zz銀行信用卡營銷專業(yè)策劃專項方案匯編

相關(guān)華夏銀行信用卡營銷策劃方案信用卡（英文：CreditCard）是一個非現(xiàn)金交易付款方法，是簡單信貸服務(wù)。商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，含有消費信用特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、使用期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，后面有磁條、署名條卡片。我們現(xiàn)在所說信用卡，通常單指貸記卡。華夏信用卡概述華夏銀行6月18日正式發(fā)行華夏信用卡。華夏銀行首發(fā)系列信用卡分為一般卡、金卡和鈦金卡三種。在產(chǎn)品功效設(shè)計方面，華夏信用卡推出了多個創(chuàng)新功效和服務(wù)；在信用卡額度、還款期限、免息政策等方面皆有創(chuàng)新之舉。發(fā)行華夏信用卡是華夏銀行和德意志銀行開展戰(zhàn)略合作取得一個重大進展，同時也標(biāo)志著華夏銀行首次進軍中國信用卡市場。華夏銀行行長吳建表示：“此次首發(fā)華夏信用卡充足整合兩行境內(nèi)外網(wǎng)點、用戶、商戶、管理、技術(shù)等多種資源,在中國銀聯(lián)和萬事達卡國際組織大力支持下，為廣大消費者提供一款國際級品質(zhì)信用卡。此次推出華夏信用卡，將更著重為消費者發(fā)明關(guān)鍵價值?！睜I銷環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析宏觀營銷環(huán)境指對企業(yè)營銷活動造成市場機會和環(huán)境威脅關(guān)鍵社會力量。分析宏觀營銷環(huán)境目標(biāo)在于愈加好認識環(huán)境，經(jīng)過企業(yè)營銷努力來適應(yīng)社會環(huán)境及改變，達成企業(yè)營銷目標(biāo)。1、社會環(huán)境分析信用卡實質(zhì)是小額信貸產(chǎn)品，激勵大家提前消費，同時也利用產(chǎn)品本身含有免息期規(guī)則進行理財，改變了大家一個消費觀念。所以它和人口年紀(jì)結(jié)構(gòu)、教育程度、職業(yè)及收入水平親密相關(guān)，和大家意識、價值觀念、消費觀念也全部密不可分。中國人講究“先儲蓄，后消費”強調(diào)量力而行消費觀念和信用卡“先消費，后還款”消費觀念相沖突，這種觀念差異性，關(guān)鍵因為東西方文化背景不一樣造成?？傮w來說，中國經(jīng)濟發(fā)達地域接收信用卡消費觀念速度較快。2、政治原因國家金卡工程實施帶動信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，因為信用卡辦理過程中出現(xiàn)一系列問題，8月銀監(jiān)會出臺新規(guī)首次全方面規(guī)范信用卡。新規(guī)從信用卡業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、發(fā)卡業(yè)務(wù)管理、收單業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理等方面作出了明確規(guī)范。同時，這也標(biāo)志著信用卡業(yè)最全方面規(guī)范性文本已出爐。微觀環(huán)境分析微觀環(huán)境關(guān)鍵是企業(yè)內(nèi)部環(huán)境，競爭環(huán)境。華夏銀行內(nèi)部環(huán)境分析華夏銀行內(nèi)部職員眾多，實力雄厚截至年6月末，企業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模達成9416.96億元，比上年末增加962.40億元，增加11.38％；各項存款余額6718.09億元，比上年末增加901.31億元，增加15.49％；各項貸款余額4890.22億元，比上年末增加587.96億元，增加13.67％；不良貸款率1.28%，比上年末下降0.22個百分點；實現(xiàn)利潤總額40.12億元，比上年同期增加18.64億元，增加86.77％；實現(xiàn)凈利潤30.08億元，比上年同期增加13.42億元，增加80.57％；資本充足率達成10.57%。競爭環(huán)境分析因為國家政策扶持，現(xiàn)價段華夏銀行競爭對手以中國為主，現(xiàn)在華夏銀行在同行業(yè)中已經(jīng)有了長足進步和發(fā)展，不過其并不處于絕正確優(yōu)勢地位。央行數(shù)據(jù)顯示，中國信用卡發(fā)卡量約為1.86億張，比上年同期增加30.4%。為了擴大地盤，各大銀行經(jīng)過多種手段拉攏用戶。不過，中國銀行已經(jīng)結(jié)束了“跑馬圈地”式擴張，把更多精力放在怎樣穩(wěn)固用戶資源，提升用戶體驗上來。消費者分析信用卡消費特點信用卡消費特點早已是再熟悉不過了。通常借記卡／儲蓄卡需要預(yù)存現(xiàn)金，存多少花多少，借記卡沒錢也沒法或刷卡了。信用卡則是先消費后還款，享受免息期。說到底，就是在刷信用卡買東西時，銀行“即時”地幫忙付帳，只要在月底接到帳單后，統(tǒng)一把錢付給銀行就能夠了。

真正信用卡，里面存款只可用來抵扣下個月帳單，所以沒有任何利息收入。像招商銀行那樣根本洋化，提取存款余額還要加收高額手續(xù)費，所以銀行激勵你不往卡里存一分錢，完全動用你信用額度消費。消費人群金融關(guān)鍵消費人群是金融消費主動、投資活躍人群，含有鮮明精英特征和較強社會輻射力，展現(xiàn)出年輕化趨勢。金融關(guān)鍵消費人群中男性占比為61%，女性為39%；81%金融關(guān)鍵消費人群集中在25-44周歲，且逐步展現(xiàn)出年輕化趨勢。73%金融關(guān)鍵消費人群全部受過高等教育，46%人掌握一門以上外語，這意味著這部分人對外資金融機構(gòu)和新型金融產(chǎn)品全部會有更高認知度和接收度。金融關(guān)鍵消費人群個人月平均收入達成4803元，是通常家庭1888元水平2.5倍；家庭平均月收入達成9000元，是通常家庭水平2.1倍。金融關(guān)鍵消費人群家庭月平均支出達成3780元，是通常家庭1.8倍。金融關(guān)鍵消費人群每七天用于工作時間達成39小時，比通常人群29小時高出35%。因為這部分人更繁忙，所以會更關(guān)注金融服務(wù)便利性，如網(wǎng)點分布、電子銀行、網(wǎng)上交易等，而且對排隊忍受程度比較低。中國金融關(guān)鍵消費人群通常使用信用卡場所是日常消費，日常消費大約占比能夠到90%樣子，近五成金融關(guān)鍵消費人群每個月使用信用卡消費額度大約是兩千元左右。40%金融關(guān)鍵消費人群每七天使用一次或是含一次信用卡，50%金融關(guān)鍵消費人群只有一張信用卡，另外33%擁有兩張信用卡。大家談到信用卡，第一個想到詞就是“卡奴”。即使是金融關(guān)鍵消費人群，她信用卡擁有量不過分，83%人最多才擁有兩張以下信用卡，這個并不過分，我認為我們現(xiàn)在宣傳有部分偏差。原因在哪兒呢?跟我們傳統(tǒng)金融文化相關(guān)系，中國人沒有借貸消費習(xí)慣。金融關(guān)鍵人群對投資和理財有自己見解。其中關(guān)鍵人群中有18%人和一般人群有30%左右人群會這么想，我不喜愛使用信用卡，無法想象信用卡是干什么用。另外有43%金融關(guān)鍵消費人群更愿意采取分期付款方法去消費。金融產(chǎn)品分析華夏信用卡特點依據(jù)“輕松周轉(zhuǎn)”計劃，銀行可依據(jù)用戶授權(quán)進行轉(zhuǎn)賬，償還消費者應(yīng)還賬款?！按蠼栊∵€”分期禮遇則可使持卡人在開卡三個月內(nèi)任意選擇一筆大額消費交易，享受零利息、零手續(xù)費分期付款禮遇。而“風(fēng)險無憂”則為持卡人提供獨有掛失前72小時失卡風(fēng)險保障服務(wù)。這些功效給了消費者更多實惠、財務(wù)支配空間和更高安全保障。華夏信用卡定位將產(chǎn)品和用戶定位在含有消費和信用需求用戶群體之上，提供最好消費信用金融處理方案。這方面定位實際上也是總結(jié)了很多經(jīng)驗，中國現(xiàn)在已經(jīng)有十億張卡，中國這個市場是從借記卡市場向信用卡市場轉(zhuǎn)變，在這個轉(zhuǎn)變過程當(dāng)中，很多銀行還是利用借記卡方法經(jīng)營信用卡，但實際上信用卡比借記卡內(nèi)涵東西要大得多，愈加突出在信用使用及風(fēng)險控制上。當(dāng)然，每個銀行不一樣戰(zhàn)略發(fā)展時期有不一樣策略出來。比如需要擴大用戶群體，可能在量上會擴大。不過，經(jīng)營借記卡和信用卡有本質(zhì)不一樣，信用卡更多是怎么樣經(jīng)營一個信用，而不片面?zhèn)戎亟?jīng)營規(guī)模有多大。SWOT分析法競爭優(yōu)勢華夏信用卡中國首創(chuàng)優(yōu)勢功效：輕松周轉(zhuǎn)：為華夏信用卡持卡人代為償還她行信用卡上應(yīng)還賬款。此轉(zhuǎn)賬還款可轉(zhuǎn)為華夏信用卡內(nèi)長達6個月零利息、零手續(xù)費分期付款。大借小還：華夏信用卡持卡人在卡激活三個月內(nèi)，任意選擇一筆未出對賬單消費，經(jīng)過客服熱線申請，即可將該消費轉(zhuǎn)換為長達6個月零利息、零手續(xù)費分期付款。競爭劣勢網(wǎng)點太少營銷方法不夠。網(wǎng)上申請表寄出不能使用，只能用銀行取申請表，新發(fā)卡額度不高,看重單位性質(zhì).機會中國經(jīng)濟發(fā)展程度為中國銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供推進力和增加空間，國務(wù)院將會陸續(xù)出臺相關(guān)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理行政法規(guī)，電子計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展為銀行吸引卡業(yè)務(wù)提供了寬廣發(fā)展機會和空間。威脅行業(yè)競爭猛烈，現(xiàn)在中國信用卡業(yè)務(wù)利益分配機制不合理，會制約深入發(fā)展，中國社會信用體系還未建立起來，對信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很不利，中國相關(guān)法律制度還未健全，不利于深入提升信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展水平。市場競爭情況分析競爭對手：招商銀行信用卡招商銀行信用卡營銷策略招行行長馬蔚華提出了“早一點、快一點、好一點”“三個一點”策略。1、“早一點”從“最早將國際智慧引進中國市場”到“最早走向區(qū)域化經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”。，招商銀行成立了中國首家按國際標(biāo)準(zhǔn)建立獨立信用卡中心，以后又率先開始了區(qū)域化經(jīng)營。2、“快一點”從“快速累積對中國市場深刻了解”到“快速推進全方面精細用戶經(jīng)營”。我們確定了以用戶經(jīng)營精耕細作為方向發(fā)展目標(biāo)。從產(chǎn)品上，挖掘“小眾”人群生活形態(tài)，全方面覆蓋細分市場需求。從營銷上，定時開展品牌、用戶滿意度調(diào)查，不停嘗試新營銷方法。3、“好一點”從“打造中國最好信用卡服務(wù)”到“堅持打造世界級信用卡服務(wù)品質(zhì)”。實施效果招商銀行依據(jù)消費人群區(qū)域特點和消費特征進行精耕細作，為細分人群提供豐富、個性化產(chǎn)品功效和服務(wù)。比如：推出無限卡是招行最高端信用卡產(chǎn)品，目標(biāo)用戶是中國最頂級富豪；粉絲信用卡則是針對中國追求時尚年輕族群推出，現(xiàn)在市場反響很不錯。短短兩年間，粉絲卡已占到我行信用卡全部發(fā)行量約15%。STP戰(zhàn)略分析市場細分1、華夏信用卡包含華夏銀行萬事達標(biāo)準(zhǔn)信用卡金卡華夏銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡金卡華夏銀行奧特萊斯聯(lián)名信用卡華夏銀行RTA中國自駕游信用卡華夏銀行ETC速通卡華夏銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡華夏銀行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡華夏財智分期卡華夏鈦金麗人信用卡華夏易達金卡目標(biāo)市場策略1、靈活分期：華夏信用卡用戶可隨心選擇任意未出對賬單消費（包含本外幣消費），轉(zhuǎn)為最長達24期免息分期付款。分期付款可由用戶任意指定交易，同時支持本外幣消費。2、超低還款超自在：除首月交易外，用戶可享受最低5%最小還款額服務(wù)。3、72小時失卡保障：為用戶負擔(dān)在辦理掛失之前72小時內(nèi)由非本人刷卡交易所引發(fā)損失。4、安全量身訂：華夏信用卡還提供消費密碼/署名隨心選擇,即時交易短信提醒等安全呵護。5、隸屬卡額度自由掌控：能夠為隸屬卡自由設(shè)定信用額度，隸屬卡既能夠和主卡共享一個信用額度，也能夠按百分比任意設(shè)定為認為適宜額度。6、免年費：職員卡（含副卡）終生免年費；社會卡首年無償，十二個月內(nèi)消費5筆（不限金額），免第二年年費。7、積分禮遇（鈦金卡獨享）：消費、取現(xiàn)交易均累計積分。在12月31日前8、“健康尊享”貴賓醫(yī)療計劃（鈦金卡獨享）：華夏鈦金信用卡持卡人可享受無償貴賓預(yù)約就醫(yī)、體檢折扣、無償網(wǎng)上咨詢等服務(wù)。9、“安心旅程”高額保障計劃（鈦金卡獨享）：華夏鈦金卡持卡人可無償獲增高額航空意外險、交通不便險及黃金假日險等保險服務(wù)。10、客服熱線，整年無休：華夏信用卡二十四小時客服熱線（400-66-95577）提供二十四小時不間斷服務(wù)，能夠解答任何相關(guān)信用卡問題。產(chǎn)品定位策略華夏銀行很看好中國信用卡市場發(fā)展?jié)摿?。，華夏銀行在網(wǎng)點建設(shè)、用戶資源、商戶關(guān)系、管理團體、信息技術(shù)等方面全部給了最大力度投入，德意志銀行提供了有力技術(shù)支持。華夏信用卡將是一款集國際水準(zhǔn)和本土智慧于一身高品質(zhì)產(chǎn)品。中國是一個很關(guān)鍵機遇，當(dāng)今消費者市場投資機會越來越多，私人理財機會也越來越多，循環(huán)信用需求也會越來越多，所以華夏信用卡進入市場定位很清楚，期望把其定在關(guān)鍵信用服務(wù)方面，期望在消費信用方面做得比人家愈加好。同時，是在控制風(fēng)險和提供更便捷服務(wù)方面做得愈加好。這是華夏信用卡整體定位。4p’s策略表現(xiàn)產(chǎn)品策略以用戶為中心，依據(jù)用戶不一樣辦卡需求，細分用戶市場，針對一般、中端、高端用戶，推出普及版、標(biāo)準(zhǔn)版、高端版產(chǎn)品，實現(xiàn)我行信用卡產(chǎn)品梯度化布局。普及版：目標(biāo)為潛在用戶，簡化手續(xù)，方便用戶辦卡，吸納更多新用戶而推出產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)版：按正常步驟申辦信用卡產(chǎn)品。高端版：彰顯用戶尊貴身份產(chǎn)品，包含金卡和白金卡。以市場為導(dǎo)向，研究不一樣群體消費心理和消費行為，針對特定人群研發(fā)推廣新產(chǎn)品，滿足用戶用卡需要。價格策略免年費政策：普卡金卡刷卡5次免第二年年費取現(xiàn)手續(xù)費：按交易金額1%收取，境內(nèi)最低收費5元，境外最低收費15元或2美元最長免息期：56天多帳戶管理：額度共享分期業(yè)務(wù)：可任意選擇一筆未出對賬單高額消費交易(單筆交易額不低于人民幣500元或等值外幣)，隨時撥打華夏銀行信用卡中心二十四小時客服熱線400－66－95577進行申請，即可享受長達6個月零利息、零手續(xù)費分期付款。鈦金卡持卡人最高可享受金額為人民幣15,000元，金卡持卡人最高可享受金額為人民幣10,000元，普卡持卡人最高可享受金額為人民幣5,000元。帳單日：每位持卡人賬單日各有不一樣，在對賬單中將列明您每期賬單日。您可依據(jù)您收入及薪資發(fā)放日期調(diào)整賬單日，但每十二個月只能更改一次卡類別：普卡(額度-0元)、金卡(額度5000-50000萬元)、鈦金卡(額度2萬-20萬元)渠道策略營銷渠道策略是整個營銷系統(tǒng)關(guān)鍵組成部分，它對降低企業(yè)成本和提升企業(yè)競爭力含相關(guān)鍵意義。如同其它消費類產(chǎn)品，渠道策略對于信用卡成功至關(guān)關(guān)鍵。如：華夏銀行本身網(wǎng)點是傳統(tǒng)營銷渠道，自動還款（柜面注冊支持非本人），柜面還款，電話銀行，轉(zhuǎn)賬還款，購匯還款，她行轉(zhuǎn)賬還款。促銷策略渠道促銷是生產(chǎn)廠家或經(jīng)銷商在產(chǎn)品流通步驟中，對下一級經(jīng)銷商進行激勵政策。華夏卡還款即可獲贈5000積分汽車救援，享受二十四小時緊急道路救援、現(xiàn)場小修、換胎、15公里無償拖吊服務(wù)和無償送油（3升）服務(wù)。計劃實施和費用預(yù)算實施團體團體主管，電話銷售專員，銷售專員，支行會計副行長，營銷部總經(jīng)理，信息技術(shù)人員，POS及TPOS業(yè)務(wù)營銷人員。時間段年,華夏銀行成功引進戰(zhàn)略投資者，和德意志銀行簽署了全方面長久戰(zhàn)略合作協(xié)議、信用卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議等。經(jīng)過高效前期籌備工作，華夏銀行于年6月18日正式推出華夏信用卡，并在中國大陸地域推出了首張鈦金信用卡。利用媒體媒介策略－媒體使用依據(jù)滲透率和偏好度，以平面廣告為主道－關(guān)鍵用雜志接觸22-35歲目標(biāo)受眾和用報紙接觸35-45歲目標(biāo)受眾在目標(biāo)群眾常