SYB創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)第一步：創(chuàng)業(yè)素質(zhì)評(píng)估 課件

SYB創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)2023/11/152第一步

將你作為創(chuàng)業(yè)者來(lái)評(píng)價(jià)

（您是否適合創(chuàng)業(yè)？）

湖工大創(chuàng)業(yè)網(wǎng)整理編輯

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整理：何滄

2023/11/153課題一、什么是企業(yè)？

學(xué)習(xí)目的

使大家了解：企業(yè)以及企業(yè)的循環(huán)過(guò)程；創(chuàng)辦企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)：創(chuàng)辦企業(yè)的原因創(chuàng)辦企業(yè)所要面對(duì)的挑戰(zhàn)認(rèn)識(shí)到一些會(huì)使你在創(chuàng)辦企業(yè)中陷入困境的原因。財(cái)商理論：金錢是一種觀念

好好學(xué)習(xí)拿高分，考上好學(xué)校，找一份安全穩(wěn)定的工作，然后攢錢。

這種想法對(duì)嗎？

2023/11/155

這是永遠(yuǎn)不可能讓你真正富有的思想。從哪兒掙錢？2023/11/156

S代表自由職業(yè)者（律師、醫(yī)生、會(huì)計(jì)師）

工作屬于你I代表投資者

讓錢為你工作B代表企業(yè)所有者.

擁有一個(gè)系統(tǒng)，有人為你工作E代表雇員（上班族）擁有一份工作象限中每個(gè)字母所代表的意義2023/11/157什么是企業(yè)？

企業(yè)以盈利為目的從事商品生產(chǎn)和交換活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)組織。要點(diǎn)說(shuō)明：

1以營(yíng)利為目的

2從事商品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或服務(wù)

3社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織2023/11/158企業(yè)經(jīng)營(yíng)循環(huán)過(guò)程企業(yè)供應(yīng)商（市場(chǎng)）顧客（市場(chǎng)）商品流現(xiàn)金流2023/11/159

經(jīng)營(yíng)核算資金流入<資金流出虧損資金流入>資金流出盈利

資金流入=資金流出

不虧不盈企業(yè)贏利的模式------低進(jìn)高出創(chuàng)業(yè)首先要有虧錢的心理準(zhǔn)備！

創(chuàng)辦企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

（創(chuàng)業(yè)者不得不提前深思的問(wèn)題）

1、創(chuàng)辦企業(yè)的好處（你創(chuàng)辦企業(yè)的原因）？

2、創(chuàng)辦企業(yè)將遇到的煩惱和困難?

3、企業(yè)失敗的原因是什么？

2023/11/1511

創(chuàng)辦企業(yè)的好處：

不聽(tīng)命于他人更好的掌握自己的命運(yùn)贏得尊重、威望和利潤(rùn)感受創(chuàng)造及貢獻(xiàn)的樂(lè)趣做自己喜歡的事2023/11/1512承擔(dān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和面臨巨大挑戰(zhàn)。長(zhǎng)時(shí)間工作操勞，生病也得不到休息；失去個(gè)人的許多情趣（看電視、看書(shū)）精神壓力大煩惱多；孩子的學(xué)習(xí)得不到教育和輔導(dǎo)；失去穩(wěn)定的工資收入；做自己不喜歡的事，無(wú)暇與家人團(tuán)聚。創(chuàng)業(yè)者必須面對(duì)的煩惱和問(wèn)題2023/11/1513

管理不善，運(yùn)行過(guò)程中問(wèn)題發(fā)現(xiàn)不了糾正不力；受騙和用人不當(dāng)被盜，缺乏員工的管理經(jīng)驗(yàn)；缺乏專門的企業(yè)管理知識(shí)技能市場(chǎng)營(yíng)銷手段滯后，銷售不暢；現(xiàn)金控制不當(dāng)和賒銷；費(fèi)用控制不當(dāng)，支出過(guò)高；庫(kù)存超量，管理保管不善營(yíng)業(yè)地段差，人氣不旺；遭受各種自然災(zāi)害和難易預(yù)料事件（房屋拆遷）；常見(jiàn)的創(chuàng)辦企業(yè)失敗原因2023/11/1514其它經(jīng)營(yíng)失敗原因1、沒(méi)有進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查盲目投資。2、貪大求新，超過(guò)自己經(jīng)濟(jì)、管理承受能力。3、選擇自己不熟﹑不精、不懂的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。4、盲目打價(jià)格戰(zhàn)，以致微利經(jīng)營(yíng)或賠本經(jīng)營(yíng)。5、缺乏依法經(jīng)營(yíng)觀念。6、注重硬件的投資，忽視軟件管理。7、企業(yè)無(wú)計(jì)劃，不會(huì)預(yù)測(cè)啟動(dòng)資金,缺乏對(duì)現(xiàn)金流量控制,致使財(cái)務(wù)上出現(xiàn)資金危機(jī)。8、用傳統(tǒng)方式在低水平層次上經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)理念差,不適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。9、缺少經(jīng)驗(yàn)。沒(méi)有打工經(jīng)歷或親自創(chuàng)辦企業(yè)的經(jīng)歷。2023/11/1515成功的創(chuàng)業(yè)者都是相同的，失敗的創(chuàng)業(yè)者則各有各的原因。

創(chuàng)業(yè)是痛并快樂(lè)著！2023/11/1516練習(xí)1：李明的雞場(chǎng)分組討論派代表說(shuō)明：李明的雞場(chǎng)為什么會(huì)倒閉？為李明設(shè)想一下以后怎么辦？李明一直想辦一個(gè)企業(yè)做批發(fā)雞的生意，因?yàn)樗诘男℃?zhèn)周圍有很多農(nóng)戶養(yǎng)雞。他和母親住在一起,母親非常支持他創(chuàng)辦企業(yè),她讓李明用家里的房子作擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款.李明得到貸款后立即著手準(zhǔn)備.他為企業(yè)購(gòu)買了設(shè)備和原材料,在小鎮(zhèn)附近租了雞舍,買了計(jì)算機(jī)、現(xiàn)代化的制冷設(shè)備~新的廂式貨車,還在貨車門上噴涂了雞場(chǎng)的標(biāo)志.李明馬上投入到了繁忙的工作中.雞的需求量很大,他日以繼夜地工作,客戶還把他推薦給他們的朋友.不幸的是,李明用于付款的現(xiàn)金嚴(yán)重不足,怎么也無(wú)法支付對(duì)銀行的欠款.于是,銀行中止了貸款,并要求償還所有債務(wù),李明不得不宣布雞場(chǎng)破產(chǎn).銀行開(kāi)始拍賣李明的資產(chǎn)來(lái)嘗還其債務(wù),首先拍賣的資產(chǎn)是車和計(jì)算機(jī),但仍有大量的債務(wù)不能償還.看樣子,李明的母親有可能失去家里的房產(chǎn)。2023/11/1518

李明的雞場(chǎng)為什么會(huì)倒閉？直接原因：現(xiàn)金流量出現(xiàn)負(fù)值，無(wú)力支付到期的應(yīng)付賬款，導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。根本原因：開(kāi)業(yè)前沒(méi)有對(duì)啟動(dòng)資金額作出正確的預(yù)算，講排場(chǎng)、非理性投資過(guò)多，擠占了有限的資金，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗。啟示：再好的生意在不懂經(jīng)營(yíng)的人手里也會(huì)失敗。 2023/11/1519如果你是李明，應(yīng)該怎樣避免重蹈覆轍？1、先打工，調(diào)查研究，觀察學(xué)習(xí)或參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。2、仔細(xì)預(yù)測(cè)啟動(dòng)資金，做好預(yù)算，不亂花借來(lái)的錢.3、制訂周密的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃。4、從小做起，積累經(jīng)驗(yàn)和資金。為李明設(shè)想一下以后怎么辦？1、向親友借貸，以圖東山再起2、與人合伙，融資重新開(kāi)始經(jīng)營(yíng)。3、宣布破產(chǎn)2023/11/1520小老板創(chuàng)業(yè)失敗有一個(gè)共同原因：缺乏計(jì)劃能力既不能有效預(yù)測(cè)企業(yè)的未來(lái)和規(guī)劃企業(yè)的發(fā)展；也不能有效分析出企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效制定出解決潛在問(wèn)題的方法。所以：創(chuàng)業(yè)需要學(xué)習(xí)培訓(xùn)！2023/11/1521創(chuàng)辦企業(yè)的幾個(gè)階段：創(chuàng)業(yè)期——（也叫危險(xiǎn)期）創(chuàng)辦初期1~2年，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力弱、競(jìng)爭(zhēng)能力差。成長(zhǎng)期——積累經(jīng)驗(yàn)、積累資產(chǎn)、積累資金、資產(chǎn)不斷擴(kuò)張、客戶不斷擴(kuò)展、知名度不斷擴(kuò)大、產(chǎn)品質(zhì)量不斷更新。成熟期——資金雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、知名度高。衰落期━━產(chǎn)品滯銷、市場(chǎng)萎縮、利潤(rùn)下降、人才流失、資不抵債。2023/11/1522

課題二、企業(yè)創(chuàng)辦者的特征學(xué)習(xí)目的

1、了解成功的和不成功的企業(yè)創(chuàng)辦者的特征；

2、了解創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)對(duì)開(kāi)發(fā)這些特征的重要性。2023/11/1523企業(yè)家

想創(chuàng)業(yè)成功創(chuàng)業(yè)能創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)金字塔能創(chuàng)業(yè)不一定能成功創(chuàng)業(yè)想創(chuàng)業(yè)不一定能創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)成功的謎底是什么？

一個(gè)運(yùn)動(dòng)員要想拿到世界的冠軍，要有156個(gè)因素合力發(fā)揮作用才可得一個(gè)金牌。一個(gè)創(chuàng)業(yè)者的成功也要有哪些因素?2023/11/1525想想看：成功可以模仿卓越可以復(fù)制您見(jiàn)過(guò)的成功創(chuàng)業(yè)者有什么特征？2023/11/1526成功業(yè)主三要素：道德素質(zhì)物質(zhì)條件知識(shí)技能2023/11/1527企業(yè)創(chuàng)辦者應(yīng)具備的特征素質(zhì)承諾：對(duì)企業(yè)的承諾。（態(tài)度決定一切）動(dòng)機(jī):真心想創(chuàng)辦企業(yè)。(找到刻骨銘心的理由)誠(chéng)實(shí)：做事重信譽(yù)。（積累良好的信譽(yù)口碑）健康：身體健康。（沒(méi)有健康就沒(méi)有一切）風(fēng)險(xiǎn)：具有冒險(xiǎn)精神。（挑戰(zhàn)與機(jī)遇同在）2023/11/1528企業(yè)創(chuàng)辦者應(yīng)具備的特征

能力決策；能夠果斷決策。（永遠(yuǎn)自己拿主意）技術(shù)能力：生產(chǎn)產(chǎn)品或提供服務(wù)所需要的技能。（錢永遠(yuǎn)是給內(nèi)行人賺的）

企業(yè)管理技能：經(jīng)營(yíng)企業(yè)所需要的技能（同行不同利）相關(guān)行業(yè)知識(shí)：對(duì)生意特點(diǎn)的認(rèn)識(shí)和了解。（善為者知其難?。?023/11/1529企業(yè)創(chuàng)辦者應(yīng)具備的特征物質(zhì)條件家庭狀況：家庭的支持尤其重要。（夫妻一條心，黃土變成金，創(chuàng)業(yè)的最大助力來(lái)自家庭）財(cái)務(wù)狀況：有開(kāi)辦企業(yè)的資金。

思考：最關(guān)鍵的特質(zhì)是什么？2023/11/1530

最關(guān)鍵的三大特質(zhì)

眼光、膽略、耐力2023/11/1531溫州經(jīng)濟(jì)的起飛是溫州人自己培養(yǎng)的,是闖市場(chǎng)闖出來(lái)的,也是一個(gè)充滿艱辛和挑戰(zhàn)的過(guò)程。溫州幾乎家家辦工廠,戶戶搞經(jīng)營(yíng),每個(gè)家庭都直接面向市場(chǎng),承受巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。80年代,溫州有100萬(wàn)人在全國(guó)和世界各地當(dāng)“游商”（業(yè)務(wù)員）拉訂單。他們站火車、睡地板,教育部門的教師證、郵電部門的各類信封、香港警察更換的警徽,甚至連美國(guó)海陸空三軍的軍徽訂單,也被溫州人拿來(lái)了。創(chuàng)業(yè)時(shí)期,溫州人從小事做起,從做鈕扣、皮鞋、打火機(jī)、門鎖、拉鏈等小小商品入手,歷盡千辛萬(wàn)苦,說(shuō)盡千言萬(wàn)語(yǔ),走遍千山萬(wàn)水,想盡千方百計(jì)終獲成功。溫州經(jīng)濟(jì)之所以能夠發(fā)展到今天,就是因?yàn)樗麄冇小八那А本?從來(lái)不怨天不怨地。失敗了,爬起來(lái)從零開(kāi)始再干!在溫州人思維中,就沒(méi)有“等、靠、要”這一說(shuō)。溫州人的成功實(shí)踐告訴我們,“與其坐等,不如從不屑一顧的小事做起”。15年前,很多溫州人千里迢迢來(lái)到北方做各種各樣的小生意,最典型、最常見(jiàn)的就是修鞋?，F(xiàn)在他們哪個(gè)不是腰纏萬(wàn)貫的老板。溫州人的創(chuàng)業(yè)精神2023/11/1532練習(xí)二 、誰(shuí)能當(dāng)業(yè)主

白雪和小蘭各自的長(zhǎng)處和弱點(diǎn)是什么?誰(shuí)將成為一個(gè)好的企業(yè)創(chuàng)辦者?為什么?

1、每人作出答案；

2、分組討論,作出答案，派代表說(shuō)明。白雪家住閩江上游的武夷山區(qū)。這里農(nóng)活不忙，許多年輕人都進(jìn)城打工去了。因?yàn)槟赣H病重，她不能出遠(yuǎn)門。她很想多掙點(diǎn)錢接濟(jì)家用，給母親治病，也給自已買些衣服用品。她原打算在村里辦一個(gè)小旅店。翻來(lái)覆去地想過(guò)以后，她覺(jué)得自己的想法不現(xiàn)實(shí)：村里的人太保守，他們不會(huì)歡迎陌生人到村里住，而且村子離公路干線太遠(yuǎn)，即便能說(shuō)服大家，也很難吸引到游客。再說(shuō)，如果老天總是陰雨連綿的，就是說(shuō)服了游客在村里住下，他們呆著也很無(wú)聊。鄰村的小蘭也打算在村里辦個(gè)小旅店。她知道，她得先向村里人宣傳自己的想法，得到鄉(xiāng)親的理解和支持才行。她相信自己能做出個(gè)好樣子，使大家相信小旅店也能賺錢，而且不會(huì)打擾村里人的生活。她為區(qū)旅游局寫(xiě)了份宣傳小冊(cè)子，又搭車進(jìn)縣城，與一些旅行社和客運(yùn)公司的人談了自己的想法。讓她興奮的是，各方人士都贊同她的想法，認(rèn)為很多旅游者其實(shí)喜歡住在村里。許多旅行社已經(jīng)在探討為游客提供在武夷山的山村里歇腳的途徑。小蘭很受鼓舞，立即準(zhǔn)備她的企業(yè)計(jì)劃。2023/11/1534練習(xí)二 、誰(shuí)能當(dāng)業(yè)主白雪的長(zhǎng)處：有創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)。能擔(dān)負(fù)責(zé)任。白雪的弱點(diǎn)：消極思維缺乏冒險(xiǎn)精神保守行動(dòng)力差。小蘭的長(zhǎng)處：積極思維創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)明確。溝通能力強(qiáng)了解顧客需求有一定行業(yè)知識(shí)。決策果斷，行動(dòng)力強(qiáng)。小蘭的弱點(diǎn)：缺少風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2023/11/1535誰(shuí)能當(dāng)業(yè)主

小蘭有可能成為一個(gè)好的企業(yè)創(chuàng)辦者，因?yàn)椋?/p>

有辦企業(yè)的強(qiáng)烈愿望和激情。有把構(gòu)思變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的行動(dòng)力。她知道要?jiǎng)?chuàng)業(yè)先得有計(jì)劃。

有創(chuàng)業(yè)激情，才能積極主動(dòng)的把握機(jī)會(huì)，激情和行動(dòng)力是成功創(chuàng)業(yè)最首要的品質(zhì)。2023/11/1536練習(xí)三：一位不成功的企業(yè)業(yè)主的行為王大海錯(cuò)在什么地方？應(yīng)從王大海身上吸取什么教訓(xùn)？1、每人作出答案；

2、分組討論，作出答案，派代表說(shuō)明。王大海想成為一名業(yè)主。他從國(guó)家機(jī)關(guān)離職后，在城里辦了一家“西域烤肉”店。但他并不照看生意，整天東游西逛，與朋友喝酒、打麻將。店里的衛(wèi)生間不清潔，飯店也不對(duì)外供應(yīng)快餐。王大海待員工不好，經(jīng)常拖欠工資，也不能及時(shí)地與供應(yīng)商結(jié)賬，這家店不久就倒閉了。王大海的錯(cuò)誤1、王大海既是投資人又是經(jīng)理應(yīng)負(fù)起經(jīng)營(yíng)責(zé)任，但他不務(wù)正業(yè)。2、可以聘任經(jīng)理來(lái)管理而不為，名義上當(dāng)老板，實(shí)際上放任自流，甚至薄待員工。3、漠視企業(yè)最重要的公眾：顧客、員工、供應(yīng)商原因：不具備餐飲行業(yè)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，缺乏敬業(yè)精神僅靠手里的錢是很難取得創(chuàng)業(yè)成功的。第一步:課題三將你作為創(chuàng)業(yè)者來(lái)評(píng)價(jià)

2023/11/1540課題三、對(duì)你自己做企業(yè)家進(jìn)行評(píng)估

（從企業(yè)創(chuàng)辦者的角度分析自己）

教學(xué)目的在本次課結(jié)束，學(xué)員將能夠說(shuō)出：1、自己作為企業(yè)家的優(yōu)勢(shì)與不足。2、怎樣能夠開(kāi)發(fā)自己作為企業(yè)家的能力。認(rèn)識(shí)自我2023/11/1542

1、閱讀夫妻創(chuàng)業(yè)故事（一）

《自謀出路》2、認(rèn)真做24頁(yè)練習(xí)四，評(píng)估自己做業(yè)主的可能性,至少?gòu)?0個(gè)方面來(lái)判斷。（至關(guān)重要：一邊讀說(shuō)明一邊認(rèn)真反省，花費(fèi)多一點(diǎn)時(shí)間）

2023/11/1543創(chuàng)業(yè)故事（二）：《信心與措施》邁開(kāi)創(chuàng)業(yè)步伐時(shí)面對(duì)的共同狀況：七嘴八舌地議論！無(wú)所適從的意見(jiàn)！分析角度：大環(huán)境、個(gè)人素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)狀況技術(shù)能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)做26頁(yè)練習(xí)五：創(chuàng)業(yè)能力增長(zhǎng)計(jì)劃向別人學(xué)，跟自己比，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)！2023/11/1544提升個(gè)人能力的途徑：1、堅(jiān)持看《新聞聯(lián)播》2、到大公司打工3、雇精明能干的員工;4、與商人交往;5、與政府人員交往;6、投資學(xué)習(xí);7、尊重員工;8、聽(tīng)取他人意見(jiàn);9、模仿成功者;10、持續(xù)尋找問(wèn)題.

個(gè)人創(chuàng)業(yè)能力增長(zhǎng)計(jì)劃決心改變者無(wú)所不能！弱點(diǎn)改變辦法愛(ài)喝酒戒酒，請(qǐng)朋友監(jiān)督懶散從按時(shí)起床等小事做起，應(yīng)酬過(guò)多對(duì)朋友分類，謝絕無(wú)價(jià)值應(yīng)酬。愛(ài)打牌遠(yuǎn)離牌場(chǎng)，堅(jiān)決不參與賭博。2023/11/1546《石匠雕佛像的故事》我成佛并不是因?yàn)槲覂?yōu)秀，僅僅是我經(jīng)得起雕琢！

第一步、將你作為創(chuàng)業(yè)者來(lái)評(píng)價(jià)

課題四、估算你可以用來(lái)創(chuàng)辦企業(yè)的資金2023/11/1548課題四、估算你的創(chuàng)業(yè)資金學(xué)習(xí)目的課程結(jié)束時(shí),學(xué)員能夠:

估算自己可以用來(lái)創(chuàng)辦企業(yè)的資金2023/11/1549哈佛教條

在著名的美國(guó)第一學(xué)府哈佛大學(xué)，第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課只教兩個(gè)概念?；ㄥX要區(qū)分“投資”行為或“消費(fèi)”行為。

辨析：買房與買車手機(jī)話費(fèi)消費(fèi)上節(jié)儉，投資上舍得

問(wèn)題：做生意要不要借錢？

2023/11/1550

借來(lái)的錢就是你的錢！

小仲馬在他的《金錢問(wèn)題》劇本中說(shuō):“商業(yè)？這是十分簡(jiǎn)單的事。它就是借用別人的資金！”討一元、十元錢叫“乞討”討百元、千元錢叫“集資”討一萬(wàn)、十萬(wàn)元叫“借貸”討百萬(wàn)、千萬(wàn)元叫“融資”討十億、百億元叫“資本運(yùn)作”

2023/11/1551企業(yè)資金發(fā)展的三個(gè)階段：第一階段是“人找錢”。資金原始積累時(shí)期，到處找錢。第二階段是“錢找人”。當(dāng)積累了一定資本，隨著品牌和知名度的提高，錢和機(jī)會(huì)就會(huì)找上門來(lái)。第三階段是“錢找錢”。這是做生意的最佳狀態(tài)。信用有了，實(shí)力有了，經(jīng)驗(yàn)和能力有了。靠知識(shí)、智慧賺錢，知識(shí)能夠帶來(lái)財(cái)富，智慧能夠創(chuàng)造財(cái)富。2023/11/1552估算你的創(chuàng)業(yè)資金沒(méi)本莫求利，你的創(chuàng)業(yè)資金從哪里來(lái)？閱讀理解創(chuàng)業(yè)故事（三）：創(chuàng)業(yè)資金從哪里來(lái)》資金籌劃：（從哪兩個(gè)方面去估算？）籌資：統(tǒng)計(jì)存款、固定收入、銷貨款。投資：統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)支出。注意的問(wèn)題：新辦企業(yè)至少運(yùn)轉(zhuǎn)三個(gè)月才能支付生活費(fèi)。投資額中要留出保底款。2023/11/1553課題五、融資渠道及特點(diǎn)自籌資金：可靠但很緩慢親友借款：失而復(fù)得的朋友合伙出資：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，利益分割從供貨商處賒購(gòu)：需要良好的信譽(yù)銀行貸款：條件嚴(yán)格2023/11/1554銀行貸款條件

需要抵押物抵押物高于貸款數(shù)額抵押物有現(xiàn)金價(jià)值到期不還貸，抵押物即拍賣變現(xiàn)生活用房銀行一般不抵押。

2023/11/1555理財(cái)實(shí)例窖藏茅臺(tái)升值拍賣文物定價(jià)貸款購(gòu)買黃金異地買房投資孩子上學(xué)兩得益2023