中國(guó)工商銀行山西分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行山西分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺(jué)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

2.（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3.壓力測(cè)試的作用主要包括（）項(xiàng)。

A.三

B.五

C.六

D.八

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制外包

5.()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型

6.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配

8.下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.單一客戶授信集中度

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

9.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

10.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪項(xiàng)（）

A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無(wú)效

B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買人(借款人)違約

C.經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都對(duì)

11.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

12.某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

13.柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

14.以下關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品

B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具

C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

二.多選題(共15題)

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

2.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表述中，正確的有（）。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行交易負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

D.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

E.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

3.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是由于違反（）方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

A.用工

B.就業(yè)

C.健康

D.安全

E.監(jiān)督

4.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退

C.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

E.外部事件

5.引起中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財(cái)政存款

E.理財(cái)業(yè)務(wù)

6.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風(fēng)險(xiǎn)資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟(jì)資本

7.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有()。

A.線性概率模型

B.1ogit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約概率模型

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項(xiàng)貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/各項(xiàng)貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額]×100%

9.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

10.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

11.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成

12.其他個(gè)人零售貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指()，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤

B.決策執(zhí)行不當(dāng)

C.對(duì)行業(yè)變化束手無(wú)策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭(zhēng)議問(wèn)題

14.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

15.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí)，常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

3.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬(wàn)，在采用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)將1000萬(wàn)視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

4.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過(guò)程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。()

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)算的特點(diǎn)。（）

8.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性指標(biāo)比例不得低于15％。（）

9.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

11.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。（）

12.止損限額僅適用于一日內(nèi)的累計(jì)損失。（）

13.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。（）

14.如果未來(lái)面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。（）

15.國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是RAPN。（）

四.單選題(共15題)

1.在西方銀行，直接或間接從事營(yíng)銷工作的人員中，()是銀行營(yíng)銷人員的主力。

A.信貸人員

B.客戶經(jīng)理

C.信貸分析員

D.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

2.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一是貸款用途綜合

B.個(gè)人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點(diǎn)

D.個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評(píng)估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高額授信額度的貸款

3.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

A.3個(gè)月之前

B.6個(gè)月之前

C.1年之前

D.2年之前

4.借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以提出展期申請(qǐng)，展期期限不得超過(guò)（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

5.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為()。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中問(wèn)業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

6.（

）年，專門從事征信的新華信國(guó)際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)。

A.1991

B.1992

C.1993

D.1995

7.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.個(gè)人信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

8.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

9.銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.制作定位圖

B.定位選擇

C.執(zhí)行定位

D.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素

10.()和()，中國(guó)人民銀行連續(xù)兩次非對(duì)稱下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

A.2012年7月6日；2013年6月8日

B.2012年6月8日；2012年7月6日

C.2012年6月8日；2013年7月6日

D.2012年6月8日；2013年7月8日

11.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的是（）。

A.某銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

B.某銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C.某銀行的個(gè)人商用房貸款

D.某銀行的個(gè)人商鋪貸款

12.商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款

13.下列關(guān)于個(gè)人貸款中個(gè)人不可循環(huán)授信額度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

B.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度在授信額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止

C.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

D.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

14.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

15.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

五.多選題(共15題)

1.作為銀行的營(yíng)銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

D.工作單位有無(wú)變動(dòng)

E.有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

3.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過(guò)50萬(wàn)元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對(duì)象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

5.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對(duì)象

E.貸款額度

6.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

7.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對(duì)收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對(duì)收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對(duì)收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

8.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個(gè)人征信信息

9.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的（）進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.突發(fā)情況

B.風(fēng)險(xiǎn)種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

10.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國(guó)有土地使用證

11.經(jīng)過(guò)有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購(gòu)房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

12.對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

C.借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化

E.抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

13.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

14.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（

）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

15.下列屬于防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

六.判斷題(共15題)

1.在貸前調(diào)查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。（）

2.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

3.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

4.押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。（）

5.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

6.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

7.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年。（）

8.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。（）

9.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。()

10.所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。

11.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

12.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

13.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用方法。（）

14.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣。（）

15.由于營(yíng)銷職業(yè)的特殊性，銀行營(yíng)銷人員經(jīng)常面臨過(guò)大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()()

七.單選題(共15題)

1.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。

A.40800

B.34029.16

C.33285.53

D.37265

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。

A.公司增資計(jì)劃

B.公司的收購(gòu)計(jì)劃

C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

D.公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的l0%

3.開放式基金的交易價(jià)格主要由()決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

4.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

5.投資者教育最主要的實(shí)施主體是()

A.客戶

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.行業(yè)協(xié)會(huì)

6.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

7.某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

8.下列哪些財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押（

）

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

C.所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D.建設(shè)用地使用權(quán)

9.假定投資者小王購(gòu)買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％

10.保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財(cái)富保障功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.籌資功能

11.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.其現(xiàn)金持有量較少

B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

C.重視基金的長(zhǎng)期效益

D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

12.商業(yè)銀行在代理銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

A.設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

B.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

C.所有網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)

13.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

14.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。

A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

15.郵票投資增值的多少取決于(

)。

A.收藏的多少

B.時(shí)間的長(zhǎng)短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)客戶進(jìn)行分析的依據(jù)有()。

A.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)

B.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.客戶對(duì)收益的預(yù)期

2.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

3.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書相符，不得有下列情形（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字

4.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的有（）。

A.時(shí)間

B.單利與復(fù)利

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.資金額度

E.通貨膨脹率

5.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長(zhǎng)期國(guó)債

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

6.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

7.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

8.下列（

）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

9.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內(nèi)部回報(bào)率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

A.該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR=12.83%>r,表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

B.該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR=12.83%>r,表明該項(xiàng)目有利可圖

C.該項(xiàng)目盈虧平衡

D.假設(shè)該投資項(xiàng)目無(wú)法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項(xiàng)目投資是虧損的

E.假設(shè)該投資項(xiàng)目無(wú)法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項(xiàng)目投資依然可以盈利

10.一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

11.下列屬于國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)E、績(jī)效評(píng)估

12.以下屬于資本市場(chǎng)的有（

）。

A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

13.基金的基本當(dāng)事人包括()。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.證監(jiān)會(huì)

D.證券交易所

E.基金托管人

14.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)客戶權(quán)益通知，應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

15.以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

九.單選題(共15題)

1.對(duì)借款人進(jìn)行貸后監(jiān)控的過(guò)程中，對(duì)“人及其行為”的調(diào)查是（）監(jiān)控的特點(diǎn)。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來(lái)情況

2.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說(shuō)法是（

）。

A.可以由抵押人自行評(píng)估

B.可以由債務(wù)人自行評(píng)估

C.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D.可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)

3.借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理

4.在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行以大型客戶作為營(yíng)銷重點(diǎn)，其信用評(píng)估在很大程度上依靠()。

A.政府規(guī)定

B.客戶自身評(píng)價(jià)

C.銀行評(píng)價(jià)

D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

5.按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限屬于按（??）劃分的信貸授權(quán)形式。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.擔(dān)保方式

6.()是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

A.產(chǎn)品定位

B.市場(chǎng)定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)群體定位

7.地方政府債務(wù)水平影響地方金融穩(wěn)定，也影響銀行信貸資金安全。地方政府負(fù)債率的國(guó)際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

8.公司一般會(huì)盡可能用()來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資。

A.內(nèi)部資金

B.短期貸款

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券

9.某公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為600萬(wàn)元

B.以公司最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬(wàn)元

C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為550萬(wàn)元

D.公司向銀行提交的價(jià)格580萬(wàn)元

10.長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

11.流動(dòng)比率較高，（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高

B.表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的資金利用效率較高

D.速動(dòng)比率可能較低

12.資產(chǎn)管理公司要有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。

A.2

B.3

C.5

D.10

13.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，S代表（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

14.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金（）；負(fù)債減少，現(xiàn)金（）。

A.流出；流出

B.流出；流入

C.流入；流出

D.流入；流入

15.某食品企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是()。

A.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

B.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

C.企業(yè)利潤(rùn)率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

十.多選題(共15題)

1.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.直接追償

E.依法追償

2.下列質(zhì)押品中，可以用市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.公司債和金融債券

3.最常見的產(chǎn)品組合策略有（）。

A.產(chǎn)品擴(kuò)張策略

B.產(chǎn)品集中策略

C.全線全面型

D.市場(chǎng)專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

4.公司信貸的基本要素包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

5.客戶經(jīng)理在對(duì)集團(tuán)客戶開展貸后監(jiān)控，應(yīng)采?。?/p>

）措施。

A.定期或不定期開展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況

B.核查借款人或其主要股東對(duì)外擔(dān)保情況

C.核查借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢(shì)

D.核查集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況

E.核查集團(tuán)客戶全部成員企業(yè)資金交易對(duì)手的情況

6.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計(jì)額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

7.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.普通準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備

B.普通準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

C.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，不能扣除已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

8.貸款人有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以5千元以上1萬(wàn)元以下罰款的選項(xiàng)是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒(méi)有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的

C.沒(méi)有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

D.沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

E.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

9.下列各項(xiàng)中，屬于企業(yè)非流動(dòng)的資產(chǎn)的有（）。

A.固定資產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款

C.無(wú)形資產(chǎn)

D.原材料

E.長(zhǎng)期投資

10.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.擔(dān)保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.違約責(zé)任

11.市場(chǎng)價(jià)值法（）。

A.按照市場(chǎng)價(jià)格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值

B.如果完全實(shí)行市場(chǎng)價(jià)值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

D.被認(rèn)為是一種較為理想的定價(jià)方法，被廣泛的使用

E.能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題

12.對(duì)貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括()。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)

C.資信水平、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、其他對(duì)外保證金額、抵押或質(zhì)押情況

D.根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤(rùn)、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財(cái)務(wù)狀況

E.中國(guó)人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況

13.與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營(yíng)虧損

B.對(duì)短期貸款依賴過(guò)多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

14.我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)？()

A.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

B.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問(wèn)題

15.銀行在進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，應(yīng)搜集的財(cái)務(wù)報(bào)表資料包括（）。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

D.利潤(rùn)表

E.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書

十一.判斷題(共15題)

1.在銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷控制方法中，風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行最高等級(jí)的控制。()

2.主標(biāo)尺不需要與國(guó)際公認(rèn)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的級(jí)別相對(duì)應(yīng)。（）

3.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

5.銀行不能為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資。（）

6.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過(guò)借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

7.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

8.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

9.無(wú)論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

10.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過(guò)提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購(gòu)、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長(zhǎng)等特點(diǎn)。（）

11.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()

12.現(xiàn)行的增值稅實(shí)行的是價(jià)內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購(gòu)?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅。（）

13.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.作為債權(quán)人，銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)存在差異，銀行通過(guò)對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估，可以從維護(hù)銀行權(quán)益的立場(chǎng)出發(fā)，根據(jù)自己的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)項(xiàng)目，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。()

15.借款目的主要是指借款用途，一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期貸款用于短期融資。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列風(fēng)險(xiǎn)事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低

2.根據(jù)規(guī)定，銀行高級(jí)管理人員離任后，及時(shí)向其()報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的政策是（）。

A.市場(chǎng)秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

D.市場(chǎng)控制政策

4.特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.誠(chéng)實(shí)信用

5.（

）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

6.外部審計(jì)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

7.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致持有的債券信用利差擴(kuò)大，債券價(jià)格下降造成損失。（3）由于交易對(duì)手流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于自身流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。下列對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)類型正確的是（）。

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

8.下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級(jí)債券

9.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的說(shuō)法中，正確的是()。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

10.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

11.（）是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級(jí)債券

12.下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是()。

A.統(tǒng)一授信制度

B.“印、押、證”三分管制度

C.不相容職務(wù)分離制度

D.單線核算、單線核對(duì)制度

13.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

14.以下不屬于高級(jí)管理層的職責(zé)的是（）。

A.執(zhí)行董事會(huì)決策

B.監(jiān)督董事會(huì)及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

C.根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

15.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

十三.多選題(共15題)

1.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

C.維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要

D.改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇

E.促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

2.反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

3.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說(shuō)法正確的是（）

A.誰(shuí)的錢入誰(shuí)的賬，歸誰(shuí)支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強(qiáng)制存款

E.限期取款

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

5.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)

B.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.核定績(jī)效薪酬總額

6.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)進(jìn)出口銀行

7.對(duì)于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會(huì)除對(duì)其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

8.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

9.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場(chǎng)的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

10.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

11.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

13.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為

14.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

15.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。()

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

3.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。()

5.回購(gòu)交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

6.信用證是指一項(xiàng)可撤銷的安排，無(wú)論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對(duì)相符交單予以承付的確定承諾。（）

7.財(cái)務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

8.零存整取的起存金額是1元。（）

9.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證。

10.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

十五.單選題(共15題)

1.“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（

）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

2.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年

B.自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80%

C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年

D.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%

3.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

4.支票分類不包括（

）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

5.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

6.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

7.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

8.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

9.支票分類不包括()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

10.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

11.下列關(guān)于證券交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D.公開發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

12.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

13.承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

14.積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

C.東方資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

15.()是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開發(fā)銀行

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.交易限額

2.常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

3.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

4.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

5.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

6.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來(lái)自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問(wèn)的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

7.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

8.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

9.根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行

金融債券應(yīng)具備的條件有（）

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.最近兩年連續(xù)盈利

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

E.具有良好的公司治理機(jī)制

10.關(guān)于要約與承諾，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式

D.要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時(shí)形成新的要約

11.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

12.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個(gè)人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機(jī)銀行

E.自助終端

14.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

15.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

十七.判斷題(共15題)

1.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

2.國(guó)家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

3.債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。（）

4.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

5.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過(guò)程。（）

6.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（

）

7.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

8.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

9.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。

11.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

12.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

13.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

14.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人。

15.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺(jué)管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能。

2.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：C

本題解析：壓力測(cè)試的作用主要包括：

第一，前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。

第二，對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四，評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

4.答案：B

本題解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)管理部門要配備具有高度職業(yè)精神和風(fēng)險(xiǎn)管理技能的專業(yè)人員，不能外包。

5.答案：D

本題解析：信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等；對(duì)法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財(cái)務(wù)比率等。

6.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。簡(jiǎn)言之，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

7.答案：B

本題解析：交易／定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過(guò)程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤，所以8項(xiàng)正確。

8.答案：C

本題解析：流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營(yíng)運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)。【專家點(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問(wèn)題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

10.答案：D

本題解析：經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)主要包括：經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無(wú)效；經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買人(借款人)違約；經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：C

本題解析：考點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)分類

12.答案：B

本題解析：

關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額÷資本凈額×100％-110÷210×100％≈52％。

13.答案：C

本題解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)除A、B、D三項(xiàng)所述外，還有：加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

14.答案：C

本題解析：按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選C。

15.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn).尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾。(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

2.答案：A、B、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低；銀行交易負(fù)債與總資產(chǎn)比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高；銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，說(shuō)明商業(yè)銀行的貸款增長(zhǎng)潛力越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低；銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低。

3.答案：B、C、D

本題解析：

就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

4.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

引起中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款。

6.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實(shí)際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟(jì)資本，又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。故選ABE。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型和線性辨別模型。

8.答案：A、B、E

本題解析：

C選項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項(xiàng)：預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100%

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)l0萬(wàn)歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。

10.答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。

11.答案：B、C、D

本題解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；

C項(xiàng)錯(cuò)誤，債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；

D項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。

故本題選BCD。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款(含個(gè)人汽車消費(fèi)貸款)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款等多種方式。

13.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義。

14.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

15.答案：B、D

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不包括匯率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí)，常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。原始期限少于1年的貸款承諾，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，所以應(yīng)視同200萬(wàn)