初級(jí)銀行從業(yè)資格題庫(kù)及答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格題庫(kù)及答案下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況,為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息,做出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施（正確答案）

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型,并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤（√）

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是()。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門（正確選項(xiàng)）

D.內(nèi)部審計(jì)部門商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)（√）

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級(jí)管理層銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià),并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)（正確選項(xiàng)）

D.理事會(huì)下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺(tái)管理部門（正確選項(xiàng)）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé),下列說(shuō)法中正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng),以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系（√）()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)（正確選項(xiàng)）

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述中,恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立（正確選項(xiàng)）

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保()對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督,并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)（√）

B.高級(jí)管理層

C.員工

D.監(jiān)事會(huì)下列選項(xiàng)中,商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為()。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)（正確選項(xiàng)）

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述中,錯(cuò)誤的是()。

A.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任（√）

C.根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度,建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.董事會(huì)（√）

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.總經(jīng)理下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任（正確答案）

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程()是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化（√）

B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

C.風(fēng)險(xiǎn)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)理念下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.限額監(jiān)測(cè)是為了檢查銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否服從于限額,是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)該是全面的,包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額

C.限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分,由董事會(huì)負(fù)責(zé),并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告（正確選項(xiàng)）

D.如果經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整,應(yīng)正式提出申請(qǐng),風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)做出評(píng)估,如確需調(diào)整,則重新測(cè)算限額和經(jīng)濟(jì)資本,并在所授權(quán)限內(nèi)對(duì)限額進(jìn)行修正,超出授權(quán)的要提交上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本（正確答案）

D.資本充足率下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí),應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中,應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望（正確答案）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的描述中,最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次構(gòu)成（正確答案）

B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心,也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高收益

D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任,與其他部門無(wú)關(guān)下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述中,錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限

B.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)（正確答案）績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持()的原則,應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控,建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開(kāi)透明

C.綜合平衡（正確選項(xiàng)）

D.地域制衡下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是()。

A.資本金收益率（正確答案）

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法中,正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況（正確選項(xiàng)）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的,前臺(tái)交易人員需要的是()。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告（正確選項(xiàng)）

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制（正確選項(xiàng)）

D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量()是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制（√）

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量,也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估,也就是通常所說(shuō)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)加總（正確答案）風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分,風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多,風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜,難度就越大（正確選項(xiàng)）

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜,則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求,不包括()。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)（正確選項(xiàng)）

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù),適應(yīng)監(jiān)管要求變化,適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要()是商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（正確選項(xiàng)）內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用,下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是()。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源,可以直接向董事會(huì)報(bào)告（正確選項(xiàng)）

D.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中,正確的是()。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),并由全體人員參與（正確選項(xiàng)）

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性,除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括()。

A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

B.人員控制（正確答案）

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

B.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾,獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上（正確答案）()作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（正確答案）單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中,財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（√）

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表某公司2008年銷售收入為1億元,銷售成本為8000萬(wàn)元,2008年期初存貨為450萬(wàn)元,2008年期末存貨為550萬(wàn)元,則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19.8

B.18

C.16

D.22.5（√）下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是()。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售（正確答案）

B.集團(tuán)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購(gòu)

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司相對(duì)而言,下列受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響小的行業(yè)是()。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)（正確選項(xiàng)）

D.建筑業(yè)商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng),能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額,則在其他條件相同的情況下,該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高,限額越高（√）

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好,限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高,限額越高

D.客戶信用等級(jí)越高,限額越高對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候,對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō),存在的最突出的問(wèn)題是()。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善（√）

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)()單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于（正確選項(xiàng)）

C.等于

D.無(wú)關(guān)針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款,商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款（正確答案）有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn),下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小（正確答案）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)()單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于（正確選項(xiàng)）

C.等于

D.無(wú)關(guān)某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣,銷售凈利率為12%,2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣,2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣,則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為()。

A.0.0333

B.0.0386

C.0.0472

D.0.0505（正確選項(xiàng)）客戶信用分析中,下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法中,正確的是()。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.

分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入（正確答案）

D.

分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流入下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是()。

A.開(kāi)發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

C.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋（√）國(guó)內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn),擬請(qǐng)附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保,該幼兒園()。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無(wú)資格提供擔(dān)保（正確答案）

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元,負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.0.4

B.0.1

C.0.2（√）

D.0.3關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.控股股東

B.高級(jí)管理層

C.關(guān)聯(lián)方（正確答案）

D.董事會(huì)成員如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降,則下列說(shuō)法正確的是()。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大（正確答案）

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總下列不屬于盈利能力比率的是()。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率（正確答案）商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度,其中第一維度是客戶評(píng)級(jí),第二維度是()。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.債權(quán)人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)（正確選項(xiàng)）

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷中,明顯錯(cuò)誤的是()。

A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過(guò)去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息,則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下,收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約（正確答案）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和/或利息的行為是()。

A.政治違約

B.不構(gòu)成違約

C.主權(quán)違約（正確答案）

D.國(guó)別違約信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括()。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型（正確選項(xiàng)）

D.違約概率模型由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成,針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5Cs系統(tǒng)（正確答案）

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)2016年年初,某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元,其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級(jí)類貸款遷徙率為()。

A.0.3

B.0.4

C.0.75（正確答案）

D.0.8()是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類的周期性,引入的一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率（正確選項(xiàng)）

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為:正常類貸款60億元,關(guān)注類貸款20億元,次級(jí)類貸款10億元,可疑類貸款6億元,損失類貸款5億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.0.02

B.0.201

C.0.208（√）

D.0.2某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元,預(yù)期損失為4億元,則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為()。

A.0.0133

B.0.016（正確答案）

C.0.02

D.0.0308客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中,公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)（正確答案）

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)下列指標(biāo)計(jì)算公式中,錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/貸款余額（正確選項(xiàng)）

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100%從報(bào)告的使用者來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告（正確選項(xiàng)）

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為:正常類貸款500億元,關(guān)注類貸款30億元,次級(jí)類貸款10億元,可疑類貸款7億元,損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元,專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億元,特種準(zhǔn)備為2億元,則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.1.2

B.1.25（正確答案）

C.0.75

D.1.15某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元,到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為()。

A.1.2（正確答案）

B.0.7

C.1

D.0.9在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中,資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)（正確答案）盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指()類貸款。

A.關(guān)注（√）

B.可疑

C.損失

D.次級(jí)某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。

A.880（正確答案）

B.1375

C.1100

D.1000某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元,預(yù)期損失為5億元,則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為()。

A.0.02

B.0.0333

C.0.0294（正確答案）

D.0.025某銀行期初可疑類貸款余額為40億元,其中10億元在期末成為損失類貸款,期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元,則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為()。

A.0.4（√）

B.0.25

C.0.625

D.0.375根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式,在其他條件不變的情況下,下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.期初正常類貸款余額越多,正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多,正常貸款遷徙率越低（√）

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多,正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多,正常貸款遷徙率越高某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元,其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元,期間正常類貸款因回收減少了800億元,則正常類貸款遷徙率為()。

A.0.07

B.0.08

C.0.098（正確選項(xiàng)）

D.0.09下面各項(xiàng)中,不是信貸審批原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則（正確答案）

C.統(tǒng)一考慮原則

D.展期重審原則在單一客戶限額管理中,客戶所有者權(quán)益為2億元,杠桿系數(shù)為0.8,則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.2

C.1.6（√）

D.0.8集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處,但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”,其中不包括()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系,初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額,即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力（√）

C.根據(jù)單一客戶的授信限額,初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個(gè)授信單位的具體情況,調(diào)整各成員單位的授信限額下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)（√）

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程,核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在,需建立貸款核銷檔案下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是()。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債（√）下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中,錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對(duì)10戶/項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包

B.通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式,將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

C.商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置,與單筆不良貸款處置相比,可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,提高經(jīng)營(yíng)效益

D.從回收率角度來(lái)看,不會(huì)存在處置損失（正確答案）根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。

A.個(gè)人貸款（√）

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí),專項(xiàng)準(zhǔn)備是指()。

A.針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備

B.在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的屬于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

D.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后,按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備（正確選項(xiàng)）某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款,2008年12月30日,由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化,出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失,該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組,則下述重組措施中最不可行的是()。

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品（正確選項(xiàng)）某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為50%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。

A.330

B.550（√）

C.1100

D.1875假設(shè)其他條件保持不變,則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中,正確的是()。

A.購(gòu)買票面利率為3%的國(guó)債,當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)（正確選項(xiàng)）

C.購(gòu)買以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券,則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)以固定利率為主,負(fù)債以浮動(dòng)利率為主,則利率上升有助于增加收益關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分,下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸（正確答案）

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)（正確選項(xiàng)）

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型,計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)假設(shè)其他條件均相同,以下債券中,利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8%的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8%的債券（正確選項(xiàng)）下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是()。

A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具