尋甸縣小份額人民幣流通情況調(diào)查報(bào)告

尋甸縣小份額人民幣流通情況調(diào)查報(bào)告

近年來(lái)，各級(jí)分行加強(qiáng)了對(duì)外匯儲(chǔ)備的投資，積極提高了市場(chǎng)流通中人民幣的質(zhì)量，基本滿足了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的合理需求。但是,在一些邊遠(yuǎn)和落后的農(nóng)村地區(qū),由于小面額貨幣流轉(zhuǎn)不暢,大量小面額人民幣被居民和小商家沉淀下來(lái),從而導(dǎo)致小面額人民幣尤其是殘損幣“體外循環(huán)”現(xiàn)象十分普遍,給流通中的人民幣形象帶來(lái)了一定的負(fù)面影響。同時(shí)雖然人民銀行加大了小面額人民幣投放力度,但另一方面群眾依然反應(yīng)部分券別的小面額紙幣仍然兌換緊存在兌換難的問(wèn)題,為此筆者對(duì)尋甸縣小面額人民幣的供應(yīng)、流通情況進(jìn)行了調(diào)查,對(duì)小面額人民幣流通中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析,并提出可行的措施和建議。一、小型貨幣流通的基本前提(一)券放量呈明顯上升趨勢(shì)近年來(lái),尋甸縣小面額貨幣的投放呈下降趨勢(shì)。2013年,全縣金融機(jī)構(gòu)共投放20元及以下人民幣共2809.9萬(wàn)元,比2012年下降55.74%。其中僅有1元券、5角券投放量分別比上年增長(zhǎng)80.23%、100%;20元券、10元券投放量比上年分別下降21.05%、56.23%;5元券、1角券2013年未投放。而與此同時(shí),100元券和50元券投放量都呈明顯上升趨勢(shì),分別比2012年增長(zhǎng)26.95%、203.23%?？h域范圍內(nèi)小面額貨幣流通基本以紙幣為主,硬幣由于受金融機(jī)構(gòu)清分、使用空間狹小等因素制約,很少用于支付,近兩年來(lái),我縣硬幣僅投放過(guò)1角硬幣20萬(wàn)元,但回籠為零,可見大部分硬幣未進(jìn)入流通市場(chǎng)。調(diào)查中,筆者選取縣內(nèi)位于縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)共10個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查,10個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)備付現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)主要以100元和50元為主,兩種券別占比高達(dá)80.01%和16.5%,20元及以下券別備付現(xiàn)金占比不到4%。抽樣調(diào)查的5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)100元和50元現(xiàn)金占比為76.93%和19.86%;20元、10元、5元、1元券別分別占比為:2.06%、0.98%、0.05%、0.05%。5個(gè)縣城網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)100元和50元現(xiàn)金占比為84.27%和11.84%;20元、10元、5元、1元券別分別占比為:2.26%、1.14%、0.46%、0.01%。被抽樣的10家網(wǎng)點(diǎn)中僅有1家網(wǎng)點(diǎn)備付了硬幣,且所有網(wǎng)點(diǎn)1元以下(不含)的備付現(xiàn)金占比都不超過(guò)0.1%。(二)小額幣的兌換筆者向?qū)さ榭h使用小面額人民幣比較頻繁的社會(huì)消費(fèi)品零售行業(yè)、公共服務(wù)業(yè)和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)發(fā)放了問(wèn)卷,根據(jù)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)以上三個(gè)交易市場(chǎng)中,對(duì)10元、5元、1元、5角和1角五種券別的人民幣需求量最大,其中緊缺券別主要是1元、5角、1角紙幣。在超市、藥店等社會(huì)消費(fèi)品零售行業(yè),小面額人民幣兌換主要困難是有臨時(shí)兌換需求的商家銀行不能提供足夠的小面額紙幣。有的超市和藥店對(duì)緊缺的1角券找補(bǔ),采用強(qiáng)制使用小商品代替的方式進(jìn)行找補(bǔ),引起部分消費(fèi)者的不滿。對(duì)小面額紙幣殘損券的主要處理方式是用于回籠找零、支付貨款,少部分直接存入銀行。在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)因?yàn)樾枨罅啃?小面額人民幣的主要兌換途徑是其他營(yíng)業(yè)場(chǎng)所調(diào)劑使用,對(duì)于緊缺的1角紙幣,大部分商家采用四舍五入的方式,不予找補(bǔ)或多收至整數(shù)位。小面額紙幣在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的殘損現(xiàn)象比較突出,有的商家將小面額殘損人民幣在存入銀行時(shí),被銀行要求湊捆成整方能辦理,所以眾多商家都選擇將小面額紙幣“囤積”備用,造成部分小面額紙幣“超期服役”,影響了人民幣的整潔形象。(三)補(bǔ)克氏原螯蝦的選擇小面額硬幣在尋甸縣大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)都存在老百姓拒收,商家無(wú)法找補(bǔ)的情況。在我們調(diào)查的所有社會(huì)消費(fèi)品零售行業(yè)和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)中,僅有位于縣城的1家規(guī)模較大的超市偶爾能找補(bǔ)出去幾枚硬幣,其他被調(diào)查的商家都反應(yīng)老百姓拒收,對(duì)于極少情況下收到的硬幣大部分都被商家沉淀下來(lái)。在我縣僅有的一家公交公司,收到的硬幣多為1元券,也被銀行要求湊捆后再存入。針對(duì)小面額硬幣拒收的情況,我們隨機(jī)調(diào)查了一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城的群眾,大部分反映小面額硬幣體積小,攜帶、保管、清點(diǎn)不便,在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的老年人對(duì)硬幣尤其排斥,認(rèn)為硬幣真假難辨,因此大部分群眾在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易時(shí),一般都優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣,造成了我縣硬幣流通環(huán)境不暢的局面。二、嘉興縣的小外匯出口問(wèn)題(一)投放后殘損率過(guò)調(diào)入發(fā)行基金券別結(jié)構(gòu)單一,小面額人民幣回籠與投放量嚴(yán)重失調(diào),流通中的小面額人民幣新券投放量小,局部供應(yīng)脫節(jié),難以滿足社會(huì)的支付需要。一些殘損票幣即使回收了,無(wú)奈之下也得再次投放出去,重新進(jìn)入各流通領(lǐng)域,循環(huán)使用,加重破損程度,直接影響了人民幣的整潔度。20元(含20元)以下的小面額人民幣投放后,回籠速度慢,其在社會(huì)上流通時(shí)間長(zhǎng),因而殘損率較大。據(jù)調(diào)查,部分個(gè)體經(jīng)營(yíng)者,尤其是餐飲和零售業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為滿足日常經(jīng)營(yíng)找零的需要,往往將小面額紙幣收集起來(lái)重復(fù)使用,導(dǎo)致一些殘損人民幣以“顧客一經(jīng)營(yíng)者一顧客”的方式進(jìn)行流通,沒(méi)有通過(guò)銀行集中繳存人民銀行統(tǒng)一銷毀,使市場(chǎng)上人民幣流通周期延長(zhǎng),殘損幣的數(shù)量和殘損度逐步提高,整潔度降低。(二)專業(yè)體系不健全,硬條款難以替代貨幣的流通目前,我國(guó)采用的是小面額人民幣紙幣與硬幣混合投放流通的方式,由于硬幣體積小,存在攜帶、保管、清點(diǎn)不便及易丟失等方面的缺陷,人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往時(shí)往往會(huì)優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣,而不愿去使用硬幣,這樣,一方面小面額紙幣反復(fù)超期使用,損毀破舊現(xiàn)象嚴(yán)重,影響了人民幣在人民群眾中的形象。批發(fā)、零售商家為應(yīng)對(duì)零鈔緊張和方便找零,經(jīng)常儲(chǔ)備一定數(shù)量零鈔票,而硬幣質(zhì)量重、體積小、不便攜帶,結(jié)果是大量的硬幣在市民手中沉積。據(jù)了解,大部分居民手中都存有一定數(shù)量的硬幣。這一方面與市民的習(xí)慣使用紙幣嗜好有關(guān),另一方面與硬幣的體積過(guò)小不易攜帶不無(wú)關(guān)系。由于現(xiàn)在流通的硬幣特別是作為流通主力的硬5角與1角體積比較小,更不便攜帶和保管;轄內(nèi)縣城以下地區(qū)缺乏投幣電話,無(wú)人售票公交車等使用硬幣的配套設(shè)施;金融機(jī)構(gòu)因其調(diào)運(yùn)成本高,搬運(yùn)勞動(dòng)強(qiáng)度大,清分,整點(diǎn),包裝難度大等因素的影響,使得硬幣在尋甸縣的流通使用不盡如人意,無(wú)法替代流通中的小面額紙幣,造成小面額貨幣只能由紙幣“獨(dú)當(dāng)一面”,不得不“超期服役”,以致小面額紙幣的殘損券充斥市場(chǎng),降低了人民幣的流通整潔度。加之硬幣金額小,居民在收到硬幣后基本上都不會(huì)拿到銀行存,而是隨便找個(gè)地方存放,導(dǎo)致很大一部分硬幣滯留在居民家中,使數(shù)量可觀的硬幣無(wú)奈留存在民間,從某種意義上講是退出了流通領(lǐng)域。(三)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民幣清算整理工作重視不夠,引起管理難度大。據(jù)按照市調(diào)查中群眾普遍反映部分金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在推諉或拒絕兌換現(xiàn)象,其主要原因:一是兌換殘損人民幣屬于金融機(jī)構(gòu)的一種義務(wù)勞動(dòng),不能給其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益,且因殘損人民幣清點(diǎn)整理工作量大,成本高而增加金融機(jī)構(gòu)臨柜人員工作量,影響到辦理其他業(yè)務(wù)的速度;二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不盡完善。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民幣整潔度管理只停留于制度表面,很少對(duì)其執(zhí)行情況實(shí)施檢查,導(dǎo)致柜面人員兌換服務(wù)熱情不高;三是群眾監(jiān)督意識(shí)不強(qiáng)。目前許多群眾對(duì)殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)和程序不清楚,對(duì)金融機(jī)構(gòu)拒兌現(xiàn)象的舉報(bào)意識(shí)也不強(qiáng),導(dǎo)致市場(chǎng)流通殘損人民幣增多,客觀上也助長(zhǎng)了臨柜人員的拒兌心理。(四)不安全因素影響人民幣的范疇和流通秩序一方面,老百姓缺乏殘幣兌換知識(shí),很少主動(dòng)兌換殘幣;缺乏正確使用和愛護(hù)人民幣的法律意識(shí)。部分群眾自覺(jué)愛護(hù)人民幣意識(shí)淡薄,不注意人民幣的妥善保管,導(dǎo)致常有人民幣霉?fàn)€,蟲蛀,鼠咬等情況發(fā)生,嚴(yán)重影響了人民幣形象。尤其是農(nóng)村地區(qū)部分農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響,仍然將人民幣藏在糧倉(cāng),鍋灶,墻縫等自認(rèn)為最安全地方,往往容易導(dǎo)致人民幣霉變和被火燒,蟲蛀,鼠咬,嚴(yán)重影響人民幣整潔度。同時(shí),在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng),商場(chǎng)和學(xué)校收取學(xué)費(fèi)等日常使用現(xiàn)金頻繁交易過(guò)程中,還經(jīng)常發(fā)生折角,揉搓,污染,簽名等對(duì)人民幣造成損害的現(xiàn)象,損壞了人民幣的聲譽(yù)和流通秩序。另一方面,部分基層金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出納人員素質(zhì)不高,對(duì)殘損幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn)確,同時(shí)對(duì)殘損人民幣回收工作認(rèn)識(shí)不足,對(duì)回收殘損幣積極性不高,存在“三怕”:一怕麻煩,挑剔殘損幣要分清版別和券別,加之殘幣既臟又亂,費(fèi)時(shí)費(fèi)力。二怕?lián)?zé)任,因?qū)垞p人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn),不敢兌換。三怕占?jí)簬?kù)存,收兌殘幣要集零成整,時(shí)間長(zhǎng)上繳慢,占?jí)簬?kù)存影響收益。因而不愿收兌殘幣,對(duì)收入殘幣不能及時(shí)整點(diǎn)入庫(kù),隨收隨付,造成惡性循環(huán)。三、影響小二手機(jī)業(yè)務(wù)的分析(一)大額出口的“心理缺陷”隨著物價(jià)的不斷上漲,以及社會(huì)購(gòu)買能力的增強(qiáng),小面額貨幣支付功能逐漸開始弱化,找零功能也出現(xiàn)了移位現(xiàn)象。目前。除個(gè)別低檔商品保留“角”的價(jià)格外,很少有分幣定價(jià)。角幣替代了分幣,分幣僅用于銀行計(jì)息等方面,即使仍有分幣定價(jià),其找零功能也大大縮水,客觀上其作用發(fā)生了移位。此外,大面額貨幣給人們的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)的諸多便利也助長(zhǎng)了人們“寧大勿小”的用現(xiàn)習(xí)慣,有些人甚至將能否提供大額貨幣作為選擇商業(yè)銀行和衡量其信譽(yù)高低的標(biāo)準(zhǔn),以此倒逼商業(yè)銀行形成“提大票、拒小票”的循環(huán)。同時(shí),不排除轉(zhuǎn)賬結(jié)算滯后、人們傳統(tǒng)用現(xiàn)思維和現(xiàn)金交易能夠帶來(lái)“灰色”利益以及中央銀行貨幣發(fā)行政策的實(shí)施、貨幣流通秩序的維護(hù)等因素。據(jù)了解,雖然個(gè)別商品流通行業(yè)和單位對(duì)小面額紙、硬幣有較大需求,但這部分需求占總需求比重較小。小面額貨幣,尤其是硬幣的總需求下降已成為事實(shí)。(二)對(duì)殘損人民幣兌換工作重視不夠商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化,為減少人力、物力成本,金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金調(diào)撥中主要以大面額貨幣為主,特別對(duì)小面額券別不愿提取,造成小面額缺少的假象,導(dǎo)致部分網(wǎng)點(diǎn)小面額貨幣供應(yīng)受到影響。各商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),往往偏重于拉存款、放貸款、發(fā)展中間業(yè)務(wù)等能為其帶來(lái)收益的業(yè)務(wù),對(duì)殘損人民幣兌換工作缺乏足夠的重視。調(diào)查顯示,雖然轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)能夠按照人民銀行要求將兌換殘損人民幣業(yè)務(wù)納入到內(nèi)部考核項(xiàng)目,但未得到真正落實(shí)。小面額殘損幣兌換、清點(diǎn)和整理工作量大、成本高,費(fèi)時(shí)費(fèi)力,不僅影響了金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的正常開展,同時(shí)也影響了其經(jīng)營(yíng)效益。而日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)都處于較為繁忙的狀況,柜員忙于處理日常業(yè)務(wù),無(wú)暇認(rèn)真挑剔殘損人民幣,對(duì)客戶要求兌換殘損幣,經(jīng)辦人員往往以種種借口推脫,使流通中殘損小面額人民幣不能及時(shí)回籠。另外,因近幾年錢幣市場(chǎng)熱炒各版別、券別人民幣,形成人民幣溢價(jià)交易,在利益的驅(qū)使下,個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的工作人員失去了方向,以工作之便,人為囤積大量人民幣,使小面額紙幣以非正常渠道退出流通領(lǐng)域,造成小面額紙幣市場(chǎng)緊缺現(xiàn)象,擾亂了人民幣流通秩序。(三)對(duì)現(xiàn)鈔貨幣的投放具有消極的傾向就縣域支付環(huán)境而言,能夠采用硬幣自動(dòng)服務(wù)設(shè)施的公交、電信等部門,均未涉足硬幣自動(dòng)服務(wù)領(lǐng)域或已被IC卡自動(dòng)服務(wù)設(shè)施取代,硬幣使用的硬件環(huán)境欠佳。由于硬件不足,使用范圍受限,加之硬幣攜帶不便和找零無(wú)所謂的心態(tài),導(dǎo)致硬幣需求減少。即使有少量的投放,也并未發(fā)揮流通手段,而是大量沉淀于市場(chǎng)流通體系外?！凹垘牌谩币殉蔀槠毡榈挠矛F(xiàn)習(xí)慣,貨幣的強(qiáng)制行為被個(gè)人行為和商業(yè)行為取代。尤其在農(nóng)村,由于硬幣不便保管,容易遺失,而農(nóng)民收入低下,預(yù)期損失的承受力往往又低于城市居民,所以他們更偏重于紙幣的使用。在貨幣投放環(huán)節(jié),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)直接面向貨幣使用群體,是貨幣出納的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其現(xiàn)鈔貨幣業(yè)務(wù)對(duì)貨幣總量和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)及紙、硬幣的搭配具有直觀而明顯的效應(yīng)。但商業(yè)銀行對(duì)硬幣的投放是消極的,也是被動(dòng)的。究其原因,一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為特殊的金融企業(yè),以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo),不論是管理層,還是操作層,均重于存貸款業(yè)務(wù),而輕于調(diào)節(jié)貨幣流通,利益驅(qū)動(dòng)使其放棄了本應(yīng)承擔(dān)的貨幣管理義務(wù)。二是由于硬幣重量大、形態(tài)小、品種多,硬幣收付、清點(diǎn)和包裝機(jī)具嚴(yán)重缺位,靠手工操作,自動(dòng)化程度低下,工作效率不高,管理混亂,容易造成收付差錯(cuò),為出納人員排斥硬幣提供了借口。四、提高小外匯率的建議(一)動(dòng)態(tài)的人民幣監(jiān)測(cè)格局掌握流通中小面額人民幣質(zhì)量和結(jié)構(gòu)是做好發(fā)行基金調(diào)撥、人民幣券別搭配工作的前提。必須加強(qiáng)券別調(diào)查監(jiān)測(cè)工作,規(guī)范現(xiàn)金管理行為,形成全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的人民幣監(jiān)測(cè)格局。基層人民銀行貨幣發(fā)行部門應(yīng)多深入農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查,進(jìn)一步提高分析預(yù)測(cè)水平,為上級(jí)行貨幣金銀部門調(diào)配券別結(jié)構(gòu)提供有力的決策支持。要提高對(duì)轄區(qū)貨幣流通的調(diào)控能力,合理搭配券別,促進(jìn)小面額貨幣投放。嚴(yán)格實(shí)行商業(yè)銀行存取款現(xiàn)金預(yù)約制度,根據(jù)小面額貨幣供需情況,人民銀行按照一定比例向商業(yè)銀行硬性搭配小面額貨幣,以投促回,以新驅(qū)舊,確保小面額貨幣的供應(yīng),有效的調(diào)控社會(huì)現(xiàn)金流通數(shù)量和結(jié)構(gòu)。(二)改善市場(chǎng)環(huán)境,減少社會(huì)硬小面額貨幣硬幣化是降低人民幣使用成本,提高人民幣使用壽命的有效途徑。為保證硬幣的流通順利,相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)社會(huì)公共服務(wù)設(shè)施的配套建設(shè),增加硬幣服務(wù)設(shè)施,如地方政府建立投幣電話、自動(dòng)售貨機(jī)等公共設(shè)施等,改善硬幣使用環(huán)境,讓硬幣流通有場(chǎng)所,有市場(chǎng)。人民銀行與商業(yè)銀行要共同做好小面額人民幣特別是硬幣流通的宣傳引導(dǎo)工作,提高群眾和商家使用硬幣的意識(shí),培養(yǎng)大家使用硬幣的良好習(xí)慣,減少硬幣體外循環(huán)數(shù)量,積極引導(dǎo)硬幣進(jìn)入市場(chǎng)流通。金融機(jī)構(gòu)要深入社區(qū)、學(xué)校、車站、超市等硬幣沉淀較多區(qū)域開展硬幣兌換服務(wù)活動(dòng),引導(dǎo)居民將家中沉淀硬幣到銀行兌換,以此活動(dòng)為引導(dǎo),促進(jìn)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成常態(tài)化的小面額人民幣兌換服務(wù)機(jī)制。(三)改善金流通服務(wù)市場(chǎng)管理。在金首先,探索建立轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小面額人民幣兌換長(zhǎng)效機(jī)制,推動(dòng)金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè);或設(shè)立金融消費(fèi)者投訴平臺(tái),并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則,督促商業(yè)銀行認(rèn)真執(zhí)行《人民幣管理?xiàng)l例》,不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)和殘損人民幣兌換辦法,圍繞客戶的需求創(chuàng)新現(xiàn)金流通服務(wù),認(rèn)真做好小面額票幣和殘損幣的兌換,回收工作,杜絕殘損幣的非良性循環(huán),凈化貨幣流通市場(chǎng)。其次,在建立人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度監(jiān)測(cè)制度的基礎(chǔ)上,人民銀行可以通過(guò)建立“商業(yè)銀行存取款預(yù)約制度”等方式,合理配給人民幣券別,逐步實(shí)現(xiàn)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)信息合理搭配券別,以此增強(qiáng)人民銀行對(duì)人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度