酒店財務(wù)部概述

酒店財務(wù)部概述

主講人：財務(wù)總監(jiān)酒店財務(wù)部概述第1頁財務(wù)監(jiān)管內(nèi)容支付卡安全管理酒店財務(wù)部概述第2頁<一>營收管理制度

一前臺接待1、客戶登記：客戶姓名、電話、卡號（簽單客戶要注明單位名稱），并要客戶簽字確認(rèn)。2、押金收?。貉航鹌胀ㄊ欠抠M(fèi)兩倍加房吧款并取整；押卡消費(fèi)要先讀卡確?？▋?nèi)有足夠資金；如不交押金也不押卡必須有些人（企業(yè)員工）擔(dān)保，且須擔(dān)保人簽字確認(rèn)。酒店財務(wù)部概述第3頁〈一〉營收管理制度

二前臺結(jié)賬1、結(jié)帳單一式二聯(lián)：第一聯(lián)為財務(wù)聯(lián)、第二聯(lián)為客人聯(lián)。2、客人要求結(jié)帳時，收銀員依據(jù)服務(wù)員報結(jié)房（臺）號打印出帳單，并請客人簽字結(jié)帳。酒店財務(wù)部概述第4頁<一>營收管理制度

二前臺結(jié)帳3、收授信用卡時，應(yīng)先檢驗卡使用期和是否接收使用范圍內(nèi)信用卡、查核該卡是否以被列入止付名單內(nèi)（如過期、止付期及非接收范圍內(nèi)信用卡銀行一律拒收）。結(jié)算時，將消費(fèi)金額填入簽購單消費(fèi)欄，請持卡人署名，認(rèn)真查對卡號，使用期和署名應(yīng)與信用卡一致，正確無誤后撕下持卡人存根聯(lián)隨同帳單交客人。酒店財務(wù)部概述第5頁<一>營收管理制度

二前臺結(jié)賬

4、收授會員卡時，應(yīng)先檢驗卡內(nèi)余額是否足夠，刷卡后必須再次讀卡以確定刷卡成功5、協(xié)議單位掛帳，則由收銀員辦理掛帳手續(xù)后，兩聯(lián)帳單都交收款員處理。6、非協(xié)議單位或個人掛帳，必須由經(jīng)理以上人員在帳單上簽字作擔(dān)保，并注明結(jié)帳期限，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)收取。7、結(jié)帳時客人出示優(yōu)惠卡（或者管理人員給予客人打折）要求打折時，收銀員必須將卡號錄入電腦系統(tǒng)，按程序辦理打折。酒店財務(wù)部概述第6頁<一>營收管理制度

二前臺結(jié)帳8、作廢或修改帳單時應(yīng)由相關(guān)人員說明作廢或調(diào)整原因，并簽上姓名，在由管理人員證實后，將修改單和作廢單（兩聯(lián)）交收款員審核。9、因為種種原因，客人需要滯后結(jié)帳，須先請管理人員認(rèn)可擔(dān)保，然后將其轉(zhuǎn)入財務(wù)部應(yīng)收帳款。10、收銀員須確保營收全部收取，對折扣手續(xù)不全，少收漏收造成損失，由相關(guān)收銀員賠償。酒店財務(wù)部概述第7頁〈一〉營收管理制度

三、交接班1.現(xiàn)金交接程序

收銀員編制匯報完成后，將所收現(xiàn)金數(shù)額分別填寫在現(xiàn)金袋上，然后將現(xiàn)金、消費(fèi)券、刷卡單等裝入袋內(nèi)。要求內(nèi)裝現(xiàn)金與現(xiàn)金袋上統(tǒng)計金額一致，并在現(xiàn)金收入交收統(tǒng)計簿上簽字，與下班接收人辦理現(xiàn)金交接手續(xù)，由接收人一一清點現(xiàn)金及與現(xiàn)金交收統(tǒng)計簿金額是否一致，無誤后在轉(zhuǎn)交人姓名欄內(nèi)署名，第二天由下夜班收銀員將款項及繳款單交總出納酒店財務(wù)部概述第8頁2、帳單交接程序帳單交接程序分為兩類：一類是已使用，將已使用過帳單按次序號排好，用帳單分配表包捆好，放到指定位置，供夜間核數(shù)員審核用；另一類是未使用過，要檢驗一下與已使用過帳單最終一張是否有連號，無誤后，辦理退還手續(xù)。在收銀帳單領(lǐng)用登記簿退回處簽字。以下班次繼續(xù)使用時在領(lǐng)用欄內(nèi)簽字辦理交接手續(xù)，當(dāng)日工作結(jié)束時，應(yīng)將未使用帳單退回前臺經(jīng)理處，并辦理退回簽字手續(xù)。記表中做好登記統(tǒng)計。酒店財務(wù)部概述第9頁3、班前準(zhǔn)備工作1)領(lǐng)取該班次所需使用帳單及發(fā)票，檢驗帳單及發(fā)票是否順號，如有缺號、短聯(lián)應(yīng)馬上退回，下班時將未使用帳單辦理退回手續(xù)，并在帳單領(lǐng)用登記簿上簽字，帳單由前臺經(jīng)理管理，并由前臺經(jīng)理監(jiān)督執(zhí)行。酒店財務(wù)部概述第10頁2）檢驗電腦系統(tǒng)日期、時間是否正確，如有日期不對或時間不按時，應(yīng)及時通知前臺經(jīng)理進(jìn)行調(diào)整。

3）查閱收銀員交接記事本，了解上班遺留問題，方便及時處理酒店財務(wù)部概述第11頁四、發(fā)票管理1、開具發(fā)票時，收銀員必須依據(jù)客人實際消費(fèi)金額進(jìn)行開具，開具前須跟客戶查對好客戶名稱，消費(fèi)項目（餐飲\住宿\會務(wù)費(fèi)）及其它相關(guān)要求。2、結(jié)賬時，客人需要發(fā)票，服務(wù)員應(yīng)在結(jié)算清單上注明“發(fā)票已打”字樣，并要求客人簽字，方便查對和掌握發(fā)票使用情況，不然，財務(wù)不予認(rèn)可。酒店財務(wù)部概述第12頁3、發(fā)票專用章必須妥善保管，嚴(yán)格按照要求用途使用，發(fā)票開具后，必須由保管人親自蓋章，印章不得隨意借給他人，不然由此引發(fā)問題由當(dāng)事人負(fù)責(zé)。4、針對營銷部打印發(fā)票需填寫“發(fā)票申請單”，由財務(wù)核實簽字后方可打印。5、有些協(xié)議客戶因需空開發(fā)票，必須先請示財務(wù)填寫“發(fā)票申請單”后方可打印酒店財務(wù)部概述第13頁6、針對近期發(fā)票錯號，打錯失誤頻繁，特要求⑴因收銀員工作不細(xì)心，造成錯號，每單罰款10元。⑵因用戶要求表述錯誤錯票、退票，可重新補(bǔ)打，但要提前請示財務(wù)。⑶若收銀員打錯字或金額造成退票，每單罰款5元。⑷用戶、營銷部退票需發(fā)票兩聯(lián)次都齊全才能退票。⑸未經(jīng)許可，私自超打發(fā)票需當(dāng)事人負(fù)擔(dān)稅金，但若數(shù)額較大，除負(fù)擔(dān)稅金以外還將重罰。酒店財務(wù)部概述第14頁五、計算機(jī)操作時要求1、收銀員每日夜班須核查當(dāng)日入住客人登記信息（姓名、進(jìn)離店日期、房價、簽證使用期、帳務(wù)是否超限），尤其對于長包房客人簽證加以核查，填寫客人信息表，為次日早班催促客人，補(bǔ)登新信息。2、早班收銀員每日十二點半左右打印出當(dāng)日“應(yīng)離未離客人表”，及時催客人辦續(xù)住手續(xù)（補(bǔ)交押金等）。3、必須加強(qiáng)對拖欠帳款催收。當(dāng)日應(yīng)離未離賓客由收銀員通知客人辦理續(xù)住手續(xù)；首次出現(xiàn)欠款客人，由早班收銀員依據(jù)夜班提供催款單，通知到客人本人，此事由早班領(lǐng)班負(fù)責(zé)落實酒店財務(wù)部概述第15頁六、上繳營業(yè)款下夜班收銀員負(fù)責(zé)將前一天營業(yè)款項及繳款單上繳酒店總出納，同時將整理好帳單交收款員審核，收款員據(jù)此編制營業(yè)收入日報表并對帳單分類管理（掛帳和已結(jié)帳）。酒店財務(wù)部概述第16頁七、收入審核工作收入核數(shù)工作是在收銀夜審、餐飲前臺后廚審核工作基礎(chǔ)上，再次進(jìn)行審核、分類、匯總，最終反應(yīng)到財務(wù)帳戶中。其工作內(nèi)容主要包含：各營業(yè)點繳款憑證、帳單、系統(tǒng)報表、各店營業(yè)收入日報表及其它部門繳款單查對（收入核實員負(fù)責(zé)）；折扣金額及手續(xù)是否符合要求；餐飲前臺后廚單據(jù)稽核，前臺反結(jié)帳、沖紅、扣回、遲付是否正常等（收款員負(fù)責(zé)）。酒店財務(wù)部概述第17頁八、應(yīng)收款項管理應(yīng)帳款帳目由收入核實員負(fù)責(zé)，帳單由主管會計負(fù)責(zé)管理，收入核實員應(yīng)注意及時與營銷經(jīng)理查對一致，由收款員負(fù)責(zé)交營銷部催款。營銷部門收款后應(yīng)填寫繳款單（一式三聯(lián)，一聯(lián)營銷部留存，一聯(lián)客戶，一聯(lián)財務(wù)）繳款，總出納簽字確認(rèn)后交收入核實員銷帳。酒店財務(wù)部概述第18頁九、其它收入管理其它未入系統(tǒng)收入及會員卡充值款應(yīng)由相關(guān)部門或財務(wù)落單并開具收款收據(jù)交出納簽字確認(rèn)，由收入核實員負(fù)責(zé)入帳。酒店財務(wù)部概述第19頁<二>成本管理制度酒店成本組成：人工成本、低值易耗品、洗滌成本、餐飲成本、商品成本、能源成本、營銷廣告、維修成本、管理中辦公經(jīng)費(fèi)等其它費(fèi)用。酒店財務(wù)部概述第20頁一、人工成本1、人工成本是可由酒店經(jīng)營層自主控制最大一塊成本，人力資源部負(fù)責(zé)做好人力資源優(yōu)化配置、有效利用、分配機(jī)制問題。2、職員工資發(fā)放，是依據(jù)上個月考勤情況計算出來。人力資源部按時向財務(wù)部提供人員變動、升、降、缺勤工資變動表，工資核實員則依據(jù)工資變動內(nèi)容，編制工資表并將人員變動表及工資表裝訂成冊歸檔。酒店財務(wù)部概述第21頁二、物質(zhì)消耗成本1、餐飲廚房總廚負(fù)責(zé)將菜品毛利率控制在55%-60%之間，財務(wù)部監(jiān)督。2、客房部必須建立耗品回收及再領(lǐng)用臺帳。3、各物資領(lǐng)用部門憑出庫單（出庫單一式三聯(lián)，倉庫一聯(lián)，領(lǐng)用部門一聯(lián)，財務(wù)一聯(lián)）作領(lǐng)用物資憑證，每七天按類別整理、匯總并報財務(wù)成本核實會計。4、辦公用具領(lǐng)用：領(lǐng)用標(biāo)準(zhǔn)各部門物品領(lǐng)用標(biāo)準(zhǔn)上要求以舊換新（如一些工具用具、一些工程維修材料、電池、墨盒、筆等）。5、餐具分四部管理：廚部、傳菜部、餐飲部、清洗部各負(fù)其責(zé)，廚部出品不用破損餐具→傳菜部不傳有破損餐具→餐飲部服務(wù)員不用破損餐具→清洗部不洗有破損餐具，并需上報主管追查原因后，再清洗入柜，不向廚部提供有破損餐具。各部門發(fā)覺破損餐具，由清洗部搜集入庫；每個月月底進(jìn)行餐具盤點，匯總一個月破損餐具向全部員工進(jìn)行展示；凡是損壞餐具都有必須做好統(tǒng)計，由領(lǐng)班開單到財務(wù)，再由財務(wù)開單到庫房由領(lǐng)班領(lǐng)取補(bǔ)充；月底盤點產(chǎn)生差額由四部員工分?jǐn)?，傳菜?5%、廚部25%、清洗部30%、餐飲部30%。

在哪個步驟發(fā)覺破損餐具，各級領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任到底，找出原因和責(zé)任人，詳細(xì)由前廳及后勤主管負(fù)責(zé)實施。酒店財務(wù)部概述第22頁三、能源成本酒店能源含有易耗性、不易覺察性、分散性等特點，需要全體員工參加控制，各店執(zhí)總負(fù)責(zé)加強(qiáng)控制，保全部負(fù)責(zé)設(shè)備設(shè)施日常維護(hù)，統(tǒng)籌安排，檢驗部門監(jiān)督。酒店財務(wù)部概述第23頁四、洗滌成本要求清洗單位出具送洗清單，回收清單，相關(guān)人員要簽字確認(rèn)并報財務(wù)，財務(wù)成本核實會計不定時抽查。酒店財務(wù)部概述第24頁五、商品成本1、商品成本依據(jù)盤存報表、出庫單（或銷貨單）與營收明細(xì)表銷售數(shù)量查對一致數(shù)據(jù)確定。2、庫存盤點要求：倉庫管理員平時要依據(jù)出、入庫單登記好帳目，盤存前編制好進(jìn)銷存報表（注意要帳表一致），盤存時依據(jù)盤存報表盤點實物，實物與報表不符要查明原因，屬人為原因造成，各店執(zhí)總應(yīng)盡快拿出處理意見并報財務(wù)立案，財務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督處理執(zhí)行情況。3、日常盤存各倉庫保管員自行盤存，月末盤存由各部管理人員監(jiān)盤，季度末酒店管理企業(yè)財務(wù)人員監(jiān)盤；酒店管理企業(yè)財務(wù)人員可隨時進(jìn)行抽查。酒店財務(wù)部概述第25頁為使酒店產(chǎn)品在市場上含有強(qiáng)大競爭力，成本管理不但局限于節(jié)約、節(jié)約、單純降低，而且要將視野向前延伸到產(chǎn)品市場需求、管理方式發(fā)展態(tài)勢分析以及產(chǎn)品設(shè)計，向后延伸到用戶感覺、滿意程度。所以各店也不要刻意壓縮正常營業(yè)費(fèi)用，而是應(yīng)該在不浪費(fèi)前提下，經(jīng)過向市場提供質(zhì)量盡可能高、功效盡可能完善產(chǎn)品和服務(wù)，力爭使企業(yè)獲取盡可能多利潤。酒店財務(wù)部概述第26頁<三>財產(chǎn)物資管理制度海逸城市酒店企業(yè)財產(chǎn)物資酒店全部財產(chǎn)管理實施部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制，主要包含低值易耗品、餐具炊具、辦公用具、固定資產(chǎn)、庫存商品及庫存材料等，核定實際財產(chǎn)物資數(shù)量，以部門與人員為單位建立企業(yè)資產(chǎn)臺賬，建立健全單據(jù)、憑證、報表與賬冊填寫、傳遞程序，以保障資產(chǎn)臺賬能夠連續(xù)有效地對企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行管理與控制。酒店財務(wù)部概述第27頁資產(chǎn)臺賬主要包含三部分：①固定資產(chǎn)臺賬、②低值易耗品臺賬、③庫存物品臺賬。

1、固定資產(chǎn)臺賬：按照固定模式財務(wù)帳頁，分存放地點進(jìn)行登記，要分別統(tǒng)計品名、型號、規(guī)格、生產(chǎn)廠家、數(shù)量、購價、購入時間、供貨人及聯(lián)絡(luò)電話、使用部門、收管人等。固定資產(chǎn)要每6個月盤點一次，每年元旦前后盤點一次。2、低值易耗品（指可長久使用）臺賬：首先建立總目錄，分部門或責(zé)任人建立臺賬，也要分別統(tǒng)計品名、型號、規(guī)格、生產(chǎn)廠家、數(shù)量、購價、購入時間、供貨人及聯(lián)絡(luò)電話、使用部門、收管人、使用時間、使用狀態(tài)、報廢時間等。部門領(lǐng)用要統(tǒng)計品名、型號、規(guī)格、數(shù)量、收管人等。低值易耗品每個月要盤點一次，并將盤點結(jié)果及時報財務(wù)處理。3、庫存物品（一次性消耗品）臺賬：庫存物品分庫存商品和庫存材料兩大類，同低值易耗品一樣首先建立總目錄，分部門或責(zé)任人建立臺賬，也要分別統(tǒng)計品名、型號、規(guī)格、數(shù)量、購價、購入時間、供貨人及聯(lián)絡(luò)電話。庫存物品每七天要盤點一次，并將盤點結(jié)果、單據(jù)及時報財務(wù)處理。4、固定資產(chǎn)臺賬、低值易耗品臺賬由主管會計負(fù)責(zé)登記，并按照入庫單、出庫單分別逐筆統(tǒng)計。

庫存物品臺賬按倉庫設(shè)置，分別登記期初余額、本期增加、本期降低、期末余額，由庫管員負(fù)責(zé)進(jìn)行編制報表。主要有倉庫、吧臺、廚房等。每個月依據(jù)盤存情況進(jìn)行一次扣分與獎分評定。酒店財務(wù)部概述第28頁財產(chǎn)物資采購1、固定資產(chǎn)及低值易耗品購置到貨后，必須辦理驗收手續(xù)，由驗收人、使用部門經(jīng)辦人簽字，主管會計依據(jù)收貨統(tǒng)計及價值記入臺帳，將資產(chǎn)名稱、型號、金額、類別及使用地點等填寫清楚。憑此資料建立臺帳。2、庫存物品采購必須辦理驗收手續(xù)，由驗收人、使用部門經(jīng)辦人簽字，建立物資采購臺帳，統(tǒng)計采購金額、購入時間、供貨人、入庫單號及付款時間

酒店財務(wù)部概述第29頁財產(chǎn)物資報廢報損處理程序1、由使用部門填寫財產(chǎn)報損單，提出報損意見，送報財務(wù)部，由資產(chǎn)核實員填寫原值，將報損單送交財務(wù)經(jīng)理、總經(jīng)理同意，整套手續(xù)完成后，方可進(jìn)行帳務(wù)處理。2、各部門低值易耗品報損率（按營收比率）要求：餐飲部：0.1%客房：0.1%3、客人賠償：客人所造成損壞、損失，理賠后凈損失由酒店負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)作費(fèi)用處理；必須附有賠償單據(jù)。4、賓客免賠：對客人在消費(fèi)中發(fā)生投訴、不小心損壞小件物品，報損時要求附有統(tǒng)計說明。5、部門管理原因造成：人為原因造成財產(chǎn)損壞，由責(zé)任人賠償；部門正常使用財產(chǎn)，超出定額損耗率部分由相關(guān)責(zé)任人負(fù)擔(dān)；酒店財務(wù)部概述第30頁資產(chǎn)調(diào)撥各部門之間財產(chǎn)調(diào)拔要有調(diào)拔單，并由部門責(zé)任人署名，調(diào)拔單財務(wù)聯(lián)應(yīng)及時送交財務(wù)部資產(chǎn)會計處，如部門財產(chǎn)因為沒有調(diào)拔單而無法確認(rèn)其財產(chǎn)降低，其降低金額由部門自行負(fù)擔(dān)。酒店財務(wù)部概述第31頁<四>內(nèi)部分工1、收入稽核會計：負(fù)責(zé)收入單據(jù)、營收日報稽核；編制營收日報編制；會員卡數(shù)據(jù)統(tǒng)計；監(jiān)督和指導(dǎo)前臺收銀工作。編制收入憑證及收入報表；負(fù)責(zé)各店支出單據(jù)、發(fā)票及應(yīng)付款審核；編制成本、費(fèi)用記帳憑證及成本報表（銷售成本結(jié)轉(zhuǎn)表、成本費(fèi)用表），指導(dǎo)、審核各店倉儲物品進(jìn)、銷、存盤存報表；審核、監(jiān)督各成本費(fèi)用項目；幫助財務(wù)主管處理帳務(wù)。

2、出納員：依據(jù)收、付款憑證登記現(xiàn)金與銀行存款日志賬，負(fù)責(zé)酒店收支出管理；編制現(xiàn)金及銀行收支存報表；幫助收入稽核會計進(jìn)行支出單據(jù)、發(fā)票及應(yīng)付款審核。

3、主管會計：審核內(nèi)部賬務(wù)全部憑證及編制每個月財務(wù)報表，應(yīng)收往來帳單據(jù)管理，督促營銷部門收款；財產(chǎn)管理；負(fù)責(zé)現(xiàn)金盤點；外帳處理以及報稅報表；與工商、稅務(wù)、銀行各職能部門協(xié)調(diào)事宜。

酒店財務(wù)部概述第32頁支付卡安全管理

（一）支付卡識別<信用卡、儲蓄卡>銀行發(fā)行有那么多卡，大家怎樣辨哪個是信用卡，哪個是儲蓄卡呢，下面就交大家一些常見區(qū)分信用卡和儲蓄卡慣用方法。銀行卡方法/步驟1.信用卡正面印有使用期和持卡人姓名拼音，而儲蓄卡沒有。酒店財務(wù)部概述第33頁信用卡貸記卡酒店財務(wù)部概述第34頁

2.信用卡卡號都是凸印，儲蓄卡卡號通常是平面印刷。

酒店財務(wù)部概述第35頁3.信用卡后面印有7位數(shù)字號碼，而儲蓄卡沒有酒店財務(wù)部概述第36頁4.信用卡后面，有“此卡署名后方可有效”或類似字樣，儲蓄卡后面只有“持卡人署名”字樣。

5.信用卡都有激光防偽簽；約90%儲蓄卡無激光防偽簽酒店財務(wù)部概述第37頁二、支付卡消費(fèi)方法（一）信用卡消費(fèi)刷卡時

使用信用卡刷卡消費(fèi)請遵照下面方法：

1.刷信用卡時，請不要讓信用卡片遠(yuǎn)離您視線，以防止卡片遭誤用或盜刷；

2.不要隨意在空白或未填妥金額簽賬單上署名；

3.在署名前，請務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列卡號、簽賬金額是否正確，并留心消費(fèi)幣種及大小寫金額是否正確；

4.使用信用卡時，確認(rèn)消費(fèi)必須署名，普通無需出示身份證或輸入密碼。不過發(fā)生下述情況時請予配合：

因為操作標(biāo)準(zhǔn)方面原因，部分城市POS機(jī)仍需輸入密碼，請您隨意輸入6位數(shù)字即可。若是大額消費(fèi)或購置易變現(xiàn)商品時，提議您輸入準(zhǔn)確自動提款機(jī)私人密碼。酒店財務(wù)部概述第38頁5.簽賬單因錯誤需重寫或取消該筆交易時，請要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給予退貨證實，以防止日后發(fā)生糾紛；

6.簽賬后，請確認(rèn)特約商戶售貨員交還信用卡，確實為您本人信用卡；

7.完成交易后，請保留簽賬單持卡人存根聯(lián)，方便與銀行所寄出信用卡對賬單查對。

做到以上這些基本上刷信用卡消費(fèi)過程中就不會有什么問題了。請各位卡友努力確保好自己用卡安全！酒店財務(wù)部概述第39頁（二）信用卡還款當(dāng)前信用卡還款方式很多

推薦你最保險一個方法就是自動還款

打個比喻說，我有一張交行鳳凰鯉魚卡，然后我辦理一張交行借記卡（就是普通銀行卡），這兩張卡都必須是同一個人辦理，申辦人都是我。

然后申請開通自動還款功效。

然后，我往這張交行借記卡存了5000塊。

第二天我用我信用卡刷了1000塊。

到了還款日你不用管，這1000塊會自動從你借記卡里扣除。

這么還是很方便

不過提醒你要注意幾點問題，很主要

1，確保每次借記卡里錢能足夠還你信用卡里面錢，比如信用卡上要還5000塊，而我借記卡里只有4999，這么情況是不會自動劃款，也就是說相當(dāng)于你到期未還款，一定要注意。

2，信用卡和借記卡一定要是屬于同一個人，不然不會自動劃款

友情提醒一下，假如你有一張和你信用卡同屬一家銀行工資卡，那就最方便不過了！酒店財務(wù)部概述第40頁三、支付卡安全管理1．當(dāng)您在ATM上用卡取錢時，應(yīng)注意保護(hù)自己密碼，輸入密碼時最好用手遮住密碼按鍵，預(yù)防被“別有專心”者偷窺竊取。與此同時，不要隨地丟棄ATM為您打印交易流水單據(jù)。因為在ATM上取錢是不需要查對持卡人身份，只要密碼正確，就能夠取款；