上的相互牽制情緒上的難以接受政府和社會的各種限制答案：A,B,C,D,E題型：多選題分數(shù)：1.5難度：3組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。答案：正確題型：判斷題分數(shù)：1難度：2按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2銀行市場環(huán)境分析一般是在銀行陷入困境或需要做出某項決策時臨時進行的調(diào)查分析。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2

如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2在評價速動比率時，應結(jié)合應收賬款周轉(zhuǎn)率指標分析應收賬款的質(zhì)量。答案：正確題型：判斷題分數(shù)：1難度：2董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接責任。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。答案：錯誤題型：判斷題分數(shù)：1難度：2現(xiàn)金周期是產(chǎn)生短期融資的成因，信貸額度簡易匡算就是根據(jù)現(xiàn)金周期再結(jié)合銷售收入來計算：1代*十預計銷售收入增加值信貸