(36)-6.5定值保險與第一損失保險

財產(chǎn)保險產(chǎn)品簡介

定值保險與第一損失保險定值保險定值保險（ValuedInsurance）：投保時保險合同當(dāng)事人雙方事先要約定保險標(biāo)的的價值（即保險價值），并在保險合同中明確列明，同時將約定的保險價值作為保險金額；當(dāng)損失發(fā)生時，保險人不考慮損失發(fā)生時財產(chǎn)的實(shí)際價值，只需要確定損失比例，然后用損失比例乘以保險金額就得到了賠償金額。

賠款=保險金額×損失比例定值保險例，某公司將一批精密儀器出口產(chǎn)品向保險公司投保貨物運(yùn)輸保險，投保時確定的保險價值是5000萬元，保險金額也為5000萬元。后來，輪船遇大風(fēng)沉沒。經(jīng)過鑒定，儀器的損失程度為100%，而且，貨物在出事地市價為4000萬元。如果貨物的損失程度是80%，而貨物在出事地市價為4000萬元。定值保險定值保險：適合于保險價值波動較大的保險標(biāo)的，比如貨物運(yùn)輸保險中的貨物，有買價、賣價等多個價值。此時必須采取定值保險，投保時就約定好價值。財產(chǎn)保險中一些難以固定價值的標(biāo)的物，往往也使用定值保險承保。定值保險當(dāng)保險標(biāo)的物的市場價格迅速下降時，保險公司仍然按原來的定值進(jìn)行賠償，甚至高于了其實(shí)際的市場價格。看上去違反了補(bǔ)償性原則，但是仍然合理可行的。因?yàn)楸ｋU標(biāo)的物的市場價格有漲也有跌，風(fēng)險是對稱的。第一損失保險第一損失保險（FirstLossInsurance）：又稱第一危險保險。投保人按一次事故所能造成的最大損失金額確定保險金額，而不要求保險金額必須等于保險價值；發(fā)生保險事故時，保險人按保險金額和損失金額的較小者進(jìn)行賠償。第一損失保險最大損失金額以最大可能損失（PML，ProbableMaximumLoss）為判斷基礎(chǔ)。最大可能損失是指在普通保險事故發(fā)生時，所有保護(hù)系統(tǒng)失靈、相關(guān)應(yīng)急處理人員及公共救災(zāi)機(jī)構(gòu)無法提供任何有效救助的情況下，單一設(shè)施可能遭受的最大損失金額。第一損失保險例，李某將所居住房屋中的家庭財產(chǎn)向保險公司投保，投保時家庭財產(chǎn)價值10萬元，考慮到一次損失的最大損失金額可能為6萬元，因此確定了保險金額為6萬元。保險期間由于火災(zāi)造成家庭財產(chǎn)也遭受到了一定的損失。經(jīng)過鑒定，家庭財產(chǎn)損失金額為3萬元。回答：按保險金額6萬元與損失金額3萬元中的較小者進(jìn)行賠償，即賠償3萬元。第一損失保險第一損失保險的特點(diǎn)：在于操作簡單，方便賠償處理，也易于理解。責(zé)任保險中，