保險開放平臺項目課件

保險開放平臺項目保險開放平臺項目數(shù)字化保險歷程數(shù)字化保險核心價值鏈重塑保險價值鏈開展的工作保險開放平臺開放平臺價值實施步驟和成本目錄開放平臺技術(shù)架構(gòu)數(shù)字化保險歷程數(shù)字化保險核心價值鏈重塑保險價值鏈開展的工作保數(shù)字化保險歷程數(shù)字化保險歷程數(shù)字化的發(fā)展階段高時間1990s2000s2010s低數(shù)字化的發(fā)展階段數(shù)字化產(chǎn)品和信息開始改變經(jīng)濟生活數(shù)字化分銷和互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布數(shù)字化驅(qū)動的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型數(shù)字化產(chǎn)品（如音樂，娛樂內(nèi)容）信息基礎(chǔ)架構(gòu)（如通信，軟件，信息基礎(chǔ)設(shè)施）電子商務(wù)（如零售、電子產(chǎn)品）通過互聯(lián)網(wǎng)提升效率（如電子政務(wù)）全面移動革命社交媒體爆發(fā)云計算普及大數(shù)據(jù)威力展現(xiàn)數(shù)字化的發(fā)展階段高時間1990s2000s2010s低數(shù)字化WEB信息瀏覽（靜態(tài)信息瀏覽，門戶）商務(wù)電子化（無紙辦公，辦公自動化）營銷數(shù)字化（互聯(lián)網(wǎng)營銷，電子商務(wù)）商業(yè)數(shù)字化（全價值鏈數(shù)字化、o2o）商業(yè)智能化（價值鏈自動化，無人企業(yè)）2000200520152020人人業(yè)務(wù)人業(yè)務(wù)人業(yè)務(wù)物理世界人業(yè)務(wù)物理世界智能機器數(shù)字化商業(yè)時代首次創(chuàng)造了打通數(shù)字世界和物理世界的商業(yè)模式數(shù)字化發(fā)展階段劃分的商業(yè)時代WEB信息瀏覽商務(wù)電子化營銷數(shù)字化商業(yè)數(shù)字化商業(yè)智能化200數(shù)字化保險的發(fā)展歷程從傳統(tǒng)渠道走向互聯(lián)網(wǎng)渠道從數(shù)字化的產(chǎn)品創(chuàng)新到金融科技在保險行業(yè)的運用發(fā)展起步探索創(chuàng)新發(fā)展大數(shù)據(jù)，云計算等金融科技在保險行業(yè)的普遍運用。開放平臺的建設(shè)使保險服務(wù)快速滲透到互聯(lián)網(wǎng)生活。數(shù)字化保險的發(fā)展歷程從傳統(tǒng)渠道走向互聯(lián)網(wǎng)渠道起步探索創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字化保險核心價值鏈數(shù)字化保險核心價值鏈以互聯(lián)網(wǎng)形式的數(shù)字化商業(yè)保險加速融入數(shù)字化經(jīng)濟與數(shù)字化商業(yè)經(jīng)濟相輔相成，凸顯連接的核心價值數(shù)字化保險在數(shù)字化商業(yè)經(jīng)濟中的崛起來源：保監(jiān)會，中國保險業(yè)協(xié)會，綜合企業(yè)財報及專家訪談，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計模型核算以互聯(lián)網(wǎng)形式的數(shù)字化商業(yè)保險加速融入數(shù)字化經(jīng)濟數(shù)字化保險在數(shù)數(shù)字化保險在保險行業(yè)內(nèi)的崛起行業(yè)高速發(fā)展，數(shù)字化滲透加快數(shù)字化能力將成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動因素2015年互聯(lián)網(wǎng)形式的數(shù)字化保險滲透率從2011年的0.2%提高到9.2%，未來依舊會緩慢提升。預(yù)計到2019年，我國保險市場保費規(guī)模將超過6萬億，互聯(lián)網(wǎng)滲透率達到12.5%。來源：保監(jiān)會，中國保險業(yè)協(xié)會，綜合企業(yè)財報及專家訪談，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計模型核算數(shù)字化保險在保險行業(yè)內(nèi)的崛起行業(yè)高速發(fā)展，數(shù)字化滲透加快20數(shù)字化保險的產(chǎn)品特征數(shù)字化發(fā)展對傳統(tǒng)保險的沖擊經(jīng)營模式向零售轉(zhuǎn)型銷售渠道從線下向線上引流以需求為中心轉(zhuǎn)向以場景為中心未來興起更多基于數(shù)字化的產(chǎn)品創(chuàng)新具有單量大、高頻交易多、件均保費少等數(shù)據(jù)海量化特點數(shù)據(jù)海量化零售轉(zhuǎn)型渠道線上化銷售場景化產(chǎn)品創(chuàng)新保險數(shù)字化數(shù)字化保險的產(chǎn)品特征數(shù)字化發(fā)展對傳統(tǒng)保險的沖擊數(shù)據(jù)海量化零售零售行業(yè)實踐滲透到保險行業(yè)產(chǎn)品概念簡單易懂，交易金額小單次數(shù)多，在任何地點，都可取得產(chǎn)品及服務(wù)零售行業(yè)競爭激烈，業(yè)態(tài)多元個性化營銷與獲客手段至關(guān)重要產(chǎn)品及服務(wù)圍繞客戶需求進行設(shè)計零售業(yè)特征保險零售化特征數(shù)字化保險催生了保險產(chǎn)品的逐步易化，伴隨著消費者對保險產(chǎn)品的認知和認可度的不斷增強，保險產(chǎn)品組件從低頻向高頻演變渠道的整合不斷升級，并且競爭逐步激烈增強客戶的黏度和防止客戶的流逝成為運營的工作重點新產(chǎn)品和服務(wù)的產(chǎn)生與消費者的需求場景為驅(qū)動高頻演進最徹底、競爭激烈、最強的是零售行業(yè)保險從重契約、長契約開始轉(zhuǎn)變?yōu)槎唐跫s、快契約，從低頻往高頻演進零售行業(yè)實踐滲透到保險行業(yè)產(chǎn)品概念簡單易懂，交易金額小單次數(shù)保險銷售渠道的轉(zhuǎn)型從線下向線上引流從傳統(tǒng)渠道走向互聯(lián)網(wǎng)渠道電銷平臺客戶經(jīng)理保險經(jīng)紀保險代理銀行代理行業(yè)代理保險銷售渠道的轉(zhuǎn)型從線下向線上引流電銷平臺客戶經(jīng)理保險經(jīng)紀保數(shù)字化保險的銷售場景化場景化的生態(tài)保險開放式的生態(tài)系統(tǒng)可直接獲取用戶在各個領(lǐng)域的消費需求數(shù)字化保險的銷售場景化場景化的生態(tài)保險數(shù)字化生態(tài)保險的產(chǎn)品創(chuàng)新小額化規(guī)?；?，全方位覆蓋互聯(lián)網(wǎng)生活數(shù)字化保險的產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)字化生態(tài)保險的產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)字化保險的產(chǎn)品創(chuàng)新新的技術(shù)，新的行業(yè)規(guī)則及外部環(huán)境變化促使新的價值鏈形成開放平臺是生態(tài)分銷的技術(shù)支撐，是建立生態(tài)保險的必要工具數(shù)字化保險核心價值鏈零售轉(zhuǎn)型渠道線上化銷售場景化產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)據(jù)海量化新的技術(shù)，新的行業(yè)規(guī)則及外部環(huán)境變化促使新的價值鏈形成數(shù)字化生態(tài)保險的消費金融需求開放式的生態(tài)系統(tǒng)可直接獲取用戶在各個領(lǐng)域的消費需求通過核心價值鏈塑造新的生態(tài)保險數(shù)字化的發(fā)展從單純數(shù)字應(yīng)用發(fā)展到數(shù)字世界和物理世界的融合，數(shù)字化的生態(tài)保險，是保險通過數(shù)字化創(chuàng)新手段，主動為外部生態(tài)建設(shè)提供風(fēng)險保障生態(tài)保險的消費金融需求通過核心價值鏈塑造新的生態(tài)保險數(shù)字化的數(shù)字化生態(tài)保險的快速發(fā)展生態(tài)保險為市場注入新的活力數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)思維正在創(chuàng)造新的保險市場從2013年開始，退運險、航延險和碎屏險等新險種的出現(xiàn)，使互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險迅速成為市場主流，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及生態(tài)保險迅速被市場接受，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險的占比逐年提升來源：保監(jiān)會，中國保險業(yè)協(xié)會，綜合企業(yè)財報及專家訪談，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計模型核算數(shù)字化生態(tài)保險的快速發(fā)展生態(tài)保險為市場注入新的活力從2013重塑保險價值鏈開展的工作重塑保險價值鏈開展的工作當前與外部業(yè)務(wù)的對接現(xiàn)狀沒有渠道的統(tǒng)一管理，沒有接口的統(tǒng)一規(guī)范接口的非功能要求不統(tǒng)一，文檔的管理方式不友好多類型的外部渠道，通過API方式對接保險公司核心服務(wù)服務(wù)接口多種設(shè)備訪問方式核心業(yè)務(wù)服務(wù)不利于渠道的統(tǒng)一管理：沒有進行內(nèi)部業(yè)務(wù)的整合和對外部的隔離，不利于對渠道的統(tǒng)一管理非功能需求設(shè)計不統(tǒng)一：服務(wù)提供方各自實現(xiàn)了部分的非功能需求，如認證，日志等，在實現(xiàn)技術(shù)手段上沒有規(guī)范性且造成重復(fù)浪費對外文檔格式，協(xié)議不統(tǒng)一：文檔標準不一致，采用對外協(xié)議不統(tǒng)一，安全認證不統(tǒng)一缺乏在線文檔管理：由于缺乏在線文檔說明，客戶端SDK，技術(shù)溝通線下多，對接調(diào)試周期長，造成效率低下第三方渠道出單服務(wù)理賠狀態(tài)查詢報案服務(wù)對外服務(wù)接口支付寶攜程報價服務(wù)其他對外服務(wù)接口理賠承保車險網(wǎng)銷，易保中臺，startlink……保準牛易保安全日志安全日志出單服務(wù)對外服務(wù)接口報價服務(wù)其他承保非車險安全日志對外服務(wù)接口安全日志其他……安拉蘇寧smartlink去哪兒小二app飛豬不統(tǒng)一的接口規(guī)范，不統(tǒng)一的接口協(xié)議，不統(tǒng)一的安全認證…..合作方式單一：只針對企業(yè)合作伙伴提供API方式，沒有對個人合作伙伴提供平臺業(yè)務(wù)輸出規(guī)劃弱：各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)各自根據(jù)也無需求，輸出相關(guān)業(yè)務(wù)能力，沒有整合成統(tǒng)一能力輸出當前與外部業(yè)務(wù)的對接現(xiàn)狀沒有渠道的統(tǒng)一管理，沒有接口的統(tǒng)一規(guī)保險開放平臺保險開放平臺THANKYOUSUCCESS2023/7/3021可編輯THANKYOUSUCCESS2023/7/282建立開放平臺，打造保險生態(tài)保險開放平臺開放共享共贏開放平臺的對生態(tài)建設(shè)的價值業(yè)務(wù)能力開放，數(shù)據(jù)服務(wù)共享，經(jīng)濟效益共贏建立開放平臺，打造保險生態(tài)保險開放平臺開放共享共贏開放平臺的建立開放平臺，打造保險生態(tài)開放平臺促進產(chǎn)品創(chuàng)新，降低渠道成本幫助建立面向渠道化，場景化保險生態(tài)保險平臺的生態(tài)價值建立開放平臺，打造保險生態(tài)保險平臺的生態(tài)價值開放平臺是打通行業(yè)和產(chǎn)品的橋梁行業(yè)產(chǎn)品航空旅游健康汽車運動延誤險旅意險健康險車險電商退運險意外險開放平臺是連接保險公司和外部場景的橋梁通過開放平臺，把內(nèi)部業(yè)務(wù)能力輸出通過行業(yè)反饋，促進內(nèi)部產(chǎn)品創(chuàng)新開放平臺是打通行業(yè)和產(chǎn)品的橋梁行業(yè)產(chǎn)品航空旅游健康汽車運動延開放平臺基于保險生態(tài)的開放平臺解決方案開放核心業(yè)務(wù)能力，建立統(tǒng)一渠道管理訂閱并消費所需產(chǎn)品服務(wù)，平臺統(tǒng)一管控核心系統(tǒng)服務(wù)接口的統(tǒng)一管理：對內(nèi)部業(yè)務(wù)的封裝，對外提供統(tǒng)一接口，從而達到與外部渠道隔離解耦，從而渠道管理線上化非功能需求統(tǒng)一實現(xiàn)管理：提供安全，緩存，轉(zhuǎn)換，日志，流控，過濾等非功能的統(tǒng)一服務(wù)，做到功能和非功能的隔離管理API等標準接口文檔等：標準化API的創(chuàng)建，發(fā)布，下線，版本升級，文檔變更等，通過變更記錄，方便審計API的歷史變化提供多種服務(wù)方式：針對不同外部渠道，提供不同的服務(wù)方式，如二維碼推薦，SAAS服務(wù)等減少對接渠道的時間：通過統(tǒng)一的接口定義，文檔描述，各種語言版本的sdk開發(fā)工具包，加速渠道的對接速度產(chǎn)品服務(wù)訂閱渠道統(tǒng)一管控接口統(tǒng)一管理多種設(shè)備訪問方式多類型的外部渠道，通過開放平臺提供的多種方式對接服務(wù)接口第三方渠道保險公司搜索服務(wù)傭金計算保費收付理賠狀態(tài)查詢報案服務(wù)對外服務(wù)接口互聯(lián)網(wǎng)渠道代理渠道個人渠道報價服務(wù)其他對外服務(wù)接口對外服務(wù)接口大理賠大承保其他企業(yè)個人其他企業(yè)SAAS鏈接、二維碼SAASAPI鏈接、二維碼安全日志流控轉(zhuǎn)換非功能需求緩存告警產(chǎn)品服務(wù)消費功能需求輸出業(yè)務(wù)能力整合：整合目前分散在各個系統(tǒng)的業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理渠道分類管理：按照不同渠道屬性分類管理，根據(jù)分類屬性，提供不同的服務(wù)方式開放平臺基于保險生態(tài)的開放平臺解決方案開放核心業(yè)務(wù)能力，建立保險開放平臺的主要服務(wù)方式介紹1、SAAS服務(wù)2、二維碼，超鏈接推廣3、開放API直接網(wǎng)上注冊使用，無需開發(fā)給沒有太多開發(fā)能力的個人或企業(yè)系統(tǒng)內(nèi)提供核心業(yè)務(wù)流程內(nèi)嵌于app，pc，微信等，或直接分享給具備一定開發(fā)能力的個人或企業(yè)提供簡便的接入方式需要基于核心后臺提供的UI入口界面通過安全高效的API對接給有較強開發(fā)能力的企業(yè)，提供復(fù)雜業(yè)務(wù)的合作需要基于核心后臺提供的API接口根據(jù)不同外部渠道，提供相應(yīng)的服務(wù)方式開放API作為復(fù)雜業(yè)務(wù)場景的輸出方式保險開放平臺的主要服務(wù)方式介紹1、SAAS服務(wù)2、二維碼，超開放平臺技術(shù)架構(gòu)開放平臺技術(shù)架構(gòu)保險開放平臺的應(yīng)用架構(gòu)產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品保險公司外部渠道開放平臺發(fā)布渠道渠道渠道訂閱接口接口接口業(yè)績分析調(diào)用調(diào)用產(chǎn)品發(fā)布管理平臺API網(wǎng)關(guān)流量控制日志分析路由轉(zhuǎn)換開發(fā)文檔發(fā)布工具用戶注冊身份認證產(chǎn)品訂閱階段產(chǎn)品消費階段渠道配置保險開放平臺的應(yīng)用架構(gòu)產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品保險公司外部渠道開放平臺發(fā)接口網(wǎng)關(guān)使用場景接口網(wǎng)關(guān)使用場景保險開放平臺的API網(wǎng)關(guān)應(yīng)用架構(gòu)外部渠道接口發(fā)布者網(wǎng)關(guān)通道網(wǎng)關(guān)通道網(wǎng)關(guān)通道后臺API后臺API后臺API認證授權(quán)管理客戶配置用戶配置證書配置認證類型認證授權(quán)服務(wù)流控緩存轉(zhuǎn)換鑒權(quán)接口發(fā)布管理服務(wù)告警監(jiān)控路由日志關(guān)網(wǎng)日志監(jiān)控警告分析監(jiān)控和日志郵件短信分析數(shù)據(jù)庫存儲數(shù)據(jù)庫反向代理服務(wù)反向代理服務(wù)保險開放平臺的API網(wǎng)關(guān)應(yīng)用架構(gòu)外部渠道接口發(fā)布者網(wǎng)關(guān)通道網(wǎng)保險開放平臺的產(chǎn)品發(fā)布管理平臺架構(gòu)渠道用戶管理用戶業(yè)績分析業(yè)務(wù)審核產(chǎn)品管理平臺配置管理用戶管理文檔管理接口映射業(yè)績分析業(yè)務(wù)申請用戶注冊服務(wù)申請訂閱其他管理個人管理存儲數(shù)據(jù)庫反向代理服務(wù)保險開放平臺的產(chǎn)品發(fā)布管理平臺架構(gòu)渠道用戶管理用戶業(yè)績分析業(yè)API網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品選型可選產(chǎn)品優(yōu)點缺點商業(yè)應(yīng)用云方案阿里云,亞馬遜api網(wǎng)關(guān)無需開發(fā)只要配置相關(guān)接口業(yè)務(wù)相關(guān)性體驗差,不利于建成統(tǒng)一的開放平臺收費非java版本開源方案Kong（lua語言）開源系列中相對成熟的產(chǎn)品，有比較多的應(yīng)用實踐?；趎ginx，并發(fā)效率較高開源產(chǎn)品，需要花較多時間學(xué)習(xí)，并且有潛在應(yīng)用風(fēng)險部分功能不開源MarShape網(wǎng)關(guān)商店Java版本開源產(chǎn)品GraviteeJava版本，可以根據(jù)接口規(guī)范開發(fā)自己的插件基于Vert.X的異步非阻塞框架，效率比較高開源產(chǎn)品，需要花較多時間學(xué)習(xí)，并且有潛在應(yīng)用風(fēng)險法國歐尚超市API網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品選型可選產(chǎn)品優(yōu)點缺點商業(yè)應(yīng)用云方案阿里云,亞馬Gravitee架構(gòu)Gravitee架構(gòu)Kong架構(gòu)Kong架構(gòu)開放平臺價值開放平臺價值保險開放平臺的價值匯總保險核心業(yè)務(wù)能力輸出，加速渠道開拓能力，參與生態(tài)分銷

通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，開拓更多的新的銷售渠道，開拓形式由被動變主動。將我們現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)能力，快速推向到外部的場景中。接入渠道統(tǒng)一管控，接入身份統(tǒng)一認證，接入過程日志監(jiān)控，接入數(shù)據(jù)分析追蹤通過API網(wǎng)關(guān)的非功能管理，對外部接入進行統(tǒng)一的管理，同時解耦內(nèi)部業(yè)務(wù)和外部的關(guān)系通過外部需求輸入，促進內(nèi)部產(chǎn)品創(chuàng)新變更由外部渠道場景化發(fā)展對風(fēng)險保障的訴求，轉(zhuǎn)化為保險內(nèi)部產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新線下對