管理制度實(shí)施方案-中國(guó)保監(jiān)會(huì)

附件1：山西省保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)“見費(fèi)出單”管理制度實(shí)施方案為加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的管理，維護(hù)市場(chǎng)交易公平性，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2006]107號(hào)）要求，制定本方案。一、“見費(fèi)出單”定義及具體標(biāo)準(zhǔn)“見費(fèi)出單”是指保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)全額保費(fèi)入賬收費(fèi)信息，實(shí)時(shí)確認(rèn)并自動(dòng)生成唯一有效指令后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)方可生成并打印正式保單（實(shí)施范圍包括批改加保車輛）。其核心在于保單的生成以保費(fèi)的全額流入為前提，由系統(tǒng)而非人工確認(rèn)并控制。（一）投保人或代理機(jī)構(gòu)不同保費(fèi)繳費(fèi)方式具體操作標(biāo)準(zhǔn)：1、刷卡支付：被保險(xiǎn)人或投保人以刷卡方式支付保費(fèi)時(shí)將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司指定賬戶（僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入戶，下同），保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以投保時(shí)系統(tǒng)生成的唯一業(yè)務(wù)代碼向銀聯(lián)公司（或銀行）發(fā)送待收費(fèi)信息，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費(fèi)成功信息后，商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)方可生成并打印保單。2、現(xiàn)金支付：被保險(xiǎn)人或投保人在代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司柜臺(tái)以現(xiàn)金方式支付保費(fèi)時(shí)，代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司柜臺(tái)應(yīng)在收取現(xiàn)金保費(fèi)后，通過代刷卡將等額保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司指定賬戶，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費(fèi)成功信息后，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)方可生成并打印保單。3、支票支付：被保險(xiǎn)人或投保人以支票支付保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司可正常進(jìn)行投保操作。保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)以轉(zhuǎn)賬支票繳納保費(fèi)的保單的保險(xiǎn)起期進(jìn)行限制，即保險(xiǎn)起期不得早于保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間。保險(xiǎn)公司收到支票，應(yīng)向投保人出具轉(zhuǎn)帳支票收訖收據(jù)，收據(jù)應(yīng)包括支票金額、支票號(hào)、收票日期、保單生效日期、對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)號(hào)等內(nèi)容，并加蓋財(cái)務(wù)章。票據(jù)收訖收據(jù)應(yīng)在系統(tǒng)內(nèi)打印，并與業(yè)務(wù)代碼相關(guān)聯(lián)。支票到達(dá)保險(xiǎn)公司指定賬戶，保險(xiǎn)公司指定專人依據(jù)銀行保費(fèi)到賬（到保險(xiǎn)公司指定賬戶）書面通知（不得以客戶進(jìn)賬回單為依據(jù)）在財(cái)務(wù)系統(tǒng)手工確認(rèn)后,交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)方可生成并打印保單。如被保險(xiǎn)人或投保人采取以網(wǎng)銀、匯票等方式支付保費(fèi)的，也應(yīng)符合以上要求，即必須確認(rèn)保費(fèi)收費(fèi)信息后，方可進(jìn)行下一步操作。（二）在保費(fèi)收費(fèi)信息確認(rèn)之前，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)可先生成保單，但保單必須是“無效”狀態(tài)，在保單收費(fèi)信息確認(rèn)后，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方可生成有效保單。1、關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)定義與邏輯關(guān)系（1）保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間。刷卡和現(xiàn)金支付方式的保費(fèi)確認(rèn)時(shí)間以核心業(yè)務(wù)或財(cái)務(wù)系統(tǒng)獲取銀聯(lián)（或銀行）的繳費(fèi)成功信息為準(zhǔn)。支票等票據(jù)支付方式的保費(fèi)確認(rèn)時(shí)間以保險(xiǎn)公司指定專人在財(cái)務(wù)系統(tǒng)做人工到賬確認(rèn)為準(zhǔn)。（2）已核“無效”保單生成時(shí)間。核保通過但未作保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)的時(shí)間（系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)校驗(yàn)并控制不允許進(jìn)行打印、批改、接報(bào)案等操作，且必須早于保費(fèi)確認(rèn)時(shí)間）。（3）“有效”保單生成時(shí)間。核保通過且已作保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)的時(shí)間（必須不早于保費(fèi)確認(rèn)時(shí)間）。（4）保單打印時(shí)間。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印“有效”保單的時(shí)間（必須不早于保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間和“有效”保單生成時(shí)間）。2、保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間應(yīng)早于保單起保時(shí)間。保險(xiǎn)公司應(yīng)將已核“無效”保單生成時(shí)間、保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、“有效”保單生成時(shí)間、單證打印時(shí)間準(zhǔn)確到分。上述時(shí)間可根據(jù)保單印刷號(hào)及保單號(hào)實(shí)時(shí)查詢且符合由小到大邏輯關(guān)系。（三）保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或財(cái)務(wù)系統(tǒng)若自投保操作起10個(gè)自然日內(nèi)，仍未作收費(fèi)確認(rèn)的，系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)注銷該投保信息。（四）保險(xiǎn)公司系統(tǒng)的收費(fèi)確認(rèn)操作在投保確認(rèn)或打印保單后，不能撤銷。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在收費(fèi)確認(rèn)前應(yīng)充分履行告知義務(wù)并打印交費(fèi)通知書（標(biāo)注保單相關(guān)信息，并注明該通知書非保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的法律憑據(jù)），交費(fèi)通知書須由投保人簽章確認(rèn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成有效保單時(shí)間、打印“有效”保單的時(shí)間打印在保單上。（五）投保人在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)收費(fèi)確認(rèn)并打印有效保單后，申請(qǐng)退保時(shí)，不能全額退還所交保費(fèi)。保險(xiǎn)公司應(yīng)按短期險(xiǎn)扣除相應(yīng)保費(fèi)后，退還投保人所交其余保費(fèi)。（六）投保人申請(qǐng)批增保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在獲取批改保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)信息后，批單方可生效。保險(xiǎn)公司要將批改保費(fèi)收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成有效批單時(shí)間、打印“有效”批單的時(shí)間打印在批單上。（七）保險(xiǎn)公司應(yīng)在系統(tǒng)中嚴(yán)格區(qū)分代理業(yè)務(wù)、直銷業(yè)務(wù)和電銷業(yè)務(wù)等，加強(qiáng)銷售渠道管理。對(duì)不同業(yè)務(wù)渠道應(yīng)可分別按照不同保費(fèi)結(jié)算方式統(tǒng)計(jì)查詢。（八）保險(xiǎn)公司系統(tǒng)應(yīng)將繳費(fèi)方式和保費(fèi)收費(fèi)信息對(duì)應(yīng)起來，人工保費(fèi)收費(fèi)信息確認(rèn)僅限于票據(jù)付費(fèi)方式，其他方式不能使用。采取票據(jù)結(jié)算方式的，系統(tǒng)應(yīng)對(duì)票據(jù)收取時(shí)間、銀行到賬通知時(shí)間和起保時(shí)間自動(dòng)校驗(yàn)和控制。（九）保險(xiǎn)公司系統(tǒng)應(yīng)增加相關(guān)統(tǒng)計(jì)查詢功能，保證能夠?qū)崟r(shí)查詢保單對(duì)應(yīng)保費(fèi)的收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、系統(tǒng)生成有效保單時(shí)間及保單打印時(shí)間等信息。（十）保險(xiǎn)公司應(yīng)委托合法的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)和代收代繳車船稅，并按監(jiān)管要求與中介機(jī)構(gòu)簽定代理協(xié)議。（十一）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)遠(yuǎn)程出單點(diǎn)（代理機(jī)構(gòu)）的用戶權(quán)限和網(wǎng)絡(luò)接入管理，通過鎖定電話號(hào)碼、硬件特征碼、專用接入設(shè)備等手段杜絕非法接入，確保各遠(yuǎn)程出單點(diǎn)均為保險(xiǎn)公司合法授權(quán)單位。對(duì)于停止合作的代理機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)注銷其用戶權(quán)限并收回有關(guān)設(shè)備及保單。（十二）投保人或代理機(jī)構(gòu)在結(jié)算保費(fèi)時(shí)，需將保費(fèi)繳納到保險(xiǎn)公司指定賬戶，該指定賬戶是指保險(xiǎn)公司的收入戶。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保費(fèi)收入、費(fèi)用、賠款賬戶的管理，嚴(yán)格執(zhí)行收支兩條線管理規(guī)定，不得以任何形式向中介機(jī)構(gòu)提供保費(fèi)周轉(zhuǎn)金，也不允許以收取代理機(jī)構(gòu)預(yù)收保費(fèi)（或保證金）的方式，人工確認(rèn)保費(fèi)收費(fèi)信息。（十三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人工收費(fèi)確認(rèn)操作財(cái)務(wù)人員的權(quán)限管理，指定專人進(jìn)行人工收費(fèi)確認(rèn)操作。人工收費(fèi)確認(rèn)權(quán)限原則上應(yīng)收至三級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以上。對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)較多的保險(xiǎn)公司，可以通過授權(quán)、委托等形式由四級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行人工收費(fèi)確認(rèn)。（十四）定額保單業(yè)務(wù)必須在出具保險(xiǎn)單后的7個(gè)工作日內(nèi)錄入系統(tǒng)，并將保費(fèi)全額實(shí)收入賬。二、具體工作安排（一）成立山西保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)“見費(fèi)出單”實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)組和工作組。領(lǐng)導(dǎo)組組長(zhǎng):山西保監(jiān)局副局長(zhǎng)楊春山領(lǐng)導(dǎo)組副組長(zhǎng):省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)張大運(yùn)山西保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)王建宏領(lǐng)導(dǎo)組成員:各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)省級(jí)分公司總經(jīng)理工作組組長(zhǎng):山西保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)王建宏工作組副組長(zhǎng):省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)徐培儒實(shí)施工作組設(shè)在省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)工作聯(lián)絡(luò)委員會(huì)，成員由山西保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處、省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)工作聯(lián)絡(luò)委員會(huì)、各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司抽調(diào)人員組成。（二）各公司應(yīng)根據(jù)要求向總公司申請(qǐng)系統(tǒng)改造，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成系統(tǒng)改造和人員培訓(xùn)工作。（三）各公司應(yīng)與所合作的代理機(jī)構(gòu)修改或重新簽訂委托合作協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容要符合本方案要求。（四）系統(tǒng)改造完成后，各公司向山西保監(jiān)局和省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)上報(bào)本公司準(zhǔn)備工作完成情況，并提出驗(yàn)收申請(qǐng)。山西保監(jiān)局和省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將對(duì)各公司系統(tǒng)改造和“見費(fèi)出單”準(zhǔn)備情況進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容主要包括系統(tǒng)改造、人員培訓(xùn)及代理協(xié)議等。（五）驗(yàn)收合格的保險(xiǎn)公司可試運(yùn)行“見費(fèi)出單”模式，現(xiàn)行保費(fèi)收入模式也可并用。2009年1月1日起，山西保險(xiǎn)業(yè)車險(xiǎn)“見費(fèi)出單”管理制度正式實(shí)施。未通過驗(yàn)收的公司，自正式實(shí)施之日起停止交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)，并做好對(duì)客戶的解釋工作。三、工作要求（一）各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)車險(xiǎn)“見費(fèi)出單”工作的意義，高度重視，統(tǒng)籌規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，由分公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)，抓緊系統(tǒng)改