2022年銀行專業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》黃金提分卷B

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單選題（共90題，共90分）

1.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

2.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

3.在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

4.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

5.關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

6.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

7.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

8.下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

9.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是()。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介

10.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

11.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

12.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

13.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

15.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

16.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

17.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

18.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

19.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

20.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競價(jià)

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

21.我國的國債專指（?）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.中央銀行

B.國務(wù)院

C.財(cái)政部

D.發(fā)改委

22.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括()。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.工資收入

23.（?）是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

24.理財(cái)師應(yīng)對客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評估，()不是定期評估的頻率需考慮的因素。

A.客戶的投資風(fēng)格

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資金額和占比

D.客戶的性格特征

25.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是()。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

26.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（?）萬元貸款。

A.147

B.170

C.140

D.156

27.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

28.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(??)。

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

29.投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對較低的是()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

30.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

31.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項(xiàng)基金的本利和將為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

32.如果采用分期付款方式購買臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買臺(tái)()元的電腦。(取最接近數(shù)值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

33.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向(??)申請獲準(zhǔn)后辦理。

A.外匯局

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.商務(wù)部

34.下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

35.A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

36.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)

A.13210

B.13500

C.13310

D.13000

37.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

38.下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是()。

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

39.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是()。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

40.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

41.家庭（?）的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

42.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對（）進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

43.有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是(??)。

A.甲

B.乙

C.丙

D.丁

44.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.16.22%和15.87%

B.16.08%和15.87%

C.15.97%和15.24%

D.14.43%和14.24%

45.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于(??)。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

46.當(dāng)家庭的生命周期處于(??)時(shí)，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。

A.成長期

B.成熟期

C.穩(wěn)定期

D.退休期

47.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目,該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值）。

A.5675.34

B.5518.22

C.5781.65

D.5231.25

48.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

49.與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

50.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是(??)。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

51.我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

52.下列投資組合流動(dòng)性最差的是()。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

53.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

55.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

56.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以每股()元的價(jià)格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

57.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

58.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%，則5年后該項(xiàng)基金的本利和將為（?）元。

A.671550

B.564100

C.871600

D.610500

59.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

60.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計(jì)息期是()。

A.1月

B.1年

C.1季

D.半年

61.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法中，錯(cuò)誤的是（?）。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人對保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

62.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先原則

B.誠實(shí)守信原則

C.保障投資者合法權(quán)益原則

D.專業(yè)勝任原則

63.按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為(??)。

A.激進(jìn)型、積極型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

B.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、積極型、謹(jǐn)慎型、保守型

C.積極型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

D.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、積極型、保守型、謹(jǐn)慎型

64.下列基金中，投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

65.假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

66.（）原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

67.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

68.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.5％

C.99.99％

D.99.95％

69.每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮（），因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

70.理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議。直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此，需要理財(cái)師具有（?）的特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

71.如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用()。

A.格式條款

B.非格式條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.固有條款

72.下列不屬于匯票范疇的是（?）。

A.外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.股票

73.一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成()，債券價(jià)格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率()。

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比：越低

D.正比；越低

74.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是(??)。

A.保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益

B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議

C.保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

75.張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)計(jì)年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

76.下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（?）。

A.非營利性

B.廣泛性

C.社會(huì)公平性

D.強(qiáng)制性

77.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.家庭儲(chǔ)蓄額度

D.金錢觀

78.下列選項(xiàng)屬于客戶定量信息的是（?）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.預(yù)期目標(biāo)

C.興趣愛好

D.財(cái)務(wù)信息

79.《民法總則》規(guī)定，()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

80.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算的，其債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起（?）內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

81.債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起（?）日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。

A.30

B.40

C.50

D.60

82.(??)指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任何調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。

A.生死兩全保險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

83.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括（）級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

84.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它的信用等級是()。

A.AAA級

B.AA級

C.A級

D.BBB級

85.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

86.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價(jià)格為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.24

B.30

C.21

D.27

87.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

88.理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

89.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成長期

D.穩(wěn)定期

90.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

多選題（共40題，共40分）

91.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（）。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財(cái)師尤其高級理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認(rèn)可度有待提高

E.理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高

92.下列關(guān)于抵押的說法中，正確的有（）。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押

B.正在建造的建筑物可以作為抵押財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同

D.發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

E.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

93.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。

A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

94.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

95.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)

E.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

96.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

97.利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動(dòng)對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

98.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

99.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

100.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

101.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金

B.融資成本相對較低

C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

D.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

E.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散

102.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

103.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有()。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶

104.下列關(guān)于短期債券的說法，錯(cuò)誤的有()。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

105.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

106.一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

107.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當(dāng)性原則

B.誠實(shí)信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

108.下列說法不正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

109.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

110.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。

A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣的貨幣的權(quán)利

B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

C.期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

D.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)

E.外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

111.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板》

112.一般而言，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括(??)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)相對較大

B.價(jià)值升值效應(yīng)

C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D.變現(xiàn)性相對較差

E.投資門檻相對較低

113.在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

114.某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有()。

A.賣出看跌期權(quán)

B.買入看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

E.保持不變

115.下列具有保險(xiǎn)金請求權(quán)的有()。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

116.理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括（?）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.著重樹立個(gè)人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤

117.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（?）。

A.定期存款記名，不可流通

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)性比定期存款的低

118.從客戶對理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃

119.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（??）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.資金融通

E.套期保值

120.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說法正確的有()。

A.投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購買10000美元的權(quán)利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購買10000歐元的權(quán)利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利

121.內(nèi)部報(bào)酬率是指（??）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

122.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括()。

A.無法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)較高

E.不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

123.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。

A.社會(huì)治安狀況

B.居民法律意識

C.投機(jī)狀況

D.社會(huì)偏好

E.土地制度

124.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

125.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括()。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件

B.解決財(cái)務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

126.下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融