財(cái)會經(jīng)濟(jì)-高級經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-綜合練習(xí)題五

財(cái)會經(jīng)濟(jì)-高級經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-綜合練習(xí)題五[單選題]1.在同業(yè)拆借市場交易的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.庫存現(xiàn)金D.原始存款正確答案：B參考解析：同業(yè)（江南博哥）拆借市場具有的特點(diǎn)之一是，在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金。[單選題]2.我國目前已形成了()的金融體制。A.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管B.人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D.混業(yè)經(jīng)營、交叉監(jiān)管正確答案：C參考解析：分業(yè)經(jīng)營銀行制度是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。我國目前實(shí)行的即是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。[單選題]3.政策性金融中介與商業(yè)性金融中介之間最根本的區(qū)別在于是否()。A.由政府出資B.以政府的政策旨意發(fā)放貸款C.以盈利為目的D.自主選擇貸款對象正確答案：C參考解析：商業(yè)性銀行是以盈利為經(jīng)營目的的金融企業(yè)；政策性金融中介是不以盈利為目的的金融中介。[單選題]4.為使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計(jì)量要求中，提出()。A.外部評級法B.流動性狀況評價(jià)法C.內(nèi)部評級法D.資產(chǎn)安全狀況評價(jià)法正確答案：C參考解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。[單選題]5.2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。題中，人民幣貶值，導(dǎo)致進(jìn)口商成本增加，符合匯率風(fēng)險(xiǎn)的定義。[單選題]6.根據(jù)IS－LM曲線，在IS曲線上的任何一點(diǎn)，都表示()處于均衡狀態(tài)。A.貨幣市場B.資本市場C.商品市場D.外匯市場正確答案：C參考解析：IS曲線上的點(diǎn)表示商品市場上總產(chǎn)出等于總需求量，故IS曲線上的點(diǎn)表示商品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。[單選題]7.在現(xiàn)代信用制度下，MS＝m×MB，那么MB表示()。A.原始存款B.基礎(chǔ)貨幣C.貨幣乘數(shù)D.派生存款正確答案：B[單選題]8.弗里德曼認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為()。A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.物價(jià)水平D.基礎(chǔ)貨幣正確答案：A參考解析：凱恩斯主義與弗里德曼的貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧，凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，而弗里德曼的貨幣主義則堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。[單選題]9.通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再對各類金融產(chǎn)品進(jìn)行組合投資的金融機(jī)構(gòu)是()。A.商業(yè)銀行B.投資銀行C.保險(xiǎn)公司D.投資基金正確答案：D參考解析：投資基金是指通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中牟取自身利潤的金融組織機(jī)構(gòu)。[單選題]10.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標(biāo)是()。A.盤活所有不良資產(chǎn)B.進(jìn)行戰(zhàn)略投資C.最大限度保全被剝離資產(chǎn)，盡可能減少資產(chǎn)處置過程中的損失D.配合國民經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略調(diào)整和走出去戰(zhàn)略的實(shí)施，進(jìn)行大規(guī)模的資產(chǎn)重組正確答案：C參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全被剝離資產(chǎn)、盡可能減少資產(chǎn)處置過程中的損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。[單選題]11.相對購買力平價(jià)說明的是()上匯率的變動。A.某一時(shí)點(diǎn)B.某一時(shí)期C.某一位置D.某一動態(tài)正確答案：B參考解析：相對購買力平價(jià)說明的是某一時(shí)期匯率的變動，即兩個(gè)時(shí)點(diǎn)的匯率之比等于兩國一般物價(jià)指數(shù)之比。用e0和et分別表示基期匯率和報(bào)告期匯率，PId和PIf分別表示報(bào)告期本國和外國的一般物價(jià)指數(shù)，則相對購買力平價(jià)公式為：et/e0＝PId/PIf。[單選題]12.適用于融資租賃交易的租賃物為()。A.流動資產(chǎn)B.商品C.產(chǎn)品D.固定資產(chǎn)正確答案：D參考解析：融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。[單選題]13.信息化金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式不包括()。A.傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化模式B.基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式C.第三方資訊平臺D.金融電商模式正確答案：C參考解析：信息化金融機(jī)構(gòu)，指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，通過采用以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運(yùn)營流程、產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面信息化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。信息化金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式有傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化模式、基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式和金融電商模式三類。[單選題]14.在中介融資中一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具，只是協(xié)助將籌資者發(fā)行的金融工具銷售給投資者的金融機(jī)構(gòu)屬于()。A.直接金融機(jī)構(gòu)B.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)C.創(chuàng)造貨幣機(jī)構(gòu)D.間接金融機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)最明顯的區(qū)別是，前者在中介融資中一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具，只是協(xié)助將籌資者發(fā)行的金融工具銷售給投資者；而后者則發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具來籌集資金，然后又以各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)分配運(yùn)用這些資金。[單選題]15.在證券承銷結(jié)束之后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價(jià)格代理進(jìn)行交易，這時(shí)投資銀行扮演的角色是()。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券發(fā)行商C.證券交易商D.證券做市商正確答案：A參考解析：在證券交易市場中，投資銀行扮演著證券經(jīng)紀(jì)商、證券自營商和證券做市商三重角色：①投資銀行以證券經(jīng)紀(jì)商的身份接受顧客委托，進(jìn)行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使得交易活動得以順利進(jìn)行；②投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時(shí)間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定；③投資銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護(hù)市場秩序，收集市場信息，進(jìn)行市場預(yù)測，吞吐大量證券，發(fā)揮價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。[單選題]16.我國某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時(shí)，其東道國實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]17.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：C參考解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。[單選題]18.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是()。A.金融產(chǎn)品B.營銷渠道C.客戶D.銀行盈利正確答案：C參考解析：市場營銷是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢，通過運(yùn)用各種營銷手段，把可贏利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化目標(biāo)的一系列活動。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷等行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。[單選題]19.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，實(shí)際控制證券公司超過()以上股權(quán)的，須經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。A.3%B.5%C.8%D.10%正確答案：B參考解析：為了防止不良單位或者個(gè)人入股證券公司并濫用其股東權(quán)利，損害證券公司及其客戶的利益，《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，持有或者實(shí)際控制證券公司5％以上股權(quán)的，要經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)。[單選題]20.重點(diǎn)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款的銀行是()。A.中國建設(shè)銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：B參考解析：國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，重點(diǎn)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款；從資金運(yùn)用上對固定資產(chǎn)投資總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。[單選題]21.基金資產(chǎn)80％以上投資于債券的基金是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).債券基金C.混合基金D.股票基金正確答案：B參考解析：債券基金主要以債券為投資對象。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80％以上投資于債券的為債券基金。[單選題]22.下列關(guān)于絕對購買力平價(jià)和相對購買力平價(jià)關(guān)系的說法中，正確的是()。A.相對購買力平價(jià)成立，絕對購買力平價(jià)一定成立B.絕對購買力平價(jià)成立，相對購買力平價(jià)一定成立C.絕對購買力平價(jià)成立，相對購買力平價(jià)不一定成立D.相對購買力平價(jià)成立，絕對購買力平價(jià)一定不成立正確答案：B參考解析：絕對購買力平價(jià)和相對購買力平價(jià)的關(guān)系是：如果絕對購買力平價(jià)成立，相對購買力平價(jià)一定成立，因?yàn)槲飪r(jià)指數(shù)就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)物價(jià)絕對水平之比；反過來，如果相對購買力平價(jià)成立，絕對購買力平價(jià)就不一定成立。[單選題]23.由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為()制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類型：①單一銀行制度；②分支銀行制度；③持股公司制度；④連鎖銀行制度。連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。[單選題]24.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局正確答案：D參考解析：國家外匯管理局成立于1979年3月，其主要職責(zé)之一就是：擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。此外，外匯管理局還承擔(dān)了其他外匯管理的職責(zé)。[單選題]25.將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的()業(yè)務(wù)。A.證券發(fā)行B.證券經(jīng)紀(jì)C.基金管理D.資產(chǎn)證券化正確答案：D參考解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣方)具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。在這一過程中，投資銀行進(jìn)行了四種金融創(chuàng)新：組建特別目的機(jī)構(gòu)、分散規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、信用構(gòu)造及提升和現(xiàn)金流量再包裝。[單選題]26.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于()。A.5%B.10%C.15%D.50%正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%；②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%；③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%；④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%；⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。[單選題]27.今后，要逐步改革政策性金融的運(yùn)作機(jī)制和方式，對政策性金融業(yè)務(wù)要實(shí)行()。A.行政審批制度B.公開透明的招標(biāo)制C.公平的市場運(yùn)作D.強(qiáng)化政策性金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理正確答案：B參考解析：要逐步改革政策性金融的運(yùn)作機(jī)制和方式，對政策性金融業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制，由財(cái)政給予必要的貼息等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，各家銀行都要按照市場競爭原則承擔(dān)政策性金融業(yè)務(wù)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)和良好的管理提高競爭能力。[單選題]28.商業(yè)銀行資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比例不得低于()。A.4％B.10％C.8％D.12％正確答案：C參考解析：按目前規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率，即資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比不得低于8%。[單選題]29.信托公司的終止可分為()和()兩類。A.自愿終止；強(qiáng)制終止B.任意終止；條件終止C.任意終止；強(qiáng)制終止D.條件終止；強(qiáng)制終止正確答案：C參考解析：信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營活動的行為或事實(shí)。信托公司的終止可分為任意終止和強(qiáng)制終止兩類。[單選題]30.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于()。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.契約性金融機(jī)構(gòu)C.存款性金融機(jī)構(gòu)D.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為國際性、區(qū)域性和本國性三種。其中，國際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表。世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行(簡稱世界銀行)、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，其中國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司是世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)。[單選題]31.現(xiàn)金貨幣、存款貨幣和有價(jià)證券都屬于貨幣，但它們的()不同。A.轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力的能力B.實(shí)用性C.屬性D.層次性正確答案：A參考解析：雖然現(xiàn)金、存款貨幣和各種有價(jià)證券均屬于貨幣范疇，但由于各種貨幣轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力的能力不同，從而對商品流通和經(jīng)濟(jì)活動的影響有別。[單選題]32.我國某企業(yè)從德國進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對德國出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)果為購買同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業(yè)承受的()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。匯率風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等三種類型。本題屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]33.表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于()。A.反映的資產(chǎn)不同B.反映的負(fù)債不同C.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同D.獲得的權(quán)益不同正確答案：C參考解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是有風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動，形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，其中一部分還有可能轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的實(shí)有資產(chǎn)和實(shí)有負(fù)債；中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一就是不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。通過對比二者的概念，兩者最大的區(qū)別在于承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。[單選題]34.反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益各項(xiàng)目增減變化情況的動態(tài)報(bào)表是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.財(cái)務(wù)狀況變動表D.現(xiàn)金流量表正確答案：C參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表是綜合反映商業(yè)銀行某一特定時(shí)點(diǎn)全部資產(chǎn)、負(fù)債與所有者權(quán)益情況的財(cái)務(wù)報(bào)表；損益表是綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損發(fā)生的實(shí)際情況的報(bào)表；財(cái)務(wù)狀況變動表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益各項(xiàng)目增減變化的動態(tài)報(bào)表。[單選題]35.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.供求混合型D.結(jié)構(gòu)型正確答案：B參考解析：壟斷性大公司具有對價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤會人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”。利潤推進(jìn)型通貨膨脹屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。[單選題]36.不能直接向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是()。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國建設(shè)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的政策性銀行，主要任務(wù)是按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。它不直接向居民發(fā)放貸款。[單選題]37.金融遠(yuǎn)期合約是一種()。A.買賣標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利B.一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生的一系列現(xiàn)金交易C.在集中場所交易的標(biāo)準(zhǔn)化合約D.無固定場所的非標(biāo)準(zhǔn)化合約正確答案：D參考解析：金融遠(yuǎn)期合約是合約的雙方約定在未來某一確定日期，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。在合約有效期內(nèi)，合約的價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的波動而變化。遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約類型，沒有固定的交易場所。[單選題]38.下列關(guān)于流動性溢價(jià)理論與期限優(yōu)先理論解釋的事實(shí)說法不正確的是()。A.隨時(shí)間推移，不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運(yùn)動趨勢B.通常收益率曲線向上傾斜C.短期利率較低，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜D.短期利率較高，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，如果短期利率較低，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀；如果短期利率較高，收益率曲線很有可能是翻轉(zhuǎn)的。[單選題]39.我國公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695.50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于()。A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.人民幣標(biāo)價(jià)法正確答案：A參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位(1個(gè)、100個(gè)、10000個(gè)或100000個(gè)單位等)的外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折成若干數(shù)量的本國貨幣來表示匯率的方法。[單選題]40.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)在于他國因政權(quán)更迭等而拒絕或無力對外支付B.社會風(fēng)險(xiǎn)在于政局動蕩、戰(zhàn)爭等政治因素惡化C.在國際金融活動中，個(gè)人不會承受到國家風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的事件引起的，超出了債務(wù)人的控制范圍正確答案：A參考解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是與國際經(jīng)濟(jì)金融交易伴生的，可以分為三種：①經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，在于他國因經(jīng)濟(jì)狀況、國際收支狀況、國際儲備狀況、外債狀況等經(jīng)濟(jì)因素惡化，出現(xiàn)外匯短缺，而實(shí)行外匯管制，限制對外支付等；②政治風(fēng)險(xiǎn)，在于他國因政權(quán)更迭、政局動蕩、戰(zhàn)爭等政治因素惡化，而拒絕或無力對外支付等；③社會風(fēng)險(xiǎn)，在于他國因社會矛盾、民族矛盾、宗教矛盾等社會環(huán)境惡化，而不能正常實(shí)施經(jīng)濟(jì)政策，導(dǎo)致無力或拒絕對外支付等。[單選題]41.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是()。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較高正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣的需求。[單選題]42.經(jīng)常賬戶差額同資本與金融賬戶差額相抵后出現(xiàn)順差或逆差的現(xiàn)象稱為()。A.經(jīng)常賬戶不均衡B.資本賬戶不均衡C.金融賬戶不均衡D.綜合性不均衡正確答案：D參考解析：根據(jù)不同賬戶的狀況，國際收支不均衡分為三類：①經(jīng)常賬戶不均衡，是經(jīng)常賬戶出現(xiàn)順差或逆差；②資本與金融賬戶(剔除儲備資產(chǎn)科目)不均衡，是資本與金融賬戶出現(xiàn)順差或逆差；③綜合性不均衡，是經(jīng)常賬戶差額同資本與金融賬戶差額相抵后出現(xiàn)順差或逆差。[單選題]43.如果一國經(jīng)濟(jì)同時(shí)出現(xiàn)國際收支逆差和失業(yè)，根據(jù)蒙代爾的政策搭配說，應(yīng)該采取的財(cái)政貨幣政策搭配是()。A.緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策B.擴(kuò)張的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策C.擴(kuò)張的貨幣政策和擴(kuò)張的財(cái)政政策D.緊縮的貨幣政策和擴(kuò)張的財(cái)政政策正確答案：D參考解析：根據(jù)蒙代爾的政策搭配說，用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支平衡，財(cái)政政策調(diào)節(jié)國內(nèi)收支平衡，應(yīng)選擇用緊縮的貨幣政策解決逆差以達(dá)到外部均衡，再用擴(kuò)張的財(cái)政政策解決失業(yè)以達(dá)到內(nèi)部均衡。[單選題]44.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的()。A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn)。例如，不僅在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)中，而且在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的擔(dān)保、承兌、信用證、信用卡、證券投資、信托、租賃、外匯交易和金融衍生產(chǎn)品交易中，都廣泛地存在著交易對方到期不履行自己承諾義務(wù)的情況。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]45.就業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)中的()。A.特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)C.雇員風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)D.一籃子風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要有兩種類型：①特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，如董事與高級職員責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、錯誤與遺漏保險(xiǎn)、就業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、未收取交易保險(xiǎn)、雇員忠誠保證保險(xiǎn)、管理人員責(zé)任保險(xiǎn)、雇員行為責(zé)任保險(xiǎn)、綜合犯罪保險(xiǎn)、營業(yè)中斷保險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)等；②一籃子風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，如銀行一籃子保險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)等。[單選題]46.貨幣供給包括()和貨幣供給行為兩個(gè)方面。A.貨幣總量B.資金運(yùn)用量C.貨幣流通量D.貨幣供應(yīng)量正確答案：D參考解析：貨幣供給由貨幣供給行為和貨幣供給量兩部分組成：前者是指銀行體系通過自己的業(yè)務(wù)活動向再生產(chǎn)領(lǐng)域提供貨幣的全過程，研究的是貨幣供給的原理和機(jī)制；后者是指金融系統(tǒng)根據(jù)貨幣需求量，通過其資金運(yùn)用，注入流通中的貨幣量。[單選題]47.選擇貨幣政策的類型要適應(yīng)()。A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rB.國家的經(jīng)濟(jì)制度C.國家總的經(jīng)濟(jì)政策D.國家的社會制度正確答案：C參考解析：選擇貨幣政策類型的依據(jù)應(yīng)考慮以下三點(diǎn)：①要適應(yīng)國家總體經(jīng)濟(jì)政策，根據(jù)不同時(shí)期國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況而定；②要適應(yīng)貨幣流通自身的要求，使貨幣代表的價(jià)格量相對穩(wěn)定，以免給整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)生活帶來嚴(yán)重影響；③要適應(yīng)社會總需求與總供給的平衡狀況。[單選題]48.下列不屬于貨幣互換的優(yōu)點(diǎn)的是()。A.降低籌資者的融資成本B.降低貨幣資金的管理成本C.促進(jìn)全球金融市場的一體化D.提高投資者的資產(chǎn)收益正確答案：B參考解析：貨幣互換可以用來轉(zhuǎn)換資產(chǎn)或債務(wù)組合的貨幣構(gòu)成，在全球各市場之間進(jìn)行套利，從而可以一方面降低籌資者的融資成本或提高投資者的資產(chǎn)收益，另一方面促進(jìn)全球金融市場的一體化。[單選題]49.在應(yīng)對金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)的方法中，將前臺后臺、職員的合理分工和分離，清楚劃分和界定不同層次人員的權(quán)力責(zé)任，達(dá)到相互制約和牽制的效果屬于()。A.加強(qiáng)制度建設(shè)B.進(jìn)行限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)敞口的對沖D.套期保值正確答案：A參考解析：為應(yīng)對金融衍生品的投資風(fēng)險(xiǎn)，可供選擇的方法有：①加強(qiáng)制度建設(shè)，即建立科學(xué)合理的內(nèi)控制度，在金融衍生品投資中，通過前臺后臺、職員的合理分工和分離，清楚劃分和界定不同層次人員的權(quán)力責(zé)任，達(dá)到相互制約和牽制的效果；②進(jìn)行限額管理，即建立風(fēng)險(xiǎn)資本限額、交易限額和止損限額等系列的限額管理制度，從而把相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的水平即風(fēng)險(xiǎn)容忍度上；③進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)敞口的對沖與套期保值。[單選題]50.下列對于金融工程的含義說法有誤的是()。A.金融工程的含義可以從狹義和廣義兩個(gè)方面來把握B.狹義的金融工程定義給出了金融工程學(xué)科產(chǎn)生的本質(zhì)原因在于風(fēng)險(xiǎn)管理的需求C.廣義的金融工程定義明確指出金融問題僅僅局限于風(fēng)險(xiǎn)管理的問題D.狹義的金融工程就是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，廣義的金融工程定義明確指出了金融工程解決金融問題的方式和手段，同時(shí)金融問題不再局限于風(fēng)險(xiǎn)管理問題。[單選題]51.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()。A.貨幣最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策正確答案：C參考解析：貨幣政策的中介指標(biāo)又稱為貨幣政策的中介目標(biāo)、中間變量等，是介于貨幣政策工具變量(操作目標(biāo))和貨幣政策目標(biāo)變量(最終目標(biāo))之間的變量指標(biāo)。[單選題]52.根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是()。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預(yù)期正確答案：C參考解析：根據(jù)購買力平價(jià)理論，反映貨幣購買力的物價(jià)水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。國際間物價(jià)水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。[單選題]53.在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于()。A.國際儲備總量的適度B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化C.外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化D.外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化正確答案：D參考解析：不同儲備貨幣的安全性(與匯率風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng))和盈利性(與升值和貶值相對應(yīng))是不同的。因此，為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。[單選題]54.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期時(shí)，運(yùn)用的貨幣政策和財(cái)政政策的配合形式是()。A.松的貨幣政策與松的財(cái)政政策B.緊的貨幣政策與緊的財(cái)政政策C.松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策D.緊的貨幣政策與松的財(cái)政政策正確答案：C參考解析：松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策較適合在宏觀經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投資不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期運(yùn)用。針對消費(fèi)需求偏旺，應(yīng)采取緊的財(cái)政政策；針對投資不足，應(yīng)采取松的貨幣政策。[單選題]55.下列屬于銀行附屬資本的是()。A.長期次級債券B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤正確答案：A參考解析：銀行資本主要包括核心資本和附屬資本。核心資本主要包括永久性的股東權(quán)益和公開儲備；附屬資本是指銀行的長期次級債務(wù)等債務(wù)性資本，其規(guī)模不得超過核心資本的100％。[單選題]56.監(jiān)管當(dāng)局對單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集資料、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是()。A.現(xiàn)場檢查B.并表監(jiān)管C.非現(xiàn)場監(jiān)督D.實(shí)證監(jiān)管正確答案：C參考解析：銀行監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查：前者是監(jiān)管當(dāng)局針對單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式；后者是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。[單選題]57.在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量()。A.減少B.增加C.不變D.既可能增加也可能減少正確答案：A參考解析：黃金儲備的增減變化，主要取決于一個(gè)國家黃金收購量與銷售量的變化。在一定時(shí)期內(nèi)，黃金收購量大于銷售量，黃金儲備增加，中央銀行投入的基礎(chǔ)貨幣增加；相反，黃金銷售量大于收購量，黃金儲備減少，中央銀行投入的基礎(chǔ)貨幣減少，使貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]58.貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)機(jī)制是()。A.M→r→I→E→YB.M→E→YC.M→I→r→YD.M→E→I→Y正確答案：D參考解析：對貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的分析，包括：①貨幣學(xué)派的傳導(dǎo)機(jī)制理論，又稱弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論，強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動直接影響名義國民收入，用符號表示就是：M→E→I→Y；②凱恩斯學(xué)派的傳導(dǎo)機(jī)制理論，指貨幣政策的作用首先是改變貨幣市場的均衡，然后改變利率，進(jìn)而改變實(shí)際資產(chǎn)領(lǐng)域的均衡，即M→r→I→E→Y。[多選題]1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)該遵循的原則包括()。A.全覆蓋B.制衡性C.一致性D.審慎性E.相匹配正確答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)該遵循的原則包括：①全覆蓋原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員；②制衡性原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制；③審慎性原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念、設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先；④相匹配原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。[多選題]2.設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備的條件包括()。A.合法的信托目的B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法C.信托文件應(yīng)當(dāng)采用電子形式D.依法辦理信托登記E.確定的信托收益正確答案：ABD參考解析：設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備四個(gè)條件：①要有合法的信托目的；②信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法；③信托文件應(yīng)當(dāng)采用書面形式；④要依法辦理信托登記。[多選題]3.以下屬于債券私募發(fā)行特點(diǎn)的有()。A.多采用直接銷售方式，可以節(jié)省承銷費(fèi)用B.因有確定的投資人，不必?fù)?dān)心發(fā)行失敗C.私募發(fā)行的債券可以自由轉(zhuǎn)讓D.不必向證券管理機(jī)關(guān)辦理發(fā)行注冊手續(xù)，可以節(jié)省發(fā)行時(shí)間和注冊費(fèi)用E.由于私募債券轉(zhuǎn)讓受限制，債券的發(fā)行條件由發(fā)行人和投資人直接商定正確答案：ABDE參考解析：私募發(fā)行方式具有如下特征：①由于私募發(fā)行一般多采用直接銷售方式，可以節(jié)省承銷費(fèi)用；②不必向證券管理機(jī)關(guān)辦理發(fā)行注冊手續(xù)，可以節(jié)省發(fā)行時(shí)間和注冊費(fèi)用；③因有確定的投資人，不必?fù)?dān)心發(fā)行失?。虎芩侥及l(fā)行的債券一般不允許轉(zhuǎn)讓；⑤由于私募債券轉(zhuǎn)讓受限制，債券的發(fā)行條件由發(fā)行人和投資人直接商定。[多選題]4.下列說法中，屬于通貨緊縮標(biāo)志的有()。A.價(jià)格總水平持續(xù)下降B.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降C.社會失業(yè)率持續(xù)下降D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降E.國際收支持續(xù)順差正確答案：AD參考解析：通貨緊縮的基本標(biāo)志應(yīng)是一般物價(jià)水平的持續(xù)下降，但由于物價(jià)水平的持續(xù)下降有一定時(shí)限(一年或半年以上)，且通貨緊縮還有輕度、中度和嚴(yán)重的程度之分，因此，通貨緊縮的標(biāo)志可以從以下兩個(gè)方面把握：①價(jià)格總水平持續(xù)下降；②經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降。[多選題]5.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括()。A.緊縮性的消費(fèi)政策B.緊縮性的財(cái)政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化正確答案：BD參考解析：通貨膨脹的一個(gè)基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財(cái)政政策和緊縮性的貨幣政策。[多選題]6.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。A.期限較短B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔(dān)保拆借活動正確答案：AD參考解析：同業(yè)拆借市場有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①期限短，最長不得超過一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)；③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動，也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。[多選題]7.下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有()。A.期限中介B.監(jiān)管中介C.風(fēng)險(xiǎn)中介D.信息中介E.流動性中介正確答案：ACDE參考解析：投資銀行有四個(gè)基本功能：媒介資金供求，構(gòu)造證券市場，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。其中，投資銀行是通過以下四個(gè)中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的：①期限中介；②風(fēng)險(xiǎn)中介；③信息中介；④流動性中介。[多選題]8.投資銀行在項(xiàng)目融資中的主要工作包括()。A.確定項(xiàng)目的資金來源、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、籌措成本B.通過貸款人或從第三方獲得承諾，轉(zhuǎn)移或減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目的可行性與風(fēng)險(xiǎn)的全面評估D.采用私募的方式為這些企業(yè)募集資本E.以項(xiàng)目融資專家的身份充當(dāng)領(lǐng)頭談判人，在設(shè)計(jì)項(xiàng)目融資方案中起關(guān)鍵作用正確答案：ABCE參考解析：投資銀行在項(xiàng)目融資中的主要工作包括：①項(xiàng)目的可行性與風(fēng)險(xiǎn)的全面評估；②確定項(xiàng)目的資金來源、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、籌措成本；③估計(jì)項(xiàng)目投產(chǎn)后的成本超支及項(xiàng)目完工后的投產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；④通過貸款人或從第三方獲得承諾，轉(zhuǎn)移或減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；⑤以項(xiàng)目融資專家的身份充當(dāng)領(lǐng)頭談判人，在設(shè)計(jì)項(xiàng)目融資方案中起關(guān)鍵作用。D項(xiàng)是投資銀行在風(fēng)險(xiǎn)投資中的作用。[多選題]9.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。A.中央銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會E.銀行業(yè)公會正確答案：ABCD參考解析：為保證金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)社會資源優(yōu)化配置，各國政府都成立專門金融調(diào)控監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對金融業(yè)和金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。[多選題]10.我國金融市場存在的問題有()。A.間接融資比重過低B.金融市場規(guī)模小C.直接融資比重過低D.尚未推出金融衍生品市場E.貨幣市場發(fā)展滯后正確答案：BCE參考解析：我國金融市場存在的問題有以下幾點(diǎn)：①與其他國家相比，我國金融市場規(guī)模還很小，仍需要大力拓展；②金融市場是間接融資與直接融資相結(jié)合、以直接融資為主的市場，這也是世界上多數(shù)國家金融市場的現(xiàn)狀和潮流，但是，我國金融市場的情況是間接融資比重過高、直接融資比重過低；③現(xiàn)階段我國資本市場與貨幣市場分離現(xiàn)象嚴(yán)重，貨幣市場發(fā)展滯后。[多選題]11.西方商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論經(jīng)歷的主要階段有()。A.資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論B.資產(chǎn)管理理論C.負(fù)債管理理論D.資產(chǎn)負(fù)債管理理論E.商業(yè)性貸款理論正確答案：BCD參考解析：西方商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論經(jīng)歷了如下三個(gè)主要階段的發(fā)展：①資產(chǎn)管理理論，是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和流動性為重點(diǎn)的經(jīng)營管理理論；②負(fù)債管理理論，是以負(fù)債為經(jīng)營重點(diǎn)來保證流動性的經(jīng)營管理理論；③資產(chǎn)負(fù)債管理理論，即在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，不能偏重資產(chǎn)和負(fù)債的某一方，高效的銀行應(yīng)該是資產(chǎn)和負(fù)債管理雙方并重。[多選題]12.現(xiàn)代信用制度下，貨幣供應(yīng)量的決定因素有()。A.商品交易量B.貨幣價(jià)值C.商品價(jià)格D.基礎(chǔ)貨幣E.貨幣乘數(shù)正確答案：DE參考解析：現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個(gè)：①基礎(chǔ)貨幣(MB)；②貨幣乘數(shù)(m)。它們之間的決定性關(guān)系可用公式表示為：MS＝m×MB，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。[多選題]13.從信托業(yè)發(fā)展歷程看，信托的功能主要包括()。A.財(cái)產(chǎn)分配功能B.融通資金功能C.社會投資功能D.風(fēng)險(xiǎn)隔離功能E.社會公益服務(wù)功能正確答案：BCDE參考解析：信托的功能有：①財(cái)產(chǎn)管理功能，財(cái)產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能；②融通資金功能，信托實(shí)施財(cái)產(chǎn)管理的過程中伴隨著貨幣資金的融通過程；③社會投資功能，通過開辦信托業(yè)務(wù)參與社會投資是信托業(yè)的一項(xiàng)重要功能；④風(fēng)險(xiǎn)隔離功能，信托業(yè)務(wù)可通過基礎(chǔ)資產(chǎn)真實(shí)出售來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；⑤社會公益服務(wù)功能，信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會公益事業(yè)的委托人服務(wù)。[多選題]14.信托公司在開展信托業(yè)務(wù)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.代理風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)E.兌付風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACDE參考解析：信托公司在開展信托業(yè)務(wù)過程中主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)信托行業(yè)特征和信托公司自身特點(diǎn)，近年來信托公司在開展信托業(yè)務(wù)時(shí)還經(jīng)常面臨兌付風(fēng)險(xiǎn)和展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括：宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(如財(cái)政貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)等)、政策風(fēng)險(xiǎn)(突出體現(xiàn)在政府各種經(jīng)濟(jì)和非經(jīng)濟(jì)政策的變化給業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn))、市場供求風(fēng)險(xiǎn)等。[多選題]15.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述正確的是()。A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型C.投資銀行對其所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)D.投資銀行通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入E.投資者可以通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益正確答案：ABDE參考解析：信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的一種形式。信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶，投資銀行對所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)，以客戶的資金和證券擔(dān)保，并收取一定的利息。用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有兩種類型：融資(買空)和融券(賣空)。對投資銀行而言，開展信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加客戶的交易量，從而增加傭金收入；對客戶的融資可以獲得利息收入；運(yùn)用客戶抵押的資金和證券可以獲得利差收入。[多選題]16.下列屬于選擇性貨幣政策工具的有()。A.證券市場信用控制B.消費(fèi)者信用控制C.不動產(chǎn)信用控制D.優(yōu)惠利率E.利率限制正確答案：ABCD參考解析：選擇性貨幣政策工具是中央銀行對于某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控所采取的措施或手段。主要政策工具有：①證券市場信用控制；②消費(fèi)者信用控制；③不動產(chǎn)信用控制；④優(yōu)惠利率。E項(xiàng)利率限制是直接信用控制的貨幣政策工具。[多選題]17.依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可以將基金分為()。A.封閉式基金B(yǎng).開放式基金C.契約型基金D.公司型基金E.合同型基金正確答案：AB參考解析：依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可以將基金分為封閉式基金與開放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所進(jìn)行申購或者贖回的一種基金運(yùn)作方式。[多選題]18.《布雷頓森林協(xié)定》的組成部分包括()。A.《國際貨幣基金組織協(xié)定》B.《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》C.《國際清算銀行協(xié)定》D.《美洲開發(fā)銀行協(xié)定》E.《亞洲開發(fā)銀行協(xié)定》正確答案：AB參考解析：以“懷特計(jì)劃”為基礎(chǔ)的《國際貨幣基金組織協(xié)定》和《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》，總稱為《布雷頓森林協(xié)定》。[多選題]19.銀行承兌匯票一級市場上，主要涉及的交易行為有()。A.匯票出票B.匯票承兌C.匯票流通D.匯票貼現(xiàn)E.匯票再貼現(xiàn)正確答案：AB參考解析：銀行承兌匯票市場主要由一級市場和二級市場構(gòu)成：前者即發(fā)行市場，主要涉及匯票的出票和承兌行為；后者相當(dāng)于流通市場，涉及匯票的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)過程。[多選題]20.處置倒閉銀行的措施主要有()。A.收購B.兼并C.清算D.銀行同業(yè)救助E.發(fā)行股票債券正確答案：ABC參考解析：銀行倒閉是指銀行無力償還所欠債務(wù)的情形。處置倒閉銀行的措施主要包括：①收購或兼并；②依法清算。[多選題]21.一國當(dāng)前匯率制度是水平區(qū)間內(nèi)的盯住安排，現(xiàn)在要擴(kuò)大匯率彈性，可供選擇的匯率安排有()。A.貨幣局制B.爬行區(qū)間盯住匯率制C.有管理的浮動D.單獨(dú)浮動E.盯住匯率制正確答案：BCD參考解析：目前，根據(jù)國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：①貨幣局制；②傳統(tǒng)的盯住匯率制；③水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制；④爬行盯住匯率制；⑤爬行區(qū)間盯住匯率制；⑥事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動；⑦單獨(dú)浮動。[多選題]22.改革后我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括()。A.中國農(nóng)村發(fā)展銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村商業(yè)銀行E.小額信貸組織正確答案：BCD參考解析：目前，我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是指在農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度及經(jīng)營機(jī)制改革的基礎(chǔ)上成立的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)；村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。[多選題]23.我國的貨幣層次劃分中，M2包括()。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).單位活期存款C.個(gè)人儲蓄存款D.單位定期存款E.商業(yè)票據(jù)正確答案：ABCD參考解析：目前我國劃定的貨幣層次為：M0＝流通中現(xiàn)金；M1＝M0＋單位活期存款；M2＝M1＋個(gè)人儲蓄存款＋單位定期存款＋居民儲蓄存款＋其他存款；M3＝M2＋商業(yè)票據(jù)＋大額可轉(zhuǎn)化定期存單