業(yè)務(wù)種類的基礎(chǔ)知識(shí)

（我行業(yè)務(wù)種類簡介）對(duì)公存款按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為：（一）單位活期存款（二）單位定期存款9/27/20232單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶。9/27/20233單位活期存款基本存款賬戶定義基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。9/27/20234單位活期存款基本存款賬戶開戶指引（需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證，如為社會(huì)團(tuán)體或事業(yè)法人則要提供社會(huì)團(tuán)體或事業(yè)法人證，不需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。如開戶單位為除事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)人經(jīng)營及個(gè)體戶以外的還需提供中小企業(yè)信用檔案申報(bào)表一份，驗(yàn)資報(bào)告一份，各出資人身份證一份，如出資人為企業(yè)，則需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證。如開戶單位為稅務(wù)、銀行、財(cái)政局或預(yù)算內(nèi)資金即財(cái)政撥款，需提供財(cái)政備案表還需到人行國庫科審批蓋章。9/27/20235單位活期存款一般存款賬戶定義一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。一般存款賬戶開戶指引（無需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。開戶申請書需向人行報(bào)備9/27/20236單位活期存款專用存款賬戶定義專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶開戶指引（無需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。專用資金安排文件開戶申請書9/27/20237單位活期存款臨時(shí)存款帳戶定義臨時(shí)存款帳戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。臨時(shí)存款賬戶開戶指引（需人行核準(zhǔn)）單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。臨時(shí)項(xiàng)目工程合同上級(jí)單位成立項(xiàng)目部的文件開戶授權(quán)書、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人身份證9/27/20238單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款單位協(xié)議存款9/27/20239單位定期存款-單位通知存款單位通知存款（一）概念（二）種類（三）存入（四）支?。ㄎ澹┌咐?/27/202310單位定期存款-單位通知存款（一）概念通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。（二）兩個(gè)品種根據(jù)存款人取款提前通知的期限長短分為：一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。（三）二個(gè)種類按存款人主體分：單位通知存款和個(gè)人通知存款。9/27/202311單位定期存款-單位通知存款（四）五個(gè)要點(diǎn)1、最低起存金額：單位通知存款50萬元；個(gè)人通知存款5萬元。2、最低支取金額：單位通知存款10萬元；個(gè)人通知存款5萬元。3、存款人（單位和個(gè)人）需一次性存入，可以一次或分次支取。4、通知存款為記名式存款。5、通知存款采用記名存款憑證形式，存款憑證須注明“一天通知存款”或“七天通知存款”字樣。9/27/202312單位定期存款-單位通知存款（五）開戶流程1）要求：一個(gè)單位在同一網(wǎng)點(diǎn)只可以開立一個(gè)通知存款賬戶，該賬戶按通知存款證實(shí)書設(shè)立卡片進(jìn)行管理。通知存款賬戶不允許通存通兌。2）帳戶：單位客戶申請辦理通知存款，對(duì)在本網(wǎng)點(diǎn)已有單位銀行結(jié)算賬戶的，可直接開立單位通知存款賬戶；對(duì)未在本網(wǎng)點(diǎn)開立單位銀行結(jié)算賬戶的或開戶戶名與單位銀行結(jié)算賬戶戶名不一致的，則應(yīng)提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本等資料并預(yù)留印鑒（具體開戶手續(xù)同單位銀行結(jié)算賬戶）。9/27/202313單位定期存款-單位通知存款3）開戶：單位客戶填寫《開戶申請書》，提交企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本、預(yù)留印鑒。柜員受理審核上述資料無誤，加蓋預(yù)留印鑒卡留存，開立單位通知存款帳戶。4）存入：單位通知存款帳戶資金必須一次存入，最低為50萬元。存入方式：現(xiàn)金存入和轉(zhuǎn)賬存入。現(xiàn)金存入的填寫《單位通知存款繳款憑證》，按現(xiàn)金繳款流程辦理；9/27/202314單位定期存款-單位通知存款轉(zhuǎn)賬存入的單位必須開出轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，按轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程辦理。5）憑證：《單位通知存款證明書》一式二聯(lián)，屬空白重要憑證，第一聯(lián)客戶留存、第二聯(lián)銀行留存作底卡專夾保管。9/27/202315單位定期存款-單位通知存款（六）預(yù)約通知單位須向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交“預(yù)約通知存款通知書”并加蓋預(yù)留印鑒，柜面柜員受理使用交易處理。若客戶辦理了預(yù)約后，不需用款，則向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交“預(yù)約通知存款取消通知書”，柜員使用交易取消通知。9/27/202316單位定期存款-單位通知存款七天通知存款按需用款時(shí)間，提前七天辦理通知，第八天取款；一天通知存款按需用款時(shí)間，提前一天辦理通知，第二天辦理取款。9/27/202317單位定期存款-單位通知存款七）支取流程：客戶按辦理的通知存款七天或一天通知后，在正常約定期限內(nèi)到網(wǎng)點(diǎn)支取通知存款。1、單位通知存款：單位客戶應(yīng)出具“存款證實(shí)書”、“通知存款通知書”，并填寫“單位通知存款支取憑證”（一式三聯(lián)，第一聯(lián)借方憑證須加蓋單位預(yù)留印鑒；第二聯(lián)貸方憑證；第三聯(lián)回單）并加蓋預(yù)留印鑒。網(wǎng)點(diǎn)柜員審查證實(shí)書卻屬本行簽發(fā)，內(nèi)容齊全、填寫無誤，預(yù)留銀行印鑒無誤。并與該客戶的銀行留存的“通知存款證明書底卡和通知存款通知書留存聯(lián)”核對(duì)，核對(duì)無誤為客戶辦理取款。9/27/202318單位定期存款-單位通知存款網(wǎng)點(diǎn)柜員審查證實(shí)書卻屬本行簽發(fā)，內(nèi)容齊全、填寫無誤，預(yù)留銀行印鑒無誤。并與該客戶的銀行留存的“通知存款證明書底卡和通知存款通知書留存聯(lián)”核對(duì)，核對(duì)無誤為客戶辦理取款。全額支取：利隨本清。按掛牌利率計(jì)息。9/27/202319單位定期存款-單位通知存款全額支?。豪S本清；按掛牌利率計(jì)息。部分支?。喝羰Ｓ嗖糠植坏陀谄鸫娼痤~的，對(duì)剩余部分開具新的《通知存款證實(shí)書》，從原開戶日計(jì)算存期；若剩余部分低于起存金額的，則對(duì)該項(xiàng)通知存款清戶，并按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息。9/27/202320單位定期存款-單位通知存款（八）利息計(jì)算1、利率：一天通知：0.81%七天通知：1.49%是高于活期低于定期2、公式：本金×相應(yīng)利率×存期=應(yīng)付利息幣種儲(chǔ)蓄方式通知天數(shù)起存金額年利率人民幣通知存款7天通知50萬元1.49%人民幣通知存款1天通知50萬元

0.95%人民幣活期—10.50%人民幣定期3個(gè)月502.85%人民幣定期6個(gè)月503.05%人民幣定期12個(gè)月503.25%9/27/202321單位定期存款-單位通知存款單位通知存款的幾個(gè)要點(diǎn)1、一次性或分次支??；2、單位通知存款每次最低支取金額10萬元，帳戶余額必須不少于最低起存金額50萬元。單位通知存款支取只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其他存款賬戶，不得將通知存款用于結(jié)算或提取現(xiàn)金。3、留存部分通知存款部分支取留存部分高于最低起存金額的，按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的存款證實(shí)書，原證實(shí)書收回。留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其它存款。9/27/202322單位定期存款-單位通知存款3、特殊情況

人民幣通知存款按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，單位通知存款支取時(shí)，按下列情況計(jì)息1）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；例如：七天通知存款，存期不到七天，第六天支取的，則按活期利率計(jì)息。2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；指未辦理提前支取手續(xù)的。3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；9/27/202323單位定期存款-單位通知存款4、支取金額超過約定金額的，超過部分按活期存款利率計(jì)息；例如：客戶約定金額為5萬元，但支取時(shí)為6萬元，則5萬元按通知存款利率計(jì)息，1萬元按活期利率計(jì)息。5、支取金額不足約定金額的，不足部分按活期利率計(jì)息。例如：客戶約定金額為5萬元，但支取時(shí)為4萬元，則4萬元按活期利率計(jì)息，1萬元按通知存款利率計(jì)息。6、支取金額不足最低通知金額的，按活期存款利率計(jì)息。例如：一客戶通知存款7萬元，辦理了通知手續(xù)支取3萬元，留存4萬元?jiǎng)t不足5萬元最低起存金額，則客戶失約，清戶利隨本清，均按活期利率計(jì)息。9/27/202324單位定期存款-單位通知存款7、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息；例如：3月1日一客戶辦理了七天通知存款手續(xù)10萬元，一種情況辦理了通知手續(xù)而沒有來支?。欢N情況辦理了通知手續(xù)而在3月4日取消通知。計(jì)息時(shí)均要扣除七天，七天不計(jì)息。9/27/202325單位定期存款-單位通知存款通知存款的理解誤區(qū)存款周期:按七天為一周期，2個(gè)周期為14天?！边@是一個(gè)錯(cuò)誤的理解，《七天通知存款》不是七天為一個(gè)周期，是提前七天到銀行預(yù)約，第八天到銀行取出該筆存款，利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×七天通知存款的利率。9/27/202326單位定期存款-單位通知存款舉例說明：10月1日存入50萬元通知存款，客戶在需要用錢的前七天設(shè)立取款通知（可以到柜面通知也可以與就近網(wǎng)點(diǎn)電話通知），設(shè)立取款通知7天后一并取款。簡單說就是要用錢的那天減去7就是通知日期。如10月12日需用錢則12-7=5即在10月5日設(shè)立取款通知即可，10月12日到銀行即可取到款。9/27/202327單位定期存款-單位通知存款單位通知存款營銷技巧（一）產(chǎn)品功能：存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。（二）產(chǎn)品特點(diǎn)：單位通知存款集活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)于一體。其特點(diǎn)是：一次存入，分次支取，利隨本清，存期越長，利息越高。支取時(shí)，儲(chǔ)戶可根據(jù)需要分成若干次支取，支取的部分根據(jù)實(shí)際存期按支取月掛牌公告的利率計(jì)息，未取部分的按原存入日起息。9/27/202328單位定期存款-單位通知存款案例例如：股民張某在股市低迷期間，將100萬炒股資金存入七天通知存款，2個(gè)月后，張某即可獲取比活期存款多100萬×60天×（1.49%-0.50%）/360天=1650元的利息，即保證了用款需要，又可享受活期利息2.98倍的收益。9/27/202329單位定期存款-單位協(xié)定存款（一）概念：單位協(xié)定存款是指開戶單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定其結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度部分的存款按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。單位開立協(xié)定存款賬戶應(yīng)與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，規(guī)定基本存款額度。合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方若無提出終止或修改，則自動(dòng)延期。9/27/202330開戶需在符合并開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的基礎(chǔ)上辦理，協(xié)定存款賬戶下應(yīng)設(shè)結(jié)算戶（A）和協(xié)定戶（B），單位開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶作為協(xié)定存款賬戶的結(jié)算戶，用于正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算，協(xié)定戶（B）作為（A）戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（二）存入?yún)f(xié)定存款結(jié)算戶（A）存款存入視同結(jié)算存款戶的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存入。協(xié)定存款協(xié)定戶（B）存款存入采取日終由計(jì)算機(jī)根據(jù)結(jié)算戶（A）的存款余額超過協(xié)定合同簽訂的基本存款額度部分自動(dòng)轉(zhuǎn)存并批量產(chǎn)生相應(yīng)轉(zhuǎn)賬憑證、余額積數(shù)等。9/27/202331單位定期存款-單位協(xié)定存款若日終結(jié)算戶（A）的存款余額小于或等于基本存款額度則不進(jìn)行賬戶結(jié)轉(zhuǎn)，此時(shí)協(xié)定戶（B）的存款余額為零。(三)支取協(xié)定存款結(jié)算戶（A）存款支出視同結(jié)算存款戶的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出。協(xié)定存款協(xié)定戶（B）存款支出采取由計(jì)算機(jī)于每日營業(yè)前將協(xié)定戶（B）中的存款全部轉(zhuǎn)入結(jié)算戶（A）中。9/27/202332單位定期存款-單位協(xié)定存款實(shí)例分析XX支行與某一單位客戶簽訂協(xié)定存款合同，確定基本存款額度50萬元。日終A戶余額>50萬元，則B戶為A戶的多余部分余額。5月12日該單位日終余額為838,658.36元，則A戶日終余額為50萬元，B戶338，658.36元，次日系統(tǒng)自動(dòng)將B戶余額338658.36元轉(zhuǎn)到A戶。則A戶余額為838,658.36元。日終A戶余額≤50萬元，則B戶存款為零。5月13日該單位日終余額為438,658.36元，則A戶日終余額438,658.36元，B戶為0。9/27/202333單位定期存款-單位協(xié)定存款辦理流程：1、簽訂《協(xié)定存款合同》；2、開協(xié)定存款B戶，開戶手續(xù)與帳戶開戶手續(xù)相同；3、帳戶利率設(shè)定：B戶設(shè)定協(xié)定存款利率（目前協(xié)定存款利率為1.31%）；4、日終處理：系統(tǒng)自動(dòng)處理；5、計(jì)息：按季計(jì)息；6、銷戶：合同期滿，若單位終止合同，應(yīng)辦理銷戶手續(xù)，將B戶存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入到基本存款戶或一般存款戶，B戶必須結(jié)