反洗錢的培訓(xùn)和宣傳

第一單元：反洗錢培訓(xùn)與宣傳單元介紹：反洗錢培訓(xùn)與宣傳是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的重要保障，本單元通過(guò)介紹反洗錢培訓(xùn)和宣傳的要求及相關(guān)知識(shí)。1、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立反洗錢意識(shí)2、扎實(shí)做好反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作3、形成良好的反洗錢氛圍4、不斷提升其公眾形象和聲譽(yù)本章法律依據(jù)是反洗錢法第二十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。1.1反洗錢培訓(xùn)知識(shí)介紹反洗錢培訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作必不可少的前提，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)制度、探索多種培訓(xùn)形式、對(duì)各層級(jí)的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續(xù)開(kāi)展培訓(xùn)、不斷更新反洗錢知識(shí)，以適應(yīng)不斷發(fā)展的反洗錢工作的需要。學(xué)習(xí)目標(biāo)了解反洗錢培訓(xùn)的要求和相關(guān)知識(shí)在線學(xué)習(xí)一、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)的目的反洗錢培訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作必不可少的前提，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分，其目的是使金融機(jī)構(gòu)各個(gè)層級(jí)的工作人員：樹(shù)立洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、反洗錢法律意識(shí)及合規(guī)意識(shí)明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求掌握反洗錢工作必備的技能二、建立反洗錢培訓(xùn)制度金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定反洗錢培訓(xùn)工作制度。包括培訓(xùn)目的、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、效果評(píng)估及改進(jìn)、檔案管理等內(nèi)容。在反洗錢培訓(xùn)制度指導(dǎo)下，每年確定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。通過(guò)落實(shí)年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，確認(rèn)員工了解熟悉：反洗錢法律法規(guī)本機(jī)構(gòu)自身的反洗錢規(guī)定相關(guān)內(nèi)部控制流程和操作相應(yīng)的法律責(zé)任和行政責(zé)任金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃的落實(shí)情況作為內(nèi)控評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容之一。三、反洗錢培訓(xùn)對(duì)象從董事會(huì)成員到基層員工在內(nèi)的各層級(jí)對(duì)象。既包括反洗錢崗位的人員，也包括非反洗錢崗位的業(yè)務(wù)人員。對(duì)不同層級(jí)，不同崗位人員，應(yīng)區(qū)別對(duì)待，在培訓(xùn)深度與內(nèi)容方面應(yīng)有所不同。（一）新員工在新員工開(kāi)始正式工作前，不論其職位高低，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)對(duì)其進(jìn)行普及型培訓(xùn)，保證其：了解反洗錢的法律法規(guī)認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人的反洗錢法定義務(wù)認(rèn)識(shí)可能承擔(dān)的法律和行政責(zé)任（二）一線人員直接面對(duì)客戶的柜面人員、營(yíng)銷人員、客戶經(jīng)理、理財(cái)與投資顧問(wèn)等都是一線人員，應(yīng)熟悉本機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)反洗錢基本制度，明確本機(jī)構(gòu)和個(gè)人的法定責(zé)任。一線人員是最直接接觸客戶的員工，能直接了解客戶的身份特征、行為方式、交易動(dòng)機(jī)、資金來(lái)源，是履行反洗錢職責(zé)的第一道門檻。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)一線人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，確認(rèn)其：正確開(kāi)展客戶身份識(shí)別如何在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中識(shí)別可疑交易在發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)采取的措施熟悉客戶盡職調(diào)查流程核實(shí)申請(qǐng)人身份及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要就開(kāi)設(shè)賬戶和客戶盡職調(diào)查程序進(jìn)行培訓(xùn)使其在思想上認(rèn)識(shí)到，客戶擬存入銀行或委托銀行投資、理財(cái)?shù)馁Y金存在來(lái)源不明、與客戶收入不符等可疑現(xiàn)象時(shí)客戶要求進(jìn)行的交易可疑時(shí)不論銀行是否最終接納了這些資金，或者是否進(jìn)行了客戶要求的交易，都要提交可以交易報(bào)告。并且，應(yīng)掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和報(bào)告程序。（三）中高級(jí)管理人員中高級(jí)管理人員包括高級(jí)管理層、行政管理人員、營(yíng)業(yè)主管、經(jīng)理等。中高級(jí)管理人員對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的有效性負(fù)有責(zé)任對(duì)反洗錢工作也應(yīng)在理解的基礎(chǔ)上持續(xù)地支持和督導(dǎo)1.2反洗錢宣傳知識(shí)介紹學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握反洗錢宣傳要領(lǐng)及實(shí)際操作方法在線學(xué)習(xí)一、概述為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展反洗錢宣傳工作。在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定有針對(duì)性的宣傳計(jì)劃，金融機(jī)構(gòu)總部可制定全面宣傳計(jì)劃，但也應(yīng)突出本機(jī)構(gòu)面臨的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。而地區(qū)分支機(jī)構(gòu)則應(yīng)針對(duì)本地區(qū)洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征，制定重點(diǎn)突出的宣傳計(jì)劃。二、宣傳方式根據(jù)宣傳對(duì)象不同，分為內(nèi)部宣傳和外部宣傳。內(nèi)部宣傳主要是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工開(kāi)展的宣傳，外部宣傳主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶開(kāi)展的宣傳。1、內(nèi)部宣傳中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層：對(duì)中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳非常重要。只有中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層在根本上樹(shù)立了“開(kāi)展金融業(yè)務(wù)必須緊繃反洗錢這根弦”的意識(shí)，才能保證金融機(jī)構(gòu)不受洗錢犯罪分子的侵害，保持良好聲譽(yù)健康持續(xù)的發(fā)展。宣傳方式可靈活多樣，可包括及時(shí)向中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層通報(bào)新出臺(tái)的反洗錢法律法規(guī)，及時(shí)通報(bào)中外反洗錢監(jiān)督處罰實(shí)例。建立反洗錢監(jiān)督機(jī)構(gòu)與中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層之間暢通的溝通信息平臺(tái)。普通員工印制員工宣傳手冊(cè)利用辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部刊物開(kāi)展宣傳2、外部宣傳對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有客戶和潛在客戶而言，進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆聪村X宣傳非常必要，宣傳形式也多樣。如通過(guò)客戶經(jīng)理與客戶直接接觸宣傳在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的客戶派發(fā)反洗錢宣傳資料在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏滾動(dòng)內(nèi)容中插入有關(guān)反洗錢提示通過(guò)多媒體形式進(jìn)行宣傳設(shè)立咨詢熱線等外部宣傳還可以進(jìn)一步細(xì)分為針對(duì)不同客戶群的宣傳。可將客戶分為大客戶或私人銀行；普通客戶。如針對(duì)大客戶或私人銀行業(yè)務(wù)，由于洗錢風(fēng)險(xiǎn)很高，可加強(qiáng)